EPARGNE BANCAIRE

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EPARGNE BANCAIRE par Mind Map: EPARGNE BANCAIRE

1. Livrets

1.1. Règlementés

1.1.1. Remarques

1.1.1.1. Un livret par personne

1.1.1.2. Epargne disponible

1.1.1.3. Possibilité de carte

1.1.1.4. Non soumis aux PS et à l'IR

1.1.2. Livret A

1.1.2.1. Majeur ou mineur

1.1.2.2. Min 10€

1.1.2.3. 22 950€

1.1.2.4. Taux d'intérêts 0,75%

1.1.2.5. Durée de vie illimitée

1.1.2.6. Calcul des intérêts par quinzaine

1.1.3. Livret de Développement Durable

1.1.3.1. Majeur

1.1.3.2. Min 15€

1.1.3.3. Max 12 000€

1.1.3.4. Taux d'intérêts 0,75%

1.1.3.5. Durée de vie illimitée

1.1.3.6. Calcul des intérêts par quinzaine

1.1.4. Livret d'Epargne Populaire

1.1.4.1. Personnes non imposables ou peu imposées

1.1.4.2. Min 30€

1.1.4.3. Max 7 700€

1.1.4.4. Taux d'intérêts 1,25%

1.1.4.5. Durée de vie illimitée si respect des conditions

1.1.4.6. Calcul des intérêts par quinzaine

1.1.5. Livret Jeune

1.1.5.1. 12-25 ans

1.1.5.2. Min 10€

1.1.5.3. Max 1 600€

1.1.5.4. Taux d'intérêt annuel défini par les banques mais au moins égal à 1%

1.1.5.5. Clôture obligatoire avant le 31/12 du 25ème anniversaire du titulaire

1.1.5.6. Calcul des intérêts par quinzaine

1.2. Non règlementés

1.2.1. Remarques

1.2.1.1. Argent disponible

1.2.1.2. Intérêts soumis aux PS et à l'IR (voir FISCALITE Acompte fiscale)

1.2.2. Compte Sur Livret

1.2.2.1. Majeur ou mineur

1.2.2.2. Min 10€

1.2.2.3. Pas de plafond

1.2.2.4. Possibilité de carte

1.2.2.5. Taux d'intérêts variant d'une banque à l'autre

1.2.2.6. Durée de vie illimitée

1.2.2.7. Calcul des intérêts par quinzaine

1.2.3. Super Livrets

2. Epargne à terme

2.1. Certficat de Dépôt Négociable/Bon à Terme Négociables

2.1.1. Investisseurs pro/particuliers

2.1.2. Min 150 000€

2.1.3. Plafond illimité

2.1.4. Taux libre déterminé à l'émission

2.1.5. Intérêts soumis aux PS et à l'IR

2.1.6. 1 jour à 1 an CDN ; au-delà jusqu'à 7 ans BTN

2.1.7. Clôture : rachat du titre par la banque aux conditions du marché du moment

2.2. Compte A Terme

2.2.1. Toute personne

2.2.2. Dépôt unique bloquée

2.2.3. Durée 1 mois à 5 ans

2.2.4. Si déblocage-->pénalités

2.2.5. Taux fixe, variable ou progressif

2.2.6. Intérêts soumis aux PS et à l'IR (voir FISCALITE Acompte fiscale)

2.2.7. Calcul des intérêts simples

2.3. Bon de caisse

2.3.1. prêt d'argent à l'émetteur

2.3.2. Toute personne

2.3.3. Min 1 000€

2.3.4. Pas de max

2.3.5. Taux libre variant en fonction de la durée et du type

2.3.6. Bons du trésor

2.3.6.1. Créance sur le Trésor Public

2.3.6.2. Intérêts progressifs

2.3.6.3. + durée + taux élevé

2.3.6.4. Intérêts soumis aux PS et à l'IR

2.3.7. Bons de caisse classique

2.3.7.1. Placement à terme

2.3.7.2. Montant au choix - min 1 500€

2.3.7.3. Intérêts soumis aux PS et à l'IR

2.3.8. Bons de caisse nominatif

2.3.8.1. Porte notre nom et payé à nous même

2.3.8.2. Calcul intérêts en fonction de la durée

2.3.8.3. Intérêts soumis aux PS et à l'IR

2.3.9. Bons de caisse au porteur

2.3.9.1. Anonyme

2.3.9.2. Main à main

2.3.9.3. Calcul intérêts en fonction de la durée

2.3.9.3.1. Pré-comptés

2.3.9.3.2. Post-comptés

2.3.9.4. Intérêts soumis au PFL à l'ISF

2.3.10. Durée max 5 ans : clôture à partir du troisième mois

2.4. Bon d'épargne

3. Epargne logement

3.1. Plan Epargne Logement

3.1.1. Majeur ou mineur

3.1.2. Max 61 200€

3.1.3. Vrst min 540€/an

3.1.4. Intérêts soumis aux prélèvements sociaux

3.1.5. Droits à prêt=intérêts acquis brut

3.1.6. Prime d'Etat=2/5 des intérêts acquis brut dans la limite de 1 525€ logement BBC sinon 1 000€

3.1.7. Avant 01/03/11 pas de durée limite sinon 4 à 10 ans avec un max de 15 ans

3.1.8. Montant du prêt max 92 000€

3.1.9. Intérêts soumis aux PS tous les ans et à l'IR pour PEL+12 ans

3.1.10. Clôture

3.1.10.1. Avant 2 ans : rémunération CEL

3.1.10.2. 2 et 3 ans : taux inchangé absence de droits à prêt et prime d'Etat

3.1.10.3. 3 et 4 ans : prêt possible et vrst moitié prime

3.2. Compte Epargne Logement

3.2.1. Phase épargne

3.2.2. Phase emprunt

3.2.3. Majeur ou mineur

3.2.4. Un seul par personne

3.2.5. Min 300€

3.2.6. Max 15 300€

3.2.7. Vrst min 75€

3.2.8. Taux d'intérêts 0,5%

3.2.9. Intérêts soumis aux PS mais pas l'IR

3.2.10. Durée de vie illimitée mais min 18 mois pour obtention prêt

3.2.11. Prime d'Etat=moitié des intérêts acquis dans la limite de 1 144€

3.2.12. Calcul des intérêts par quinzaine

3.2.13. Droits à prêt=Min 37,50€ travaux de rénovation, 22,50€ équipement éco énergie, sinon 75€

3.2.14. Montant du prêt max 23 000€

4. Calculs

4.1. Intérêts simples : Co*taux*(n/365)

4.2. Intérêts composés : Co(1+taux)^n

4.3. Intérêts par quinzaine

4.3.1. Première quinzaine au 01 et deuxième quinzaine au 16

4.3.2. Dépot=quinzaine suivante ; Retrait=début quinzaine en question

4.3.3. solde*taux*(nombre de quinzaine/24)