1. Underwriting
1.1. Approve
1.1.1. кредит создан
1.1.1.1. перевод денег на банковский счет / gcash
1.1.2. отправка кода для получения наличных в оффлайн точке
1.2. Cancel
1.3. Decline
1.3.1. 30 дней бан до создания следующей заявки
2. Регистрация
2.1. 1 шаг регистрации
2.1.1. Ввод номера телефона
2.1.1.1. валидация по маске
2.1.1.2. проверка на уникальность
2.1.1.2.1. уже зарегистрирован - информируем и переводим на форму логина (даем ссылку на страницу входа)
2.1.1.2.2. уникален - продолжаем
2.1.2. Full name
2.1.3. дата рождения
2.1.4. выбор пола
2.1.5. ввод email
2.1.5.1. валидация по маске
2.1.5.2. проверка на уникальность
2.1.5.2.1. зарегистрирован - информируем и выдаем информацию, как связаться с саппортом + даем ссылку на страницу входа в ЛК
2.1.5.2.2. уникален - продолжаем
2.1.5.3. согласие на получение маркетинговых рассылок
2.2. 2 шаг регистрации
2.2.1. Номер ID
2.2.1.1. проверка по маске
2.2.1.2. проверка на уникальность
2.2.1.2.1. уже зарегистрирован - отправляем на страницу входа
2.2.1.2.2. новый - продолжаем
2.2.2. Адрес
2.2.2.1. провинция
2.2.2.2. округ
2.2.2.3. город
2.2.2.4. street address
2.2.2.5. как долго проживает по указанному адресу
2.2.2.5.1. здесь нужно подумать, как использовать эту информацию в скоринге
2.2.3. пароль
2.2.3.1. проверка - не менее 8 символов
2.2.4. согласие с общими документами (обработка ПД, куки и т.п.)
2.3. 3 шаг регистрации
2.3.1. выбор статуса занятости
2.3.1.1. безработный
2.3.1.1.1. отказ
2.3.1.2. госслужащий
2.3.1.3. сотрудник частной компании
2.3.1.4. самозанятый
2.3.1.5. пенсионер
2.3.2. компания
2.3.2.1. название
2.3.2.2. номер телефона
2.3.2.2.1. проверка по маске
2.3.2.3. тип должности
2.3.2.3.1. руководитель
2.3.2.3.2. специалист на постоянном контракте
2.3.2.3.3. специалист на временном контракте
2.3.2.4. как долго работает в компании
2.3.3. ввод размера дохода + дата получения следующего дохода
2.3.3.1. валидация что дата не в прошлом
2.3.3.2. размер дохода от 1 000 php до 1 000 000 php
2.3.4. ввод имени и номера телефона референсов
2.3.4.1. проверка что номера референсов в одной заявке не совпадают
2.3.4.2. для работающих 1 коллега и 1 родственник/друг, для самозанятых и пенсионеров 2 родственника/друга
2.4. 4 шаг регистрации
2.4.1. Информация о банковском счете
2.4.1.1. Bank name
2.4.1.2. Branch name
2.4.1.3. Номер счета
2.4.2. Facebook
2.4.2.1. Опциональный шаг, учитывается в скоринге
2.4.2.2. Если да, то запись отчета в additions: facebook id, name, picture, email и идем далее
2.4.2.3. Если нет - идем далее
2.5. создание клиента, заявки, формирование персонального оффера
3. Выбор способа получения
3.1. на банковский счет
3.1.1. выбор банка + ввод банковского счета
3.1.1.1. маска для некоторых банков
3.2. согласие на условия оффера
4. Подписание оффера + проверка номера телефона
4.1. ввод OTP кода из СМС
4.2. возможность запросить смс еще раз
4.3. возможность сменить номер телефона
5. Скоринг
5.1. Registration time plugin
5.1.1. Если меньше 30 сек -> decline, иначе -> continue
5.2. Blacklist plugin
5.2.1. Если id клиента в черном списке или документ совпадает с документом клиента из черного списка -> decline, иначе -> continue
5.3. Stopage plugin
5.3.1. Если возраст клиента от 21 до 70 лет включительно -> continue, иначе -> decline
5.4. Cookies plugin
5.4.1. Если COOKIE_MATCH=0 -> continue, иначе -> decline
5.5. Social status plugin
5.5.1. Если статус занятости = Student/Pensioner -> decline, иначе -> continue
5.6. Check salary amount plugin
5.6.1. Если месячный доход => 10 000 -> continue, иначе decline
5.7. ReferenceMatchBadClient plugin
5.7.1. Если номер телефона референса совпадает с номером референса клиента у которого есть FPD30 по первому кредиту -> decline
5.8. EmailageData plugin
5.8.1. Отправляет email клиента в emailage, получает отчет, записывает его в additions
5.8.2. Всегда возвращает continue
5.9. JuicyScore
5.9.1. Получает и записывает отчет в juicyscore
