1. Pagos simples
1.1. De bajo riesgo
1.1.1. Cheque
1.1.1.1. Personal
1.1.1.1.1. Sujetos
1.1.1.2. Bancario
1.1.1.2.1. Sujetos
1.1.2. Pagaré
1.1.3. Transferencia u orden de pago simple
1.2. Riesgos
1.2.1. Riesgo de impago
1.2.2. Riesgo de robo, extravío o deterioro
1.2.3. Riesgo de variaciones del tipo de cambio de la divisa
1.2.4. Riesgo de mayor coste financiero
1.3. Factores en el proceso de selección
1.3.1. Fortaleza de marca
1.3.2. Grado de necesidad
1.3.3. Factores de carácter estratégico
1.3.4. Riesgo país
2. Pagos documentarios
2.1. De medio riesgo
2.1.1. Orden de pago simple y documentaria
2.1.1.1. Partes que intervienen
2.1.1.1.1. Ordenante
2.1.1.1.2. Beneficiario
2.1.1.1.3. Banco emisor
2.1.1.1.4. Banco pagador
2.1.1.2. Riesgos de utilización
2.1.1.2.1. Cambios inusuales de los medios de pago
2.1.1.2.2. Operaciones atípicas con dinero en metálico
2.1.1.2.3. Actividad inusual en cuentas bancarias
2.1.1.2.4. Empresas reales o ficticias con escasa actividad real
2.1.1.2.5. Movimientos internacionales atípicos
2.1.1.2.6. Personas con responsabilidad política de zonas de riesgo
2.1.1.2.7. Carencia en los datos de los productos
2.1.2. Remesa
2.1.2.1. Simple
2.1.2.1.1. Recibo
2.1.2.1.2. Pagaré
2.1.2.1.3. Letra de cambio
2.1.2.1.4. Partes que intervienen
2.1.2.2. Documentaria
2.1.2.2.1. Facturas
2.1.2.2.2. Documentos comerciales
2.1.2.2.3. Listas de embarque
2.1.2.2.4. Certificados de orígen
2.1.2.2.5. Partes que intervienen
2.1.2.2.6. Modalidades
2.1.2.3. Riesgos de utilización
2.1.2.3.1. Gastos bancarios
2.1.2.3.2. Costes directos de gestión
2.1.2.3.3. Coste de oportunidad
2.2. De alto riesgo
2.2.1. Crédito documentario
2.2.1.1. Partes que intervienen
2.2.1.1.1. Ordenante
2.2.1.1.2. Banco emisor
2.2.1.1.3. Beneficiario
2.2.1.1.4. Banco avisador o notificador
2.2.1.1.5. Banco confirmador
2.2.1.2. Modalidades
2.2.1.2.1. Crédito confirmado y no confirmado
2.2.1.2.2. Crédito pagadero a la vista
2.2.1.2.3. Crédito por aceptación
2.2.1.2.4. Crédito por negociación
2.2.1.2.5. Crédito transferible y no transferible
2.2.1.2.6. Crédito rotativo
2.2.1.2.7. Crédito respaldado
2.2.1.2.8. Crédito con cláusula roja
2.2.1.2.9. Crédito con cláusula verde
2.2.1.2.10. Crédito stand-by
2.2.1.3. Documentos
2.2.1.3.1. Propios
2.2.1.3.2. Ajenos
2.3. Híbridas y financiación
2.3.1. Factoring
2.3.1.1. Sujetos participantes
2.3.1.1.1. Cedente / Cliente
2.3.1.1.2. Factor (Banco)
2.3.1.1.3. Comprador o deudor
2.3.1.2. Modalidades
2.3.1.2.1. En la relación a la cobertura del riesgo
2.3.1.2.2. En relación a la notificación al deudor
2.3.1.3. Operativa de funcionamiento
2.3.1.3.1. 1.- Solicitud
2.3.1.3.2. 2.- Emisión y cesión de facturas
2.3.1.3.3. 3.- Notificación de la cesión
2.3.1.3.4. 4.- Financiación
2.3.1.3.5. 5.- Pago de las facturas
2.3.1.3.6. 6.- Liquidación
2.3.1.4. Ventajas
2.3.1.4.1. Cobertura del riesgo de insolvencia
2.3.1.4.2. Mejora de la eficacia de la gestión de cobro
2.3.1.4.3. Financiación
2.3.1.4.4. Adecuado para países con otro ordenamiento financiero
2.3.1.5. Inconvenientes
2.3.1.5.1. Elevado coste de la modalidad sin recurso
2.3.1.5.2. Posible exigencia de un compromiso escrito del deudor
2.3.1.5.3. Solo para créditos comerciales a corto plazo
2.3.1.5.4. No permite financiar el 100% de los créditos cedidos
2.3.1.6. Costes de operación
2.3.1.6.1. Gastos de estudio
2.3.1.6.2. Comisión de formalización
2.3.1.6.3. Comisión de cesión
2.3.1.6.4. Tasa de interés
2.3.1.6.5. Otros gastos
2.3.2. Forfaiting
2.3.2.1. Sujetos participantes
2.3.2.1.1. Librador
2.3.2.1.2. Cedente
2.3.2.1.3. Tomador, tenedor o forfaiter
2.3.2.1.4. Librado
2.3.2.2. Ventajas
2.3.2.2.1. La cesión es sin recurso por lo que no existe riesgo para el exportador
2.3.2.2.2. Menor estructura administrativa necesaria
2.3.2.2.3. Financiación completa
2.3.2.2.4. Trámites simples
2.3.2.2.5. Mejora de ratios de tesorería
2.3.2.3. Inconvenientes
2.3.2.3.1. Costes significativos
2.3.2.4. Tipos de mercancías
2.3.2.4.1. Bienes de inversión y grandes operaciones
2.3.3. Conforming
2.3.3.1. Sujetos participantes
2.3.3.1.1. Emisor o cedente del conforming
2.3.3.1.2. Gestor de pago
2.3.3.1.3. Beneficiario del conforming
2.3.3.2. Ventajas
2.3.3.2.1. Dispone de la posibilidad de anticipar el cobro de las ventas
2.3.3.2.2. Agilidad en la obtención de la financiación
2.3.3.2.3. Mejor gestión de pagos y reducción de costes administrativos
2.3.3.2.4. Buen posicionamiento de negociación frente a los proveedores
2.3.3.3. Inconvenientes
2.3.3.3.1. La aceptación del anticipo tienen un coste elevado
2.3.3.3.2. Debe adaptar su estructura a los sistemas informáticos del banco
2.3.3.4. Uso y aplicación
2.3.3.4.1. Importación y exportación entre grandes empresas multinacionales y sus provedores