Circular 100 Capitulo 2

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Circular 100 Capitulo 2 por Mind Map: Circular 100 Capitulo 2

1. ANEXO 1 REGIMEN GENERAL DE EVALUACION, CALIFICACION Y PROVISIONAMIENTO DE CARTERA DE CREDITO

1.1. Provisiones para créditos de vivienda

1.1.1. Calificacion del credito

1.1.1.1. A

1.1.1.2. B

1.1.1.3. C

1.1.1.4. D

1.1.1.5. E

1.1.2. PORCENTAJE DE PROVISIÓN SOBRE LA PARTE GARANTIZADA

1.1.2.1. PORCENTAJE DE PROVISIÓN SOBRE LA PARTE NO GARANTIZADA

1.1.2.1.1. C 10%

1.2. Reglas sobre calificacion del riesgo crediticio

1.2.1. • Categoría A o “riesgo normal”

1.2.2. • Categoría B o “riesgo aceptable, superior al normal”

1.2.3. • Categoría C o “riesgo apreciable”

1.2.4. • Categoría D o “riesgo significativo”

1.2.5. • Categoría E o “riesgo de incobrabilidad”

1.3. Provisiones para créditos de consumo y microcrédito

1.3.1. Las entidades deben mantener en todo momento provisiones no inferiores a los porcentajes que se indican, calculadas sobre el saldo pendiente de pago

1.3.1.1. This document describes our Go To Market Plan for .

1.3.2. Las entidades de redescuento en relación con sus créditos comerciales, de consumo y microcrédito deberán mantener en todo momento provisiones no inferiores a los porcentajes

1.3.3. Entidades a que hace referencia el numeral 2.5 del Capítulo II de la Circular Externa 100 de 1995

1.3.4. Provisiones para cuentas por cobrar de los Intermediarios del Mercado Cambiario. (Excepto establecimientos de crédito)

1.3.5. Efecto de las garantías idóneas

1.3.6. Regla general

1.3.6.1. Para efectos de la constitución de provisiones individuales, las garantías sólo respaldan el capital de los créditos. En consecuencia, los saldos por amortizar de los créditos amparados con seguridades que tengan el carácter de garantías idóneas, se provisionan en el porcentaje que corresponda según lo establecido

1.3.6.2. CALIFICACIÓN DE CREDITO PORCENTAJE MÍNIMO DE PROVISIÓN NETO DE GARANTIA PORCENTAJE MÍNIMO DE PROVISIÓN A 0% 1% B 1% 2.2% C 20% 0% D 50% 0% E 100% 0%

1.3.6.3. International

1.3.6.4. Public Sector

1.3.6.5. Sales

1.3.6.6. Marketing Communications

1.3.6.7. Product Management

1.4. Reglas sobre provisiones

1.4.1. Provisión individual

1.4.1.1. Situational Analysis / Drivers

1.4.1.1.1. What is driving us to do this?

1.4.1.1.2. SWOT Analysis

1.4.1.1.3. Customer Findings - What have we learned from customers?

1.4.1.2. Competitive Analysis

1.4.1.2.1. Do we have competitors and threats in these target markets with the proposed offerings?

1.4.1.2.2. What are our competitors doing and how are they positioning?

1.4.1.2.3. How do we position against each competitor?

1.4.1.3. Target Customer(s)

1.4.1.3.1. Buyer Profile

1.4.1.3.2. Influencer Profile

1.4.1.3.3. User Profile

1.4.1.3.4. What do customers want and need?

1.4.1.3.5. What business problems do each of these customers have?

1.4.1.4. Customer Segmentation

1.4.1.4.1. Which customers or sets of customers do we sell to?

1.4.1.4.2. What are the target market segments that we want to go after?

1.4.1.4.3. What are the distinct problems for each segment of the market?

1.4.1.5. Total Available Market

1.4.1.5.1. New Prospects

1.4.1.5.2. Existing Customers

2. INFORMACIÓN REQUERIDA PARA LA EVALUACIÓN DE LAS SOLICITUDES DE NO OBJECIÓN PREVIAS A LA PRESENTACIÓN DE LOS MODELOS INTERNOS DE CARTERA (anexo 4)

2.1. Relacionada con las políticas, procesos de administración y control interno del SARC

2.1.1. organigrama

2.1.2. presupuesto y cronograma

2.1.3. manuales o documentos de políticas y procedimientos de crédito y cartera

2.1.4. políticas, procedimientos e instrumentos de control interno

2.2. Relacionada con las bases de datos y la plataforma tecnológica

2.2.1. políticas aprobadas, la infraestructura tecnológica y los sistemas de información.

