ABC de la captación ilegal de recursos y otras actividades defraudatorias
por Karol Urrego
1. 22. Recomendaciones Finales -Desconfié de negocios que le prometan ganancias considerables, no razonables. -Siempre consulte antes de entregar recursos, si en verdad se trata de una entidad vigilada o autorizada por la SFC. - Recuerde que los esquemas piramidales cumplen al inicio con los pagos prometidos a algunos participantes, pero solo en la medida que contribuyen. -No acepte ofrecimientos para formular o promover invitaciones a otras personas con el de que estas se vinculen a esquemas de captación ilegal. -Los captadores siempre indican que sus negocios no son pirámides, argumentando que se trata de ayuda mutua o coloración tipo donación o en otros casos difusión de publicidad. -Verifique que cuando entrega los recursos sea para una actividad legal. -Debe tenerse en cuenta que los esquemas piramidales sólo se puede prosperar con la vinculación de mas ciudadanos. -Denuncie la sospecha de fraude o captación ilegal.
2. 21. ¿El estado es responsable cuando los ciudadanos pierden los recursos que intervienen en actividades de captación ilegal? En diferentes decisiones la justicia ha absuelto de responsabilidad al estado colombiano SFC al considerar que las reglas de la experiencia enseñan a que sen debe emplear diligencia y cuidado en la realización de un negocio. En este fallo se agrega ademas que el daño alegado, se presento por el comportamiento de la propia demandante quien de manera libre y voluntaria decidió "invertir" su dinero en un establecimiento comercial ilegal. En junio de 2017 el fallo del juzgado segundo administrativo del circuito de Popayán determino la responsabilidad que la responsabilidad de las inversiones recae exclusivamente en sus propietarios, la decisión judicial reiteró que las entidades del gobierno cumplieron con sus funciones de manera adecuada y continúan advirtiendo constantemente los riesgos de la captación ilegal. Por estos hechos los demandantes exigían alrededor de 20 millones de pesos correspondientes a los recursos entregados a la captadora. En esta oportunidad, tal como ya lo han hecho otras instancias judiciales, el juzgado negó todas las pretensiones de las demanda y advirtió que no puede atribuirse culpa alguna al estado, se previene así mismo a la ciudadanía sobre casos que se han presentado en relación con abogados que sobran sumas de dinero para presentar una demanda en contra del Estado en representación de victimas de captación ilegal.
3. 20.3 ¿Como puede identificar la actividad ilegal de la actividad aseguradora? Solo las personas previamente autorizadas por la SFC se encuentran debidamente facultadas para ocupares de negocios de seguros en Colombia. Esta prohibido celebrar en el territorio nacional operaciones de seguros con entidades extranjeras no autorizadas para desarrollar la actividad, las compañías aseguradoras del exterior no podrán ofrecer, promocionar o hacer publicidad de sus servicios en el territorio colombiano a sus residentes salvo para seguros asociados al transporte marítimo internacional.
4. 20.2 ¿Cuento con algún respaldo cuando invierto en FOREX - Foreing Exchange? El FOREX se puede entender como un mercado electrónico de divisas donde se compra y se veden éstas. Los productos o servicios ofrecidos por las plataformas de negociación de divisas, sólo se puede ser promovidas o publicitadas en el territorio colombiano a través de oficinas de representacion. Permanentemente se ha advertido a los inversionistas que deben de conocer los riesgos de este mercado y asumir las consecuencias de las decisiones que tomen
5. 20.1 ¿Cuando se presenta la actividad ilegal del mercado de valores? Habrá ejercicio ilegal de la actividad del mercado de valores cuando una persona natural o jurídica adelanta aquellas actividades, la Ley 964 de 2005 ha definido como actividades del mercado de valores, entre otras, la emisión y la ofertas de valores, la intermediación de valores. Otras actividades relativas al mercado de valores que se han identificado y están siendo realizadas sin contar con la autorización correspondiente. La asesoría de cualquier naturaleza para adquisición o enajenación de valores inscritos en el registro nacional de valores y emisión RNVE entre otros, Esta asesoría unicamente puede ser realizada por parte del intermediario de valores a través de personas naturales que expresamente autorice para el efecto y que se encuentren inscritas.
6. 20. ¿De que se trata el ejercicio no autorizado de las actividades aseguradora y del mercado? Las actividades asegurada y mercado de valores pueden ser adelantadas solo por aquellas personas a las cuales SFC ha autorizado para el efecto.
