SEGUROS DE TRANSPORTES

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SEGUROS DE TRANSPORTES por Mind Map: SEGUROS DE TRANSPORTES

1. Analisa as informações e solicita documentações

2. Sinistro ( é o Evento) que produz perdas ou danos ao objeto segurado

3. AVERBAÇÕES

3.1. IDEM RCTR-C

4. BENS NÃO COMPREENDIDOS NO SEGURO

4.1. IDEM AO QUE VIMOS EM ASPECTOS NO CAPITULO 1

5. RISCOS NÃO COBERTOS

5.1. IDEM AO QUE VIMOS EM ASPECTOS NO CAPITULO 1

6. RISCOS SUJEITOS A CONSULTA PRÉVIA E ESTIPULAÇÃO NA APÓLICE - COBERTURAS A - B - C

6.1. Transbordos, Guerra , Guerra Civil. Para Cobertura B (Roubo e Extravio) Para Cobertura A - Cristais e Vidros

7. COBERTURA BÁSICA AMPLA A

7.1. Cobre "Todos os Riscos de Causas Externa +AVARIA GROSSA

8. Cobertura Adicional de Lucros Esperados

9. OUTROS SEGUROS

9.1. Segurado não poderá manter mais de uma apólice em outra Seguradora

10. FAS(Free Alongside Ship(livre ao longo do navio)

11. DIVISÃO DA CARTEIRA DE TRANSPORTES

11.1. Seguros de transportes

11.1.1. Transp Nacional e Internacional(Importação e Exportação

11.2. Seguro de Responsabilidade Civil do Transportador

11.2.1. Destinado a Transportadores

11.3. CONTRATO DE SEGURO DE TRANSPORTES

11.3.1. Contrato de compra e venda: NF ou Fatura

11.3.2. Contrato de Transporte de Mercadoria: Conhecimento de Embarque ou Frete

12. COBERTURAS DE BENS OU MERCADORIAS SUJEITOS A CONDIÇÕES PRÓPRIAS... PS INCLUINDO ESTAS COBERTURAS É IMPORTANTE INCLUIR TAMBÉM AS CLÁUSULAS

12.1. Veículos Trafegando por Meios próprios

12.2. Mudanças de Moveis e Utensílios

12.3. Animais Vivos

12.4. Contêineres

13. Vistoria

13.1. Nos seguros de transportes não são realizadas , geralmente só em casos de sinistros

14. MOEDA DO SEGURO

14.1. Moeda Nacional para Seguros Nacional

14.2. Moeda Estrangeiras ( Em Seguros de Importação ou Exportação

14.2.1. Não a Cobrança de IOF

15. Transportes

15.1. Nacionais

15.2. Internacionais

16. EX( Ex Work - Na fabrica)

17. INTERESSE SEGURÁVEL(DESDE QUE HAJA DESEJO DE FAZER SEGURO

17.1. O dono da Mercadoria ou Emabrcador

17.2. O Credor Hipotecário

17.3. O agente Logistico

18. CONTRATO DE COMPRA E VENDA E INCOTERMS (Define os Direitos obrigações do Exportador /Vendedor e do Importador onde Entregar a Mercadoria e opção de Contratação de Seguro e Frete , nas Transações

18.1. Obrigatório para Riscos Força Maior e Caso Fortuito para as Pessoas Juridicas

18.2. Mais Utilizadas

18.2.1. FOB (Free on Board - A Bordo do Navio)

18.2.2. CFR(CosT and Freight - Custo e frete

18.2.3. CIF (Cost, Insurance and Freight - Custo -Seguro e Frete)

19. OBRIGATORIEDADE DE CONTRATAÇÃO DE SEGURO DE SEGURO DE TRANSPORTES DE BENS

20. CAP I -ASPECTOS GERAIS DE SEGUROS DE TRANSPORTES

20.1. PRINCIPAIS ELEMENTOS DE UMA OPERAÇÃO

20.1.1. Transporte

20.1.2. contrato de compra e venda

20.1.3. nota fiscal ou doc. equiv.

