Mentoria de Finanças Pessoais

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Mentoria de Finanças Pessoais by Mind Map: Mentoria de Finanças Pessoais

1. BÔNUS

1.1. Lista de Conquistas

1.1.1. A valorização do seu processo de mudança é o que vai fazer a continuar e melhorar cada dia Mais

1.1.1.1. Foque no progresso todo dia: 1% melhor todos os dia

1.1.2. Mentalidade de vencedor: não deistir nunca diante dos obstáculos

1.1.3. Escolha uma forma de se presentear por ter chegado ao final do processo de Reeducação financeira dentro das suas condições financeiras

1.1.4. Fazer escolhas inteligentes e mudar seus habitos e comportamentos é que vão refletir na sua capacidade de GERAR E ADMINISTRAR O QUE VEM A SUA MÃO

1.1.5. A forma como você trata o dinheiro é a forma que você trata as outras coisas.

2. 1º Encontro- Diagnóstico Financeiro

2.1. Anamnese Financeira:

2.1.1. Trazendo a conciência da sua situação financeira

2.2. Definição de orçamento l

2.2.1. Divisão dos gastos

2.2.1.1. Essencial(50%)

2.2.1.2. Não essencial (Estilo de vida) 30%

2.2.1.3. Investimentos 20%

2.3. Definição do orçamento e realizado

2.4. Metas Financeiras

2.4.1. Curto Prazo(1 ano)

2.4.1.1. Juntar 6mil( 500,00 para comprar um iphone até 31/12/2025.

2.4.2. MédIo Prazo( 2 a 5 anos)

2.4.2.1. Ex: Realizar o casamento dos sonhos( Juntar 500,00 por mês durante 24 meses para mobilia, viagem, cerimônia)

2.4.3. Longo prazo : ( > 5 anos)

2.4.3.1. Comprar um apartamento( Dar uma entrada de 30 mil no imóvel em 60 meses)

2.4.4. Método: SMART

2.4.4.1. S(Específico)

2.4.4.2. M(Mensurável)

2.4.4.3. A(Atingível)

2.4.4.4. R(Realizável)

2.4.4.5. T(Time)

2.5. Lançamento das despesas Mês a Mês

2.5.1. Analisar a necessidade do gasto

2.5.1.1. Eliminar, aumentar, substituir, reduzir o gasto

2.5.1.2. Ver a causa daquele GASTO.

2.5.2. Classificar em categorias

2.5.3. Lançar os gastos semanlmente para não acumular. Anote no bloco de notas do celular o dia e o valor e 1x por mês lança as despesas da semana.

3. Ação: Fazer a atividade física

4. 2º Encontro: Finanças Comportamental e Mentalidade

4.1. Finanças Comportamentais

4.1.1. Conceito:

4.1.1.1. Entender crenças, hábitos e comportamentos em relação ao dinheiro → Mudar sua vida financeira

4.1.2. Resultados financeiros → 80% comportamento +20% números

4.1.3. Premissas:

4.1.3.1. "Se você quer mudar os frutos primeiro tem que trocar as raízes -quando deseja alterar o que está visível, antes deve modificar oque está invisível." T. Harv Eker

4.1.3.2. Dinheiro é o meio e não fim

4.1.4. Funções do $:

4.1.4.1. Garantir segurança

4.1.4.2. Realizar sonhos

4.1.4.3. Ajudar pessoas

4.1.5. Crenças Limitantes

4.1.5.1. Origem: Infância, ensinada pelos seus pais

4.1.5.2. Programação Mental> Pensamentos > Sentimentos > Ação > Resultados

4.1.5.2.1. ACRÔNIMO: PPAAR

4.1.5.3. Frases:

4.1.5.3.1. "Dinheiro não traz felicidade"

4.1.5.3.2. "Dinheiro é a raiz de todo mal"

4.1.5.3.3. "Dinheiro não dá em árvore"

4.1.5.3.4. "Ter dinheiro vai me tornar menos espiritual"

4.1.5.3.5. "Se você não nasceu rico, nunca será rico".

