Conhecimento Bancário

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Conhecimento Bancário por Mind Map: Conhecimento Bancário

1. Sistema financeiro brasileiro

1.1. Conselhos: CMN, CNSP, CNPC

1.2. SUPERVISORES: BACEN, CVM, SUSEP, PREVIC

1.3. CMN: MINISTRO DA ECONOMIA, PRESIDENTE DO BAEN, SECRETÁRIO ESPECIAL DA FAZENDA. ORGÃO MÁXIMO, VERBOS DE AUTORIDADE

1.4. CVM: AÇÕES DEBÊNTURES, NOTAS PROMISSÓRIAS

1.5. BACEN: ASSEGURAR A ESTABILIDADE DO PODER DE COMPRA DA MOEDA E UMA ECONOMIA SÓLIDA. PRESIDENTE DO BACEN + ATÉ 8 DIREITORES. REGULA E FISCALIZA OS BANCOS

1.5.1. COPOM: DEFINIR A TAXA DE JUROS BÁSICA DA ECONOMIA: TAXA SELIC- 8 REUNIÕES ORDINÁRIAS A CADA 45D

1.5.2. TIPOS DE BANCOS: COMERCIAL: OPERAÇÕES DE CURTO E MÉDIO PRAZO, DEPÓSITO A VISTA, CONTA CORRENTE E CHEQUE. BANCO DE INVESTIMENTO: MÉDIO A LONGO PRAZO, CDB, DEPÓSRITO A PRAZO( FISCALIZAÇÃO BCB E CVM), ADM FUNDOS DE INVESTIMENTOS, CAPTAÇÃO DE RECURSOS BNDS, CEF, FINANCEIRAS BANCO MÚLTIPLO: TER CARTEIRA OU DE BC OU BI

2. MERCADO FINANCEIRO

2.1. MERCADO MONETÁRIO- GERAR LIQUIDEZ P/ OUTROS MERCADOS, OPERAÇÕES DE CURTO/CURTISSIMO PRAZO. FORTE ATUAÇÃO DO BCB COM AS POLITICAS MONETÁRIAS

2.1.1. NEGOCIAM: CDI, TAXA DE JURPS DE CURTO PRAZO, BONUS DO TESOURO

2.2. MERCADO DE CRÉDITO- INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA( OS BANCOS EM SI) EMPRESTIMOS, CARTÃO DE CRÉDITO, CRÉDITO PESSOAL

2.3. MERCARDO DE CÂMBIO- CONVERÇÃO DE DIVISAS. ATUAÇÃO DE VÁRIOS BANCOS CENTRAIS DE PAÍSES DIFERENTE

2.4. MERCADO DE CAPITAIS- DISTRIBUIR VALORES MOBILIÁRIOS. DIRECIONANDO RECURSOS PARA O COMÉRCIO E A INDUSTRIA, IMPULSIOANDO A ECONOMIA

