Papel do Educador Financeiro

1. 1- Educação é Poder 2 - Educação Financeira tem papel social. 2.1 - Escolhas e comportamentos

1.1. Fases da Vida: 1 - Início da vida adulta 2 - Crescimento profissional 3 - Manutenção 4 - Aposentadoria

1.2. Ciclos Financeiros 1 - Acumular 2 - Rentabilizar 3 - Preservar/Manter

1.2.1. Acumular - Reservar grande parte da renda obtida para construção de patrimônio e investimentos - Investir na formação e capacitação profissional para aumentar a capacidade de renda - Arriscar mais em oportunidades profissionais e aprender sobre investimentos - Criar colchão financeiro

1.2.2. Rentabilizar - Destinar parte dos investimentos para opções mais arrojadas com objetivo de aumentar rentabilidade - Começar ou investir em um empreendimento próprio para caminhar paralelo ao emprego estável - Continuar investindo no desenvolvimento pessoal e em oportunidades profissionais - Foco na independência financeira

1.2.3. Preservar/Manter - Viver com o resultado dos investimentos feitos ao longo da vida - Não arriscar o patrimônio acumulado - Continuar investindo no desenvolvimento pessoal e em oportunidades pessoais e profissionais - Foco na manutenção da independência financeira

1.3. Livros recomendados do Gustavo Cerbasi - Investimentos inteligentes - Dinheiro: os segredos de quem tem - Empreendedores inteligentes enriquecem mais

2. Identificar o perfil financeiro

2.1. Poupador Características - Sabem da importância de guardar. - Restringem os gastos e poupam o máximo possível. - Recebem críticas por ser mesquinho ou “pão duro”. - Valor de Segurança muito alto. Pontos fortes - Disciplinado. - Facilidade de economizar. - Muita resistência aos apelos de consumo. - Firme em suas decisões. Pontos fracos - Conformismo com um padrão de vida mais simples. - Pouca disponibilidade para viver novas experiências. - Dificuldade em arriscar para ter retorno maior. - Conflito com pessoas que querem novidades.

2.2. Gastador Características - Frase lema: “É melhor viver bem hoje, porque o amanhã pode nem chegar!” - Gastam toda a renda e às vezes gastam mais do que ganham. - Podem encarar um financiamento a perder de vista para ter o que desejam. - São admirados pelos amigos pelo seu estilo de vida. Pontos fortes - Sempre disposto a experimentar coisas novas. - Estilo de vida admirado pelos outros (lifestyle). - Geralmente possui muitos hobbies. - Interessante para conversar. - Ligado sempre em novas tendências. Pontos fracos - Dependência extrema a estabilidade no emprego ou no negócio. - Insegurança em relação ao futuro. - Não possui reserva de emergência. - Não gosta de controles, orçamentos e planilhas.

2.3. Descontrolado Características - Não sabem quanto ganham e nem quanto gastam. - O dinheiro “some” todos os meses Está sempre cortando gastos, mas nunca é o suficiente. - Usa com frequência o cheque especial e o limite do cartão de crédito. - Nunca tem tempo para fazer a organização financeira pessoal e familiar. Pontos fortes - Gosta de agradar outras pessoas. - Geralmente cede quando tem dinheiro, para evitar ter que pensar a respeito do dinheiro. Pontos fracos - Indisciplina. - Muito conflito familiar. - Pagamento excessivo de juros e multas. - Desorientação. - Dificuldade de fazer seguir um plano financeiro.

2.4. Desligado Características - Gasta menos do que ganha, mas não sabe quanto. - Poupa o que sobra, quando sobra. - Viaja ou troca de carro quando recebe uma bonificação no trabalho ou fecha um negócio maior. - Se não tem dinheiro para pagar à vista, parcela a compra. - Escondem os extratos nas gavetas, antes de abrir para ver o valor. - Não sabe quanto será a fatura do cartão de crédito do próximo mês. - Acha que é cedo para pensar no futuro. - Frase lema: “O futuro a Deus pertence”. Pontos fortes - Tem folgas financeiras eventualmente - Pode reduzir gastos, se quiser cuidar disso. - Deixa que outra pessoa cuide do financeiro. Pontos fracos - Dificuldade de planejar e estipular objetivos. - Não tem disciplina. - Não quer dar satisfação dos gastos para ninguém. - Pagamento excessivo de juros e multas. - Muito conflito familiar.

2.5. Financista Características - É disciplinado e rigoroso com o controle dos gastos. - Nem sempre o objetivo é poupar, muitas vezes é fazer a melhor compra. - Usa planilhas, faz lista de compras e tem planejamento para comprar em determinados momentos com condições melhores. - Entende de investimentos e é procurado pelos amigos para dar orientação. Pontos fortes - Facilidade de desenvolver planos e coloca-los em prática. - Capacidade de investir. - Usa melhor o dinheiro. - Faz escolhas inteligentes na hora da compra. Pontos fracos - Dificuldade em manter todos da família comprometidos com os planos. - É chamado de “chato” por se apegar em tantos detalhes. - Pode se tornar intransigente se não aceita ceder em alguns momentos especiais.