1. Платежные системы. уч пос. Дубров
1.1. платежные системы
1.1.1. разделение на виды
1.1.1.1. категории (пирамида)
1.1.1.1.1. центральный банк
1.1.1.1.2. оптовые
1.1.1.1.3. розничные
1.1.1.2. по значимости
1.1.1.2.1. в оптовых
1.1.1.2.2. в розничных
1.1.1.3. по способу организации
1.1.1.3.1. брутто (валовые)
1.1.1.3.2. нетто (отсроченные платежи)
1.1.1.4. по виду платежных сообщений
1.1.1.4.1. дебетовые трансферты
1.1.1.4.2. кредитные трансферты
1.1.1.5. другие разделения на виды
1.1.1.5.1. ПС моновалютные и мультивалютные
1.1.1.5.2. ПС внутристрановые и трансграничные (в т ч сетевые по Интернету)
1.1.1.5.3. ПС с открытием счета (банковского или внутрисистемного (если без участия кредитных организаций)), или без открытия счета (например по почте как идентификатору - как Золотая корона)
1.1.1.5.4. ПС по возможности получения дохода от остатка на счете: когда комиссия только за переводы а не хранение, когда комиссия есть за хранение (e gold) , когда за хранение наоборот есть вознаграждение (PayPal)
1.1.1.5.5. ПС по группам лиц : B2B, B2C, P2P
1.1.1.5.6. Типы переводов : простой перевод (прямой) , перевод с протекцией (когда надо ввести код) , выставление счета , использование электронных чеков (?)
1.1.1.6. прочее
1.1.1.6.1. виды рисков
1.1.1.6.2. ЦБ может проводить монетарную политику за счёт своей системы платежей крупных сумм (может покупать и продавать государственные ценные бумаги)
1.1.1.6.3. Важные в международных расчетах банки: Банк международных расчетов (БМР) , ЕЦБ
1.1.2. операторы платежных систем
1.1.2.1. кто может быть
1.1.2.1.1. кредитная организация
1.1.2.1.2. организация, не являющаяся кредитной организацией
1.1.2.1.3. Банк России
1.1.2.1.4. Внешэкономбанк
1.1.2.2. статусы или функции операторов
1.1.2.2.1. операционный центр
1.1.2.2.2. платежный клиринговый центр
1.1.2.2.3. расчетный центр
1.1.3. функции ПС
1.1.3.1. открытие и ведение счетов
1.1.3.2. предоставление возможности пополнить счет различными способами
1.1.3.3. разные варианты вывода
1.1.3.4. осуществление платежей с одного счета на другой , хранение истории транзакций
1.1.3.5. урегулирование и зачет долговых обязательств
1.1.3.6. обеспечение и контроль безопасности
1.1.3.7. консультационная поддержка
1.2. национальная платежная система
1.2.1. ПС ЦБ
1.2.2. частные ПС
1.2.2.1. ПС коммерческих банков
1.2.2.2. внутрибанковские ПС
1.2.3. ПС расчётных НКО
1.3. электронные платежные системы
1.3.1. виды
1.3.1.1. сервисы мобильных платежей
1.3.1.1.1. мобильный банкинг
1.3.1.1.2. смс банкинг
1.3.1.1.3. мобильные операторские платежи
1.3.1.1.4. NFC платежи
1.3.1.2. банковские немобильные сервисы
1.3.1.2.1. банковские карты
1.3.1.2.2. интернет банкинг
1.3.1.3. небанковские немобильные сервисы
1.3.1.3.1. терминалы
1.3.2. на основе карт
1.3.2.1. виды карт
1.3.2.1.1. карты со штрих кодом
1.3.2.1.2. магнитные карты
1.3.2.1.3. микропроцессорные карты
1.3.2.2. что изображают
1.3.2.2.1. лого банка и плат системы
1.3.2.2.2. номер карты, срок действия и CVC
1.3.2.2.3. имя держателя и подпись на магнитной ленте
1.3.2.3. подсистемы
1.3.2.3.1. общее управление
1.3.2.3.2. эмиссия карт
1.3.2.3.3. использование карт
1.3.2.3.4. эквайринг
1.3.2.3.5. услуги для обеспечения приема и проведения операций
1.3.2.3.6. клиринг и расчет
1.3.2.4. схема
1.3.2.4.1. .
