Bilan de la banque

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Bilan de la banque par Mind Map: Bilan de la banque

1. Controle

1.1. Asset Liability Management

1.1.1. Pilotage gestion actif passif

1.1.2. Définir les objectifs

1.1.2.1. Rentabilité

1.1.2.2. Risques

1.1.3. Verification des ressources financières pour assurer les charges

1.1.4. Améliorer le fonctionnement de l'entreprise

1.1.5. Amoindrir les impacts négatifs inhérents aux risques financiers

1.2. Influences

1.2.1. agences de notation

1.2.1.1. Nom

1.2.1.1.1. Moody's

1.2.1.1.2. Fitch ratings

1.2.1.1.3. standars & poor's

1.2.1.2. Système de notation

1.2.1.2.1. AAA - A : investissement securisés

1.2.1.2.2. BBB - B : investissement spéculatifs

1.2.1.2.3. CCC - C : débiteur en risque de defaut

1.2.1.2.4. DDD - D : faillite de l'emprunteur

1.2.1.3. Impacts sur le cours des titres

1.3. RU : reglement unique

1.3.1. ensemble des textes legislatifs

1.3.1.1. Exigence de fonds propres

1.3.1.2. protection des déposants

1.3.1.3. cadre de redressement et de resolution des banques defaillantes

1.3.2. renforce la stabilité

1.3.3. rétabli la confiance

1.4. Union bancaire européenne

1.4.1. MSU : mécanisme de supervision unique

1.4.1.1. determination et supervision des règles

1.4.1.2. surveillance directe

1.4.1.2.1. BCe : 129 banques princpales

1.4.1.2.2. Nationnale pours les Banques moins importantes

1.4.1.3. Pouvoirs

1.4.1.3.1. Examens prudentiels

1.4.1.3.2. Accorder et retirer les agréments

1.4.1.3.3. Evaluer les cessiosn acquisitions

1.4.1.3.4. Garantie du respect des regles

1.4.1.3.5. Ficer les exigences ( coussins) des fonds propres

1.4.2. MRU : Mécanisme de résolution unique

1.4.2.1. Conseil de résolution unique

1.4.2.2. FRU : fond de résolution unique

1.4.2.2.1. utilisation apres instrument de renflouement interne

1.4.2.2.2. allimenté par contribution annuelle des banques

1.4.3. SEGD : Système européen de garantie des dépôts

1.4.4. Role

1.4.4.1. renforcer la stabilité du système financier

1.4.4.2. confiance

1.4.4.3. reduire la fragmentation du système bancaire

1.4.4.4. unification des services financiers

2. Structure

2.1. Inverse par rapport au bilan d'une entreprise classique

2.2. Composition

2.2.1. Classement avec liquidité décroissante

2.2.2. Actif

2.2.2.1. Créances

2.2.2.2. Prêts interbancaires

2.2.2.2.1. Classe 1

2.2.2.3. Crédits clients

2.2.2.3.1. Classe 2

2.2.2.4. Divers

2.2.2.4.1. Classe 3

2.2.2.5. Portefeuille titre

2.2.2.5.1. Classe 3

2.2.2.6. Immobilisations

2.2.2.6.1. Classe 4

2.2.3. Passif

2.2.3.1. Dette envers un tiers

2.2.3.2. Emprunts interbancaires

2.2.3.2.1. Classe 1

2.2.3.3. Dépots clientèle

2.2.3.3.1. Classe 2

2.2.3.4. Divers

2.2.3.4.1. Classe 3

2.2.3.5. Certificats de dépôts et obligations

2.2.3.5.1. Classe 3

2.2.3.6. Fonds propres

2.2.3.6.1. Différents d'une entreprise classique

2.2.3.6.2. proportion réglementée : Bale III

2.2.3.6.3. Classe 5

2.3. Interdépendance actif passif

2.3.1. Équilibre taux et durée

2.3.1.1. Prêts à longs termes

2.3.1.2. Dépôts à courts termes

2.3.2. Capacité à dégager de la marge

2.3.3. Remboursement des dettes

3. Solde intermédiaire de gestion

3.1. PNB : Produit net bancaire

3.1.1. Chiffre d'affaire de la banque

3.1.2. PC + PNI

3.1.2.1. PNI : Produit net sur interêts

3.1.2.1.1. Sensibilité

3.1.2.1.2. Composition

3.1.2.1.3. Represente entre 4à et 60% du PNB

3.1.2.2. PC : produit sur commissions

3.1.2.2.1. Commissions recues - commissions versées

3.2. RBE : Résultat brut d'exploitation

3.2.1. PNB - frais generaux - amortissements

3.2.1.1. Faris generaux : necessaires à l'exploitation

3.2.1.1.1. Personnel