4.1.5.3.6. "Investimento é para quem é rico"

4.1.5.3.7. "Ficou rico porque fez algo errado"

4.1.5.3.8. "Pessoas ricas não vão para o céu"

4.1.5.3.9. "Pessoas ricas são gananciosas"

4.1.5.3.10. "Pessoas ricas são infelizes e estressadas"

4.1.5.3.11. "Minha vida é trabalhar pelo dinheiro"

4.1.5.3.12. "Minha vida é pagar boleto"

4.1.5.3.13. "Não tenho dinheiro"

4.1.5.3.14. "Nunca sobra dinheiro"

4.1.5.3.15. "Não sei lidar com dinheiro"

4.1.5.4. Crenças Limitantes Pessoais:

4.1.5.4.1. "Eu não posso"

4.1.5.4.2. "Eu não consigo"

4.1.5.4.3. "Eu não mereço"

4.1.5.4.4. "Eu não sou capaz"

4.1.5.4.5. "Eu não sou bom o suficiente"

4.1.5.5. Como mudar as crenças

4.1.5.5.1. Trazer para a sua consciência, escrever a crença

4.1.5.5.2. Entender a crença

4.1.5.5.3. Escrever um novo Significado para sua Crença(Ressignificação)

4.1.5.5.4. Escrever e declarar a nova crença. Faça isso de forma forte e impactante para que gere uma emoção forte e você sinta a vova Vibração