20.1.4. Veículo Próprio

20.1.5. Transportador (PF - PJ)

20.1.5.1. Contrato de Transporte /Conhecimento de Embarque

20.2. MODAIS

20.2.1. Aéreo

20.2.1.1. Aquaviário

20.2.1.1.1. Maritimo(pelo Mar) - Cabotagem(pelo mar ao longo da costa - Fluvial(por rios navegáveis) e Lacustres (por lagos e lagoas)

20.3. Rodoviário e Ferroviário

20.4. Terrestre

20.5. RAMOS DE SEGUROS

20.5.1. Responsabilidade do Transportador

20.5.1.1. COMEÇA COM A LETRA RC

20.5.1.2. RCA-C /RCTA-C/RCTR-C/RCF-DC/RCTR-VI /RCTF-C /RCOTM-C

20.6. INSTRUMENTOS DE UM CONTRATO DE SEGUROS DE TRANSPORTES

20.6.1. Questionário

20.6.2. Proposta

20.6.2.1. 15 dias de prazo de aceitação

20.6.3. Apólice

20.6.3.1. Aberta(Cobrir vários embarques)

20.6.3.2. Avulsa (Cobrir um único embarque)

20.6.4. Apólice Anual com Prêmio Fracionado ou Apólice Ajustável

20.6.5. Averbação (Forma de Comunicar a Seguradora )

20.6.5.1. Averbação do Tipo Simplificada (até dia 15 do Mês subsequente)

20.6.5.2. Averbação do Tipo Simples(Antes do Inicio da Viagem)

20.6.6. Endosso

20.6.7. Fatura ou Conta Mensal (Forma de cobrança nas apólices abertas

20.6.7.1. Apólices Avulsas é Pago a Vista

20.6.8. CONCEITOS UTILIZADOS EM SEGUROS DE TRANSPORTES

20.6.8.1. LMG (Garantia da Seguradora por viagem)

20.6.8.2. LMI (Valor Estipulado na apólice)

20.6.8.3. I.S (é o valor Averbado N.F ou Conhecimento de Embarque)

20.6.9. Prazo para Pagamento do Prêmio

20.6.9.1. 30(Trigésimo) dia

20.6.9.2. Franquia e Participação Obrigatória do Segurado(POS)

20.6.9.2.1. Viagens Terrestres

20.6.10. Critério de Taxação

20.6.10.1. Exportação : Usualmente não é aplicada, exceto nos casos preestabelecidos

20.6.10.2. Existe critérios próprios de acordo com o fim no monopólio do IRB

20.6.11. Importância Segurada(Pode adicionar outras Verbas tais como:

20.6.11.1. Frete e /ou Seguro

20.6.11.2. Despesas

20.6.11.3. Lucros Esperados

20.6.11.4. Tributos (Impostos e Contribuições)

20.6.12. Certificado de Seguro (Utilizado muito em Seguro Internacional de Exportações )

21. 2-)CONDIÇÕES GERAIS E COBERTURAS BÁSICAS DOS SEGUROS DE TRANSPORTES

21.1. PRAZO DO SEGURO

21.1.1. Apólice aberta ( 12 meses )

21.1.2. Apólice Avulsa ( Duração da Viagem )

21.2. PREJUÍZOS NÃO INDENIZÁVEIS

21.2.1. medidas sanitárias, desinfecções , fumigações , riscos políticos ,garantia financeira etc

21.3. REGULAÇÃO E LIQUIDAÇÃO DE SINISTROS

21.3.1. Filmes, equipamentos Cinematográficos, dinheiro , pedras preciosas , cartões de crédito etc...

21.3.1.1. VALOR INTRINSICO

21.3.2. BENS E OU MERCADORIAS NÃO COMPREENDIDOS NO SEGURO

21.3.3. Poderá ser Cancelado pelo Segurado ou Pela Seguradora (iniciativa de qualquer das partes)

21.3.3.1. Na falta de pagamento de prêmio

21.3.3.2. Decorrido prazo de seis meses sem averbação .

21.3.3.3. Falência ou liquidação judicial

21.3.4. indenização em dinheiro ou Reposição do bem haja concordância do Segurado

21.4. PAGAMENTO DE PRÊMIO

21.5. RESCISÃO E CANCELAMENTO

21.5.1. SUB-ROGAÇÃO DE DIREITOS

21.5.1.1. A Seguradora poderá indenizar o Segurado e pode proceder promover a Sub-rogação de direitos no causador do prejuízo

21.6. PERDA DIREITOS

21.6.1. Declarações falsas, obrigações do contrato como exemplo averbar e pagar prêmio, obter benefícios ilícitos , documentos falsos, negligência etc.

