Mindmap 118-KRE 19 D - Einführung Kreditgeschäft

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1. Kreditphasen

1.1. Kreditprüfung (Vorbereitung)

1.1.1. Bonitätsprüfung des Kunden

1.1.1.1. Kreditfälligkeit

1.1.1.1.1. Kann der Kunde den Kredit zurückzahlen?

1.1.1.2. Kreditwürdigkeit

1.1.1.2.1. Will der Kunde den Kredit zurückzahlen?

1.1.2. Wert allfälliger Sicherheiten schätzen

1.2. Kreditbewilligung (Entscheid/ Auszahlung)

1.2.1. Ein Kredit wird mit dem Kunden besprochen

1.2.2. Kreditvertrag unterschreiben lassen

1.2.3. Die Risikoklasse wird dem Kunden zugeteilt

1.3. Kreditüberwachung (Überwachung/Rückzahlung)

1.3.1. Das ist die längste Phase je nach dem wie lange der Kredit auch selber läuft.

1.3.2. Wird durch die Bank selber gemacht

2. Unterlagen für die Kreditprüfung

2.1. Firmen/ Unternehmen

2.1.1. Unter Würdigung des vollen Engagements der Eigentümer werden bei KMU aus dem Wirtschaftsraum Zürich punktuell bewusst auch höhere Risiken in Kauf genommen.

2.2. Private

2.2.1. Risiko- und kostengerechte Preisgestaltung

2.2.2. Lohnabrechnung

2.2.3. Steuererklärung

2.2.4. Betreibungsauszug

2.2.5. Handelsregisterauszug

2.2.6. Ausweiskopie

3. Auszahlungsbedingungen (Kreditfähigkeit und –würdigkeit)

3.1. Kreditvertrag

3.1.1. Zusatzverträge

3.1.2. Spezielle Sicherungsverträge

3.1.3. Allgemeine Geschäftsbedingungen (Bestandteil des Kreditvertrags)

3.1.4. Basis aller Kredite

3.2. Kreditsicherheiten

3.3. Kreditwürdigkeitsprüfung

4. Rating/Zins

4.1. Standard & Poor`s

4.2. Strip`s

4.3. Moodys

4.4. AAA - D

4.5. Zum Beispiel 1.25% Hypothek bei ZKB

5. Kreditformen

5.1. Hypothek

5.2. Darlehen

5.3. Fester Vorschuss

6. Kreditarten

6.1. Gedeckte Personalkredite

6.2. Ungedeckte Kredite

6.3. Faustpfandkredit

6.3.1. Bewegliche Sache

6.4. Grundpfandkredit

6.4.1. Unbewegliche Sache

6.5. Zessionskredit

7. Kreditrückführung

7.1. Annuität

7.1.1. Regelmäßige jährlich fließende Zahlung, die sich aus den Elementen Zins und Tilgung zusammensetzt.

7.2. Amortisation

7.3. Zurückzahlung des Geldes an Geldgeber

7.4. immer ganzer Betrag