الفروق الجوهرية بين التأمين التجاري والتأمين التكافلي

1. باعتبار الاحتكار

1.1. محقق في التأمين التجاري لتحقيق أكبر قدر من الربح

1.2. التأمين التكافلي فالاحتكار غائب لغياب أدواته فالمصلحة العامة تحول دون ذلك إذ إن مبناه أساسا على التعاون

2. باعتبار الرقابة الشرعية

2.1. في التجاري لا وجود لها

2.2. من متطلبات عمل التكافلي

3. باعتبار الرؤية الشرعية

3.1. التجاري، فأغلب الفقهاء يقولون بحرمته 1398هـ

3.2. التكافلي ....."وتعاونوا ......«مثل المؤمنين

4. باعتبار علاقة المؤمن بالمؤمن له

4.1. التجاري، مصلحة شركة التأمين التجاري ومصلحة المؤمن له لا تلتقيان

4.2. التكافلي تبادل في المنافع والتضحيات فيما بين أعضاء شركة التامين

5. باعتبار حجم قسط التامين

5.1. التجاري قسط التأمين فيه مرتفع دائما فائض الأقساط يكون ربحا للشركة

5.2. التكافلي يتفق عليه طرفا عقد التأمين تتحدد قيمة القسط حسب عوامل مختلفة تقدرها شركة التأمين

6. باعتبار الشكل

6.1. التجاري يكون عقد التأمين بين طرفين، أحدهما مؤمن له، والثاني شركة التأمين بوصفها المؤمن، وتكون أقساط التأمين التي يلتزم بدفعها المؤمن له، ملكا للشركة تتصرف بها كما تشاء،

6.2. التكافلي إن طرفي العقد فيه هم المشتركون، أي المؤمن لهم، ...ودور شركة التأمين فيه هو إدارة العمليات التأمينية والأقساط التي تستوفى من المؤمن لهم تكون ملكيتها لهم وليس للشركة، ويتم استثمار المتوفر منها لصالح المؤمن لهم

7. باعتبار المشاركة في الخسارة

7.1. في التجاري لا وجود للمشاركة في الخسارة وإنما يتحملها المؤمن له لوحده

7.2. التكافلي يتم اشتراك الجميع في الخسارة ذلك ان مبنى هذا الأخير قائم على التكافل فهو تضمن في السراء والضراء

8. باعتبار الهدف

8.1. التأمين التجاري تحقيق أكبر قدر من الربح

8.2. التأمين التكافلي تحقيق الأمان من خلال التعاون

9. باعتبار آلية استثمار أموال المستثميرين

9.1. التأمين التجاري تستثمر على أساس الربا المحرم والأرباح الناتجة عنه تنفرد بها الشركة

9.2. التأمين التكافلي فإن استثمار الأموال يكون بالطرق المشروعة ويعتبر المؤمَّن شريكا يحصل على نصيبه من أرباح الاستثمار

10. باعتبار العلاقات القانونية

10.1. التأمين التجاري يقوم على أساس المعاوضة

10.2. التأمين التكافلي على أساس عقود التبرعات

11. باعتبار الحسابات

11.1. التأمين التجاري تملك حسابا واحدا ومن ثم الربح والخسارة له و عليه

11.2. التأمين التكافلي حساب التأمين (هيئة المشتركين) وثانيهما لأموال المساهمين

12. باعتبار طبيعة العقد

12.1. التأمين التجاري هو عقد معاوضة بين الشركة، والمؤمن لهم، كما هو عقد احتمالي عقد إذعان

12.2. التكافلي هو عقد تبرع، حيث يتبرع المستأمنون بالأقساط الى محفظة التأمين وهي تتبرع إليهم بالتعويض عن الاضرار

13. باعتبار المخاطر

13.1. في التأمين التجاري: يتم تحويل المخاطر من المستأمنين أي المؤمن لهم الى شركة التأمين لوحدها.

13.2. في التكافلي الخطر هو الفرق بين الخسائر المتوقعة.. والخسائر الفعلية... والمخاطر يتحملها كافة المشتركين

14. باعتبار قابلية الاشتراك للتغير

14.1. في التجاري نسبة الاشتراك تكون ثابتة لا تتغير.

14.2. في التكافلي يكون القسط الذي يدفعه كل عضو قابلا للتغيير عندها تقوم مسؤولية تضامنية بين المشتركين وهنا يظهر دور التعاون والتكافل