1.3.2.5. международные карточные ПС
1.3.2.5.1. Visa
1.3.2.5.2. MasterCard
1.3.2.5.3. American Express
1.3.2.5.4. Diners Club International
1.3.2.5.5. E-Gold
1.3.2.6. технологии
1.3.2.6.1. сотрудничество банков с моб операторами
1.3.2.6.2. сотрудничество банков с государством
1.3.2.6.3. сотрудничество с транспортными компаниями
1.3.2.6.4. сотрудничество с соц сетями
1.3.3. ЭПС интернета
1.3.3.1. интернет банки (дист банк обслуж)
1.3.3.1.1. сбербанк, тинькофф и т.п.
1.3.3.1.2. мобильный банкинг, смс банкинг
1.3.3.1.3. виртуальные карты - это вариант предоплаченных карт (рили??)
1.3.3.2. карточные платежные системы для сайтов
1.3.3.2.1. это связка двух юр лиц - банка и процессинга (как элементы клиринга)
1.3.3.2.2. банк открывает мерчант счет и хранит там деньги и несет ответственность за их "чистоту"
1.3.3.2.3. процессинговый центр координирует процесс проверки карточных данных и несет ответственность за их "чистоту"
1.3.3.2.4. при подключении проще договориться с процессинговым центром, чем с банком
1.3.3.3. системы электронных кошельков
1.3.3.3.1. данные организации совмещают в себе и функции тех провайдера и "центробанка" для себя и надзорного органа и т.п.
1.3.3.3.2. у них "своя валюта", поэтому их подключить гораздо легче
1.3.3.4. платежные посредники
1.3.3.4.1. с одной стороны работают как электронные кошельки, с другой с реальными валютами
1.3.3.4.2. например Paypal или moneybookers
1.3.3.5. платежные агрегаторы
1.3.3.5.1. робокасса
1.3.3.5.2. деньги online
1.4. электронная система расчетов (e-commerce)
1.4.1. суть
1.4.1.1. ускорение бизнеса за счет исключения бумажной волокиты и доступа через интернет
1.4.2. на основе трех систем
1.4.2.1. customer relationship management - CRM
1.4.2.2. order management system - OMS
1.4.2.3. account data management system - ADM
1.5. системы электронных денег
1.5.1. область клиринга и расчетов
1.5.2. область эмиссии и эквайринга
1.5.3. розничная область
1.6. российские ЭПС (виды)
1.6.1. традиционные карточные системы
1.6.2. платежные шлюзы
1.6.2.1. занимаются лишь процессингом, не ведут счета
1.6.3. системы цифровой наличности
1.6.3.1. открывают и ведут виртуальные счета в условной валюте
1.6.4. системы мобильных платежей
2. Современные платежные системы и технологии (2021)
2.1. механизмы обработки платежей
2.1.1. через корреспондентские счета на основе межбанковских корреспондентских отношений
2.1.2. через расчетные и платежные системы перевода денежных средств
2.1.2.1. является доминирующим механизмом
2.2. национальная платежная система
2.2.1. схема
2.2.1.1. .
2.2.2. трехуровневая модель
2.2.2.1. системный уровень (уровень платежных и прочих систем)
2.2.2.1.1. .
2.2.2.2. уровень субьектов и обьектов НПС
2.2.2.2.1. .
2.2.2.3. уровень институциональных и инфраструктурных механизмов
2.2.2.3.1. .
2.3. платежная система
2.3.1. операторы платежной инфраструктуры
2.3.1.1. операционный центр
2.3.1.1.1. как правило это ИТ компании, обеспечивающие необходимые информационно-коммуникационные технологии
2.3.1.1.2. ОЦ обеспечивает обмен электронными сообщениями (документами)
2.3.1.2. платежный клиринговый центр
2.3.1.2.1. как правило тоже ИТ компании, которая занимается процессингом.
2.3.1.2.2. Ранее не было деления на ОЦ и ПКЦ, так как это обычно была одна и та же ИТ компания, которую называли процессинговым центром
2.3.1.2.3. разновидностью КПЦ является центральный платежный клиринговый контрагент (ЦПКК)
2.3.1.3. расчетный центр
2.3.1.3.1. это расчетный банк, который осуществляет все расчеты