1. SECCION PRIMERA NORMAS COMUNES AL SISTEMA FINANCIERO Y AL SIUSTEMA DE SEGUROS
1.1. TITULO III: CAPITAL, RESERVAS Y DIVIDENDOS
1.1.1. CAPITULO I: ACCIONISTAS Y CAPITAL
1.1.1.1. Artículo 50º NÚMERO MÍNIMO DE ACCIONISTAS.
1.1.1.1.1. PERSONA NATURAL
1.1.1.2. Artículo 51º TENENCIA DE ACCIONES POR UNA SOLA PERSONA.
1.1.1.2.1. SEGUROS POR UNA SOLA PERSONA, NO EXISTE MÁS LIMITACIÓN
1.1.1.3. Artículo 52º IMPEDIMENTOS PARA SER ACCIONISTA.
1.1.1.3.1. NO PUEDEN SER ACCIONISTAS DE UNA EMPRESA DE SEGUROS
1.1.1.4. Artículo 53º LIMITACIÓN A LA PARTICIPACIÓN EN EL CAPITAL DE UNA EMPRESA POR PARTE DE OTRA DE LA MISMA NATURALEZA.
1.1.1.4.1. SE CONSIDERA COMO EMPRESA
1.1.1.5. Artículo 54º. LIMITACIONES PARA SER ACCIONISTA EN RAZÓN DEL CARGO
1.1.1.5.1. COMO SUS CÓNYUGES, NO PUEDEN SER TITULARES DE ACCIONES DE UNA EMPRESA DE LOS SISTEMAS FINANCIERO
1.1.1.6. Artículo 55º.LIMITACIÓN A ACCIONISTAS MAYORITARIOS DE OTRA EMPRESA DE LA MISMA NATURALEZA.
1.1.1.6.1. DIRECTA O INDIRECTAMENTE,
1.1.1.7. Artículo 56º TRANSFERENCIA DE ACCIONES.
1.1.1.7.1. CON LA SUPERINTENDENCIA LA UTILIZACIÓN DE LOS MEDIOS DE COMUNICACIÓN
1.1.1.7.2. INSTITUCIONES DE COMPENSACIÓN
1.1.1.8. Artículo 57º TRANSFERENCIA POR ENCIMA DEL DIEZ POR CIENTO (10%) DEL CAPITAL SOCIAL.
1.1.1.8.1. EMPRESA LA OBLIGACIÓN DE INFORMAR
1.1.1.9. Artículo 58º. DENEGATORIA DE SOLICITUD DE TRANSFERENCIA DE ACCIONES.
1.1.1.9.1. ENCONTRASEN INCURSOS EN LOS SIGUIENTES CASOS
1.1.1.10. Artículo 59º.SANCIÓN AL COMPRADOR QUE TRANSGREDE LAS NORMAS SOBRE LIMITACIONES A LA PARTICIPACIÓN EN EL CAPITAL SOCIAL DE UNA EMPRESA.
1.1.1.10.1. ADQUIRIRSE LAS ACCIONES CON TRANSGRESIÓN
1.1.1.11. Artículo 60º ACCIONES PREFERENTES.
1.1.1.11.1. SEGUROS PUEDEN EMITIR ACCIONES PREFERENTES
1.1.1.12. Artículo 61º FUSIÓN Y ESCISIÓN DE EMPRESAS - DERECHO DE LOS DISIDENTES.
1.1.1.12.1. MÁS EMPRESAS DE LOS SISTEMAS FINANCIERO
1.1.1.13. Artículo 62º AUMENTO DE CAPITAL SOCIAL DE LA EMPRESA.
1.1.1.13.1. CAPITALIZACIÓN DE UTILIDADES, Y REEXPRESIÓN DEL CAPITAL COMO CONSECUENCIA DE AJUSTES INTEGRALES CONTABLES POR INFLACIÓN.
