1. O QUE É RENDA FIXA?
1.1. É quando você empresta dinheiro a um banco ou uma instituição financeira e ele te devolve com juros.
2. O QUE O BANCO FAZ COM O DINHEIRO QUE EMPRESTAMOS A ELE?
2.1. Empresta para outras pessoas com juros maiores e devolve uma parcela menor, porém com rendimento maior que a poupança
2.2. Exemplo:
2.2.1. O Banco empresta a 20% ao ano!
2.2.2. O Banco te paga 10% ao ano!
2.2.3. Resumindo: ele é um intermediador e ganha com isso
3. O QUE É CDB e LC?
3.1. CDB e LC são investimentos que compõem a renda fixa! Existem outros.
3.1.1. CBD: Certificado de Depósito Bancário
3.1.2. LC: Letra de Câmbio
3.2. CBD e LC são idênticos?
3.2.1. Não! São parecidos, porém há algumas diferenças.
3.3. Entendendo um pouco mais sobre CBD e LC
3.3.1. CBD
3.3.1.1. É um título emitido pelos bancos!
3.3.1.2. Esse título é uma forma dos bancos captar recursos e financias suas próprias atividades
3.3.1.3. Aqui o investidor está emprestando o seu dinheiro a um banco específico
3.3.1.3.1. Lembrando que você pode ter uma variedade de CBDs ao procurar uma corretora, lá você não ficará preso a um banco específico
3.3.1.4. Ao final do processo o investidor receberá o montante acrescido (no vencimento do título)
3.3.2. LC
3.3.2.1. É um produto de renda fixa PRIVADA
3.3.2.2. Sua função é captar recursos no mercado
3.3.2.3. Emprestam o montante coletado para as pessoas e recebem juros
3.3.2.4. Ao final do processo o investidor receberá o montante acrescido (no vencimento do título)
3.3.2.5. Resumindo: é uma ordem de pagamento
3.3.2.5.1. Investidor empresta o dinheiro
3.3.2.5.2. E recebe no prazo com juros
3.4. CDB e LC parecem ser idênticos - o que muda entre eles?
3.4.1. Embora ambos sejam seguros, pois são cobertos pelo FGC - Fundo Garantidor de Crédito - há dois fatores que os diferenciam
3.4.1.1. Risco
3.4.1.1.1. Em LC apesar de não ser uma situação habitual, quando a financeira sofre com inadimplência, ela pode não conseguir pagar.
3.4.1.1.2. Mas lembre-se tem o FGC para mitigar este risco, mas, sua cobertura se limita a R$ 250 mil por CPF
3.4.1.2. Prazo
3.4.1.2.1. Não é regra, mas é mais fácil encontrar CDBs com prazos mais curtos, enquanto LC's costumam ter períodos mais longos
3.4.1.2.2. É possível encontrar CDBs com liquidez diária
3.5. Como funciona a rentabilidade?
3.5.1. O modelo de rentabilidade são parecidos
3.5.2. São divididos em três categorias:
3.5.2.1. prefixadas
3.5.2.1.1. aqui as rentabilidades são conhecidas desde o momento da aplicação
3.5.2.2. pos-fixadas
3.5.2.2.1. são as mais populares. Sua rentabilidade é vinculada ao CDI — Certificado de Depósito Interbancário
3.5.2.3. híbridas
3.5.2.3.1. aqui mesclam as duas categorias acima, possuindo uma taxa fixa e, em simultâneo, acompanham um indexador
4. O QUE É LCI?
4.1. É quando o banco pega o seu dinheiro emprestado para emprestar para negócios do setor IMOBILIÁRIO
4.2. LCI: Letra de Crédito Imobiliário
5. O QUE É LCA?
5.1. É quando o banco pega o seu dinheiro emprestado para emprestar para negócios do setor AGROPECUÁRIO
5.2. LCA: Letra de Crédito Agropecuário
6. CBD x POUPANÇA
6.1. CDB => Há Imposto de Renda sobre os rendimentos.
6.1.1. Exemplo
6.1.1.1. Você investiu R$ 20 Mil
6.1.1.2. Rendeu R$ 3 Mil
6.1.1.3. O imposto de renda será sobre o valor de R$ 3 Mil - de forma automática
6.1.1.3.1. O imposto varia de 22.5% até 6 meses a 15% sobre o que rendeu!
6.1.1.3.2. Portanto, quanto maior o tempo o seu dinheiro fica investido, menor será o imposto de renda!
7. O QUE É TD - TESOURO DIRETO?
7.1. É uma forma de você emprestar dinheiro para o governo e ele te devolver com juros
7.2. Onde encontrar este produtos?
7.2.1. Nos bancos, porém eles tendem a não oferecê-lo, pois é um produto que fornece pouco rendimento a eles!
7.2.2. Corretoras de valores
7.3. É possível iniciar um investimento a partir de R$ 30,00! Mas calma não é tão simples assim.
7.3.1. Você não irá encontrar um título no valor de R$ 30,00
7.3.2. Você tem a possibilidade de investir em uma fração do tesouro
7.3.3. A fração mínima do tesouro é de 0,1%
7.3.3.1. Aqui tem uma regra simples
7.3.3.1.1. Se o valor de 0,1% do tesouro for menor que R$ 30,00 - NÃO É POSSÍVEL CONCLUIR A TRANSAÇÃO
7.3.3.1.2. Se o valor de 0,1% do tesouro for maior ou igual R$ 30,00 - SIM É POSSÍVEL CONCLUIR A TRANSAÇÃO
7.4. Modalidades
7.4.1. Tesouro Préfixado
7.4.1.1. É aquele que você sabe exatamente quanto irá ganhar na data de vencimento
7.4.2. Tesouro SELIC
7.4.2.1. Este é mais recomendado para reservas emergências, pois ele oferece a flexibilidade de fazer o resgate a qualquer momento, sem perdas financeiras.
7.4.2.2. Ele gera rendimentos diários (apenas dias úteis) da fração da taxa selic
7.4.3. Tesouro IPCA
7.4.3.1. Este é o mais indicado para você "esmagar a inflação"
7.4.3.2. Ele paga uma taxa prefixada garantida ACIMA DA INFLANÇÃO
7.4.3.3. Quanto maior o prazo, maior a taxa. No mundo dos investimentos quem tem paciência é valorizado!
7.5. Qual é o risco?
7.5.1. O tesouro direto é o investimento mais seguro no Brasil