El fenómeno Fintech

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El fenómeno Fintech por Mind Map: El fenómeno Fintech

1. Factores y oportunidades subyacentes

1.1. Delimitación

1.1.1. Positiva

1.1.1.1. Aplicación de las TIC

1.1.1.1.1. Innovación incremental

1.1.2. Negativa

1.1.2.1. No consideración de Fintech

1.2. Definición

1.2.1. Aplicación disruptiva al sistema financiero

1.2.1.1. Campos

1.2.1.1.1. Tecnologías de la información

1.2.1.1.2. Comunicaciones

1.2.1.2. Genera

1.2.1.2.1. Alteración al marco competitivo

1.2.1.2.2. Oportunidades y modelos de negocio

1.2.1.2.3. Mitigación de fallos de mercado

1.3. Sendas alternativas

1.3.1. Fintech

1.3.1.1. Sentido amplio

1.3.2. FinTech

1.3.2.1. Sentido estricto

1.3.2.1.1. Empresas financieras ya instaladas

1.3.2.1.2. Empresas financieras de reciente creación

1.3.3. TechFin

1.3.3.1. Imagen especular

1.3.3.1.1. Empresas ya establecidas externas al sector financiero

1.3.4. RegTech

1.3.4.1. Aplicación a la regulación y supervisión financiera

1.3.4.1.1. Empresas financieras reguladas

1.3.4.1.2. Reguladores y supervisores

1.4. Fintech como disrupción en el proceso de innovación financiera

1.4.1. Tecnología financiera

1.4.1.1. Atiende necesidades

1.4.1.1.1. Oferentes

1.4.1.1.2. Demandantes

1.4.2. Permite

1.4.2.1. Reducción eficiente de costes

1.4.3. Solución a fallo de mercado

1.4.3.1. Disminuye asimetría informativa

1.4.3.1.1. Valoración de los productos financieros

1.4.3.2. Necesidad de información

1.4.3.2.1. Nueva

1.4.3.2.2. Veráz

1.4.3.3. Mejora en la explotación de información

1.4.3.3.1. Innovación financiera

1.4.3.3.2. Desarrollo

1.4.4. Herramienta

1.4.4.1. Al servicio de los intermediarios

1.4.4.2. Permite mayor desintermediación de los mercados financieros

1.4.4.2.1. Oferentes y demandantes pueden intercambiar productos directamente

1.5. Factores determinantes en la aparición del fenómeno Fintech

1.5.1. Recientes innovaciones tecnológicas

1.5.1.1. Inteligencia artificial (IA)

1.5.1.2. Big data

1.5.1.3. Computación distribuida

1.5.1.3.1. Blockchain

1.5.1.4. Criptografía

1.5.1.5. Acceso móvil a Internet

1.5.2. Economía colaborativa

1.5.2.1. Servicios bajo demanda

1.5.2.1.1. Mayor diferenciación

1.5.3. Crisis financiera mundial

1.5.3.1. Doble descrédito de entidades financieras tradicionales

1.5.3.1.1. Cierre de fuentes de financiación tradicionales (Credit Crunch)

1.5.3.1.2. Desconfianza

1.5.4. Enorme regulación financiera del sector

1.5.4.1. Generada por la crisis financiera mundial

1.5.4.1.1. Incentivó innovación disruptiva

1.5.4.2. Entrada de nuevos agentes/entidades

1.5.4.2.1. Gracias a una mayor flexibilidad y necesidad de especialización

1.5.4.2.2. Tipos

1.5.4.2.3. Podría cambiar estructura del mercado actual

1.6. Oportunidades y retos de Fintech

1.6.1. Oportunidades

1.6.1.1. Doble innovación

1.6.1.1.1. Mejor explotación del input más importante de la industria

1.6.1.2. Centralidad del cliente

1.6.1.2.1. Personalización de servicios financieros

1.6.1.3. Nacimiento de empresas

1.6.1.3.1. Emergentes innovadoras

1.6.1.3.2. StartUps

1.6.1.4. BigTech

1.6.1.4.1. Ventaja en el sector financiero

1.6.1.5. Nuevos competidores

1.6.1.5.1. Disputa con instituciones

1.6.1.6. Fomento de inclusión financiera

1.6.1.6.1. Países desarrollados

1.6.1.6.2. Países en desarrollo

1.6.2. Retos

1.6.2.1. Efectos en la competencia (incertidumbre)

1.6.2.1.1. Investigaciones académicas en desarrollo

1.6.2.1.2. Introducción de plataformas digitales y redes

1.6.2.1.3. Uso de algoritmos matemáticos

1.6.2.1.4. Irrupción en los mercados financieros de grandes empresas (BigTech)

1.6.2.2. Estabilidad del segmento de la actividad financiera