1.1.1.14. Artículo 63º TRATAMIENTO DEL DÉFICIT DE CAPITAL.
1.1.1.14.1. RESULTE POR APLICACIÓN DE LO DISPUESTO EN EL ARTÍCULO 16º, 17º Y 18 NOVENTA (90) DÍAS,
1.1.1.15. Artículo 64º.REDUCCIÓN DEL CAPITAL SOCIAL.
1.1.1.15.1. NO PROCEDE LA REDUCCIÓN:
1.1.2. CAPITULO II APLICACIONES DE UTILIDADES
1.1.2.1. ARTÍCULO 66º.- PRELACIÓN PARA LA APLICACIÓN DE LAS UTILIDADES.
1.1.2.1.1. DE PRELACIÓN PARA LA APLICACIÓN DE LAS UTILIDADES DEL EJERCICIO DE LAS EMPRESAS
1.1.2.2. ARTÍCULO 65º.- APLICACIÓN DE UTILIDADES.
1.1.2.2.1. UTILIDADES DEL EJERCICIO
1.1.3. CAPITULO III: RESERVAS
1.2. TITULO II: OTRAS AUTORIZACIONES
1.2.1. CAPÍTULO I: AUTORIZACIÓN PARA LA APERTURA, TRASLADO Y CIERRE DE SUCURSALES Y OTRAS OFICINAS
1.2.1.1. Artículo 30º APERTURA DE SUCURSALES, AGENCIAS U OFICINAS ESPECIALES.
1.2.1.1.1. apertura de una sucursal en el exterior
1.2.1.2. Artículo 31º OBLIGACIÓN DE EXHIBIR RESOLUCIÓN DE APERTURA.
1.2.1.2.1. resolución que autoriza su apertura
1.2.1.3. Artículo 32º TRASLADO Y CIERRE DE SUCURSALES, AGENCIAS U OFICINAS ESPECIALES.
1.2.1.3.1. REQUIERE AUTORIZACIÓN PREVIA DE LA SUPERINTENDENCIA
1.2.1.4. Artículo 33º ESTABLECIMIENTO DE VENTANILLAS DE ATENCIÓN.
1.2.1.4.1. PODRÁN COMPARTIR LOCALES PARA LA PRESTACIÓN DE SUS SERVICIOS,
1.2.2. CAPÍTULO II AUTORIZACIÓN PARA LA CONSTITUCIÓN DE SUBSIDIARIAS
1.2.2.1. Artículo 34º CONSTITUCIÓN DE SUBSIDIARIAS.
1.2.2.1.1. PUEDEN CONSTITUIR SUBSIDIARIAS
1.2.2.2. Artículo 35ºAUTORIZACIÓN PARA CONSTITUIR SUBSIDIARIAS.
1.2.2.2.1. CON LAS AUTORIZACIONES DE ORGANIZACIÓN Y DE FUNCIONAMIENTO CORRESPONDIENTES
1.2.2.3. Artículo 36º REGLAS PARA LA CONSTITUCIÓN DE SUBSIDIARIAS.
1.2.2.3.1. REGLAS:
1.2.2.4. Artículo 37º OTRAS NORMAS APLICABLES A LAS SUBSIDIARIAS.
1.2.2.4.1. LA PRESENTE LEY SON DE APLICACIÓN A LAS SUBSIDIARIAS
1.2.3. CAPÍTULO III AUTORIZACIÓN PARA LA CONSTITUCIÓN DE PATRIMONIOS AUTÓNOMOS DE SE- GURO DE CRÉDITOS
1.2.3.1. Artículo 38º CONSTITUCIÓN DE PATRIMONIOS AUTÓNOMOS DE SEGURO DE CRÉDITO.
1.2.3.1.1. PARA ESTABLECER COBERTURAS O FONDOS DE CONTINGENCIAS A FAVOR DE LOS DEPOSITANTES Y TITULARES
1.2.4. CAPITULO IV AUTORIZACIÓN PARA EL ESTABLECIMIENTO DE EMPRESAS DE LOS SISTEMAS
1.2.4.1. Artículo 39º ESTABLECIMIENTO DE LAS EMPRESAS DEL EXTERIOR.
1.2.4.1.1. EMPRESAS DE LOS SISTEMAS FINANCIERO Y DE SEGUROS DOMICILIADAS EN EL EXTRANJERO
1.2.4.2. Artículo 40º VERIFICACIÓN DE DOCUMENTACIÓN PRESENTADA.
1.2.4.2.1. EXAMINADA LA DOCUMENTACIÓN PRESENTADA
1.2.4.3. Artículo 41º AUTORIZACIÓN DE FUNCIONAMIENTO.
1.2.4.3.1. INGRESADO EL CAPITAL PRESCRITO
1.2.4.4. Artículo 42º CAPITAL ASIGNADO.
1.2.4.4.1. CAPITAL MÍNIMO ASIGNADO EQUIVALENTE
1.2.5. CAPITULO V AUTORIZACIÓN DE REPRESENTANTES DE INSTITUCIONES EXTRANJERAS NO ESTABLECIDAS EN EL PAÍS
1.2.5.1. Artículo 43º SOLICITUD PARA EJERCER LA REPRESENTACIÓN DE UNA EMPRESA NO ESTABLECIDA EN EL PAÍS.
1.2.5.1.1. . EL REPRESENTANTE PRESENTA UNA SOLICITUD
1.2.5.2. Artículo 44º EVALUACIÓN PARA AUTORIZAR LA REPRESENTACIÓN.
1.2.5.2.1. EVALÚA LA SERIEDAD Y SOLVENCIA DE LA PERSONA NOMBRADA Y DE LA INSTITUCIÓN SOLICITANTE
1.2.5.3. Artículo 45ºACTIVIDADES DE LOS REPRESENTANTES.
1.2.5.3.1. REASEGUROS NO ESTABLECIDAS EN EL PAÍS
1.2.5.4. Artículo 46º ACTIVIDADES PROHIBIDAS A LOS REPRESENTANTES.
1.2.5.4.1. ESTÁN PROHIBIDOS DE
1.2.5.5. Artículo 47º IDENTIFICACIÓN DE LOS REPRESENTANTES Y CORREDORES.
1.2.5.5.1. REASEGUROS NO ESTABLECIDOS EN EL PAÍS PUEDEN HACER USO DE LOS MEDIOS DE IDENTIFICACIÓN
1.2.5.6. Artículo 48º SUPERVISIÓN DE LOS REPRESENTANTES Y CORREDORES.
1.2.5.6.1. REASEGUROS NO ESTABLECIDOS EN EL PAÍS ES OBJETO DE SUPERVISIÓN POR LA SUPERINTENDENCIA
1.2.5.7. Artículo 49º.- REVOCATORIA DE AUTORIZACIÓN.
1.2.5.7.1. REASEGUROS NO ESTABLECIDOS EN EL PAÍS INFRINJA LAS LIMITACIONES Y PROHIBICIONES
1.3. TITULO I: CONSTITUCIÓN DE LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS
1.3.1. CAPÍTULO I FORMA DE CONSTITUCIÓN Y CAPITAL MÍNIMO
1.3.1.1. ARTÍCULO 12º CONSTITUCIÓN DE EMPRESAS
1.3.1.1.1. CONSTIOTUIDA EN SOCIEDAD ANÓNIMA
1.3.1.1.2. TRANSFORMACIÓN, CONVERSIÓN, FUSIÓN O ESCISIÓN
1.3.1.2. Artículo 13º ESTATUTO SOCIAL
1.3.1.2.1. ESCRITURA SOCIAL Y EL ESTATUTO
1.3.1.2.2. REGIRÁN
1.3.1.3. Artículo 14º MODIFICACIONES ESTATUTARIAS
1.3.1.3.1. EXCEPTÚAN
1.3.1.4. Artículo 15º DENOMINACIÓN SOCIAL.
1.3.1.4.1. ESPECÍFICA REFERENCIA A LA ACTIVIDAD
1.3.1.5. Artículo 16º CAPITAL MÍNIMO
1.3.1.5.1. EMPRESAS DE OPERACIONES MÚLTIPLES:
1.3.1.5.2. EMPRESAS ESPECIALIZADAS:
1.3.1.5.3. BANCOS DE INVERSIÓN
1.3.1.5.4. EMPRESAS DE SEGUROS:
1.3.1.6. CAPÍTULO III AUTORIZACIÓN DE FUNCIONAMIENTO
1.3.1.7. Artículo 17º CAPITAL MÍNIMO DE EMPRESAS DE SERVICIOS COMPLEMENTARIOS Y CONEXOS
1.3.1.7.1. CANTIDADES MINIMAS
1.3.1.8. Artículo 18º ACTUALIZACIÓN DE LOS LÍMITES.
1.3.1.8.1. TRIMESTRALMENTE
1.3.2. CAPÍTULO II AUTORIZACIÓN DE ORGANIZACIÓN
1.3.2.1. ARTÍCULO 19 ORGANIZADORES DE EMPRESAS
1.3.2.1.1. PERSONAS NATURALES
1.3.2.2. ARTÍCULO 20º IMPEDIMENTOS PARA SER ORGANIZADOR.
1.3.2.2.1. NO PUEDEN SER ORGANIZADORES DE LAS EMPRESAS
1.3.2.3. Artículo 21º SOLICITUD DE ORGANIZACIÓN.
1.3.2.3.1. CONTIENE INFORMACION DE CARÁCTER FORMAL
1.3.2.4. Artículo 22º.VERIFICACIÓN POR LA SUPERINTENDENCIA.
1.3.2.4.1. LA SUPERINTENDENCIA VERIFICA
1.3.2.5. Artículo 23º CERTIFICADO DE AUTORIZACIÓN DE ORGANIZACIÓN.
1.3.2.5.1. LA SUPERINTENDENCIA OTORGA EL CERTIFICADO
1.3.2.6. Artículo 24 UTILIZACIÓN DEL CAPITAL.
1.3.2.6.1. EL IMPORTE DEL CAPITAL SOCIAL INICIA USADO EN ETAPA ORGANIZACION
1.3.2.7. ARTÍCULO 25º GARANTÍA DE LOS ORGANIZADORES.
1.3.2.7.1. SIN PERJUICIO DEL DEPÓSITO DE GARANTÍA
1.3.3. CAPITULO III AUTORIZACION DE FUNCIONAMIENTO
1.3.3.1. Artículo 26º COMPROBACIONES PARA LA RESOLUCIÓN DE FUNCIONAMIENTO.
1.3.3.1.1. ORGANIZADORES COMUNIQUEN POR ESCRITO
1.3.3.2. Artículo 27º RESOLUCIÓN DE AUTORIZACIÓN DE FUNCIONAMIENTO.
1.3.3.2.1. RESOLUCIÓN AUTORITATIVA
1.3.3.3. Artículo 28º VIGENCIA DE LA AUTORIZACIÓN DE FUNCIONAMIENTO
1.3.3.3.1. AUTORIZACION VIGENCIA INDEFINIDA
1.3.3.4. Artículo 29º INSCRIPCIÓN DE ACCIONES DE LA EMPRESA EN LA BOLSA.
1.3.3.4.1. DEBEN TENER INSCRITAS EN BOLSA LAS ACCIONES REPRESENTATIVAS DE SU CAPITAL SOCIAL.
2. SECCION CUARTA DEL ORGANO DE SUPERVISION
2.1. TITULO I: DENOMINACIÓN, FINES Y DOMICILIO
2.1.1. Artículo 345º.- SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS.
2.1.1.1. INSTITUCIÓN CONSTITUCIONALMENTE AUTÓNOMA
2.1.1.2. OBJETO ES PROTEGER LOS INTERESES DEL PÚBLICO EN EL ÁMBITO DE LOS SISTEMAS FINANCIERO Y DE SEGUROS.
2.1.1.3. SUPERVISA EL CUMPLIMIENTO DE LA LEY ORGÁNICA Y DISPOSICIONES COMPLEMENTARIAS DEL BANCO CENTRAL
2.1.2. Artículo 346º.- AUTONOMÍA Y ÁMBITO DE COMPETENCIA DE LA SUPERINTENDENCIA.
2.1.2.1. MARCO DE LA AUTONOMÍA FUNCIONAL, ECONÓMICA Y ADMINISTRATIVA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS
2.1.2.2. UBICACIÓN DENTRO DE LA ESTRUCTURA DEL ESTADO
2.1.3. Artículo 347º.- FINALIDAD DE LA SUPERINTENDENCIA.
2.1.3.1. DEFENDER LOS INTERESES DEL PÚBLICO
2.1.4. Artículo 348º.- SELLO UTILIZADO.
2.1.4.1. SELLO OFICIAL CON EL ESCUDO DE ARMAS DE LA REPÚBLICA Y LA INSCRIPCIÓN “REPÚBLICA DEL PERÚ - SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS”.
2.1.4.2. TODO DOCUMENTO CON EL SELLO ES AUTENTICO
2.1.4.3. LA SUPERINTENDENCIA TIENE SU DOMICILIO EN LIMA Y PUEDE ESTABLECERSE EN CUALQUIER OTRO LUGAR DE LA REPÚBLICA.
2.2. TITULO II: DE LAS ATRIBUCIONES Y FUNCIONES
2.2.1. CAPITULO I: DE LAS ATRIBUCIONES
2.2.1.1. Artículo 349º.- ATRIBUCIONES.
2.2.1.1.1. SON ATRIBUCIONES DEL SUPERINTENDENTE, ADEMÁS DE LAS YA ESTABLECIDAS EN LA PRESENTE LEY, LAS SIGUIENTES:
2.2.1.2. Artículo 350º.- FACULTAD DE INSPECCIÓN.
2.2.1.2.1. PODRÁ EXAMINAR, POR LOS MEDIOS QUE CONSIDERE NECESARIOS PARA EL CUMPLIMIENTO DE SUS FUNCIONES.
2.2.1.2.2. EXISTE PARA ELLO LA OBLIGACIÓN DE LA EMPRESA, REPRESENTANTE O CORREDOR DE BRINDAR AL PERSONAL ENCARGADO DE LAS INSPECCIONES TODAS LAS FACILIDADES QUE REQUIERAN PARA EL CUMPLIMIENTO DE SU COMETIDO.
2.2.1.2.3. LA NEGATIVA, RESISTENCIA O INCUMPLIMIENTO DE LOS OBLIGADOS, DA LUGAR A LA IMPOSICIÓN DE CUALQUIERA DE LAS SANCIONES ESTABLECIDAS EN EL ARTÍCULO 361º
2.2.1.2.4. SE PODRÁ TAMBIÉN RECIBIR EL TESTIMONIO DE TERCERAS PERSONAS Y SOLICITARLES LA EXHIBICIÓN DE LIBROS Y DOCUMENTOS
2.2.1.3. Artículo 351º.- CLAUSURA DE LOCALES Y DISOLUCIÓN DE SOCIEDADES
2.2.1.3.1. LA INMEDIATA CLAUSURA DE LOS LOCALES EN QUE SE REALICEN OPERACIONES NO AUTORIZADAS CONFORME A ESTA LEY
2.2.1.3.2. DISPONDRÁ LA INCAUTACIÓN DE LA DOCUMENTACIÓN QUE EN ELLOS SE ENCUENTRE
2.2.1.3.3. QUIEN DESATIENDA EL REQUERIMIENTO A QUE SE REFIERE EL PÁRRAFO ANTERIOR, QUEDA INCURSO EN EL DELITO DE ABUSO DE AUTORIDAD PREVISTO EN EL PRIMER PÁRRAFO DEL ARTÍCULO 378º DEL CÓDIGO PENAL.
2.2.1.3.4. EL SUPERINTENDENTE FORMULARÁ LA DENUNCIA QUE CORRESPONDA, CON EL OBJETO DE QUE SE PROMUEVA ACCIÓN PENAL CONTRA LOS INFRACTORES
2.2.1.4. Artículo 352º.- DISOLUCIÓN DE LA SOCIEDAD INFRACTORA.
2.2.1.4.1. SIN PERJUICIO DE LA FACULTAD QUE AL PODER EJECUTIVO OTORGA EL ARTÍCULO 365º DE LA LEY GENERAL DE SOCIEDADES
2.2.1.4.2. ES FACULTAD DEL SUPERINTENDENTE SOLICITAR DIRECTAMENTE ANTE LA CORTE SUPREMA LA DISOLUCIÓN DE LA SOCIEDAD INFRACTORA
2.2.1.4.3. EL PROCEDIMIENTO LIQUIDATORIO SE SUJETARÁ A LAS NORMAS DE LA INDICADA LEY GENERAL DE SOCIEDADES, SIENDO LOS GASTOS QUE DEMANDE ESTE PROCEDIMIENTO ASUMIDOS POR LA EMPRESA INFRACTORA.
2.2.1.5. Artículo 353º.- DIFUSIÓN DE INDICADORES DE LAS EMPRESAS SUPERVISADAS.
2.2.1.5.1. LA SUPERINTENDENCIA DEBE PUBLICAR A MÁS TARDAR EL 31 DE MAYO DE CADA AÑO, SU MEMORIA ANUAL.
2.2.1.5.2. DIFUNDIR PERIÓDICAMENTE LA INFORMACIÓN SOBRE LOS PRINCIPALES INDICADORES DE LA SITUACIÓN DE LAS EMPRESAS SUJETAS A SU CONTROL
2.3. CAPÍTULO II: DEL CONTROL Y SUPERVISIÓN
2.3.1. SUBCAPÍTULO I: DEL CONTROL
2.3.1.1. Artículo 354º.- NORMAS PARA LA ELABORACIÓN Y PRESENTACIÓN DE ESTADOS FINANCIEROS.
2.3.1.1.1. PARA LOS EFECTOS A QUE SE REFIERE EL NUMERAL 13 DEL ARTÍCULO 349º, LA SUPERINTENDENCIA ESTÁ AUTORIZADA PARA:
2.3.1.2. Artículo 355º.- INFORMES SOBRE APLICACION DE UTILIDADES Y EMPRESAS QUE PRESENTEN INESTABILIDAD FINANCIERA O ADMINISTRACION DEFICIENTE.