2.2.2. esquema detallado de las áreas de tecnología y sistemas de información y del control de calidad aplicado a los mismos.

2.2.3. resumen de los proyectos y desarrollos tecnológicos necesarios para implementar el SARC

2.2.4. resumen de los contratos de servicios con terceros de los subsistemas del SARC

2.2.5. metodología de desarrollo y mantenimiento de los aplicativos y/o sistemas de información.

2.2.6. diagrama técnico que identifique completamente cada uno de los aplicativos relacionados con el SARC.

2.2.7. inventario de los aplicativos, módulos e interfaces que intervienen en el SARC.

2.2.7.1. Motor de bases de datos.

2.2.7.2. Si operan en línea o en lote (batch).

2.2.7.3. Fecha de inicio en producción.

2.2.7.4. Si son desarrollos internos o adquiridos, en este último caso debe señalarse el proveedor del aplicativo.

2.2.7.5. Lenguaje de programación.

2.2.7.6. Red de comunicaciones.

2.2.7.7. Configuración.

2.2.7.8. Estándares de desempeño.

2.2.8. diseño de las bases de datos del SARC.

2.2.9. Controles de integridad referencial de la información de las bases de datos.

2.2.10. Inventario de los manuales de procesos y procedimientos de los sistemas de información del SARC.

2.2.11. Relación y descripción general de los procedimientos utilizados para prevenir, detectar y corregir errores en la información.

2.2.12. Descripción general de los procedimientos utilizados para efectuar el poblamiento de las bases de datos históricas.

2.2.13. procesos de conversión de información.

2.2.14. cuadro resumen que permita establecer cuántos registros han ingresado por año a las bases de datos .

2.2.15. esquemas de respaldo y recuperación

2.2.16. diseño de las bases de datos del SARC.

2.3. Requerida en relación con los modelos internos de cuantificación de pérdidas esperadas de la cartera de créditos

2.3.1. criterios adicionales que definen el evento de incumplimiento para cada uno de los modelos presentados para evaluación

2.3.2. relación y descripción de las variables que forman parte de los modelos de otorgamiento y seguimiento

2.3.3. Inventarios de los modelos de cuantificación de pérdidas esperadas, sistemas de calificación y diferencias para los distintos segmentos de cartera

2.3.4. descripción general de las metodologías empleadas para la construcción de los modelos de otorgamiento y seguimiento

2.3.5. descripción del proceso de implementación de los modelos presentados.

2.3.6. impacto estimado en los estados financieros derivado de la aplicación de los modelos presentados a la SFC

3. CASOS ESPECIALES ANEXO 2

3.1. NORMATIVIDAD

3.1.1. ley 617 de 200

3.1.2. Acuerdos

3.1.3. ley 55o de 30/12/99

3.2. INCUMPLIMIENTOS

3.2.1. Calificación

3.2.2. Bonos de riesgo

3.2.2.1. cuantía que supere 15%

3.2.3. el 80 % del total del endeudamiento

3.2.4. igualdad de condiciones

3.2.5. artículos 10 y 11 del Decreto 2360 de 1993.

