1. мерзімдеріне қарай
2. 2. Клиент (тауарды жабдықтаушы, несие берушi) фактоинг компаниясымен келiсiм шарт жасасушы өнеркәсiптiк мекеме.
3. Активті операциялар
3.1. • Қаржылық опеарациялар (лизинг, факторинг, форфейтинг);
3.1.1. банкке табыс әкелетін активтік операцияларды сипаттайды.
3.1.1.1. Лизинг
3.1.1.1.1. бұл лизинг берушiнiң өзiне тиесiлi құрал-жабдықтарды, машиналарды, ұйымдастыру техникаларды, өндiрiске және сауда саттыққа арналған құрылғыларды, машина және ұшақтарды лизинг алушыға лизингтiк төлем төлеу шартымен, белгiленген мерзiмге пайдалануға беруiн қарастыратын жалға беру шарты.
3.1.1.1.2. лизингтiк операциялар
3.1.1.2. Факторинг
3.1.1.2.1. Факторинг операциясына үш тарап қатысады
3.1.1.3. Форфейтинг
3.1.1.3.1. бұл форфейтордың, яғни коммерциялық банктiң немесе арнайы компанияның экспортерға импортердiң төлеуге тиiстi төлем талабын сатып алуы.
3.1.1.3.2. Форфейтинг мәмiлесiде үш қатысушы болады:
3.1.1.3.3. Форфейтинг механизмiн мынадай екi мәмiле түрiнде пайдаланады
3.1.2. клиенттiң айналым капиталын несиелеумен ұштасатын, сауда-комиссиондық операциясының бiр түрi.
3.2. бұл банктердің табыс алу және өзінің өтімділігін қамтамасыз ету мақсатында, иелігінде бар ресурстарды орналастыруды жүзеге асыратын операцияларды білдіреді
3.2.1. • Несиелік операциялар
3.2.1.1. Несие – банктiң қаражатын құрайтын көзi ретiнде барлық несиелiк қатынастарды ұйымдастырудың әр түрлi формаларының болуын және сондай-ақ олардың жұмсалымдарының бiр формасын бiлдiретiн кең ұғымды сипаттайды.
3.2.1.1.1. берiлу шартына қарай
3.2.1.1.2. тауарлы
3.2.1.1.3. ақшалай
3.2.1.2. Ссуда
3.2.1.2.1. бұл ссудалық шот ашумен байланысты қалыптасатын несиелiк қатынастарды ұйымдастырудың бiр ғана формасын бiлдiредi.
3.2.1.3. Қарыз берушi – қарызды беретiн несиелiк қатынастардың бiр жағы.
3.2.1.3.1. банктер
3.2.1.3.2. банктiк емес мекемелер
3.2.1.4. • Банкаралық несие – банктердiң бiр-бiрiне беретiн несиесi;
3.2.1.5. Қарыз алушы – бұл несиенi алушы және оны қайтаруға мiндеттi, несиелiк қатынастардың екiншi жағы
3.2.2. • Инвестициялық операция, яғни бағалы қағаздар бойынша
3.2.2.1. Бұл операциялар негізінен бағалы қағаздар портфелі арқылы қалыптасады. Бағалы қағаздар портфелін қалыптастырдың мақсаттарына банкке табыс әкелу және өтімді активтер қатарын толықтыру.
3.2.2.1.1. Банктің инвестициялық операция жүргізетін бағалы қағаздар
3.2.3. • Кассалық операциялар
3.2.3.1. бұл құндылықтарды қабылдау, қайта санау, майдалау, айырбастау, беру, сортау, орау және сақтаумен байланысты операцияны бiлдiредi.
3.2.3.1.1. клиенттерге кассалық операциялар бойынша қызмет көрсету және қолма-қол ақшаны өңдеу үшiн банктерде мынадай бөлiмшелер болуға тиiс
3.2.3.1.2. есеп айырысу-кассалық операциялары мынадай түрлерге бөлiнедi:
3.2.4. • Делдалдық-комиссиондық операциялар
4. банктің активтік операциялары бойынша жеңілдіктер алуына қарай және т.б.
5. Жинақ сертификаты - жеке тұлғаның банкке салған қаражатын куәландыратын және оған салым мерзімінің өтуіне қарай банкттен немесе оның филиалдарынан салған салым сомасы мен сыйақы мөлшерлемесін алуға құқы беретін бағалы қағаз.
6. депозиттік емес операциялар
6.1. Банкаралық несие - бұл коммерциялық банктердің бір-біріне беретін несиелері.
6.2. Овердрафт - банктік жұмыс күні ішінде банктердің Ұлттық Банкте ашқан корреспонденттік шотында уақытша қаражат жоқтығына немесе жетіспеуіне байланысты ақшалай аударымдар мен төлемдер жасау мақсатында берілетін несие.
6.3. Банк вексельдері - банктік ресурстарды тартудың жаңа бір нысаны.
7. Пассивті операциялар
7.1. депозиттік операциялар
7.1.1. активті - банктің уақытша бос ақша қаражаттарын Орталық банкте және өзге корреспондент-банктердегі шоттарда орналастыруымен байланысты операциялар.
7.1.2. пассивті - бұл клиенттердің уақытша бос ақша қаражаттарын белгілі бір уақытқа және пайыз төлеу шартымен тартумен байланысты операциялар.
7.1.3. депозит
7.1.4. экономикалық мазмұнына қарай
7.1.4.1. ТАЛАП ЕТІЛЕТІН ДЕПОЗИТТЕР -
7.1.4.1.1. бұл салым иелерінің бастапқы талап етуіне байланысты әртүрлі төлем құжаттар арқылы қолма-қол ақшаларын алатын әртүрлі шоттардағы қаражаттар.
7.1.4.2. МЕРЗІМДІ ДЕПОЗИТТЕР -
7.1.4.2.1. бұл банктерде белгілі бір мерзімге және пайыз төлеу шартында орналастырылған клиенттердің уақытша бос қаражаттары.
7.1.5. жинақ салымдары -
7.1.6. бағалы қағаздар түріндегі депозиттер
7.1.7. қаражаттарды салу және қайтарып алу шартына қарай
7.1.8. салық иелерінің категорияларына қарай
7.1.9. басқа да түрлері
7.1.9.1. пайыз төлеу тәсіліне қарай
7.2. Овернайт - банктердің Ұлттық Банктегі корреспонденттік шотында дебеттік қалдықтың пайда болуына байланысты бір түнге берілетін несие.
7.2.1. белгіленген мерзімі жоқ, қаражатты алуда ескертуін талап етпейді, салымның жоғарғы шегі шектелген, ақшаны салу және алу кезінде жинақ кітапшасын көрсетуі қажет.
7.2.1.1. мерзімді жинақ салымдары
7.2.1.2. қосымша жарна қосатын мерзімді жинақ салымдары
7.2.1.3. ұтыс салымдары
7.2.1.4. ақшалай-заттай ұтыс салымдары
7.2.1.5. мақсатты және ағымдық салымдар
7.2.1.6. валюталық салымдар.
7.2.1.7. алдын ала алуын хабарлайтын салымдар