1. ETAPAS
1.1. ETAPA PRECONTRACTUAL
1.2. ETAPA CONTRACTUAL
1.3. ETAPA POSTCONTRACTUAL
2. ETAPA PRECONTRACTUAL
2.1. Declarar Sinceramente el Estado del Riesgo
2.1.1. La primera obligación del asegurado o tomador.
2.1.2. Proceso de Suscripción
2.1.2.1. evaluación técnica (al interés asegurable) y moral (al tomador y o asegurado. Se debe aclarar sinceramente como se encuentra el bien, sin omitir información.
2.1.2.2. Al momento de declarar el bien si se incurre en reticencia que es la retención de información
2.1.2.2.1. Seguros de Personas
2.1.2.2.2. Seguro de Vida
3. ETAPA CONTRACTUAL
3.1. Observar Estrictamente las Garantías
3.1.1. Es escrita en la póliza y se debe cumplir
3.1.2. Garantía es una promesa que realiza el tomador de cumplir con una determinada cosa con el asegurador
3.1.2.1. Garantía Sustancial: Es obligatorio cumplirla.
3.1.3. Excusa por el No Cumplimiento
3.1.3.1. La garantía pierde validez si su incumplimiento no tiene ninguna consecuencia negativa con el contrato.
3.1.4. Garantizar el Bien
3.1.4.1. El tomador o asegurado debe velar por mantener bien el interés asegurable.
3.2. Pagar la Prima
3.2.1. Es la obligación fundamental del asegurado o tomador para garantizar la prestación del servicio.
3.2.1.1. esta ayuda a aportar en el momento del siniestro.
3.2.1.2. Mora en la Prima
3.2.1.2.1. Terminación de contrato
3.2.2. Lugar del Pago de la Prima
3.2.2.1. Domicilio del Asegurador
3.2.2.2. Agentes Autorizados como corredores de Seguros.
3.3. Financiación de Primas
3.3.1. Financiación Interna
3.3.1.1. Se realiza una evaluación previa al tomador a través del SAC.
3.3.1.2. Si pasa la evaluación se realiza la financiación.
3.3.1.2.1. 70% Aseguradora y 30% Tomador
3.3.1.3. Los pagos de financiación se colocan en inversiones diferentes al recaudo de primas.
3.3.1.4. Finalmente se le entrega la tabla de amortización.
3.3.1.4.1. Valor Financiado
3.3.1.4.2. Número de cuotas y valor cada una
3.3.1.4.3. Valor de cuotas con intereses
3.3.2. Financiación Externa
3.3.2.1. Se realiza por convenio financiero ÚNICAMENTE con cuatro modalidades
3.3.2.1.1. Pago (en el banco) con código de barras
3.3.2.1.2. Pago Sin Código de Barras
3.3.2.1.3. Pago con el número de cuenta
3.3.2.1.4. Pago por PSE
3.3.3. Fiducia
3.3.3.1. Intervienen tres actores
3.3.3.1.1. Tomador
3.3.3.1.2. Asegurador
3.3.3.1.3. Fiducia
3.4. Proveer al Salvamento de las Cosas Aseguradas
3.4.1. El asegurado debe cuidar el bien y en caso de siniestro hacer un proceso
3.4.1.1. Avisar a la aseguradora
3.4.1.2. Evitar la extensión y propagación
3.4.1.2.1. Si no lo realiza, estos gastos serán cobrados por la aseguradora en la indemnización.
3.4.1.2.2. Si lo realiza, la aseguradora reconoce los gastos incurridos en la indemnización.
3.4.2. Si se detecta que el siniestro ocurrió por la mala fe del asegurado o tomador, la aseguradora objeta el pago de la indemnización.
3.4.2.1. en la mala fe se puede clasificar el dolo y la culpa
3.4.2.1.1. existen tres tipos de culpa
3.4.2.1.2. Dolo: El acto que se realiza con la intención de causar un daño o perjuicio hacia alguien, algo u infringir una norma o ley.
3.5. Notificar Sobre Seguros Coexistentes
3.5.1. Si el asegurado o tomador tiene diferentes seguros sobre el mismo interés asegurable debe informar la suma asegurada en cada uno. Esta no debe exceder el valor del bien asegurable.
3.5.1.1. El aviso se da 10 días después de la celebración del contrato.
3.5.2. Si no notifica los seguros, se revoca el contrato.
3.5.3. Al tener varios seguros que no excedan el 100% de su valor se genera el COASEGURO
3.5.3.1. En la figura del Coaseguro existe una compañía de seguros que es líder y esta es designada en la celebración del contratro
3.5.3.1.1. Esta emite la póliza
3.5.3.1.2. Suministra la copia de la póliza a las demás
3.5.3.1.3. Cobra comisión por administrar el negocio.
3.6. Notificar Sobre la Ocurrencia del Siniestro
3.6.1. Pueden dar aviso el asegurado o beneficiario sin importar si es a título gratuito o a título oneroso
3.6.2. La notificación puede ser de manera verbal o escrita (pero debe ser de manera formal)
3.6.3. Prescripción Ordinaria en la Notificación
3.6.3.1. Se conoce el hecho o se estuvo presente y se da un plazo de 3 días para avisar el siniestro y máximo 2 años.
3.6.4. Prescripción Extraordinaria en la Notificación
3.6.4.1. No se estuvo presente en el siniestro o se conoció después, se da un plazo máximo de 5 años para reclamar la indemnización.
4. ETAPA POST CONTRACTUAL
4.1. Colaborar con el Asegurador en la Subrogación
4.1.1. Se puede subrogar
4.1.1.1. en contra del asegurado si este busca una doble indemnización.
4.1.1.2. en contra de un tercero cobrando los daños y perjuicios buscando la indemnización hasta el límite máximo de la suma asegurada.
4.1.2. Debe permitir que la compañía se subrogue
4.1.3. Si el siniestro se encuentra relacionado en su ocurrencia por un familiar del tomador o asegurado, la compañía no se puede subrogar (grado de consanguinidad).
4.2. No suscribir un Seguro Adicional sobre el Deducible.
4.2.1. El seguro no es un medio de enriquecimiento.
4.2.2. Las pólizas en su gran mayoría tienen el deducible que es la participación del tomador o asegurado en la ocurrencia del siniestro.
4.2.3. No se puede asegurar salvo se pacte con la aseguradora.