7. 19.4 ¿El estado me protege si invierto en criptomonedas o monedas virtuales a través de plataformas electrónicas o clubes de inversión? En Colombia las denominadas monedas virtuales carecen de regulación incluyendo una definición legal. *Los criptoactivos generalmente no se encuentran respaldadas por activos físicos ni por banco central. *Ninguna de las plataformas transacciones, ni comercializadores de las monedas virtuales se encuentran reguladas por la ley Colombiana. *Las plataformas transaccionales se encuentran domiciliadas en múltiples jurisdicciones, las contrapartes de las transacciones pueden estar sujetas a la jurisdicción nacional. *Quienes admiten como medio de pago las monedas virtuales, ya que las personas no están legalmente obligadas a transar ni a reconocerlo como medio de pago. *Las entidades vigiladas por SFC no están autorizadas para custodiar, invertir, intermediar ni operar con esos instrumentos. *EL Banco de la República se ha pronunciado en el sentido de las monedas electrónicas, no constituyen un valor en los términos de la Ley 964 de 2005. Teniendo en cuenta estos aspectos, corresponden a cada persona a conocer y sumir los riesgos inherentes a las operaciones que realice con este tipo de criptoactivos.
8. 19.4.1 ¿Puedo estar captación ilegal con esquemas que operan con monedas virtuales, criptomonedas? En relación con la captación ilegal, se advierte que si bien las denominadas monedas virtuales o criptomonedas no son una divisa, moneda, ni muchos menos han sido clasificadas como dinero, igual de recursos. Es frecuente encontrar publicidad, especialmente en las redes sociales, sobre los llamados clubes de inversión, este es un tipo de organización informal en las cual los promotores de plataformas virtuales ofrecen productos presentados como paquetes de inversión o membresías. En estos esquemas se pueden incluir incentivos por el solo hecho de vincular a otras personas que adquieren las membresías o los paquetes de inversión. Usualmente la plataforma o pagina web no da cuenta de los reales responsables de su operación.
9. 19.3 Reparadoras de crédito 19.3.1 ¿Si entre en mora puedo recibir reducciones en los saldos de la deuda a través de una agencia ajena a entidad con la que tengo el prestamos? Algunas personas naturales o jurídicas prometen negociar o reestructurar las deudas de los ciudadanos, los supuestos agentes de las empresas como reparadores de crédito exigen dinero a las personas interesadas en esta clase de ofrecimiento.
10. 19.1 ¿Que son los falsos prestamistas y como operan? Se denomina de esta forma a quienes aprovechando la necesidad del solicitante ofrecen siempre de manera impersonal un crédito a la realidad: *Le aseguran prestarle el dinero, aunque la persona que lo solicite este reportado negativamente. *Pueden asegurar que no necesita codeudor, avalista, hipoteca u otra garantía. *No cuentan con una sede fiscal real. *Siempre le aprueban el monto solicita o más y le exigen que deposite más. *En ocasiones aseguran el pago de la suma real falsamente. *Promocionan sus servicios en sitios públicos mediante volantes o paginas web. *Se solicita prueba de ingresos, pagares, fotocopia de la cédula, entre otros... *Con frecuencia inspiran confianza en el público para que obtengan un crédito.
11. CAPITULO 2 Otras Actividades Defraudatorias
12. 19.2 ¿Puedo confiar en firmas que se anuncian como vigiladas por la superintendencia Financiera de Colombia en volantes Con el de que el publico tenga confianza y credibilidad los captadores anuncian publicamente como vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia.
13. CAPITULO 3 Ejercicio no autorizado de las actividades aseguradora y del mercado de valores
14. 8. ¿La captación ilegal de recursos es un delito que puede castigar con cárcel y multas? Si el código penal Art.316 la califica como delito, de tal forma que quien desarrolle promueva, patrocine, induzca, financie, colabore o realice cualquier otro acto para captar dinero del público en forma masiva, incurra en prisión de 120 a 240 meses y multa hasta de 50.000 salarios mínimos legales mensuales vigentes. Adicionalmente quien haya captado recursos públicos y no los reintegre, incurrirá en prisión de 96 a 180 meses y multa de 133.33 a 15.000 salarios mínimos legales mensuales vigentes.