2.3.1.2.1. TODA EMPRESA ESTÁ OBLIGADA A PRESENTAR A LA SUPERINTENDENCIA UN INFORME EXPLICATIVO DE LOS ACUERDOS QUE HUBIERA ADOPTADO SOBRE:
2.3.1.2.2. EL PLAZO PARA LA ENTREGA DEL REFERIDO INFORME ES DE 10 (DIEZ) DÍAS HÁBILES, CONTADOS A PARTIR DE LA FECHA DE ADOPCIÓN DEL ACUERDO
2.3.1.2.3. TRATÁNDOSE DE EMPRESAS QUE PRESENTEN INESTABILIDAD FINANCIERA O ADMINISTRACIÓN DEFICIENTE, LA SUPERINTENDENCIA PODRÁ DETERMINAR EL PATRIMONIO REAL Y, DE SER EL CASO, REQUERIR LOS AJUSTES PATRIMONIALES QUE ESTIME PERTINENTES
2.3.1.2.4. LA SUPERINTENDENCIA ESTÁ FACULTADA PARA PROHIBIR A TALES EMPRESAS LA REALIZACIÓN DE UNA O MÁS DE LAS SIGUIENTES OPERACIONES:
2.3.1.3. Artículo 356º.- DETERMINACIÓN DE INFRACCIONES.
2.3.1.3.1. EL SUPERINTENDENTE ESTÁ FACULTADO PARA HACER COMPARECER A UNO O MÁS REPRESENTANTES DE LAS EMPRESAS, CUANDO CONSIDERE QUE EXISTEN INDICIOS RELACIONADOS CON LA INESTABILIDAD DE LAS MISMAS, O CUANDO ÉSTAS HAYAN INCURRIDO EN ALGUNA DE LAS FALTAS QUE A CONTINUACIÓN SE SEÑALA:
2.3.1.3.2. LA SUPERINTENDENCIA PODRÁ REQUERIR A TODAS LAS PERSONAS NATURALES O JURÍDICAS, AÚN CUANDO NO SE ENCUENTREN COMPRENDIDAS DENTRO DEL ÁMBITO DE SU COMPETENCIA
2.3.1.3.3. QUIEN NO CUMPLIESE CON DICHO REQUERIMIENTO DENTRO DE LOS PLAZOS QUE EN CADA CASO FIJE LA SUPERINTENDENCIA, INCURRIRÁ EN EL DELITO DE VIOLENCIA Y RESISTENCIA A LA AUTORIDAD.
2.3.2. SUBCAPÍTULO II: DE LA INSPECCIÓN
2.3.2.1. POR LO MENOS UNA VEZ AL AÑO Y CUANDO LO CREA NECESARIO, LA SUPERINTENDENCIA REALIZARÁ SIN AVISO PREVIO
2.3.2.2. Artículo 357º.- INSPECCIONES.
2.3.2.2.1. PUEDE SER DIRECTA O A TRAVÉS DE SOCIEDADES DE AUDITORÍA QUE LA MISMA AUTORICE, INSPECCIONES GENERALES Y ESPECIALES DESTINADAS A EXAMINAR LA SITUACIÓN DE LAS EMPRESAS SUPERVISADAS, DETERMINANDO EL CONTENIDO Y ALCANCES DE LAS INSPECCIONES ANTES SEÑALADAS.
2.3.2.3. Artículo 358º.- COMUNICACION AL MINISTERIO PUBLICO
2.3.2.3.1. EL SUPERINTENDENTE PONDRÁ EN CONOCIMIENTO DEL MINISTERIO PÚBLICO
2.3.2.4. Artículo 359º.- INFORMES.
2.3.2.4.1. LOS EXÁMENES A QUE SE HACE REFERENCIA EN LA PRESENTE LEY DARÁN LUGAR A LA FORMULACIÓN DE INFORMES ESCRITOS
2.3.2.4.2. EL CONTENIDO DE ÉSTOS, SERÁ PUESTO EN CONOCIMIENTO DE LA EMPRESA SUPERVISADA EN LA FORMA QUE DETERMINE EL SUPERINTENDENTE
2.3.2.4.3. EL SUPERINTENDENTE PODRÁ PROPORCIONAR AL BANCO CENTRAL, COPIA DE LOS INFORMES ESCRITOS QUE ÉSTE REQUIERA PARA EL CUMPLIMIENTO DE LAS FUNCIONES QUE LA CONSTITUCIÓN Y LA LEY LE ASIGNAN.
2.3.2.5. Artículo 360º.- PROHIBICIÓN DE REVELAR EL RESULTADO DE LOS INFORMES
2.3.2.5.1. TODOS LOS
2.3.2.5.2. A LA SUPERINTENDENCIA, BANCO CENTRAL, SOCIEDADES DE AUDITORÍA Y EMPRESAS CLASIFICADORAS DE RIESGO, ESTÁ PROHIBIDO DE REVELAR A TERCEROS INFORMACIÓN QUE HAYA OBTENIDO EN EL EJERCICIO DE SUS FUNCIONES.
2.3.2.5.3. EL QUE INFRINJA LA PROHIBICIÓN ESTABLECIDA EN EL PRESENTE ARTÍCULO INCURRIRÁ EN FALTA GRAVE Y EN DELITO TIPIFICADO EN EL ARTÍCULO 165º DEL CÓDIGO PENAL.
2.4. CAPÍTULO III: DE LAS SANCIONES
2.4.1. Artículo 361º.- SANCIONES.
2.4.1.1. LA SUPERINTENDENCIA APLICARÁ, SEGÚN LA GRAVEDAD DE LA INFRACCIÓN COMETIDA, LAS SIGUIENTES SANCIONES:
2.4.1.1.1. 1. AMONESTACIÓN.
2.4.1.1.2. 2. MULTA A LA EMPRESA DE MONTO NO MENOR A DIEZ UITS NI MAYOR A DOSCIENTAS..
2.4.1.1.3. 3.MULTA AL DIRECTOR O TRABAJADOR RESPONSABLE NO MENOR DE PUNTO CINCO UITS NI MAYOR DE CIEN.
2.4.1.1.4. 4. SUSPENSIÓN DEL DIRECTOR O TRABAJADOR RESPONSABLE, POR PLAZO NO MENOR DE TRES DÍAS NI MAYOR DE QUINCE, Y REMOCIÓN EN CASO DE REINCIDENCIA.
2.4.1.1.5. 5. DESTITUCIÓN.
2.4.1.1.6. 6. INHABILITACIÓN DEL DIRECTOR O TRABAJADOR EN CASO DE SER RESPONSABLE DE LA INTERVENCIÓN O LIQUIDACIÓN DE LA INSTITUCIÓN A SU CARGO.
2.4.1.1.7. 7. PROHIBICIÓN DE REPARTIR DIVIDENDOS.
2.4.1.1.8. 8. INTERVENCIÓN.
2.4.1.1.9. 9.SUSPENSIÓN O CANCELACIÓN DE LA AUTORIZACIÓN DE FUNCIONAMIENTO.
2.4.1.1.10. 10.DISOLUCIÓN Y LIQUIDACIÓN.
2.4.1.2. LA APLICACIÓN DE LAS SANCIONES ANTES MENCIONADAS NO EXIME A LOS INFRACTORES DE LA RESPONSABILIDAD CIVIL O PENAL A QUE HUBIERE LUGAR
2.4.2. Artículo 362º.- DEMANDA CONTENCIOSO ADMINISTRATIVA NO SUSPENDE EJECUCIÓN DE LA SANCIÓN.
2.4.2.1. LA INTERPOSICIÓN DE LA DEMANDA CONTENCIOSO ADMINISTRATIVA NO SUSPENDE LA EJECUCIÓN DE LA SANCIÓN.
2.4.2.2. SI LA MULTA NO FUESE PAGADA DENTRO DE LOS CINCO DÍAS SIGUIENTES A SU NOTIFICACIÓN, ÉSTA SERÁ COBRADA POR LA VÍA COACTIVA, SIENDO REAJUSTADA EN FUNCIÓN AL INDICE DE PRECIOS AL POR MAYOR QUE CON REFERENCIA A TODO EL PAÍS PUBLICA MENSUALMENTE EL INSTITUTO NACIONAL DE ESTADÍSTICA E INFORMÁTICA, MÁS LOS CORRESPONDIENTES INTERESES LEGALES.
2.5. TÍTULO III : DE LA ORGANIZACIÓN
2.5.1. Artículo 363º.- SUPERINTENDENTE.
2.5.1.1. EL FUNCIONARIO DE MAYOR NIVEL JERÁRQUICO DE LA SUPERINTENDENCIA, ES EL SUPERINTENDENTE DE BANCA Y SEGUROS.
2.5.1.1.1. SU NOMBRAMIENTO COMPETE AL PODER EJECUTIVO Y ES RATIFICADO POR EL CONGRESO DE LA REPÚBLICA.
2.5.1.2. EJERCE EL CARGO POR EL PERÍODO CONSTITUCIONAL DEL GOBIERNO QUE LO DESIGNA, PUDIENDO SER NOMBRADO PARA UNO O MÁS PERIODOS SUCESIVOS.
2.5.1.3. SI POR CUALQUIER CAUSA NO COMPLETARE EL PERÍODO PARA EL QUE FUE NOMBRADO, SU REEMPLAZANTE SERÁ DESIGNADO DENTRO DE LOS SESENTA (60) DÍAS POSTERIORES A SU CESE
2.5.1.3.1. QUIEN DESEMPEÑARÁ EL CARGO POR UN PERÍODO CONSTITUCIONAL QUE LO NOMBRÓ, CON ARREGLO A LO ESTABLECIDO EN EL PÁRRAFO PRECEDENTE.
2.5.2. Artículo 364º.- REQUISITOS PARA SER SUPERINTENDENTE.
2.5.2.1. SON REQUISITOS PARA SER SUPERINTENDENTE:
2.5.2.1.1. 1.SER DE NACIONALIDAD PERUANA.
2.5.2.1.2. 2.SER MAYOR DE 30 AÑOS.
2.5.2.1.3. 3.CONTAR CON ESTUDIOS ESPECIALIZADOS Y EXPERIENCIA NO MENOR DE CINCO AÑOS EN MATERIAS ECONÓMICAS, FINANCIERAS Y BANCARIAS.
