Create your own awesome maps

Even on the go

with our free apps for iPhone, iPad and Android

Get Started

Already have an account?
Log In

E-Banking, E-Geld by Mind Map: E-Banking, E-Geld
0.0 stars - reviews range from 0 to 5

E-Banking, E-Geld

WOHLSCHLÄG LASCHBERGER

Was macht eine Bank?

Einlagen

Als Geschäftszweig

Kreditvergabe

Als Geschäftszweig

Beratung

Vermittlung

Verwaltung

Zahlungsverkehr

Banken nehmen Kredit bei anderer Bank auf

Kreditlinie (Bank-Bank)

entspricht dem Geldmarkt

Bank bekommt Geld über Aktienvergabe

Kapitalmarkt

Investoren lassen Geld einfließen

Eigenkapital

Mitsprachrechte

Anleihen ausgeben

Schuldverschreibung

kein Mitsprachrecht

Gläubiger

Fremdkapital

Kredit

Kreditvergabe, 1. Bonität, 2. Besicherung (Grundbuch), 2a. Zusätzlich zu 1 und 2 Kreditausfallsversicherung von der Bank, Treasury Produkte, Z.b. wenn der Liegenschaftspreis sinkt

Kreditverwendung, Zweck überprüfen

Basel Regelwerke

Basel I

Betrifft nur Kreditvergabe

Kreditrisiko

Länderrisiko

Zinsrisiko

Bankkrise: Herstatt Pleite, Weitere Skandalsfälle liefen nach diesem Schema ab

Basel II

Weitere Risiken übernommen

Operational Risk, Datenklau, Hacking, Weniger Geschäft, Technisches oder menschl. Versagen, Siehe http://www.oenb.at/de/finanzm_stab/finanzmarktstabilitaet.jsp, http://fma.gv.at/de/startseite.html, Siehe § 22i ff BWG

Aufsichtsbehörden müssen rein

Marktdisziplin, In Transparenzberichten Dinge schön reden

Eröffnen einer Filiale der dt. Bank in AUT

Niederlassungsfreiheit der EU im Binnenmarkt

BAFIN geht zur FMA in AUT

Aufnahmestart im Notifikationsverfahren

System des Einheitspass

Mit einer Konzession darf in den Mitgliedsstaaten darf ich tätig werden

Testfrage 1

Online Bank

Was ist das Kerngeschäft?

Man braucht eine Bankkonzession, selbst wenn man nur online ist, Unabhängig von der Technik

Testfrage 2

Eröffnen einer Onlinebank im Ausland

Notifikationsverfahren muss aber eingeleitet werden

Sobald jmd im Internet aus dem Ausland auf das Onlinebanking zugreifen (damit startet automatisch ein Notifikationsverfahren)

Im Beispiel des Brokerjet wurden 17 Notifikationsverfahren eingeleitet, jedoch auch die USA forderte, dass eine Konzession notwendig wird (wurde per disclaimer ausgeschlossen)

Eröffnen einer Filiale in einem Drittstaat

Ein im Drittstaat gültige Konzession muss beantragt werden

Einheitspass gilt nicht

§39 BWG

Sorgfaltspflicht der Banken

Sorgfalt des alten Kaufmanns, UGB/HGB

Reputationsrisiko, nicht berechenbar, aber im Ansatz möglich zu durchdenken

Verstärkte Sorgfalt

Bezahlung in bar in großen Beträgen, Gefahr der Geldwäsche

Annahme von Geldern und bezahlen von Geldern für Korruption (mit pol. exponierten Personen)

Haben und Sein einer Bilanz

ich weiß wie ein Unternehmen arbeiten muss, damit es überleben kann

Dot.Com Blase

Lediglich Internet Werbefirmen

Every click is business

Kreditkarte / Debitkarte

Kreditkarte geht über Kreditkartenkonto

Debitkarte geht direkt an Kundenkonto

Paysafe Card

Man besitzt ein Guthabenkonto ohne Kreditkarte

1. Karte wird bei Post/Tankstelle gekauft

max. 100 Wertguthaben

bezahlt mit Cash

2. Karte mit 100 EUR Guthaben

3. Einkauf klappt dann nur online

PSC Anbieter nimmt paysafe merchants, z.b. Amazon (Hat einen Merchants Vertrag)

4. Man kauft nun online ein, ist im Risiko auf 100 EUR begrenzt, Amazon hat keine Kreditkarteninfos

PSC muss eine Bank sein, gibt E-Geld aus

Hat ein Lizenz als Bankkonzession

Vertragspartner, damit die PSC gekauft werden kann

Geld ist zwar virtuell, aber der Zahlungsverkehr geht über Kreditinstitute

Aber Problem der Geldwäsche

weil es einerseits Cash

Smurfing, kleine Beträge

keine Legitimierung, Kein echtes Konto bei PSC, keine Verbindung zwischen Kunde und PSC

Aber Problem der Geldwäsche

Prüfung

Erklären Sie aus der Praxis relevante Begriffe

Borderless Tool

Rechtsfreier Raum

Technologie ermöglicht Tätigkeit im virtuellen Raum

Problem bei Online Bankgeschäft

Eröffnung eines Online Konto

Prävention der Geldwäsche

Legitimierung via Unterschrift mit RSb Brief ist eher unzureichend (Vertretungsbefugnis)

Am besten bleibt immer noch ein persönliches Aufkreuzen.

Zustellung PIN/Verfüger und TAN ebenso kritisch, kein eingeschriebener Brief

Verlagerung der Verantwortung (Haftungsausschluss) an den Kunden