15. 14. ¿Como diferenciar una actividad multinivel legal de una pirámide? Las actividades multinivel están permitidas en Colombia siempre y cuando se desarrollen bajo los requisitos en la ley 1700 de 2013: *La búsqueda o la incorporación de personas naturales. *El pago o la obtención de compensaciones u otros beneficios de cualquier índole. *La coordinacion dentro de una misma red comercial. *En Colombia el esquema multinivel sólo está permitido para la venta directa del público en genreal por parte de un vendedor independiente de determinados productos y/o servicios.
15.1. 14.1 ¿Quienes pueden desarrollar la actividad multinivel en Colombia? Las sociedades y los representantes comerciales que vendan sus vienes o servicios en Colombia a través de la promoción en red mercadeo multinivel, las sociedades que pretendan desarrollar directamente en Colombia la actividad de mercadeo multinivel deberán establecer una sucursal en territorio colombiano.
15.1.1. 14.2 ¿como funciona la actividad legal de multinivel? Las personas que desean participar se deben vincular mediante un contrato comercial a la sociedad que se encuentra vigilada por la Superintendencia de sociedades y es importante reiterar que la vinculación de nuevas personas a la red comercial NO puede generar acciones de comisiones economistas.
15.1.1.1. 14.3 ¿Cuales son los productos y servicios cuya comercialización esta prohibida en la activad multinivel? *Servicios o productos cuya presentación constituya la actividad principal de las entidades vigiladas. *Venta o colocación de valores. *Servicios relacionados con la promoción y la negociación de valores. *Bienes o servicios que requieran para su uso aplicación o consumo.
15.2. 14.4 ¿Que alertas debo tener encuenta cuando me ofrezcan una supuesta actividad multinivel o de mercado red? Revise la procedencia de estos ofrecimientos que pueden originarse en personas naturales, empresas: *Ofrezcan ingresos únicamente por referir o afiliar personas a la red. *No exista una sociedad legalmente constituida en Colombia. *Le prometan rentabilidades basadas en el monto de un aporte inicial o inversión. *No existe un contrato escrito que proporcione los términos claros para la vinculación.
15.2.1. 14.5 ¿Que hacer si le ofrecen hacer parte de la actividad multinivel o de mercado de red? *Documéntese bien y si tiene dudas diríjase directamente a la sociedad. *El plan de compensación que toda sociedad debe encontrase a disposición de los vendedores. *Recuerde que usted se vincula a la sociedad con el objetivo de de vender productos y servicios. *Se considera que lo ofrecido no cumple con los requisitos exigidos por la ley 1700 de 2013 presente la queja ante la Superintendencia de Sociedades.
15.2.1.1. 14.6¿Que sucede cuando se desarrolla la actividad de multinivel o de mercadeo en red de manera irregular? Los requisitos legales: 1. Emitir ordenes de suspensión preventiva en todas o algunas de las actividades. 2. Sancionar el ejercicio irregular o indebido de la actividad de comercializadora. 3. Impartir ordenes a las sociedades multinivel para que se ajusten a las disposiciones legales. 4. Imponer sanciones o multas sucesivas o no a quienes incumplan sus ordenes
15.3. 14.7 ¿cual es papel de la Superintendencia de sociedades frente a las empresas multinivel o de mercado en red? *sobre los vendedores independientes y sobre los potenciales clientes pesa una carga de diligencia. *A los particulares interesados en celebrar negocios jurídicos les corresponde adelantar el análisis de los productos o servicios. *La Superintendencia no garantiza la idoneidad y solvencia de las sociedades supervisadas. *La Superintendencia de sociedades no efectúa recomendaciones de inversión ni avala actividades que promueva la vinculación de personas. *Quienes promuevan o promocionen por cualquier medio es quemas que den lugar a la captación masiva y habitual de recursos del publico.
16. 6. ¿Cuales son los riesgos que asume quien entrega el dinero a un captador ilegal? Las personas eligen entregar su dinero a captadores ilegales corren un alto riesgo de perderlo. Vincular o promoveer de adhesión de otras personas a un negocio o esquemas diseñado para recibir dineros sin estar autorizado.
17. 15. ¿Como se capta ilegalmente a través de tarjetas de valor almacenado y prepago? Las tarjetas de valor almacenado y prepago son expedidas por los empresarios, con el único propósito de que su poseedor adquiera bienes o servicios. En el caso de que se establezca que la recepción de dineros como en fin de transacciones como transferencia de recursos entre terceros, retiro de dinero en efectivo.