21.6.1.1. Avisar a Segurado em caso de Sinistro, Salvagardar a carga, Desembolsos para providencias no salvamento, pagar prêmio em dia etc.

21.6.2. OBRIGAÇÕES DO SEGURADO

21.6.2.1. Objetos de arte (quadros, Esculturas , Antiguidades)

22. 2.A) COBERTURAS BÁSICAS

22.1. SÃO 23 COBERTURAS BÁSICAS DISPONÍVEIS

22.2. TRANSPORTES NACIONAIS E INTERNACIONAIS

22.2.1. COBERTURA BÁSICA RESTRITA "C"

22.2.1.1. Acidente+ AVARIA GROSSA

22.2.2. COBERTURA BÁSICA RESTRITA "B"

22.2.2.1. Acidente + Adicional (Inundação, Desmoronamento, Terremoto, Entrada de Aguda Mar , PT ou PC decorrente fortuna do Mar (Em resumo garante Acidente + Eventos decorrentes de atos da natureza) +AVARIA GROSSA

22.3. AVARIA GROSSA

22.4. PREJUÍZOS NÃO INDENIZÁVEIS (RISCOS NÃO COBERTOS)

22.4.1. IDEM AO QUE VIMOS ACIMA

22.5. INICIO E FIM DOS RISCOS - CLAUSULA A - B - C

22.5.1. 60 DIAS para Embarques Maritímos após a Descarga.(viagens Internacionais

22.5.2. 30 DIAS para Embarques Aéreos e Terrestres(viagens Internacionais)

23. 3) COBERTURAS ADICIONAIS

23.1. Cobertura adicionais Complementas as Coberturas Básicas , são total de 20 adicionais e as mais utilizadas são as Seguintes

23.1.1. Cobertura Adicional de Frete e/ou Seguro

23.1.2. Cobertura Adicional de Despesas

23.1.3. Cobertura Adicional de Tributos (Mercadorias Importadas)

23.1.4. Cobertura Adicional para Embarques Aéreos Sem Valor Declarado

23.1.4.1. INDENIZAÇÃO DE US$ 20,00 POR QUILO DE MERCADORIA

23.1.5. Cobertura Adicional para Classificação de Navios em Viagens Internacionais

23.1.6. Cobertura Adicional de Riscos de Greves

23.1.7. Cobertura Adicional de Riscos de Guerra para Embarques Aquaviários e Aéreo

23.1.7.1. 7 DIAS DE PRAZO PARA CANCELAMENTO

23.1.8. Cobertura adicional de Roubo (somente com a cobertura básica restriba B

23.1.9. Cobertura Adicional de Extravio(somente com a cobertura Básica B)

24. 4)CLÁUSULAS ESPECIFICAS DOS SEGUROS DE TRANSPORTES

24.1. As Cláusulas são Adotadas em Complemento as Condições Gerais e Cobertura Básicas .. As Cláusulas possuem disposições próprias e procedimentos Especificas . Como Exemplo Cláusula de SVD que fala da Convenção de Varsófia US 20,00 por quilo. São + 17 Cláusulas

24.2. CLÁUSULA AVERBAÇÕES

24.2.1. Segurado é obrigado averbar todos embarques

24.3. CLÁUSULA FRANQUIA PARA OS SEGUROS DE TRANSPORTES INTERNACIONAIS E NACIONAIS (EXCETO OPERAÇÕES ISOLADAS E TRANSPORTES TERRESTRES NACIONAIS0

24.4. CLÁUSULA DE PARTICIPAÇÃO OBRIGATÓRIA DO SEGURADO(POS) PARA OS SEGUROS DE OPERAÇÕES ISOLADAS E TRANSPORTES TERRESTRES NACIONAIS

24.4.1. NESTE CASO O SEGURADO PARTICIPARA COM % DEFINIDO PELA SEGURADORA

24.4.2. CLÁUSULA ESPECÍFICA DE DISPENSA DO DIREITO DE REGRESSO (DDR)

24.4.2.1. OPERAÇÃO ISOLADA: É UMA OPERAÇÃO QUE NÃO EXIGE TRANSPORTES DE VIAGENS PRINCIPAIS EXEMPLO : MUDANCAS INTERNAS DE MAQUINAS O QUAL APRESENTAMOS EM VIDEO NA SALA.