1.6.2.2.1. Efectos inciertos en la relación competitividad-estabilidad

1.6.2.2.2. Relevancia para los clientes

1.6.2.3. Ciberseguridad

1.6.2.3.1. Propensión a ciberataques y ciber-crímenes

2. Derivadas sectoriales del fenómeno Fintech

2.1. Innovaciones disruptivas y sustanciales

2.1.1. Neobancos

2.1.1.1. Entidades financieras con interfaz digital que presta servicios bancarios

2.1.1.1.1. Cuentas corrientes

2.1.1.1.2. Depósitos

2.1.1.1.3. Productos de ahorro

2.1.1.1.4. Tarjetas de crédito

2.1.1.1.5. Servicios de pago

2.1.1.1.6. Asesoramiento financiero

2.1.1.1.7. Préstamos

2.1.1.2. Explotación de su interoperabilidad

2.1.1.2.1. Busca conveniencia y mejora en experiencia de usuario

2.1.1.3. Destacan por tecnología

2.1.1.3.1. BigData (cloud computing)

2.1.1.3.2. Manejo de algoritmos

2.1.1.3.3. Puede usarse en diferentes ámbitos fuera del financiero

2.1.1.4. Estructura de costes más liviana

2.1.1.4.1. Su rentabilidad no depende de su tamaño

2.1.2. Tecnologías de registro distribuido (DTL's)

2.1.2.1. Forma de mantener y actualizar un registro digital de transacciones de manera transparente

2.1.2.1.1. Validación de participantes de la red (Nodos)

2.1.2.2. Tipos

2.1.2.2.1. Descentralizadas/Públicas

2.1.2.3. Innovaciones

2.1.2.3.1. Pagos

2.1.2.3.2. Financiación

2.1.3. Revolución en los servicios de pago

2.1.3.1. Nuevos proveedores en el sector

2.1.3.1.1. Grandes plataformas digitales BigTech

2.1.3.1.2. Comercios minoristas

2.1.3.2. Cambio

2.1.3.2.1. Monederos

2.1.3.2.2. Iniciación de pagos

2.1.3.2.3. Adición de información sobre cuentas

2.1.3.3. Ganancias de eficiencia

2.1.3.3.1. Explotación de datos sobre transacciones

2.1.3.4. Retos

2.1.3.4.1. Nuevos entrantes

2.1.4. Nuevas formas de asesoramiento financiero

2.1.4.1. Contribución

2.1.4.1.1. Mejora eficiencia estática

2.1.4.1.2. Servicios a menor coste

2.1.4.1.3. Fenómenos de inclusión financiera

2.1.4.2. Desarrollo

2.1.4.2.1. Comparadores financieros

2.1.4.2.2. Agregadores financieros

2.1.4.2.3. Plataformas de networking y percepción

2.1.4.2.4. Social/copy trading

2.1.4.2.5. Gestión y asesoramiento automatizado

2.1.5. Crowdfunding

2.1.5.1. Transferencia de fondos entre agentes (peer-to-peer)

2.1.5.1.1. Desde un amplio grupo de financiadores

2.1.5.1.2. Mediante plataforma digital

2.1.5.2. Financiación

2.1.5.2.1. Sin ánimo de lucro

2.1.5.2.2. Con ánimo de lucro (Crowdinvesting)

2.1.5.3. Ventajas de la financiación participativa

2.1.5.3.1. Menores costos de transacción

2.1.5.3.2. Externalidades de red

2.1.5.3.3. Explotación de la información

2.1.5.3.4. Reducción de riesgos

2.1.5.4. Beneficia a empresas y proyectos nacientes, pequeños, medianos e innovadores

2.1.5.4.1. Racionados en el mercado de crédito

2.1.5.4.2. Dinamizan más la competencia

2.1.5.5. Incentivos perversos

2.1.5.5.1. Originar riesgo para distribuirlo a continuación (Originate to Distribute)

2.1.5.5.2. Sesgos de comportamiento del consumidor

2.1.6. Insurtech

2.1.6.1. Innovación en el mercado de seguros

2.1.6.1.1. Comparadores

2.1.6.1.2. Seguros entre particulares (peer-to-peer)

2.1.6.1.3. Agrupación de consumidores en función de su nivel de riesgo (Social brokering)

2.1.6.1.4. Seguros unidos a la economía colaborativa

3. Conclusiones

3.1. Fintech contribuye en el sector financiero

3.1.1. Aumento de competencia

3.1.1.1. Más servicios

3.1.1.2. Mayor personalización

3.1.1.3. Condiciones más asequibles

3.1.1.3.1. Ventaja

3.1.2. Mitigación de fallos de mercado

3.2. Necesidades

3.2.1. Poder público

3.2.1.1. Bienvenida al sistema Fintech

3.2.1.1.1. Entorno regulado

3.2.1.2. Fomento a la innovación

3.2.1.2.1. Banco de pruebas regulatorio (Sand-box)

3.2.1.2.2. Hub de innovación