18. 18. ¿Cuales son las responsabilidades administrativas y penales de promover o vincular a otras personas en un negocio de captación ilegal? 18.1 Medidas de intervención administrativa a) La suspensión inmediata de tales actividades, bajo apremio de multas sucesivas. b) La disolución de la persona jurídica. c) La liquidación rapida y progreisva de las operaciones realizadas por el ejercicio ilegal de la actividad, financiera, de valores y aseguradora.
18.1. 18.2 Responsabilidades penales Codigo penal Art. 316: Captación masiva y habitual del dinero el que desarrolle, promueva, patrocine, induzca, financie, colabore a captar dinero del público en forma masiva y habitual incurra en prisión de 120 a 240 meses y multa hasta de 50.000 salarios mínimos legales mensuales vigentes. Art 316A: quien haya captado recursos públicos y no los reintegre, incurrirá en prisión de 96 a 180 meses y multa de 133.33 a 15.000 salarios mínimos legales mensuales vigentes.
19. 17. ¿Puede invertir más de una Superintendencia en los casos de captación ilegal de recursos? Los captadores ilegales pueden utilizar diferentes formas de organización para adelantar sus actividades, la SFC puede interponer medidas cautelares en contra de cualquier sociedad comercial que realice actividades de captación ilegal. La Superintendencia de Economía solidaria es la encargada de ordenar las medidas administrativas y adelantar el proceso de intervención. Las superintendencias emiten constantemente advertencias a los ciudadanos sobre aquellas personas que se han detectado como no autorizadas para captar recursos del público.
20. 16. ¿Como operan los estructuradas de negocios para captar ilegalmente? Los estructuradores organizan un esquema que pueda comprenden varias empresas con lineas de negocio no prohibidas por la ley. Estos esquemas generalmente se construyen sobre los flujos de recursos que puede producir un activo.
21. 13¿Como operan actualmente las pirámides? 13.1 Grupos cerrados en servicios de mensajería instantánea y redes sociales Utilizando las aplicaciones de mensajería instalaciones como ejemplo wtpp y telegram messenger los captadores promueven la conformación de grupos de conversación. Para realizar la entrega del dinero generalmente los promotores instan a los participantes a utilizar compañías de envíos de dinero desde cualquier país. Es importante señalar que esta actividad ilegal los participantes no tiene conocimiento de la fecha exacta en la que supuestamente recibirán sus ganancias. En 2016 la Superintendencia adopto una medida por captación ilegal "EMPRENDEDORES" sancionando administrativamente a un total de 36 personas naturales.
21.1. 13.2 Grupos disfrazados con objetos altruistas y de ayuda mutua Con el fin de encubrir sus actividades algunos captadores ilegales han diseñado estructuras piramidales muy elaborados bajo la denominación de juegos, telares o flores de la abundancia. Siguiendo el orden de participantes en el mismo evento se las paga la rentabilidad causada por el numero de nuevos referidos a su TELAR o FLOR o MANDALA quienes tiene la obligacion de vincular cada uno por lo menos 2 participantes.
22. 10. ¿Que son las pirámides? Cuando se captan recursos bajo la promesa o expectativa de reconocer altos rendimientos, siempre que el participante cumpla con el requisito de pagar el monto establecido y vincular mas personas. Las pirámides se construyen y crecen con base en la adhesión continua de personas que aportan dinero a la organización y conforma varios niveles. La forma en que operan las pirámides permiten en la mayoria de los casos que solo quienes se vinculan al comienzo reciben el pago prometido, los captadores recurren a nombres sugestivos como "Emprendedores" club de inversión, telares, mandalas, entre otros y se promocionan en volantes, pagina web o grupos de conversación o redes sociales.
22.1. 11. ¿Por que las pirámides resultan ser un fraude? *El funcionamiento del negocio depende exclusivamente del dinero que entreguen las nuevas personas que se vinculan. *Está ampliamente comprobado que la duración de los esquemas piramidales es limitada y que ningún negocio piramidal en el mundo ha logrado cumplir con lo prometido a todos los participantes.
22.1.1. 12. ¿Que son los rasgos característicos tienen las pirámides? *Ofrecen supuestos rendimientos exorbitantes. *Cuentan con personas que dan fe de los pagos recibidos. *Los organizadores evitan el termino pirámide o es quema piramidal para describir el negocio. *Para recuperar lo invertido o ganar dinero, se exigen a quien ingresa que vincule a otras personas. *No se explica la sostenibilidad del negocio depende de ka vinculación de nuevos aportantes. *Se promueve por paginas web, servicios de mensajería instantánea, publicidad e voz a voz o redes sociales.