24.4.2.2. Mediante Pagto de Prêmio a Seguradora Não exercerá o direito de Regresso contra Causador .

25. 5) SEGURO OBRIGATÓRIO DE RESPONSABILIDADE CIVIL DO TRANSPORTADOR RODOVIÁRIO DE CARGA (RCTR-C)

25.1. É o Seguro de Responsabilidade Civil do Transportador (Transportadoras)

25.1.1. Cobre Acidente Exemplo : Colisão, Capotagem, Abalroamento ou tombamento do veículo - Incêndio no Veículo

25.1.1.1. + 15 DIAS DE INCÊNDIO EM ARMAZEM

25.2. Inicia no momento da Coleta onde os bens são recebidos , e posteriormente na viagem principal .

25.2.1. 15 dias De Incêndio em Armazem

25.3. RISCOS NÃO COBERTOS

25.3.1. COBERTURAS ADICIONAIS DO SEGURO DE RCTR-C

25.3.1.1. COMEÇO E FIM DOS RISCOS

25.3.1.2. Cobertura Adicional de Operações de Carga/Descarga/Içamento

25.3.1.3. Cobertura adicional para Viagem Rodoviária com Percurso Complementar Fluvial

25.3.1.3.1. Quando tiver Viagens para Manaus e Belém

25.3.1.4. Cobertura adicional para Extensão de Cobertura ao Valor dos Impostos Suspensos e/ou Beneficios Internos

25.3.1.4.1. Geralmente para Mercadorias Importadas

25.3.1.5. Cobertura Adicional para Transporte de Cargas Excepcionais /Especiais

25.3.1.5.1. Geralmente aquelas Cargas Pesadas Hidreletrica,

25.3.2. IDEM O QUE VIMOS ACIMA EM ASPECTOS GERAIS ...

25.3.2.1. NÃO COBRE ROUBO

25.4. BENS OU MERCADORIAS NÃO COMPREENDIDOS NO SEGURO

25.4.1. IDEM AO QUE VIMOS ACIMA EM ASPECTOS GERAIS ....

25.5. IMPORTÂNCIA SEGURADA E LIMITE MÁXIMO DE GARANTIA

25.5.1. IDEM AO QUE VIMOS EM ASPECTOS GERAIS

25.6. Tipo Simples (antes do Inicio do Risco)

25.7. FRANQUIA E PARTICIPAÇÃO OBRIGATÓRIA DO SEGURADO

25.7.1. 2% PARA OPERAÇÃO DE CARGA E DESCARGA

25.7.2. 2% PARA CARGAS EXCEPCIONAIS ESPECIAIS

25.7.3. 1,5% PARA VEÍCULOS RODANDO POR MEIOS PRÓPRIOS

25.8. ISENÇÃO DE RESPONSABILIDADE

25.8.1. Segurado praticar fraude, agir de má-fe, dificultar informações , Agravar o Risco

25.9. AVERBAÇÕES

25.10. CRITÉRIO DE TAXAÇÃO

25.10.1. De acordo com a Tabela , mediante percurso... conforme tabela que vimos em sala de Aula SP X RJ 0,04 %

25.10.1.1. I.S R$ 100.000 x 0,04% = R$ 40,00 (Prêmio)

25.11. PRÊMIO

25.11.1. PRÊMIO MÍNIMO (EXEMPLO R$ 6.000 EM CASO DOS EMBARQUES REALIZADOS E APLICADO AS TAXAS DA TABELA , NO DECORRER DA EMISSÃO DA FATURA OU CONTA MENSAL FOR INFERIOR .. A CIA EMITIRÁ PREMIO MINIMO.. TAXA RIO = 0,04% UMA EMPRESA TEVE 10 VIAGENS DE 150 MIL ... OU SEJA TRANSPORTOU NO MÊS R$ 1.500.000,00 X 0,04% = R$ 600,00 OU SEJA SE O PRÊMIO MÍNIMO É DE R$ 6.000,00 O QUE SERÁ COBRADO NA FATURA

