1. TENDENCIAS DEL SISTEMA FINANCIERO
1.1. REGULACION
1.1.1. Capital y Liquidez
1.1.1.1. Con una visión de largo plazo van a exigir más y mejor capital así como mayor liquidez
1.1.1.1.1. Colchones de capital (contra cíclico, conservación, sistémico)
1.1.1.1.2. TLAC (Total Loss Absorbing Capacity)
1.1.1.1.3. ICAAP (Internal Capital Adequacy Assessment Process)
1.1.1.1.4. Coeficientes de Apalancamiento
1.1.1.1.5. Indicador de liquidez de corto plazo LCR
1.1.1.1.6. Indicador de Fondeo Estable: NSFR
1.1.2. Valoración de Riesgos
1.1.2.1. Mayor homogenización, sensibilidad y menor discrecionalidad.
1.1.2.1.1. Revisión de los modelos internos y estándar incorporando parámetros que los hagan más sensibles al riesgo y menos discrecionales:
1.1.2.1.2. Provisiones: deterioros reconocidos bajo pérdidas esperadas (IFRS 9)
1.1.2.1.3. Pruebas de estrés
1.1.3. Calidad de Información y Reportes
1.1.3.1. Mejor calidad de la información desde las bases de datos hasta los reportes de riesgo – Gobierno de la Información
1.1.3.1.1. Agregación adecuada de información para la gestión de riesgos
1.1.3.1.2. Mejora en la calidad y oportunidad de los reportes de riesgos
1.1.3.1.3. Arquitectura de datos e infraestructura tecnológica de la información
1.1.3.1.4. Gobierno y definición de sanas prácticas para el manejo de la información
1.1.4. Mecanismos de Resolución
1.1.4.1. Mayor responsabilidad de los accionistas ante una quiebra
1.1.4.1.1. Mecanismos que minimicen el uso de recursos públicos en la resolución de entidades financieras
1.1.5. ¿FRENTE A LA REALIDAD CUALES SON LOS RETOS?
1.1.5.1. ENTIDADES
1.1.5.1.1. Deberán optimizar sus modelos de negocio, para mantener la sostenibilidad y eficiencia en el largo plazo en un escenario de regulación financiera más exigente.
1.1.5.2. AUTORIDADES
1.1.5.2.1. Mantener la consistencia en el desarrollo normativo en línea con las mejores prácticas y la transformación de la industria.
1.2. CAMBIOS TECNOLÓGICOS Y NUEVOS MODELOS DE NEGOCIO
1.2.1. Los servicios financieros evolucionan hacia su digitalización. El cambio demográfico, los nuevos patrones de consumo, el empoderamiento del consumidor, están redefiniendo la
1.2.1.1. 2019
1.2.1.1.1. Créditos
1.2.1.1.2. Ahorros
1.2.1.1.3. Transacciones
1.2.1.2. 2010
1.2.1.2.1. Productos y Servicios tradicionales
1.2.1.2.2. Desarrollos tecnológicos y otros actores
1.2.1.3. 2025
1.2.1.3.1. Digiltalisacion de Servicios Financieros
1.2.2. ¿FRENTE A ESTA REALIDAD CUALES SON LOS RETOS PARA LAS ENTIDADES?
1.2.2.1. Diseñen productos que generen experiencias intuitivas para los clientes: mínima complejidad, mayor agilidad, y mejor acceso. Productos con características y precios a la medida
1.2.2.2. Optimicen su estructura de costos a través del uso de herramientas tecnológicas que impacten la gestión de riesgo.
1.2.2.3. Fundamenten la competencia en la confianza de los consumidores Específicamente sobre la confidencialidad de la información del consumidor frente al uso que le dan los nuevos actores a la misma. El cliente es un consumidor… no es un producto.
1.2.2.4. Identifiquen y gestionen los riesgos que se deriven de los procesos de digitalización y masificación de la banca.
1.2.2.5. Desde el punto de vista estratégico: visión innovadora y músculo financiero que apalanque la inversión en tecnología
1.3. NUEVOS RIESGOS NO FINANCIEROS
1.3.1. RIEGO DE CONTAGIO
1.3.1.1. Los procesos de expansión de la banca implican una mayor exposición al riesgo de contagio en la medida en la que las economías o mercados se encuentren interconectados.
1.3.2. RIESGO DE MODELOS
1.3.2.1. Cada vez más, las entidades dependen de modelos predictivos para la gestión del riesgo, razón por la cual los efectos que pueden tener los errores de predicción, o la falta de gobierno sobre los mismos en la toma de decisiones de una entidad son relevantes.
1.3.3. RIESGO CLIMATOLOGICO
1.3.3.1. Los ataques a las fuentes primarias de información sensible de los clientes de entidades financiera ha tendido efectos negativos muy significativos que no solo se traducen en pérdidas económicas sino en una pérdida de confianza de los consumidor.
1.3.4. CIBER ATAQUES
1.3.4.1. El impacto de los desastres ecológicos en las finanzas podría desatar la próxima crisis global .La expresión “cisne verde” refiere a eventos financieramente disruptivos vinculados a desastres ecológicos que podrían tener un impacto importante en las finanzas. El cambio climático plantea nuevos desafíos a los bancos centrales, reguladores y supervisores”, afirma la publicación.
2. SISTEMA FINANCIERO
2.1. EN EL MUNDO
2.1.1. Están enfrentando importantes transformaciones que impactan no solo sus modelos de negocio sino la forma de relacionarse con sus consumidores
2.2. EN EL ENTORNO MUNDIAL Y LOCAL
2.2.1. Se ha promovido cambios en la BANCA en materia de:
2.2.1.1. Gestión de Riesgos
2.2.1.2. Definición de la estrategia de negocio
3. ANÁLISIS REGIONAL DE LA MEGA TENDENCIA DEL SISTEMA FINANCIERO
3.1. Según la opinión de los ejecutivos de las principales entidades financieras así como de sus reguladores y supervisores, para el 2025 los principales retos estarán asociados a 6 grandes tendencias:
3.1.1. Cambios regula torios
3.1.2. Cambios tecnológicos
3.1.3. Cambios demográficos y comporta mentales
3.1.4. Talento global y competencias
3.1.5. Modelo de Negocio
3.1.6. Cambios en la inversión,fuentes de capital y retornos