2.5.2.1.4. 4.TENER CONDUCTA INTACHABLE Y RECONOCIDA SOLVENCIA E IDONEIDAD MORAL.
2.5.3. Artículo 365º.- IMPEDIMENTOS PARA SER SUPERINTENDENTE.
2.5.3.1. SON IMPEDIMENTOS PARA SER NOMBRADO SUPERINTENDENTE:
2.5.3.1.1. 1.TENER PARTICIPACIÓN DIRECTA O INDIRECTA EN EL CAPITAL O EN EL PATRIMONIO DE CUALQUIER EMPRESA SUJETA A LA SUPERVISIÓN DE LA SUPERINTENDENCIA.
2.5.3.1.2. 2.OSTENTAR LA CALIDAD DE DIRECTOR, ASESOR, FUNCIONARIO O EMPLEADO DE LAS EMPRESAS SUJETAS AL CONTROL DE LA SUPERINTENDENCIA.
2.5.3.1.3. 3.HABER SIDO DECLARADO EN QUIEBRA, AUNQUE EL RESPECTIVO PROCESO HUBIESE SIDO SOBRESEÍDO
2.5.3.1.4. 4.HABER SIDO CONDENADO POR LA COMISIÓN DE DELITOS DOLOSOS, AÚN CUANDO HUBIERE SIDO REHABILITADO.
2.5.3.1.5. 5.HABER SIDO INHABILITADO POR LA SUPERINTENDENCIA PARA SER ORGANIZADOR, ACCIONISTA, DIRECTOR, O GERENTE DE LAS EMPRESAS SUJETAS A SU CONTROL.
2.5.3.1.6. 6.ENCONTRARSE INCURSO EN CUALQUIERA DE LOS IMPEDIMENTOS SEÑALADOS EN LA PRESENTE LEY PARA SER ORGANIZADOR, ACCIONISTA, DIRECTOR O GERENTE.
2.5.3.1.7. 7.HABER SIDO SANCIONADO POR LA SUPERINTENDENCIA POR ACTOS DE MALA GESTIÓN EN LA DIRECCIÓN O ADMINISTRACIÓN DE LAS EMPRESAS SUJETAS A SU CONTROL.
2.5.3.1.8. 8.HABER SIDO DESTITUIDO DE CARGO PÚBLICO O HABER SIDO CESADO EN ÉL POR FALTA GRAVE.
2.5.4. Artículo 366º.- FALTAS GRAVES Y REMOCIÓN DEL SUPERINTENDENTE.
2.5.4.1. CONSTITUYEN FALTAS GRAVES DEL SUPERINTENDENTE:
2.5.4.1.1. 1.NO ADOPTAR LAS MEDIDAS NECESARIAS PARA SANCIONAR SEGÚN CORRESPONDA
2.5.4.1.2. 2.LA INFRACCIÓN A LAS PROHIBICIONES ESTABLECIDAS EN EL ARTÍCULO 365º
2.5.4.1.3. 3. NO APLICAR LAS SANCIONES A QUE SE REFIERE EL ARTÍCULO 361º
2.5.4.2. LA REMOCIÓN DEL SUPERINTENDENTE LA EFECTÚA EL CONGRESO, POR PROPIA INICIATIVA, O A SOLICITUD DEL PODER EJECUTIVO EN LOS SIGUIENTES CASOS:
2.5.4.2.1. 1.CUANDO, EN EL EJERCICIO DE SUS FUNCIONES, HAYA INCURRIDO EN FALTA GRAVE, DEBIDAMENTE COMPROBADA Y FUNDAMENTADA.
2.5.4.2.2. 2.CUANDO NO CONCURRIENDO LA CAUSAL PREVISTA EN EL NUMERAL ANTERIOR, SE DICTE CONTRA ÉL MANDATO FIRME DE DETENCIÓN DEFINITIVA.
2.5.4.3. CUALQUIER DENUNCIA PENAL QUE SE FORMULE CONTRA EL SUPERINTENDENTE DE BANCA Y SEGUROS DEBERÁ SER INTERPUESTA DIRECTAMENTE ANTE EL FISCAL DE LA NACIÓN
2.5.5. Artículo 367º.- FACULTADES DEL SUPERINTENDENTE.
2.5.5.1. PARA LA GESTIÓN ADMINISTRATIVA DE LA SUPERINTENDENCIA, EL SUPERINTENDENTE SE ENCUENTRA FACULTADO PARA:
2.5.5.1.1. 1.DETERMINAR Y MODIFICAR LA ESTRUCTURA ORGÁNICA DE LA SUPERINTENDENCIA.
2.5.5.1.2. 2.APROBAR Y MODIFICAR EL REGLAMENTO DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES DE LA SUPERINTENDENCIA Y LAS DEMÁS NORMAS REQUERIDAS PARA SU NORMAL Y EFICIENTE FUNCIONAMIENTO.
2.5.5.1.3. 3.PROGRAMAR, FORMULAR, APROBAR, EJECUTAR, AMPLIAR, MODIFICAR Y CONTROLAR EL PRESUPUESTO ANUAL DE LA SUPERINTENDENCIA
2.5.5.1.4. 4. NOMBRAR A LOS FUNCIONARIOS DE MAYOR JERARQUÍA Y DELEGAR LAS FUNCIONES QUE CONSIDERE NECESARIOS.
2.5.5.1.5. 5.DESIGNAR AL FUNCIONARIO QUE DEBA SUSTITUIRLO POR AUSENCIA O IMPEDIMENTO TEMPORAL, O EN CASO DE CESE, EN TANTO NO SEA CUBIERTA LA VACANTE.
2.5.5.1.6. 6.ESTABLECER EL MONTO A PARTIR DEL CUAL LOS GERENTES DE LAS EMPRESAS SUJETAS AL CONTROL DE LA SUPERINTENDENCIA
2.5.5.1.7. 7.DICTAR LAS DISPOSICIONES QUE PROPENDAN A UNA EFICAZ COORDINACIÓN DE LAS LABORES DE LA SUPERINTENDENCIA CON LA DE LOS AUDITORES INTERNOS O EXTERNOS DE LAS EMPRESAS SUJETAS A SU CONTROL
2.5.5.1.8. 8.NOMBRAR, CONTRATAR, SUSPENDER, REMOVER O CESAR AL PERSONAL DE LA SUPERINTENDENCIA, ASÍ COMO FIJAR SUS REMUNERACIONES; Y DELEGAR SUS ATRIBUCIONES EN CUALQUIERA DE ELLOS.
2.5.5.1.9. 9.CELEBRAR LOS CONTRATOS Y DEMÁS ACTOS REQUERIDOS PARA EL NORMAL DESARROLLO DE LAS ACTIVIDADES DE LA SUPERINTENDENCIA, INCLUIDOS LOS DE PRESTACIÓN DE SERVICIOS PARA LA EJECUCIÓN DE TRABAJOS ESPECÍFICOS, SALVO DELEGACIÓN EXPRESA.
2.5.5.1.10. 10.CELEBRAR CONVENIOS CON ORGANISMOS DEL ESTADO U OTRAS INSTITUCIONES DE SUPERVISIÓN BANCARIA, FINANCIERA Y DE SEGUROS DEL EXTRANJERO, CON FINES DE CAPACITACIÓN E INTERCAMBIO DE INFORMACIÓN EN MATERIA DE SUPERVISIÓN
2.5.5.1.11. 11.CUALQUIER OTRA QUE CONDUZCA AL CUMPLIMIENTO ADECUADO DE LOS FINES DE LA SUPERINTENDENCIA.
2.5.5.1.12. 12.LAS DEMÁS QUE SEÑALE LA PRESENTE LEY Y LAS DISPOSICIONES QUE GOBIERNAN A OTRAS INSTITUCIONES SUJETAS AL CONTROL DE LA SUPERINTENDENCIA.
2.5.6. Artículo 368º.- PODERES PROCESALES DEL SUPERINTENDENTE.
2.5.6.1. CONFIERA A CUALQUIER TRABAJADOR DE LA SUPERINTENDENCIA, NO ESTARÁN SUJETOS A LAS FORMALIDADES QUE PARA SU OTORGAMIENTO DISPONE EL ARTÍCULO 72º DEL CÓDIGO PROCESAL CIVIL
2.5.7. Artículo 369.- INSTANCIAS ADMINISTRATIVAS.
2.5.7.1. TODA RESOLUCIÓN ADMINISTRATIVA QUE EXPIDA LA SUPERINTENDENCIA EN EJERCICIO DE SUS ATRIBUCIONES PODRÁ SER OBJETO DE RECONSIDERACIÓN ANTE EL FUNCIONARIO QUE LA EXPIDIÓ Y APELARSE ANTE EL SUPERINTENDENTE QUIEN CONSTITUYE ÚLTIMA Y SEGUNDA INSTANCIA
2.5.7.2. ESTA NORMA NO ES APLICABLE A LAS RESOLUCIONES QUE EXPIDA EL SUPERINTENDENTE CON CRITERIO DE CONCIENCIA, EN LOS CASOS DE EXCEPCIÓN PREVISTOS EN ESTA LEY.
2.5.7.3. LA RESOLUCIÓN EXPEDIDA POR EL SUPERINTENDENTE AGOTA LA VÍA ADMINISTRATIVA.
2.5.8. Artículo 370º.- ACCIÓN CONTENCIOSO ADMINISTRATIVA.
2.5.8.1. CONTRA LO RESUELTO POR EL SUPERINTENDENTE PODRÁ INTERPONERSE DEMANDA CONTENCIOSO ADMINISTRATIVA, LA QUE DEBERÁ SER PRESENTADA DENTRO DE LOS QUINCE (15) DÍAS HÁBILES COMPUTADOS A PARTIR DEL DÍA SIGUIENTE DE EFECTUADA LA NOTIFICACIÓN.
2.5.8.2. EL SUPERINTENDENTE ELEVARÁ EL EXPEDIENTE ANTE LA SALA COMPETENTE DE LA CORTE SUPREMA DENTRO DE LOS QUINCE DÍAS HÁBILES SIGUIENTES A LA INTERPOSICIÓN DE LA DEMANDA.
2.5.8.3. LA SALA COMPETENTE DE LA CORTE SUPREMA EXPEDIRÁ RESOLUCIÓN EN EL TÉRMINO DE SESENTA (60) DÍAS, COMPUTADOS DESDE EL VENCIMIENTO DEL TÉRMINO PREVISTO EN EL PÁRRAFO ANTERIOR.
