El Dinero, el nuevo oxígeno de su negocio

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El Dinero, el nuevo oxígeno de su negocio por Mind Map: El Dinero, el nuevo oxígeno de su negocio

1. Tipo de recursos disponibles en el mercado

1.1. Capital de socios

1.1.1. Esta es la fuente de financiación más estable o permanente en una empresa ya que por la naturaleza de los recursos se espera que el retorno se de a largo plazo

1.2. Crédito a corto plazo

1.2.1. este tipo de créditos está destinado a subsanar necesidades puntuales y extraordinarias de liquidez

1.3. Crédito de mediano y largo plazo

1.3.1. Este tipo de préstamos ofrecen una tasa un poco más baja que los créditos de corto plazo

1.4. Leasing

1.4.1. Leasing operativo o sin opción de compra

1.4.1.1. se enfoca en permitir el uso del bien al empresario en calidad de arriendo más que en su adquisición

1.4.2. Leasing financiero

1.4.2.1. El objetivo fundamental es financiar la adquisición del bien que va a quedar en poder del locatario, o empresa que pidió la compra del bien.

1.5. Factoring

1.5.1. es un mecanismo financiero que le permite al empresario obtener liquidez a partir de las facturas generadas a sus clientes.

1.6. Recursos de redescuento

1.6.1. El beneficio se concentra en ofrecer tasas de interés más bajas, comparadas con las del promedio del mercado, y plazos un poco más amplios para algunos de los proyectos mencionados.

2. Crédito con entidades financieras

2.1. Tipos y características de las entidades financieras

2.1.1. los establecimientos de crédito se dividen en

2.1.1.1. Establecimientos bancarios

2.1.1.2. Corporaciones financieras

2.1.1.3. Compañías de financiamiento

2.1.1.4. Cooperativas financieras

2.2. Naturaleza y responsabilidades de las entidades crediticias

2.2.1. las entidades financieras actúan como los principales proveedores de liquidez en la economía y, a la vez, como canalizadoras del ahorro del público

2.3. El crédito, oportunidad de crecimiento

2.3.1. el crédito es una alternativa para obtener liquidez que permita llevar a cabo un proyecto o realizar un gasto.

2.3.1.1. Tipos de crédito.

2.3.1.1.1. Créditos a personas naturales

2.3.1.1.2. Créditos empresariales

2.4. Componentes de un crédito

2.4.1. Capital

2.4.2. Intereses

2.4.3. Cuota

2.4.4. Periodos de gracia a capital

2.5. Tasa de interés

2.5.1. Tipo de tasas

2.5.1.1. Tasa nominal

2.5.1.2. Tasa efectiva

3. La responsabilidad de los beneficiarios de crédito con el sistema financiero

3.1. los beneficiarios de un préstamo deben asumir con gran seriedad y responsabilidad el pago de sus deudas

3.2. Un incumplimiento masivo puede generar graves consecuencias que afectan a muchas personas involucradas con la entidad financiera, a los sectores empresariales e incluso puede llevar a un colapso del sistema financiero

4. El crédito y el impacto sobre la rentabilidad de una empresa

4.1. Aspectos positivos de un préstamo

4.1.1. un crédito mejora la rentabilidad de los accionistas en la empresa

4.1.2. se disminuyen los requerimientos de capital que serían cubiertos por los socios, para apalancar la ejecución de otras actividades que pueden impulsar las ventas y el margen neto de la empresa.

4.1.3. En términos tributarios, un crédito genera intereses que se registran como un gasto deducible

4.2. Riesgos de un manejo inadecuado del préstamo.

4.2.1. Cuando se solicita un préstamo sin tener en cuenta la situación real de la empresa, se corre el riesgo de incumplir las obligaciones que genera

4.2.1.1. Esto derivará en una mala calificación para el cliente ante el sistema financiero y su reporte ante las centrales de riesgo, lo que le cerrará las puertas con todas las entidades financieras.

5. En esta situación, lo más conveniente es revisar el flujo de caja (ver capítulo 2) para determinar qué está ocurriendo con los ingresos y salidas de recursos.

6. Cuándo se necesitan recursos y cómo proyectar el monto que se requiere

6.1. Básicamente existen tres tipos de momentos que marcan la necesidad de buscar recursos adicionales a los que genera la operación de la empresa

6.1.1. Insuficiente capital de trabajo

6.1.2. Inicio de una nueva línea de producción o incursión en un mercado externo

6.1.3. Inversión en la ampliación de planta, adquisición de equipos y otros activos operativos

7. Cómo elegir la mejor opción de crédito

7.1. La información es la herramienta más poderosa para elegir la opción de crédito más conveniente para la empresa

7.1.1. esta decisión va atada al tipo de financiación que requiere la empresa y la capacidad de pago, entre otros factores.

8. Aspectos que se evalúan para acceder a un crédito

8.1. Capacidad de pago

8.1.1. se evalúa si el cliente tiene la solidez necesaria para responder por los recursos que se le van a prestar

8.2. Proyección de la empresa

8.2.1. Esta información es fundamental ya que los informes financieros sólo reflejan el comportamiento del pasado inmediato, pero es necesario conocer las expectativas a futuro para evaluar su viabilidad.

8.3. La suscripción de garantías

8.3.1. Estas pueden ser personales (codeudor) o reales (prendas o hipotecas), dependiendo del monto del crédito y de la política del intermediario financiero.

8.4. Historial crediticio – Centrales de información

8.4.1. Las centrales de información

8.4.2. ¿Qué pasa cuando hay pago?

8.4.2.1. Cuando la obligación estuvo en mora durante un plazo corto (inferior a 2 años) el término de permanencia es equivalente al doble de la mora

8.4.2.2. Cuando la obligación estuvo en mora durante un plazo superior a dos años, el término máximo de permanencia es de 4 años

8.4.3. ¿Qué pasa cuando no hay pago?

8.4.3.1. Cuando no hay pago, la información negativa sólo podrá estar reportada por un término máximo de 10 años.

9. El manejo adecuado de un crédito

9.1. Una vez el empresario recibe el préstamo debe hacer un excelente manejo del mismo para conservar su calificación y la confianza que ha depositado en él la entidad financiera

10. Para qué se necesita dinero en una empresa

10.1. cuando se piensa en un proyecto de ampliación, innovación o mejoramiento es necesario pensar en otro tipo de recursos que permitan realizar esa inversión, pensando a mediano y largo plazo.