MERCADOS DE CRÉDITO (NUDGE) Capítulo 8

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MERCADOS DE CRÉDITO (NUDGE) Capítulo 8 by Mind Map: MERCADOS DE CRÉDITO (NUDGE) Capítulo 8

1. CARTÕES DE CRÉDITO

1.1. Método de pagamento sem dinheiro vivo

1.2. Fonte instantânea de liquidez se o consumidor quiser gastar mais do que possui em dinheiro vivo no momento

1.3. 115 milhões de americanos tem uma dívida mês a mês com cartões de crédito. Isso é semelhante em muitos outros países.

1.4. Sugestão é que empresas de cartão de crédito sejam obrigadas a enviar um extrato anual com todas as operações e tarifas

1.4.1. Assim seria possível ter a ideia exata do que estamos gastando.

1.5. Outro NUDGE é exigir que as companhias permitissem o pagamento automático da fatura inteira.

1.5.1. Normalmente as empresas de cartão de crédito sempre indicam o montante mínimo a ser pago

1.5.1.1. influenciando o usuário a pensar que o pagamento mínimo é o montante adequado

1.6. Será que o paternalismo libertário pode ajudar?

1.6.1. O governo deve respeitar a liberdade de escolha da população mas com pequenas melhorias na arquitetura de escolhas a probabilidade das pessoas tomarem decisões mais vantajosas seria bem maior.

2. NUDGES

2.1. Melhorar a arquitetura de escolhas para que ela possa ajudar as pessoas a fazer escolhas mais sábias e evitar empréstimos predatórios

2.2. Ex.: Limitar o número de hipotecas - com menos tipos de hipotecas, clientes teriam menos dificuldade em escolher.

2.3. Apesar de ser uma boa proposta não se encaixa na ideia de paternalismo libertário. Pois proíbem contratos que poderiam ser vantajosos para as duas partes em determinados casos.

2.4. Programa Racap - quem oferecer empréstimo teria que apresentar um relatório detalhado com todas as tarifas e juros.

2.4.1. Se esses dados fossem disponibilizados facilitaria a escolha de crédito até pela internet o que tornaria o mercado de hipotecas mais competitivo.

3. Mercado de Credito de Alto Risco (Empréstimo Subprime)

3.1. Única oportunidade que pessoas pobres tem de pedir empréstimos

3.2. Empréstimo Predatório ( Que se valem do desconhecimento é vulnerabilidade das pessoas)

4. HIPOTECAS

4.1. Nos EUA quem procura crédito tem muitas opções com taxas de juros fixas ou variáveis

4.2. Muitas opções pode ser algo bom mas apenas se cada um for capaz de escolher o melhor empréstimo e mais conveniente a sua situação

4.3. Estudo analisou mais de 7 mil empréstimos concedidos por uma agência americana que trabalha basicamente com empréstimos de baixo valor

4.3.1. Os consumidores com pouca instrução e formação são prejudicados e tem mais chances de receber maus conselhos

4.3.2. Corretores que trabalham para os pobres muitas vezes estão interessados em ganhar dinheiro fácil