2.6. TÍTULO IV : DEL RÉGIMEN ADMINISTRATIVO Y ECONÓMICO
2.6.1. CAPÍTULO I : DEL RÉGIMEN DEL PERSONAL
2.6.1.1. Artículo 371º.- RÉGIMEN LABORAL.
2.6.1.1.1. EL PERSONAL DE LA SUPERINTENDENCIA SE ENCUENTRA COMPRENDIDO EN EL RÉGIMEN LABORAL DE LA ACTIVIDAD PRIVADA, POR LO QUE SUS DERECHOS LABORALES SE RIGEN EXCLUSIVAMENTE POR LA REFERIDA LEGISLACIÓN.
2.6.1.1.2. LOS DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL PERSONAL SERÁN FIJADOS EN EL REGLAMENTO INTERNO DE TRABAJO QUE APRUEBE EL SUPERINTENDENTE. DICHA NORMA ESTABLECERÁ ASIMISMO LAS PROHIBICIONES DEL PERSONAL.
2.6.1.2. Artículo 372º.- RESERVA DE INFORMACIÓN.
2.6.1.2.1. QUEDA PROHIBIDO A TODO EMPLEADO, DELEGADO, AGENTE O PERSONA QUE BAJO CUALQUIER TÍTULO PRESTE SERVICIOS A LA SUPERINTENDENCIA, REVELAR CUALQUIER DETALLE DE LOS INFORMES QUE HAYAN EMITIDO
2.6.2. CAPÍTULO II: DEL RÉGIMEN ECONÓMICO
2.6.2.1. Artículo 373º.- PRESUPUESTO DE LA SUPERINTENDENCIA.
2.6.2.1.1. SERÁ APROBADO POR EL SUPERINTENDENTE DE BANCA Y SEGUROS, QUIEN TENDRÁ A SU CARGO:
2.6.2.1.2. SERÁ CUBIERTO MEDIANTE CONTRIBUCIONES TRIMESTRALES ADELANTADAS A CARGO DE LAS EMPRESAS SUPERVISADAS.
2.6.2.1.3. LA CONTRALORÍA GENERAL TENDRÁ A SU CARGO EL CONTROL DE LA EJECUCIÓN PRESUPUESTAL DE LA SUPERINTENDENCIA
2.6.2.2. Artículo 374º.- CONTRIBUCIONES DE LAS EMPRESAS SUPERVISADAS.
2.6.2.2.1. LAS CONTRIBUCIONES QUE DEBEN ABONAR LAS EMPRESAS SUPERVISADAS SON FIJADAS POR EL SUPERINTENDENTE TRIMESTRALMENTE, COMO SIGUE:
2.6.2.2.2. EN CASOS EXCEPCIONALES LA SUPERINTENDENCIA PODRÁ INCREMENTAR DICHAS CONTRIBUCIONES, CUANDO LAS CIRCUNSTANCIAS ASÍ LO EXIJAN.
2.6.2.2.3. EN CASO DE MORA, EL MONTO DE LAS CONTRIBUCIONES DEVENGARÁ LA TASA DE INTERÉS ACTIVA PROMEDIO EN MONEDA NACIONAL QUE PUBLIQUE LA SUPERINTENDENCIA, DURANTE EL PERÍODO DE MORA
2.6.2.2.4. SI AL FINALIZAR EL EJERCICIO PRESUPUESTAL, EXISTIERA SALDO DE BALANCE PROVENIENTE DE LAS CONTRIBUCIONES, EL SUPERINTENDENTE TRANSFERIRÁ LOS SALDOS NO COMPROMETIDOS DEL PRESUPUESTO A UNA CUENTA ESPECIAL, LOS MISMOS QUE PODRÁN SER DESTINADOS A LA COBERTURA DE LOS GASTOS CORRESPONDIENTES A EJERCICIOS POSTERIORES.
3. SECCION DOS SISTEMA FINANCIERO
3.1. NORMAS GENERALES
3.1.1. PRINCIPIOS DECLARATIVOS
3.1.1.1. ESTADO PROMUEVE EL AHORRO
3.1.1.1.1. CON ARREGLO A LA CONSTITUCIÓN POLÍTICA, EL ESTADO PROMUEVE EL AHORRO BAJO UN RÉGIMEN DE LIBRE COMPETENCIA.
3.1.1.2. AHORRO.
3.1.1.2.1. EL AHORRO ESTÁ CONSTITUIDO POR EL CONJUNTO DE LAS IMPOSICIONES DE DINERO QUE, BAJO CUALQUIER MODALIDAD, REALIZAN LAS PERSONAS NATURALES Y JURÍDICAS DEL PAÍS O DEL EXTERIOR, EN LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO.
3.1.1.3. FORMAS DE ATENUAR LOS RIESGOS PARA EL AHORRISTA.
3.1.1.3.1. EN APLICACIÓN DEL ARTÍCULO 87º DE LA CONSTITUCIÓN POLÍTICA, SON FORMAS MEDIANTE LAS CUALES SE PROCURA, ADICIONALMENTE, LA ATENUACIÓN DE LOS RIESGOS PARA EL AHORRISTA:
3.1.1.4. PROVISIONES DE EMPRESAS SUJETAS A RIESGO CREDITICIO
3.1.1.4.1. LAS EMPRESAS QUE REALIZAN OPERACIONES SUJETAS A RIESGO CREDITICIO, EFECTUARÁN CON CARGO A RESULTADOS, LAS PROVISIONES GENÉRICAS O ESPECÍFICAS NECESARIAS, SEGÚN LA CALIFICACIÓN DEL CRÉDITO, CONFORME A LAS REGULACIONES DE APLICACIÓN GENERAL QUE DICTE LA SUPERINTENDENCIA.
3.1.2. SECRETO BANCARIO
3.1.2.1. ALCANCE DE LA PROHIBICIÓN.
3.1.2.2. FALTA GRAVE DE QUIENES VIOLEN EL SECRETO BANCARIO.
3.1.2.3. INFORMACIÓN NO COMPRENDIDA DENTRO DEL SECRETO BANCARIO.
3.1.2.4. LEVANTAMIENTO DEL SECRETO BANCARIO.
3.1.3. FONDO DE SEGURO DE DEPÓSITOS
3.1.3.1. MIEMBROS DEL FONDO
3.1.3.2. artículo 146 ADMINISTRACIÓN DEL FONDO
3.1.3.3. Artículo 147º.- RECURSOS DEL FONDO.
3.1.3.4. Artículo 148º.- MONTO Y CÁLCULO DE LAS PRIMAS.
3.1.3.5. Artículo 149º.- CRITERIOS PARA LA INVERSIÓN DE LOS RECURSOS DEL FONDO.
3.1.3.6. Artículo 150º.- INVERSIONES PROHIBIDAS.
3.1.3.7. Artículo 151º. OPERACIONES DEL FONDO.
3.1.3.8. Artículo 151 EXCEPCIONES
3.1.4. Artículo 158º.- ORGANIZACIÓN DE LA CENTRAL DE RIESGOS E INFORMACIÓN QUE CONTENDRÁ.
3.1.4.1. Artículo 159º.- OBLIGACIÓN DE SUMINISTRAR LA INFORMACIÓN RELEVANTE.
3.1.4.2. CENTRALES DE RIESGOS PRIVADAS
3.1.4.2.1. ES LIBRE LA CONSTITUCIÓN DE PERSONAS JURÍDICAS QUE TENGAN POR OBJETO PROPORCIONAR AL PÚBLICO INFORMACIÓN SOBRE LOS ANTECEDENTES CREDITICIOS DE LOS DEUDORES DE LAS EMPRESAS DE LOS SISTEMAS FINANCIERO Y DE SEGUROS Y SOBRE EL USO INDEBIDO DEL CHEQUE
3.1.5. ENCAJES
3.1.5.1. Artículo 161º.- ENCAJE.
3.1.5.2. Artículo 162º.- ENCAJE MÍNIMO LEGAL Y ENCAJES ADICIONALES
3.1.5.3. Artículo 163º.- CONSTITUCIÓN E INEMBARGABILIDAD DE LOS ENCAJES.
3.1.5.4. Artículo 164º.- CORRESPONDE AL BANCO CENTRAL.
3.1.5.4.1. Artículo 179º.- CARÁCTER DE DECLARACIÓN JURADA DE TODA INFORMACIÓN PRESENTADA A UNA EMPRESA.
3.1.5.5. Artículo 165º.- REFORMULACIÓN DE INFORMES.
3.1.5.6. Artículo 166º.- DÉFICIT DE ENCAJE.
3.1.5.7. Artículo 176º.- BLOQUEO REGISTRAL
3.1.6. DISPOSICIONES VARIAS
3.1.6.1. Artículo 177º.- NO APLICACIÓN A LAS EMPRESAS DE LAS NORMAS SOBRE INSOLVENCIA Y REESTRUCTURACIÓN PATRIMONIAL.
3.1.6.2. Artículo 178º.- CORRESPONDENCIA ENTRE PLAZOS Y MONEDAS DE SUS OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS.
3.1.6.3. Artículo 180º.- AUDITORÍA DE LAS EMPRESAS.
3.1.6.4. Artículo 181º.- PUBLICIDAD QUE REALICEN LAS EMPRESAS.
3.1.6.5. Artículo 182º.- DEPÓSITOS INMOVI-LIZADOS POR DIEZ AÑOS.
3.1.6.6. Artículo 183º.- PLAZO DE CONSERVACIÓN DE DOCUMENTOS
3.2. LIMITES Y PROHIBICIONES
3.2.1. PATRIMONIO EFECTIVO
3.2.1.1. Artículo 184º- PATRIMONIO EFECTIVO
3.2.1.2. Artículo 185º.- CÓMPUTO DEL PATRIMONIO EFECTIVO.
3.2.1.3. Artículo 186º.- PATRIMONIO EFECTIVO DESTINADO A CUBRIR RIESGOS DE MERCADO
3.2.1.3.1. LAS POSICIONES EN LA CARTERA NEGOCIABLE DETERMINARÁN CARGOS O ABONOS AL PATRIMONIO EFECTIVO DISPONIBLE PARA CUBRIR RIESGOS DE MERCADO, DE ACUERDO CON LOS RESPECTIVOS FACTORES DE PONDERACIÓN DE RIESGO Y LOS PROCEDIMIENTOS QUE SEÑALE LA SUPERINTENDENCIA.