4.1.6. Hábitos

4.1.6.1. Forma automática de fazer algo repetidamente

4.1.6.1.1. Como funciona?

4.1.6.2. Mecanismo para poupar energia de seu cérebro.

4.1.7. Tomada de Decisão

4.1.7.1. Exige muita energia do cérebro

4.1.7.2. O cérebro usa mecanismo do HÁBITO para POUPAR ENERGIA como os hábitos.

4.1.7.3. O cérebro tem o lado 1

4.1.7.3.1. RÁPIDO

4.1.7.4. Cérebro 2:

4.1.7.4.1. DEVAGAR

4.1.7.5. Inimigos da Tomada de Decisão:

4.1.7.5.1. Sobrecarga de escolha

4.1.7.5.2. Incerteza

4.1.7.5.3. Fome

4.1.7.5.4. Cansaço

4.1.7.5.5. Não tome decisão importante no final do dia

4.1.7.6. Como?

4.1.7.6.1. A sua escolha vai um

4.1.7.6.2. Escreva as opções de um lado e suas vantagens e desvantagens do outro. E pondere cada ponto.

5. 3º Encontro; Cartão e Crédito e Renda Extra

5.1. Vantagens do Cartão

5.1.1. Facilidade e Conveniência

5.1.1.1. Dispensa o uso de dinheiro em espécie

5.1.1.2. Aceitação ampla em transações físicas e online

5.1.1.3. Acesso a Benefícios e Recompensas

5.1.1.3.1. Programas de cashback, pontos e.

5.1.1.3.2. Ofertas e descontos exclusivos para portadores de cartão

5.1.2. Gestão Financeira e Controle:

5.1.2.1. Possibilidade de acompanhar gastos via aplicativos

5.1.2.2. Organização de pagamentos por meio de faturas mensais

5.1.3. Segurança:

5.1.3.1. Proteção contra fraudes e compras não autorizadas

5.1.3.2. Possibilidade de contestar transações indevidas

5.1.4. Crédito Emergencial

5.1.4.1. Disponibilidade para emergências financeiras inesperadas.

5.1.4.2. Flexibilidade de parcelamento

5.1.5. Construção de Histórico de Crédito

5.1.5.1. Ajuda a criar um score de crédito positivo para futuros financiamentos

5.2. Desvantagens:

5.2.1. Altas Taxas de Juros

5.2.1.1. Encargos elevados para quem não paga o total da fatura

5.2.1.2. Risco de endividamento a longo prazo

5.2.2. Falsa Sensação de Poder de Compra

5.2.2.1. Facilitação de compras por impulso

5.2.2.2. Dificuldade em manter o controle sobre o orçamento

5.2.3. Tarifas e Custos Adicionais

5.2.3.1. Cobrança de anuidade e outras taxas administrativas

5.2.4. Complexidade no Controle

5.2.4.1. Possibilidade de perder o controle ao usar múltiplos cartões

5.2.4.2. Impacto negativo no orçamento em caso de atrasos

5.3. Uso Correto e consciente

5.3.1. Defina um limite no orçamento

5.3.2. Pagamento de forma integral, nunca o mínimo

5.3.3. Ter controle dos gastos do cartão

5.3.4. Tenha um cartão com benefícios coerentes com seu bolso e uso.

5.3.5. Limite até 50% da sua renda

5.3.6. Não Ter o hábito de parcelar

5.3.7. Não pagar anuidade.

5.4. Orientações:

5.4.1. Programas de Pontos com anuidade Zero: Renda acima de 10 mil

5.4.2. Quem consome pouco 2k/mês, não vale a pena pagar anuidade.

5.4.2.1. Cartões Gratuitos:

5.4.2.1.1. Nubank , Inter, Credicard Zero.

5.5. Renda Extra:

5.5.1. Objetivo: Complementar a renda principal

5.5.1.1. Uso

5.5.1.1.1. Realizar sonhos

5.5.1.1.2. Pagar dívidas

5.5.1.1.3. Fazer Reserva de Emergência, quando está apertado..

5.5.2. Como fazer Renda Extra

5.5.2.1. O que você gosta de fazer?

5.5.2.2. No que você é Bom/Excelente?

5.5.2.3. O que tem demanda no mercado?

5.5.2.4. O que você pode fazer:

5.5.2.4.1. Vender doces, cosméticos, roupas, semijoia, dar aulas particulares, fazer faxina, vender infoprodutos na internet

5.6. Tipos de Renda

5.6.1. Renda Ativa

5.6.1.1. Renda vindo do seu trabalho

5.6.2. Renda Extra

5.6.2.1. Renda Complementar

5.6.3. Renda Passiva

5.6.3.1. Renda vindo de seus investimentos não vem do seu trabalho, da sua força.

5.7. Tipos de Gastos

5.7.1. Ativo

5.7.1.1. Coloca dinheiro no seu Bolso

5.7.1.1.1. Negócio próprio, Vender sua força de trabalho, aluguel de móveis, livros, e-books, consultoria/mentoria, ser sócio de outras empresas.

5.7.1.1.2. Investimentos

5.7.2. Passivo

5.7.2.1. Tira dinheiro do seu bolso

5.7.2.1.1. Casa própria, carro, financiamento

6. 4º Encontro: Plano de Pagamento de Dívida.