25.11.2. PRÊMIO DEPOSITO (COBRADO NO INICIO O QUAL CAIU EM DESUSO)

26. 6) SEGURO FACULTATIVO DE RESPONSABILIDADE CIVIL DO TRANSPORTADOR RODOVIÁRIO POR DESAPARECIMENTO DE CARGA (RCF-DC)

26.1. COBRE : Desaparecimento de Carga Concomitantemente com Veiculo Transportador

26.1.1. 15 dias de Roubo em Depósito se o veículo estiver Carregado no Patio

26.2. Cobertura de Roubo concomitantemente com veículo transportador mediante, furto simples, apropriação indebita, roubo durante o transito, Roubo durante a viagem Fluvial

26.3. COBERTURA DE BENS OU NERCADORIAS SUJEITOS A CONDIÇÕES PRÓPRIAS

26.3.1. IDEM AO RCTR-C EXEMPLO; CONTAINER , ANIMAIS VIVOS, ETC.

26.4. CRITÉRIO DE TAXAÇÃO

26.4.1. TAXAS ÚNICAS A CRITÉRIO DA SEGURADORA E DEVIDO AS MERCADORIAS ESPECIFICAS , AQUELAS COM MAIS RISCOS DE ROUBOS

26.5. COMEÇO E FIM DOS RISCOS

26.5.1. IDEM RCTR-C

26.6. I.S E LIMITE DE RESPONSABILIDADE

26.6.1. IDEM RCTRC

26.7. PARTICIPAÇÃO OBRIGATÓRIA DO SEGURADO (POS)

26.7.1. 1 SINISTRO 5% COM MINIMO DE R$ 500

26.7.2. 2 SINISTRO 10% COM MINIMO DE 10% COM MINIMO DE $ 1.000,00

26.7.3. COBERTURA ADICIONAL DO SEGURO DE RCF-DC

26.7.3.1. COBERTURA ADICIONAL DE ROUBO NO DEPOSITO DO TRANSPORTADOR

26.7.4. 3 SINISTRO EM DIANTE 20% COM MINIMO DE $ 1.500,00

26.8. PRÊMIO

26.8.1. IDEM AO RCTR-C

26.8.1.1. DUAS FATURAS 01 PARA RCTR-C E OUTRA PARA RCF-DC

27. 7) PROCESSOS DE SINISTROS

27.1. Regulação

27.1.1. Apuração de Danos

27.1.1.1. apura-se os danos causados , levantamento de causas e sua natureza e extensão de avarias

27.2. Etapas do sinistro

27.2.1. Liquidação

27.2.1.1. Fase Final e pagamento se tudo estiver dentro dos conformes.

27.3. Tipos de Vistorias

27.3.1. Vistoria Judicial

27.3.1.1. Em caso de Contestação

27.3.2. Particular e/ou Administrativas

27.3.2.1. feita pelos comissários de avarias

27.4. Salvados

27.4.1. Ocorre sempre que o prejuízo indenizável for igual a 75%

27.4.2. É importante segurado Salvagardar a carga mesmo sinistrada , afim de amenizar o prejuízo o que poderá ser utilizado para comercializar e abater do sinistro

27.5. Perda Total

28. 8) ASPECTOS DA COMERCIALIZAÇÃO DOS SEGUROS DE TRANSPORTES

28.1. GERENCIAMENTO DE RISCO

28.1.1. Conjuntos de Técnicas que visam eliminar, reduzir Riscos ou Perdas

28.2. Corretivo

28.3. Consulta a cadastro de Motoristas

28.4. Tipos de Gerenciamento de Riscos

28.4.1. Preventivo

28.4.2. Fiscalizador

28.5. Finalidade PGR

28.5.1. Rastreamento , monitoramento e roteirização

28.5.2. melhorar resultados, agregar valor , certificar gerenciadoras, dar suporte, criar sinergia , realizar auditoria

28.6. Principais Mecanismos

28.6.1. Escolta