3.3. REESTRUCTURACIONES

3.3.1. Saldos de cartera

3.3.2. Cuentas por cobrar castigados

3.3.3. Condonaciones

3.3.4. Periodos de gracia

3.3.4.1. primer caso de un (1) año

3.3.4.2. el segundo de tres (3)

3.3.5. Pagos totales o parciales

3.3.6. Amortización de 7 a 10 años

3.4. SEGUIMIENTO

3.4.1. Daciones en pago

3.4.2. Cuentas de orden

4. ANEXO 5 MRCO

4.1. COMPONENTE CONTRACICLICO

4.1.1. RESERVA

4.2. SEGMENTOS

4.2.1. CFC AUTOMOVILES

4.2.2. CFC OTROS

4.2.3. GENERAL AUTOMOVILES

4.2.4. GENERAL OTROS

4.2.5. TARJETAS DE CREDITO

4.3. METODOLOGIA

4.3.1. SEGMENTO CFC OTROS

4.3.2. SEGMENTO CFC AUTOMOVILES

4.3.3. SEGMENTO TC

4.3.4. OTROS

4.3.5. SEGMENTO GENERAL AUTOMOVILES

4.3.6. RANGOS CALIFICADOS

4.4. REGLAS PROVISIONES

4.4.1. PRIMER SEMESTRE DE CADA AÑO

4.5. CLASIFICACION Y CALIFICACION

4.5.1. CATEGORIA AA

4.5.2. CATEGORIA A

4.5.3. CATEGORIA BB

4.5.4. CATEGORIA B

4.5.5. CATEGORIA CC

4.5.6. CATEGORIA INCUMPLIMIENTO

4.6. MODELOS DE OTORGAMIENTO

4.6.1. Demographic

4.6.2. Psychographic

4.6.3. Technographic

4.6.4. Behavior

4.6.5. Gathering Points

4.7. COMPONENTES

4.7.1. PROBABILIDAD DEL INCUMPLIMIENTO

4.7.2. PERDIDA DE INCUMPLIMIENTO

4.7.2.1. GARANTIA NO ADMISIBLE

4.7.2.2. COLATERAL ADMISIBLE FINANCIERO

4.7.2.3. DERECHOS DE COBRO

4.7.2.4. BIENES RAICES Y RESIDENCIALES

4.7.2.5. BIENES DADOS EN LEASING INMOBILIARIO

4.7.2.6. BIENES DADOS EN LEASING DIFERENTE A INMOBILIARIO

4.7.2.7. OTROS COLATERALES

4.7.2.8. SIN GARANTIA

4.7.3. VALOR EXPUESTO DEL ACTIVO

5. ANEXO 3 MRC

5.1. PORTAFOLIOS

5.1.1. GRANDE EMPRESA

5.1.2. MEDIANA EMPRESA

5.1.3. PEQUEÑA EMPRESA

5.2. MODELOS DE OTORGAMIENTO

5.2.1. Demographic

5.2.2. Psychographic

5.2.3. Technographic

5.2.4. Behavior

5.2.5. Gathering Points

5.3. REGLAS PROVISIONES

5.3.1. PRIMER SEMESTRE DE CADA AÑO

5.4. COMPONENTE CONTRACICLICO

5.4.1. RESERVA

5.5. CLASIFICACION Y CALIFICACION

5.5.1. CATEGORIA AA

5.5.2. CATEGORIA A

5.5.3. CATEGORIA BB

5.5.4. CATEGORIA B

5.5.5. CATEGORIA CC

5.5.6. CATEGORIA INCUMPLIMIENTO

5.6. SEGMENTOS

5.6.1. CFC AUTOMOVILES

5.6.2. CFC OTROS

5.6.3. GENERAL AUTOMOVILES

5.6.4. GENERAL OTROS

5.6.5. TARJETAS DE CREDITO

5.7. COMPONENTES

5.7.1. PROBABILIDAD DEL INCUMPLIMIENTO

5.7.2. PERDIDA DE INCUMPLIMIENTO

5.7.2.1. GARANTIA NO ADMISIBLE

5.7.2.2. COLATERAL ADMISIBLE FINANCIERO

5.7.2.3. DERECHOS DE COBRO

5.7.2.4. BIENES RAICES Y RESIDENCIALES

5.7.2.5. BIENES DADOS EN LEASING INMOBILIARIO

5.7.2.6. BIENES DADOS EN LEASING DIFERENTE A INMOBILIARIO

5.7.2.7. OTROS COLATERALES

5.7.2.8. SIN GARANTIA

5.7.3. VALOR EXPUESTO DEL ACTIVO

5.8. HOMOLOGACIO DEN DE CALIFICACIONES