3.2.1.4. Artículo 187º.- UTILIDADES CONSIDERADAS EN EL PATRIMONIO EFECTIVO.
3.2.1.5. Artículo 188º.- CATEGORÍAS.
3.2.1.5.1. CATEGORÍA I : ACTIVOS CON RIESGO CERO POR CIENTO (0%);
3.2.1.5.2. CATEGORÍA II : ACTIVOS CREDITICIOS CON RIESGO DIEZ POR CIENTO (10%);
3.2.1.5.3. CATEGORÍA III : ACTIVOS CREDITICIOS CON RIESGO VEINTE POR CIENTO (20%);
3.2.1.5.4. CATEGORÍA IV: ACTIVOS CREDITICIOS CON RIESGO CINCUENTA POR CIENTO (50%)
3.2.1.5.5. CATEGORÍA V: ACTIVOS CREDITICIOS CON RIESGO CIEN POR CIENTO (100%).
3.2.1.6. Artículo 189º.- ACTIVOS CON RIESGO CERO (0%).Artículo 189º.-
3.2.1.7. Artículo 190º.- ACTIVOS CREDITICIOS CON RIESGO DIEZ (10%).
3.2.1.8. Artículo 191º.- ACTIVOS CREDITICIOS CON RIESGO VEINTE (20%).
3.2.1.9. Artículo 192º.- ACTIVOS CREDITICIOS CON RIESGO CINCUENTA (50%).
3.2.1.10. Artículo 193º.- ACTIVOS CREDITICIOS CON RIESGO CIEN (100%).
3.2.1.11. Artículo 194º.- PONDERACIÓN DEL RIESGO DE LAS OPERACIONES DE REPORTE
3.2.1.12. Artículo 195º.- FACTORES DE PONDERACIÓN PARA RUBROS FUERA DE BALANCE.
3.2.1.13. Artículo 196º. PONDERACIÓN DE ACTIVOS POR RIESGO CREDITICIO.
3.2.1.14. Artículo 197º.- PERIODICIDAD DE INFORMES.
3.2.2. CONCENTRACIÓN DE CARTERA Y LÍMITES OPERATIVOS
3.2.2.1. Artículo 198º.- CÁLCULO DE LÍMITES OPERATIVOS.
3.2.2.2. Artículo 199º.- LÍMITE GLOBAL.
3.2.2.3. Artículo 200º.- LÍMITES GLOBALES POR OPERACIONES.
3.2.2.4. Artículo 201º- CRÉDITOS A DIRECTORES Y TRABAJADORES DE LA EMPRESA.
3.2.2.5. Artículo 202º.- FINANCIAMIENTOS A PERSONAS VINCULADAS.
3.2.2.6. CAPITULO II: APLICACIÓN DE UTILIDADES
3.2.2.7. Artículo 203º.- CRITERIOS PARA DETERMINAR LOS LÍMITES INDIVIDUALESArtículo 203º.- CRITERIOS PARA DETERMINAR LOS LÍMITES INDIVIDUALES
3.2.2.8. Artículo 205º.- FINANCIAMIENTOS A EMPRESAS DEL EXTERIOR.
3.2.2.9. Artículo 204º.- FINANCIAMIENTOS OTORGADOS A OTRA EMPRESA ESTABLECIDA EN EL PAÍS.
3.2.2.10. Artículo 206º.- FINANCIAMIENTOS A FAVOR DE UNA MISMA PERSONA - LÍMITE DEL DIEZ POR CIENTO (10%).
3.2.2.11. Artículo 207º.- LÍMITE DEL QUINCE POR CIENTO (15%).
3.2.2.12. Artículo 208º.- LÍMITE DEL VEINTE POR CIENTO ( 20%).
3.2.2.13. Artículo 209º.- LÍMITE DEL TREINTA POR CIENTO (30%).
3.2.2.14. Artículo 210º.- LÍMITE EN LOS ARRENDAMIENTOS FINANCIEROS. Artículo 211º.- FINANCIAMIENTO A PERSONAS RESIDENTES EN EL EXTERIOR.
3.2.2.15. Artículo 212º.- SUSTITUCIÓN DE LA CONTRA-PARTE CREDITICIA.
3.2.2.16. Artículo 213º.- NORMAS SOBRE GARANTÍAS.
3.2.2.17. Artículo 214º.- LÍMITES DE CARTERAS DE RIESGO CREDITICIO Y DE RIESGOS DE MERCADO.
3.2.2.18. Artículo 215º.- LÍMITE TEMPORAL - TRATAMIENTO A BIENES RECIBIDOS EN PAGO DE DEUDAS.
3.2.2.19. Artículo 216º.- LISTA DE BANCOS DE PRIMERA CATEGOR
3.3. PROHIBICIONES
3.3.1. Artículo 217º.- OPERACIONES Y ACTIVIDADES PROHIBIDAS
3.3.1.1. 1. OTORGAR CRÉDITOS CON GARANTÍA DE SUS PROPIAS ACCIONES
3.3.1.2. 2. CONCEDER CRÉDITOS CON EL OBJETO DE QUE SU PRODUCTO SE DESTINE, DIRECTA O INDIRECTAMENTE, A LA ADQUISICIÓN DE ACCIONES DE LA PROPIA EMPRESA.
3.3.1.3. 3. CONCEDER CRÉDITOS PARA FINANCIAR ACTIVIDADES POLÍTICAS
3.3.1.4. 4. DAR FIANZAS, O DE ALGÚN OTRO MODO RESPALDAR OBLIGACIONES DE TERCEROS, POR MONTO O PLAZO INDETERMINADO;
3.3.1.5. 5. GARANTIZAR LAS OPERACIONES DE MUTUO DINERARIO QUE SE CELEBRE ENTRE TERCEROS, A NO SER QUE UNO DE ELLOS SEA OTRA EMPRESA DEL SISTEMA FINANCIERO, O UN BANCO O UNA FINANCIERA DEL EXTERIOR.
3.3.1.6. 6. DAR EN GARANTÍA LOS BIENES DE SU ACTIVO FIJO, CON EXCLUSIÓN DE LOS QUE SE AFECTEN EN RESPALDO DE LAS OPERACIONES DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO, Y DE LAS CÉDULAS HIPOTECARIAS QUE EMITAN LAS EMPRESAS DE CAPITALIZACIÓN INMOBILIARIA.
3.3.1.7. 7. ACEPTAR EL AVAL, LA FIANZA O LA GARANTÍA DE SUS DIRECTORES Y TRABAJADORES EN RESPALDO DE OPERACIONES DE CRÉDITO OTORGADAS A PERSONAS VINCULADAS A ELLOS
3.3.1.8. 8. ADQUIRIR ACCIONES DE SOCIEDADES AJENAS AL SISTEMA FINANCIERO QUE, DIRECTA O INDIRECTAMENTE, SEAN ACCIONISTAS DE LA PROPIA EMPRESA, SALVO QUE ESTÉN COTIZADAS EN BOLSA
3.3.1.9. 9. NEGOCIAR LOS CERTIFICADOS DE DEPÓSITO QUE SE MENCIONA EN EL NUMERAL 9 DEL ARTÍCULO 221º CON SUS SUBSIDIARIAS Y ASUMIR COMPROMISOS QUE ORIGINEN LA OBLIGACIÓN DE RECOMPRAR TALES CERTIFICADOS
3.3.1.10. 10. CAPTAR DEPÓSITOS POR CUENTA DE INSTITUCIONES FINANCIERAS NO AUTORIZADAS A OPERAR EN EL TERRITORIO NACIONAL
3.3.1.11. 11. USAR INFORMACIÓN NO DIVULGADA AL MERCADO, DE PERSONAS NATURALES O JURÍDICAS, SEAN O NO CLIENTES, CON EL OBJETO DE PROPICIAR NEGOCIOS EN BENEFICIO PROPIO O DE TERCEROS, SIENDO DE APLICACIÓN LO DISPUESTO EN LA LEY DEL MERCADO DE VALORES.