6.1. Plano de Pagamento de Dívidas

6.1.1. Diferença entre Dívida e Despesa

6.1.1.1. Dívida: É um compromisso que alguém assumecom outra pessoa para pagar no futuro

6.1.1.1.1. Exemplo

6.1.1.2. Despesa: É o que precisa pagar para viver no mês.

6.1.1.2.1. Exemplo:

6.1.2. Origem da Dívida:

6.1.2.1. Falta de Reserva Financeira

6.1.3. Considerações:

6.1.3.1. Erro:

6.1.3.1.1. Quitar várias dívidas ao mesmo tempo

6.1.3.2. Dívida PJ:

6.1.3.2.1. Paga com Renda PJ

6.1.3.3. Dívida PF:

6.1.3.3.1. Paga com Renda PF

6.1.4. Passo a Passo:

6.1.4.1. 1º

6.1.4.1.1. Reequilibrar o orçamento(seguir limites semanais para cada grupo de despesas

6.1.4.2. 2º

6.1.4.2.1. Fazer Renda Extra ( Acelera o processo de quitação de dívidas)

6.1.4.3. 3º

6.1.4.3.1. Formar uma Reserva Financeira(Custo de vida de 6 meses)

6.1.4.4. Técnica Snow Ball(Bola de Neve)

6.1.4.4.1. Liste Dívidas do Menor para o Maior. Isso tedará mais ânimo.

6.1.4.4.2. Atacar a menor Dívida Primeiro

6.1.4.4.3. Repetir isso até que todas as conta sejam pagas

6.1.4.4.4. Resultado: Sair das dívidas em Menor Tempo, com Menor Juros.

6.1.4.4.5. Sobra: É a quantia que sobra após pagar as despesas. Esta será a referência para pagar as dívidas.

6.1.4.4.6. Colocar em conta SEPARADA a SOBRA

6.1.4.4.7. Exemplo 1

6.1.4.4.8. Exemplo 2:

6.1.4.5. Evite situações como

6.1.4.5.1. Pagar o mínimo do Cartão

6.1.4.5.2. Pegar empréstimo para pagar cheque especial não é a solução.

6.1.4.6. Soluções: Portabilidade de dívidsa com juros mais baixos

6.1.5. Consequências da Dívida:

6.1.5.1. Ter nome sujo

6.1.5.1.1. não tem crédito no mercado

6.1.5.1.2. Não consegue comprar outras coisas

6.1.6. Técnica de Negóciação de Dívidas

6.1.6.1. Premissas

6.1.6.1.1. Os credores estão interessados em receber de você.

6.1.6.1.2. Não aceite Negociar de 1ª.

6.1.6.1.3. O cliente entrará em contato com o CREDOR.

6.1.6.1.4. A negociação deve caber no bolso. Após 3 meses, a negociação fica favorável.

6.1.6.1.5. Priorizar quitando á vista. Junta o montante e negocie para pagar á vista.

6.1.6.2. Negociação

6.1.6.2.1. Bancos

6.1.6.2.2. Contas Atrasadas

6.1.6.2.3. Familiares e amigos

7. 5º Encontro: Investimentos

7.1. Conceito

7.1.1. Multiplica o dinheiro que você já tem

7.1.1.1. Premissas

7.1.1.1.1. Premissas:

7.2. O que não é INVESTIMENTO

7.2.1. Financiamento

7.2.2. Título de Capitalização

7.2.3. Consórcio

7.2.4. Casa própria

7.2.5. Carro próprio

7.3. Tipos de investimentos

7.3.1. Renda Fixa

7.3.2. Renda Variável

7.4. Perfil de Investidor

7.4.1. Conservador

7.4.1.1. Características

7.4.1.1.1. segurança e estabilidade

7.4.1.1.2. Aversão á perda

7.4.1.1.3. Tipo de Investimento ideal:

7.4.2. Moderado

7.4.2.1. Características

7.4.2.1.1. Equilibra segurança e rentabilidade

7.4.2.1.2. Riscos calculados em busca de retornos melhores, desde que os riscos sejam controlados.

7.4.2.1.3. Crescer o patrimônio de forma gradual,

7.4.2.1.4. Tipo de investimento ideal:

7.4.3. Arrojado

7.4.3.1. Características

7.4.3.1.1. Busca alta rentabilidade e tem maior tolerância a riscos e perdas temporárias

7.4.3.1.2. É informado sobre o mercado financeiro e acompanha ativamente os investimentos

7.4.3.1.3. Tipo de investimento ideal

7.5. Tríade dos Investimentos

7.5.1. Liquidez

7.5.1.1. Quanto maior a liquidez, Menor o risco e rentabilidade

7.5.2. Risco

7.5.2.1. Quanto maior o risco, Maior a rentabilidade e Menor a liquidez

7.5.3. Rentabilidade

7.5.3.1. Quanto maior a Rentalibilidade, maior o risco e menor a liquidez.

7.6. Liberdade Financeira

7.6.1. meta de longo prazo

7.6.2. Conceito

7.6.2.1. Viver de Renda

7.6.2.1.1. Parar de trabalhar, em que os rendimentos dos investimentos já superam o seu custo de vida.

7.6.3. Equação