Case Summary

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Case Summary von Mind Map: Case Summary

1. Unterlagen für die Kreditprüfung

1.1. Kreditwürdigkeit

1.1.1. natürliche Person

1.1.1.1. Berufliche Eigenschaften

1.1.1.1.1. Information aus Kundengespräch

1.1.1.2. Persönliche Verhältnisse

1.1.1.2.1. Zivilstand

1.1.1.2.2. Nationalität

1.1.1.2.3. Familie

1.1.1.3. Charakterliche Eigenschaften

1.1.1.3.1. Betreibungsauskunft

1.1.1.3.2. Wohnsitzbestätigung

1.1.1.3.3. Partnerschaft

1.1.2. juristische Person

1.1.2.1. Unternehmung allgemein

1.1.2.1.1. Handelsregisterauszug

1.1.2.1.2. Betreibungsauskunft

1.1.2.1.3. Kundengespräch

1.1.2.1.4. Firmenportät

1.1.2.2. Management

1.1.2.2.1. Organigramm

1.1.2.2.2. Betriebsbesichtigung

1.1.2.2.3. Referenzen

1.2. Kreditfähigkeit

1.2.1. natürliche Person

1.2.1.1. Rechtliche Aspekte

1.2.1.1.1. Handlungsfähigkeit

1.2.1.1.2. Ausweis

1.2.1.2. Finanzielle Aspekte

1.2.1.2.1. Einkommen

1.2.1.2.2. Vermögen

1.2.1.2.3. Verpflichtungen

1.2.1.2.4. Lohnausweis

1.2.1.2.5. Steuererklärung

1.2.1.3. Rechtliche Aspekte

1.2.1.3.1. Handlungsfähigkeit

1.2.2. juristische Person

1.2.2.1. Finanzielle Aspekte

1.2.2.1.1. Bilanz, Erfolgsrechnung, Mittelflussrechnung

1.2.2.1.2. Kontodaten

1.2.2.1.3. Investitionsrechnung

1.2.2.1.4. Vergleich mit der Konkurrenz

2. Kreditphasen

2.1. Kreditprüfung

2.1.1. Bonitätsprüfung

2.1.1.1. Kreditwürdigkeit

2.1.1.2. Kreditfähigkeit

2.2. Kreditbewilligung

2.2.1. Vertragsunterzeichnung

2.2.1.1. Kreditfreigabe

2.2.2. Pfänder einliefern

2.2.2.1. Pfänder in Register eintragen

2.3. Kreditüberwachung

2.3.1. Überwachung der Bonität

2.3.2. Überwachung der Zinszahlung und Rückzahlung

3. Kreditrückführung

3.1. Kontokorrentkredit

3.1.1. Jederzeit möglich oder aufgrund vereinbarter Reduktion der Kreditlimite

3.2. Darlehen

3.2.1. Amortisation in Raten

3.2.1.1. Tilgungsrate immer gleich hoch, Gesamtbelastung nimmt ab

3.2.2. Annuität in Raten

3.2.2.1. Gesamtbelastung gleich hoch, Tilgungsrate nimmt zu

3.3. Fester Vorschuss

3.3.1. Ganzer Betrag auf einmal am Ende der Laufzeit

4. Kreditformen

4.1. Kontokorrentkredit

4.1.1. Freie Verfügbarkeit im Rahmen einer vereinbarten Kreditlimitte

4.2. Darlehen

4.2.1. Auszahlung des Kredits auf einmal, Rückzahlung in Raten

4.3. Fester Vorschuss

4.3.1. Auszahlung des Kredits auf einmal, Rückzahlung auf einmal am Ende der Kreditdauer

5. Raiting / Zins

5.1. R1

5.1.1. 0.10 %

5.2. R2

5.2.1. 0.20 %

5.3. R3

5.3.1. 0.40 %

5.4. R4

5.4.1. 0.70 %

5.5. R5

5.5.1. 3.50 %

5.6. R6

5.6.1. 7.00 %

5.7. R7

5.7.1. -

5.8. R8

5.8.1. -

6. Kreditarten

6.1. Leistung der Bank / Art der Bilanzierung

6.1.1. Geldkredit

6.1.2. Verpflichtungskredit

6.2. Sicherstellung

6.2.1. gedeckter Kredit

6.2.2. ungedeckter Kredit

6.3. Verwendungszeck

6.3.1. Anlage-/Investitionskredit

6.3.2. Betriebs-/Saisonkredit

6.4. Kreditnehmende Person

6.4.1. Privatperson

6.4.2. Unternehmung

6.4.3. öffentlich rechtliche Körperschaft

6.4.4. Organ

7. Auszahlungsbedingungen (Kreditfähigkeit und -würdigkeit)

7.1. Kreditwürdigkeit

7.1.1. Will der Kunde den Kredit zurückzahlen?

7.1.1.1. Der Kunde muss den im Vertrag ergebenden Verpflichtungen (Zinszahlung und Kreditrückzahlung) nachkommen

7.2. Kreditfähigkeit

7.2.1. Kann der Kunde den Kredit zurückzahlen?

7.2.1.1. Die Verzinsung und Rückzahlung des Kredits müssen im Verhältnis zu Einkommen und Vermögen stehen