1. 1. Premissas
1.1. 1. Qual a **Situação** do Cliente?
1.1.1. 1. Adimplente e consegue honrar seus contratos
1.1.2. 2. Adimplente, mas não vai conseguir continuar pagando
1.1.3. 3. Inadimplência recente
1.1.4. 4. Inadimplente com cobranças em curso
1.2. 2. Qual a **Necessidade** do Cliente?
1.2.1. 1. Tranquilidade para continuar operando
1.2.2. 2. Ganhar tempo para voltar a pagar as dívidas
1.2.3. 3. Proteger o patrimônio
1.2.4. 4. Reestruturar completamente suas dívidas
1.3. 3. Qual o **Diagnóstico** contratual?
1.3.1. 1. Que tipos de contrato o cliente possui?
1.3.1.1. 1. Contratos governamentais (FGI, Pronampe, etc)
1.3.1.2. 2. Capital de giro não subsidiado
1.3.1.3. 3. Alienações fiduciárias (que tipo de bem?)
1.3.2. 2. Quais são as garantias atreladas à CCB?
1.3.2.1. 1. Garantias Pessoais - Avalistas ou fiador
1.3.2.2. 2. Fundos de Investimento, CDB, Títulos, VGBL, PGBL
1.3.2.3. 3. Imóveis
1.3.2.4. 4. Bens móveis ou maquinário
1.3.3. 3. Com quais tipos de instituições financeiras?
1.3.3.1. 1. Bancos Privados
1.3.3.2. 2. Bancos Públicos
1.3.3.3. 3. Cooperativas de crédito
1.3.4. **4. É possível atender a necessidade do cliente?**
2. 2. Operações comuns
2.1. 1. Capital de Giro
2.1.1. 1. Capital de Giro Não Rotativo Comum
2.1.1.1. Séries Temporais
2.1.1.1.1. 25441 - Até 365 dias
2.1.1.1.2. 25442 - Superior a 365 dias
2.1.1.2. 1. Crédito privado não subsidiado pelo governo ou por fundos públicos
2.1.1.3. 2. Taxa de Juros
2.1.1.3.1. Bastante variável. Desde taxas baixissimas até muito altas
2.1.1.3.2. Comum ser atrelada ao CDI
2.1.1.3.3. Comum encontrar abusividade na taxa de juros (discrepância +50%)
2.1.1.4. 3. Garantias
2.1.1.4.1. 1. Garantias pessoais
2.1.1.4.2. 2. Em contratos maiores, garantias de bens móveis e, mais raramente, imóveis*
2.1.1.5. 4. Pontos de atenção
2.1.1.5.1. 1. Seguro Prestamista
2.1.1.5.2. 2. Tarifas em geral
2.1.1.5.3. 3. Venda casada em geral (Consórcio, título de capitalização)
2.1.1.6. 5. Estratégias
2.1.1.6.1. 1. Sopesar o risco x benefício de uma atuação ativa
2.1.1.6.2. 2. Se não houver materia para discutir juros - discutir as tarifas e seguros
2.1.1.6.3. 3. Evitar que o patrimônio do sócio seja atingido
2.1.1.6.4. 4. Muita atenção nas garantias de bens. Se houver imóvel garantindo, dificil conseguir redução.
2.1.1.6.5. 5. Costuma-se ter bons resultados em deságio com bancos privados. Já com bancos públicos e cooperativas, não.
2.1.2. 2. Capital de Giro Subsidiado
2.1.2.1. 1. Taxa de juros baixíssima
2.1.2.2. 2. Garantias
2.1.2.2.1. 1. Garantias pessoais
2.1.2.2.2. 2. Em contratos maiores, garantias de bens móveis ou imóveis
2.1.2.3. 3. Pontos de Atenção
2.1.2.3.1. 1. Comum ter tarifas abusivas (valores bem altos)
2.1.2.3.2. 2. Venda casada de Seguro Prestamista
2.1.2.4. 4. Estratégia
2.1.2.4.1. 1. Muito dificil de conseguir redução
2.1.2.4.2. 2. Dá para questionar as tarifas e os seguros judicialmentes
2.1.2.4.3. 3. Recomenda-se atuação mais passiva, tentando segurar a execução para o cliente reestruturar outras dívidas e regularizar esta.
2.1.2.4.4. 4. Evitar que o patrimônio do sócio seja atingido
2.2. 2. Cartão de Crédito
2.2.1. 1. Não recomendado atuação ativa.
2.2.2. 2. Estratégia
2.2.2.1. 1. Se houver ação de cobrança, defender.
2.2.2.2. 2. Ir negociando ativamente. Comum conseguir bons deságios.
2.2.3. 3. Atenção - Súmula 233 STJ - Existem cartões de crédito atrelados à CCB!
2.3. 3. Alienação Fiduciária
2.4. 4. Pronampe
2.4.1. O que é e como funciona?
2.4.1.1. Programa Nacional de Apoio às **Microempresas e Empresas de Pequeno Porte** - LEI Nº 13.999/20
2.4.1.2. Crédito Garantido pelo FGO
2.4.1.2.1. Fundo Garantidor de Operações
2.4.1.3. O banco empresta seu próprio dinheiro e o FGO arca com eventual prejuízo em caso de inadimplência
2.4.1.4. Juros Regulados (Art. 3º da Lei 13.999/20)
2.4.1.4.1. Selic + 6% a.a.
2.4.1.5. Nao confundir com **Pronamp **(Programa Nacional de Apoio ao Médio Produtor Rural)
2.4.1.5.1. Pronamp é um credito direcionado do BNDES.
2.4.2. Como atuar?
2.4.2.1. Juros Abusivos?
2.4.2.1.1. **Não tem como ter juros abusivos em Pronampe - juros limitados por Lei.**
2.4.2.2. Tarifas e Seguros Prestamistas
2.4.2.2.1. Checar se tem alguma venda casada e pedir restituiçao
2.4.2.3. Negociação
2.4.2.3.1. Lei nº 13.999/20 - Art. 5º, §9º - As IF podem renegociar, utilizando estratégia parecida com as de seus créditos próprios (inclusive com desconto). No entanto, devem observar o estatuto do Fundo. (Incluido em outubro de 2024)
2.4.2.4. Defesa da Execução
2.4.2.4.1. Acompanhar a execução
2.4.2.4.2. Evitar penhoras
2.4.2.5. Possíveis estratégias**