5.9.2. Если хотя бы условие выполняется ->decline: "Duplicating device": "1" ; "Duplicating ip": "1" ; "Total num of ShortTerm credit applications in 30 days": ">=2", "JuicyScore before": "1" ; "Global ISP blacklist": "1" ; "IP Country name" !="Philippines"; "IDX2 User Behaviour Markers": "5"; "IDX4 Connection Markers": "3" иначе -> continue
5.10. Iovation Score plugin
5.10.1. Получает отчет от iovation и записывает в iovation responses
5.10.2. Если скор -100 и меньше -> decline, иначе continue
5.11. Social status and salary plugin
5.11.1. Если статус занятости (Freelancer или Call center employee) И месячный доход <=25 000 -> decline, иначе -> continue
5.12. Seon Fraud Plugin
5.12.1. Отправляет email в Seon, получает отчет, записывает в statistics.request_data_seon
5.12.2. Всегда возвращает continue
5.13. Seon Phone Plugin
5.13.1. Отправляет номер телефона клиента в seon, получает отчет, записывает в statistics.request_data_seon
5.13.2. Всегда возвращает continue
5.14. KontomatikData Plugin
5.14.1. Получает отчет, записывает его в additions
5.15. New risks scoring plugin
5.15.1. Черный ящик
5.15.2. Возвращает decline или continue
5.16. Kontomatik resolving plugin
5.16.1. Если имя клиента в LMS совпадает с именем в отчете и есть хотя бы 1 транзакция старше месяца -> approve, если имя не совпадает -> decline, иначе -> continue
5.16.1.1. Approve на условиях: Одобренная сумма должна проставляться как меньшее из: requested amount 20% of monthly income 4 000 PHP Одобренный срок должен проставляться как меньшее из: requested term 15 дней
6. Идентификация
6.1. Автоматическая, если скоринг вернул approve
6.2. Ручная фотоверификация, если скоринг вернул continue
6.2.1. Если 2 (или 3 в зависимости от документа) фото одобрены, то client.need_verify is false
7. Возврат либо взыскание
7.1. Способы возврата
7.1.1. Онлайн-банкинг
7.1.2. Cargills FoodCity (кассы)
7.2. Скидки
7.2.1. Грейс период
7.2.1.1. 2 дня после due не начисляются overdue interest
7.2.2. Амнистия
7.2.2.1. Заморозка overdue interest и penalty на 5 дней. Дается коллектором вручную
7.2.3. Ручная скидка при закрытии
7.2.3.1. Дается коллектором при если оплачена сумма >= main_debt
7.3. Нотификации
7.3.1. СМС
7.3.1.1. Автоматические СМС: -1, 0, 1, 3, 5, 10, 15, 20, 25, 30, 45, 60, 75, 90dpd
7.3.1.2. СМС отправляющиеся вручную коллектором из карточки кредита
7.3.2. Автоинформатор
7.3.2.1. с -3 по -1, с 1 по 2, с 3 по 29, 30-89
7.4. Предиктор
7.4.1. Загрузка и обзвон номеров клиентов попадающих под все условия: кредит открыт просрочка с -1 по 89 dpd кредит не в амнистии или у амнистии последний день нет тикета promise to pay или тикет был создан боле 3 дней назад клиент не в черном списке
7.5. Формирование кредитного лимита
7.5.1. Лимит создан после закрытия первого кредита
7.5.2. Лимит увеличивается если: - кредит закрыт не раньше 8 дня пользования - кредит закрыт не позже 4 дня после due - сумма кредита = сумме лимита - кредит не был пролонгирован
7.5.2.1. на 1000 после 1го и 2го кредитов
7.5.2.2. на 1500 после 3го и последующих но не больше 25000
7.5.3. Лимит уменьшается если: - кредит был закрыт на 5 день после due или позже - лимит более или равен месячному доходу
7.5.3.1. на 1000, но не меньше 1000
7.5.4. Лимит сгорает если клиент не берет повторных займ в течение 90 дней после закрытия предыдущего кредита
8. Пролонгация
8.1. до попадания в просрочку
8.1.1. main_debt * interest rate * initial period
8.1.2. стартует с первого дня в просрочке
8.1.3. передвигает due по кредиту на количество дней = initial period
8.2. в просрочке
8.2.1. main_debt * interest rate * initial period + overdue interest + penalty
8.2.2. стартует на следующий день после поступления оплаты
8.2.3. передвигает due по кредиту на количество дней = initial period + dpd
9. Выбор условий
9.1. Калькулятор единый, с выбором IL/PDL
9.2. PDL от 5000 до 25000 рупий, срок от 10 до 30 дней
9.3. IL от 10000 до 50000 рупий, срок от 3 ло 6 месяцев
9.4. Эффективная процентная ставка - 2,95% в день
9.4.1. Interest rate - нужно проработать с юристом
9.4.2. Fees - нужно проработать с юристом