3.4. OPERACIONES Y SERVICIOS
3.4.1. NORMAS COMUNES
3.4.1.1. Artículo 221º.- OPERACIONES Y SERVICIOS
3.4.1.2. Artículo 222º.- EVALUACIÓN DE LAS OPERACIONES QUE INTEGRAN LA CARTERA CREDITICIA.
3.4.1.3. Artículo 223º.- OPERACIONES REALIZABLES A TRAVÉS DE DEPARTAMENTOS SEPARADOS.
3.4.1.4. Artículo 224º.- OPERACIONES REALIZABLES A TRAVÉS DE SUBSIDIARIAS.
3.4.2. CONTRATOS E INSTRUMENTOS
3.4.2.1. DISPOSICIONES GENERALES
3.4.2.1.1. Artículo 225º.- CUENTA CORRIENTE.
3.4.2.1.2. Artículo 226º.- EFECTOS DE LA CUENTA CORRIENTE.
3.4.2.1.3. Artículo 227º.- PRESUNCIÓN DEL CONSENTIMIENTO DEL CÓNYUGE.
3.4.2.1.4. Artículo 228º.- CIERRE DE CUENTA CORRIENTE
3.4.2.1.5. Artículo 229º.- DEPÓSITO DE AHORROS.
3.4.2.1.6. Artículo 230º.- SISTEMAS DE COBERTURAS O DE FONDOS DE CONTINGENCIA
3.4.2.1.7. Artículo 231º.- CONTRATO DE PRENDA GLOBAL Y FLOTANTE.
3.4.2.1.8. Articulo 232º.- EMISIÓN DE INSTRUMENTOS FINANCIEROS
3.4.2.1.9. Artículo 233º.- BONOS.
3.4.2.1.10. Artículo 234º.- INSTRUMENTOS REPRESENTATIVOS DE DEUDA.
3.4.2.1.11. Artículo 235º.- INSTRUMENTOS HIPOTECARIOS.
3.4.2.1.12. Artículo 236º.- LETRAS HIPOTECARIAS.
3.4.2.1.13. Artículo 238º.- CÉDULAS HIPOTECARIAS.
3.4.2.1.14. Artículo 240º.- REAJUSTE AUTOMÁTICO DE DEUDAS.
3.4.3. FIDEICOMISO
3.4.3.1. Artículo 241º.- CONCEPTO DE FIDEICOMISO.
3.4.3.1.1. Artículo 242º.- EMPRESAS AUTORIZADAS A DESEMPEÑARSE COMO FIDUCIARIOS.
3.4.3.1.2. Artículo 243º.- VALIDEZ DEL ACTO CONSTITUTIVO.
3.4.3.1.3. Artículo 244º.- DERECHOS DEL HEREDERO FORZOSO PERJUDICADO POR EL FIDEICOMISO
3.4.3.1.4. Artículo 245º.- ACCIÓN PARA ANULAR LA TRANSMISIÓN FIDEICOMISARIA.
3.4.3.1.5. Artículo 246º.- FORMALIDAD.
3.4.3.1.6. Artículo 247º.- FIDEICOMISO TESTAMENTARIO NO REQUIERE ACEPTACIÓN.
3.4.3.1.7. Artículo 248º.- VALIDEZ DE FIDEICOMISO EN FAVOR DE PERSONAS INDETERMINADAS.
3.4.3.1.8. Artículo 249º.- FIDEICOMISO EN FAVOR DE VARIAS PERSONAS.
3.4.3.1.9. Artículo 250º.- FIDEICOMISARIO QUE INTERVIENE EN EL CONTRATO.
3.4.3.1.10. Artículo 251º.- PLAZO MÁXIMO DE DURACIÓN.
3.4.3.1.11. Artículo 252º.- FACULTADES DEL FIDUCIARIO SOBRE BIENES QUE RECIBE.
3.4.3.1.12. Artículo 253º.- PATRIMONIO FIDEICOMETIDO.
3.4.3.1.13. Artículo 254º.- AFECTACIÓN DE LOS BIENES QUE INTEGRAN EL PATRIMONIO FIDEICOMETIDO.
3.4.3.1.14. Artículo 255º.- LIQUIDACIÓN DE LA EMPRESA FIDUCIARIA.
3.4.3.1.15. Artículo 256º.- OBLIGACIONES DE LA EMPRESA FIDUCIARIA.
3.4.3.1.16. Artículo 257º.- PROHIBICIONES DE LA EMPRESA FIDUCIARIA.
3.4.3.1.17. Artículo 258º.- PROHIBICIÓN DE REALIZAR OPERACIONES EN BENEFICIO DE DETERMINADAS PERSONAS.
3.4.3.1.18. Artículo 259º.- INCUMPLIMIENTO DE OBLIGACIONES POR DOLO O CULPA GRAVE.
3.4.3.1.19. Artículo 260º.- EMISIÓN DE VALORES MOBILIARIOS
3.4.3.1.20. Artículo 261º.- DERECHOS DE LA EMPRESA FIDUCIARIA
3.4.3.1.21. Artículo 262º.- OBLIGACIÓN DE FIDEICOMITENTE
3.4.3.1.22. Artículo 263º.- DERECHO DEL FIDEICOMISARIO DE EXIGIR LOS BENEFICIOS QUE SE GENEREN.
3.4.3.1.23. Artículo 264º.- CESIÓN DE DERECHOS
3.4.3.1.24. Artículo 265º.- NULIDAD DE FIDEICOMISO
3.4.3.1.25. Artículo 266º.- FIDEICOMISO SOBRE BIENES FUERA DEL COMERCIO.
3.4.3.1.26. Artículo 267º.- CASO DE MÁS DE CINCO FIDEICOMISARIOS
3.4.3.1.27. Artículo 268º.- FIDEICOMISO POR PLAZO MAYOR AL ESTABLECIDO.
3.4.3.1.28. Artículo 269º.- TÉRMINO DEL FIDEICOMISO.
3.4.3.1.29. Artículo 270º.- DEVOLUCIÓN DE BIENES AL TÉRMINO DEL FIDEICOMISO.
3.4.4. COMISIONES DE CONFIANZA
3.4.4.1. Artículo 275º.- COMISIONES DE CONFIANZA
3.4.4.2. Artículo 276º.- REGLAS SOBRE COMISIONES DE CONFIANZA.
3.4.4.3. Artículo 277º.- USO DEL DINERO SOBRE EL QUE VERSEN COMISIONES DE CONFIANZA.
3.4.4.4. Artículo 278º.- GUARDADORES DE BIENES DE MENORES
3.4.4.5. Artículo 279º.- ADMINISTRACIÓN DE BIENES DE MENORES O INCAPACES.
3.4.4.6. Artículo 280º.- ADMINISTRADORES DE BIENES GRAVADOS CON USUFRUCTO.
3.4.4.7. Artículo 281º.- DISOLUCIÓN DE EMPRESA QUE REALICE COMISIONES DE CONFIANZA.
3.5. EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO
3.5.1. DISPOSICIONES GENERALES
3.5.1.1. Artículo 282º.- DEFINICIONES.
3.5.1.2. Artículo 283º.- OPERACIONES REALIZABLES POR LAS EMPRESAS BANCARIAS.
3.5.1.3. Artículo 284º.- OPERACIONES REALIZABLES POR LAS EMPRESAS FINANCIERAS
3.5.1.4. Artículo 285º.- OPERACIONES REALIZABLES POR LAS CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRÉDITO.
3.5.1.5. Artículo 286º.- OPERACIONES REALIZABLES POR LAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO.
3.5.1.6. Artículo 287º.- OPERACIONES REALIZABLES POR LAS CAJAS MUNICIPALES DE CRÉDITO POPULAR.
3.5.1.7. Artículo 289º.- COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO AUTORIZADAS A CAPTAR RECURSOS DEL PUBLICO.
3.5.1.8. Artículo 290º.- ESQUEMA MODULAR DE OPERACIONES.
3.5.2. SUCURSALES DE BANCOS DEL EXTERIOR
3.5.2.1. Artículo 291º.- APLICACIÓN DE LAS DISPOSICIONES DE ESTA LEY A LAS SUCURSALES DE BANCOS DEL EXTERIOR.
3.5.2.2. Artículo 292º.- DISPENSAS ESPECIALES A LAS SUCURSALES.
3.5.3. BANCOS DE INVERSIÓN
3.5.3.1. Artículo 293º.- BANCOS DE INVERSIÓN
3.5.3.2. Artículo 294º.- OPERACIONES.
3.5.4. EMPRESAS DE CAPITALIZACIÓN INMOBILIARIA
3.5.4.1. Artículo 295º.- OPERACIONES PERMITIDAS.
3.5.4.1.1. . Las características de los contratos de capitalización inmobiliaria que celebren con los inversionistas; de entrega de unidades inmobiliarias en depósito civil; el contrato de opción de compra del inmueble por el inversionista, que no estará sujeto al plazo a que se refiere el artículo 1423º del Código Civil; así como de los contratos de cesión de la posición contractual celebrados por tales personas.
3.5.4.1.2. El régimen de su prefinanciamiento y la emisión de instrumentos hipotecarios, en moneda nacional o extranjera.
3.6. Artículo 288º.- OPERACIONES REALIZABLES POR LAS EDPYMES
4. SECCIÓN QUINTA TRANSACCIONES FINANCIERAS SOSPECHOSAS
4.1. Artículo 375.- IDENTIFICACIÓN DE LOS CLIENTES Y MANTENIMIENTO DE REGISTROS.
4.1.1. 1.LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO DEBEN MANTENER CUENTAS NOMINATIVAS.
4.1.2. 2.LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO DEBEN REGISTRAR Y VERIFICAR POR MEDIOS FEHACIENTES, LA IDENTIDAD, REPRESENTACIÓN, DOMICILIO, CAPACIDAD LEGAL, OCUPACIÓN Y OBJETO SOCIAL DE LAS PERSONAS
4.1.3. 3.LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO DEBEN ADOPTAR MEDIDAS RAZONABLES PARA OBTENER Y CONSERVAR INFORMACIÓN ACERCA DE LA VERDADERA IDENTIDAD DE LAS PERSONAS EN CUYO BENEFICIO SE ABRA UNA CUENTA O SE LLEVE A CABO UNA TRANSACCIÓN
4.1.4. 4.LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO DEBEN MANTENER DURANTE LA VIGENCIA DE UNA OPERACIÓN Y POR LO MENOS DIEZ AÑOS A PARTIR DE LA FINANCIACIÓN DE LA TRANSACCIÓN, REGISTROS DE LA INFORMACIÓN Y DOCUMENTACIÓN REQUERIDAS EN ESTE ARTÍCULO.
4.1.5. 5.LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO DEBEN MANTENER LOS REGISTROS DE LA IDENTIDAD DE SUS CLIENTES, ARCHIVOS DE CUENTAS Y CORRESPONDENCIA COMERCIAL
4.1.6. 6.LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO DEBEN MANTENER ADEMÁS REGISTROS QUE PERMITAN LA RECONSTRUCCIÓN DE LAS TRANSACCIONES FINANCIERAS QUE SUPEREN DETERMINADO MONTO DE CONFORMIDAD CON LO DISPUESTO POR LA SUPERINTENDENCIA
4.2. Artículo 376º.- DISPONIBILIDAD DE REGISTROS.
4.2.1. 1.LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO DEBEN CUMPLIR, DENTRO DEL PLAZO QUE SE DETERMINE, LAS SOLICITUDES DE INFORMACIÓN QUE LES DIRIJAN LAS AUTORIDADES COMPETENTES EN RELACIÓN A LA INFORMACIÓN Y DOCUMENTACIÓN A QUE SE REFIERE EL ARTÍCULO ANTERIOR, A FIN DE SER UTILIZADAS EN INVESTIGACIONES Y PROCESOS PENALES, CIVILES O ADMINISTRATIVOS, SEGÚN CORRESPONDA, RELACIONADOS CON UN DELITO DE TRÁFICO ILÍCITO DE DROGAS O DELITOS CONEXOS.
4.2.2. 2.LAS AUTORIDADES COMPETENTES PUEDEN COMPARTIR DICHA INFORMACIÓN CON OTRAS AUTORIDADES COMPETENTES NACIONALES O DE OTROS ESTADOS, CONFORME A DERECHO, Y CUANDO SE RELACIONEN CON UN DELITO DE TRÁFICO ILÍCITO DE DROGAS O DELITOS CONEXOS.
4.2.3. 3.LAS DISPOSICIONES LEGALES REFERENTES AL SECRETO O RESERVA BANCARIA NO SON UN IMPEDIMENTO PARA EL CUMPLIMIENTO DEL PRESENTE ARTÍCULO, CUANDO LA INFORMACIÓN SEA SOLICITADA O COMPARTIDA POR LA AUTORIDAD COMPETENTE.
4.3. Artículo 377º.- REGISTRO Y NOTIFICACIÓN DE TRANSACCIONES EN EFECTIVO.
4.3.1. 1.TODA EMPRESA DEL SISTEMA FINANCIERO DEBE REGISTRAR EN UN FORMULARIO DISEÑADO POR LA SUPERINTENDENCIA, CADA TRANSACCIÓN EN EFECTIVO EN MONEDA NACIONAL O EXTRANJERA QUE SUPERE DETERMINADO MONTO, DE CONFORMIDAD CON LO DISPUESTO POR AQUELLA.
4.3.2. 2.LOS FORMULARIOS A QUE SE REFIERE EL NUMERAL ANTERIOR DEBEN CONTENER, POR LO MENOS, EN RELACIÓN CON CADA TRANSACCIÓN, LOS SIGUIENTES DATOS:
4.3.2.1. LA IDENTIDAD, LA FIRMA O HUELLA DIGITAL Y LA DIRECCIÓN DE LA PERSONA QUE FÍSICAMENTE REALIZA LA TRANSACCIÓN
4.3.2.2. LA IDENTIDAD Y LA DIRECCIÓN DE LA PERSONA EN CUYO NOMBRE SE REALIZA LA TRANSACCIÓN
4.3.2.3. LA IDENTIDAD Y LA DIRECCIÓN DEL BENEFICIARIO O DESTINATARIO DE LA TRANSACCIÓN, SI LA HUBIERE
4.3.2.4. LA IDENTIDAD DE LAS CUENTAS AFECTADAS POR LA TRANSACCIÓN, SI EXISTEN
4.3.2.5. EL TIPO DE TRANSACCIÓN DE QUE SE TRATA, TALES COMO DEPÓSITOS, RETIRO DE FONDOS, CAMBIO DE MONEDA, COBRO DE CHEQUES, ETC.