3.2.1.1.2. Fonctionnement

3.2.1.1.3. Systèmes informatiques

3.3. RE : Résultat d'exploitation

3.3.1. RBE - Effet risque

3.3.1.1. Effet risque : perte potentielles identifiées sur sur créances sur les contreparties crédit

3.4. RCAI : Résultat comptable avant impôts

3.4.1. rémuneration des actionnaires et societaires

3.4.2. Conforter les fonds propres

4. Classes

4.1. 1

4.1.1. Opérations avec d'autres intitutions

4.2. 2

4.2.1. Opérations avec la clientèle

4.3. 3

4.3.1. Opérations sur titres

4.3.2. Opérations diverses

4.4. 4

4.4.1. Uniquement actif

4.4.2. Valeurs immobilisées

4.4.2.1. Restent durablement dans le patrimoine

4.5. 5

4.5.1. Uniquement passif

4.5.2. Provisions constituées

4.5.3. Fond propres

4.5.4. Benefices non distribués

5. Ratios d'analyse

5.1. CE : Coefficient d'exploitation

5.1.1. Frais généraux / PNB

5.1.1.1. Frais : personnel , dotations aux amortissements , provisions sur les immobilisations , services externes

5.1.2. Doit rester faible pour absorber le cout du risque

5.1.3. Si = 100% : PNB inssufisant pour couvrir les charges

5.1.4. Effet ciseau : les chargent augmentent plus vite que le PNB

5.1.5. Mesure l'efficacité de l'exploitation

5.1.6. Indicateur de compétitivité

5.1.7. Banques françaises : CE entre 60 et 85 %

5.1.8. Controlé par ACPR : veille a la solidité des banques

5.2. ROE : return on equity

5.2.1. Résultat net / capitaux propores

5.2.2. déterminant pour la bonne tenue du titre en bourse

5.2.3. Valeur produite pour les actionnaires / sociétaires

6. Marge d'interdemiation

6.1. Double contribution

6.1.1. Produit net bancaite

6.1.2. Commission nette (vente de produits)

6.1.2.1. dependance

6.1.2.1.1. Negociation

6.1.2.1.2. habilté de vente

6.1.2.1.3. justification tarifaire

6.1.2.2. produits concernés

6.1.2.2.1. Assurance

6.1.2.2.2. services et fontionnement de compte

6.1.2.2.3. produits financiers

6.2. Emploi - Resources

6.2.1. Emploi : crédits clients et placements effectués

6.2.2. Ressouces : dépots ordinaires

6.3. Influences

6.3.1. Clients : plus informés

6.3.2. Legislateur : encadrements des plafonds de perception

6.3.3. Conjoncture

7. Rentabilité client

7.1. Principes

7.1.1. devellopper les services fidélisants

7.1.1.1. service de compte a vie

7.1.1.2. moyens de paiement

7.1.1.3. Assurances affinitaires liées

7.1.2. différents niveaux de rentabilité

7.1.2.1. adapter le temps consacré

7.1.2.1.1. Fréquence

7.1.2.1.2. Durée

7.1.2.1.3. Mise en relation

7.1.2.1.4. Automatisation

7.1.3. proposer des crédits en fonction de la capacité client

7.1.3.1. cotation client

7.1.3.2. integre le defaut de paiement

7.1.4. Epargne plus remunératrice que crédit

7.2. Segmentations

7.2.1. commerciale

7.2.1.1. Activité

7.2.1.2. Relation

7.2.1.3. Produits détenus

7.2.2. Risque / Score Mc donougt

7.2.3. nouveau mode de communication

7.2.4. Objectif

7.2.4.1. Simplification grille de lecture

7.2.4.2. sensibilisation aux enjeux de conquète

7.3. Leviers

7.3.1. Assurer une relation active

7.3.1.1. Domiciliation de revenus

7.3.1.2. Développement de l’équipement

7.3.1.3. Contrepartie en fonction des crédits

7.3.1.4. Préparation efficace des entretiens

7.3.2. Connaissance client et de ses projets

7.3.2.1. Écoute active

7.3.2.2. Harmonisation des propositions et des projets

7.3.2.3. KNY : Know Your Customer

7.3.3. Accompagnement des clients dans le quotidien

7.3.4. Explication tarifaire

7.4. Marge

7.4.1. prix client - prix de revient interne (TCI)

7.4.2. formation du taux client

7.4.2.1. cout de la liquidité

7.4.2.2. charge de la banque

7.4.2.3. Faris generaux

7.4.2.4. cout du risque

7.4.2.5. résultat attendu