4.3.2.6. LA IDENTIDAD DE LA EMPRESA DEL SISTEMA FINANCIERO EN QUE SE REALIZÓ LA TRANSACCIÓN
4.3.2.7. LA FECHA, LA HORA Y EL MONTO DE LA TRANSACCIÓN.
4.3.3. 3.DICHO REGISTRO ES LLEVADO EN FORMA PRECISA Y COMPLETA POR LA EMPRESA DEL SISTEMA FINANCIERO EN EL DÍA QUE SE REALICE LA TRANSACCIÓN
4.3.4. 4.LAS TRANSACCIONES MÚLTIPLES EN EFECTIVO, TANTO EN MONEDA NACIONAL COMO EXTRANJERA QUE, EN SU CONJUNTO, SUPEREN DETERMINADO MONTO, SON CONSIDERADAS COMO UNA TRANSACCIÓN ÚNICA SI SON REALIZADAS POR O EN BENEFICIO DE DETERMINADA PERSONA DURANTE UN DÍA
4.3.5. 5.EN LAS TRANSACCIONES REALIZADAS POR CUENTA PROPIA ENTRE LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO QUE ESTÁN SUJETAS A SUPERVISIÓN POR LA SUPERINTENDENCIA
4.3.6. 6.DICHOS REGISTROS DEBEN ESTAR A DISPOSICIÓN DEL TRIBUNAL O AUTORIDAD COMPETENTE, CONFORME A DERECHO, PARA SU USO EN INVESTIGACIONES Y PROCESOS PENALES, CIVILES O ADMINISTRATIVOS
4.3.7. 7.LA SUPERINTENDENCIA PUEDE ESTABLECER QUE LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO LE PRESENTEN, DENTRO DEL PLAZO QUE ELLA FIJE, EL FORMULARIO PREVISTO EN LOS NUMERALES 2 Y 3 DE ESTE ARTÍCULO.
4.3.8. 8.LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO NO PUEDEN PONER EN CONOCIMIENTO DE PERSONA ALGUNA, SALVO UN TRIBUNAL, AUTORIDAD COMPETENTE U OTRA PERSONA AUTORIZADA POR LAS DISPOSICIONES LEGALES.
4.3.9. 9.LAS DISPOSICIONES LEGALES REFERENTES AL SECRETO O RESERVA BANCARIA NO SON UN IMPEDIMENTO PARA EL CUMPLIMIENTO DEL PRESENTE ARTÍC
4.4. Artículo 378º.- COMUNICACIÓN DE TRANSACCIONES FINANCIERAS SOSPECHOSAS.
4.4.1. 1.LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO DEBEN PRESTAR ESPECIAL ATENCIÓN A TODAS LAS TRANSACCIONES, EFECTUADAS O NO, COMPLEJAS, INSÓLITAS, SIGNIFICATIVAS, Y A TODOS LOS PATRONES DE TRANSACCIONES NO HABITUALES Y A LAS TRANSACCIONES NO SIGNIFICATIVAS PERO PERIÓDICAS, QUE NO TENGAN UN FUNDAMENTO ECONÓMICO O LEGAL EVIDENTE.
4.4.2. 2.AL SOSPECHAR QUE LAS TRANSACCIONES DESCRITAS EN EL NUMERAL 1 DE ESTE ARTÍCULO PUDIERAN CONSTITUIR O ESTAR RELACIONADAS CON ACTIVIDADES ILÍCITAS
4.4.3. 3.LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO NO PUEDEN PONER EN CONOCIMIENTO DE PERSONA ALGUNA, SALVO DEL ÓRGANO JURISDICCIONAL, AUTORIDAD COMPETENTE, UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERA U OTRA PERSONA AUTORIZADA POR LAS DISPOSICIONES LEGALES, EL HECHO DE QUE UNA INFORMACIÓN HA SIDO SOLICITADA O PROPORCIONADA AL TRIBUNAL O AUTORIDAD COMPETENTE.
4.4.4. 4.LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO Y SUS EMPLEADOS, FUNCIONARIOS, DIRECTORES Y OTROS REPRESENTANTES AUTORIZADOS POR LA LEGISLACIÓN, ESTÁN EXENTOS DE RESPONSABILIDAD PENAL, CIVIL O ADMINISTRATIVA
4.5. Artículo 379º.- RESPONSABILIDADES DE LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO.
4.5.1. 1.LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO, O SUS EMPLEADOS, FUNCIONARIOS, DIRECTORES Y OTROS REPRESENTANTES AUTORIZADOS QUE, ACTUANDO COMO TALES, TENGAN PARTICIPACIÓN EN UN DELITO DE TRÁFICO ILÍCITO DE DROGAS O DELITOS CONEXOS, ESTÁN SUJETOS A SANCIONES MÁS SEVERAS.
4.5.2. 2.LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO SON RESPONSABLES, CONFORME A DERECHO, POR LOS ACTOS DE SUS EMPLEADOS, FUNCIONARIOS, DIRECTORES U OTROS REPRESENTANTES AUTORIZADOS
4.5.3. 3.INCURREN EN RESPONSABILIDAD PENAL LOS EMPLEADOS, FUNCIONARIOS, DIRECTORES U OTROS REPRESENTANTES AUTORIZADOS DE EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO
4.5.4. 4.SIN PERJUICIO DE LA RESPONSABILIDAD PENAL O CIVIL QUE PUEDA CORRESPONDERLES EN RELACIÓN CON LOS DELITOS DE TRÁFICO ILÍCITO DE DROGAS O DELITOS CONEXOS, LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO QUE NO CUMPLAN CON LAS OBLIGACIONES A QUE SE REFIEREN LOS ARTÍCULOS 375º A 378º Y 380º SERÁN SANCIONADAS
4.6. Artículo 380º.- PROGRAMAS DE CUMPLIMIENTO OBLIGATORIO POR PARTE DE LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO.
4.6.1. 1.LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO, DEBEN ADOPTAR, DESARROLLAR Y EJECUTAR PROGRAMAS, NORMAS, PROCEDIMIENTOS Y CONTROLES INTERNOS PARA PREVENIR Y DETECTAR LOS DELITOS PREVISTOS EN EL ARTÍCULO 296-B DEL CÓDIGO PENAL. ESOS PROGRAMAS INCLUYEN, COMO MÍNIMO:
4.6.1.1. EL ESTABLECIMIENTO DE PROCEDIMIENTOS QUE ASEGUREN UN ALTO NIVEL DE INTEGRIDAD DEL PERSONAL Y UN SISTEMA PARA EVALUAR LOS ANTECEDENTES PERSONALES, LABORALES Y PATRIMONIALES DEL MISMO
4.6.1.2. PROGRAMAS PERMANENTES DE CAPACITACIÓN DEL PERSONAL, TAL COMO “CONOZCA A SU CLIENTE” E INSTRUIRLO EN CUANTO A LAS RESPONSABILIDADES SEÑALADAS EN LOS ARTÍCULOS 375º AL 378º
4.6.1.3. UN MECANISMO DE AUDITORÍA INDEPENDIENTE PARA VERIFICAR EL CUMPLIMIENTO DE LOS PROGRAMAS.
4.6.2. 2.LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO DEBEN ASIMISMO DESIGNAR FUNCIONARIOS A NIVEL GERENCIAL ENCARGADOS DE VIGILAR EL CUMPLIMIENTO DE LOS PROGRAMAS Y PROCEDIMIENTOS INTERNOS, INCLUIDO EL MANTENIMIENTO DE REGISTROS ADECUADOS Y LA COMUNICACIÓN DE TRANSACCIONES SOSPECHOSAS.
4.7. Artículo 381º.- FACULTADES DE LA SUPERINTENDENCIA.
4.7.1. 1. CONFORME A DERECHO, LA SUPERINTENDENCIA ESTÁ FACULTADA PARA:
4.7.1.1. OTORGAR, DENEGAR, SUSPENDER O CANCELAR LA AUTORIZACIÓN DE FUNCIONAMIENTO DE LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO
4.7.1.2. ADOPTAR LAS MEDIDAS NECESARIAS PARA PREVENIR Y/O EVITAR QUE CUALQUIERA PERSONA NO IDÓNEA CONTROLE O PARTICIPE, DIRECTA O INDIRECTAMENTE, EN LA DIRECCIÓN, GESTIÓN Y OPERACIÓN DE LA EMPRESA DEL SISTEMA FINANCIERO
4.7.1.3. EXAMINAR, CONTROLAR O FISCALIZAR A LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO Y REGLAMENTAR Y VIGILAR EL CUMPLIMIENTO EFECTIVO DE LAS OBLIGACIONES DE REGISTRO Y NOTIFICACIÓN ESTABLECIDAS EN LOS ARTÍCULOS ANTERIORES
4.7.1.4. VERIFICAR, MEDIANTE EXÁMENES REGULARES, QUE LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO POSEAN Y APLIQUEN LOS PROGRAMAS DE CUMPLIMIENTO OBLIGATORIO
4.7.1.5. BRINDAR A OTRAS AUTORIDADES COMPETENTES LA INFORMACIÓN OBTENIDA DE EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO CONFORME A LOS ARTÍCULOS 375º
4.7.1.6. DICTAR INSTRUCTIVAS O RECOMENDACIONES QUE AYUDEN A LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO A DETECTAR PATRONES SOSPECHOSOS EN LA CONDUCTA DE SUS CLIENTES.
4.7.1.7. COOPERAR CON OTRAS AUTORIDADES COMPETENTES Y APORTARLES ASISTENCIA TÉCNICA, EN EL MARCO DE INVESTIGACIONES Y PROCESOS REFERENTES A LOS DELITOS DE TRÁFICO ILÍCITO DE DROGAS O DELITOS CONEXOS.
4.7.2. 2.LA SUPERINTENDENCIA DEBE PRESTAR, CONFORME A DERECHO, UNA ESTRECHA COOPERACIÓN CON LAS AUTORIDADES COMPETENTES DE OTROS ESTADOS EN LAS INVESTIGACIONES, PROCESOS Y ACTUACIONES REFERENTES A LOS DELITOS DE TRÁFICO ILÍCITO DE DROGAS O DELITOS CONEXOS.