2.4.1. NEGOCIA: AÇÕES, DIREITOS, METAIS PRECIOSOS, COMODITIES

3. POLITICA MONETÁRIA

3.1. CONVENCIONAIS

3.1.1. TAXA SELIC

3.1.1.1. PRINCIPAL INSTRUMENTO DA POLÍTICA MONETÁRIA(COPOM) INFLUENCIA AS TAXAS DE JURO DO PAÍS

3.1.2. COMPULSÓRIO

3.1.2.1. TAXA QUE AS IFS TEM QUE DEPOSITAR NO BCB DOS DEPÓSITOS

3.1.3. REDESCONTO

3.1.3.1. BCB- ULTIMA INSTÂNCIA DE EMPRÉSTIMOS PARA AS IFS

3.1.4. OPEN MARKET

3.1.4.1. COMPRA E VENDA DE TITULOS PÚBLICOS.

3.1.5. EXPANSIVA(AUMENTAR A LIQUIDEZ)/ RESTRIVA(DIMINUIR A LIQUIDEZ)

3.2. NÃO CONVENCIONAIS

3.2.1. QUANTITATIVE EASING

3.2.1.1. UTILIZADO EM PERÍODOS DE CRISES-EXPANSIVA, GERAÇÃO DE DINHEIRO VIRTUAL, COMPRA DE TITULOS PÚBLICOS E PRIVADOS.

3.2.2. AUXÍLIO EMERGENCIAL

3.3. INFLAÇÃO

3.3.1. AUMNETO DO PREÇO DOS BENS E SERVIÇO- DIMINUIÇÃO DO PODESR DE COMPRA DA MOEDA.

4. OPERAÇOES COMPROMISSADAS

4.1. COMPROMETIMENTO EM RECOMPRAR UM ITEM QUE VC VENDEU, EM UMA DETERMINADA DATA, MEDIANTE UM JUROS ACORDADI

4.1.1. AFETAM A DIVIDA PÚBLICA

5. DEPÓSITOS REMUNERADOS

5.1. A MSM COISA QUE A OPERAÇÃO COMPROMISSADA, SÓ QUE AGR ESSE CONTROLE DA LIUIDEZ NÃO VAI AFETAR A DÍVIDA PÚBLICA

5.2. PONTO POSITIVO- INDICADOR DA DIVIDA PUBLICA FICARIA MAIS COERENTE

5.3. PONTO NEGATIVO: REDUÇÃO DA PRESSÃO EM CIMA DO GOVERNO PARA CONTROLE/ REDUÇÃO DE GASTOS

6. ORÇAMENTO PÚBLICO

6.1. ESTIMAR RECEITAS E LIMITAR GASTOS

6.2. FUNÇÕES: ALOCATIVA(FORMENTAR A ECONOMIA), DISTRIBUTIVA(SOCIA)L E ESTABILIZADORA

6.3. PLANO PLURIANUAL

6.3.1. DURA 4 ANOS, COMEÇA NO 2 ANO DO PRESIDENTE. FINALIDADE DE DEFINIR dom(DIRETRIZES, OBJETIVOS E METAS)

6.4. LEI DE DIRETRIZES ORÇAMENTÁRIA

6.4.1. VISA DEFINIR PRIORIDADES METAS PARA O PROX. ANO, ALÉM DE DIRECIONAR A ELABORAÇÃO DOS ORÇAMENTOS FISCAIS, DA SEGURIDADE SOCIAL E DO INVESTIMENTO.

6.4.1.1. PONTE ENTRE A PPA E A LOA

6.4.1.2. 15 DE ABRIL( PRESIDENTE) 17 DE JULHO(SENADO) ATRASO DE FÉRIAS

6.5. LEI DE DIRETRIZES ORÇAMENTÁRIA

6.5.1. ESTABELECE O ORÇAMENTO DA UNIÃO COM O INTUITO DE ESTIMAR RECEITA E LIMITA GASTOS.

6.5.1.1. DURAÇÃO DE UM A NO CORRIDO (1 DE JAN ATÉ 31 DE DEZMBRO)

6.5.2. TRÊS PARTES: FISCAL(GOVERNO), SOCIAL( BEM ESTAR SOCIAL) E INVESTIMENTO

7. DIVIDA PÚBLICA

7.1. QUANDO O GOVERNO NÃO CONSEGUE ARRECADAR A RECEITA ESTIMADA E TEM QUE FAER IMPRÉSTIMOS PARA PAGAR

8. TITULOS DO TESOURO

8.1. TESOURO DIRETO

8.1.1. FERRAMENTA CRIADA PARA DEMOCRATIZAR A COMPRAR DOS TITULOS PÚBLICOS PELAS PESSOAS FÍSICS

8.1.2. TESOURO NACIONAL- TODO AQUÉ DO BRASIL

8.2. TESOURO SELIC

8.2.1. LFT- LETRA FINANCEIRA DO TESOURO

8.2.1.1. PÓS FIXADO- NA TAXA SELIC. SEM CUPOM( JUROS PAGOS SEMESTRAIS

8.3. TESOURO PRÉFIXADO

8.3.1. LTN-LETRA DO TESOURO NACIONAL

8.3.1.1. VALOR PRÉFIXADO, VC SABE QNT VAI GANHAR NO FINAL

8.3.2. NTN-F: NOTA DO TESOURO NACIONAL SERIE F

8.3.2.1. VALOR PRÉFIXADO- PAGA CUPOM

8.4. TESOURO IPCA

8.4.1. MISTO: PÓS FIXADO NA INFLAÇÃO COM TAXA PRÉ FIXADA

8.4.1.1. NTN-B

8.4.1.1.1. PAGA CUPOM

8.4.1.2. NTN-B PRINCIPAL

8.4.1.2.1. NÃO PAGA CUPOM

9. PRODUTOS BANCÁRIOS

9.1. CARTÃO CREDITO/DÉBITO

9.1.1. FIGURAS: CLIENTE, EMISSOR, CARTÃO, BANDEIRA E ADIQUIRINTE

9.1.1.1. OFERECE TBM CDC

9.2. CRÉDITO DIRETO AO CONSUMIDOR(CDC)

9.2.1. É EMPRÉSTIMO- AUTOMÁTICO(CONTA CORRENTE), CONSIGNADO( CONTRA-CHEQUE)

9.2.1.1. CUSTOS- JUROS E IOF

9.2.1.2. ANÁLISE DE CRÉDITO

9.3. CRÉDITO RURAL

9.3.1. ESTIMULAR INVESTIMENTOS RURIAS, FORNECENDO CUSTEIO A PRODUÇÃO E COMERCIALIZAÇÃO, ALÉM DO INCENTIVO DA REGULAÇÃO FUNDIÁRIA

9.3.1.1. O QUE PODE SER FINANCIADO

9.3.1.1.1. CUSTEIO( COISAS EFEERAS)

9.3.1.1.2. INVESTIMENTOS (BENS DURADOUROS)

9.3.1.1.3. COMERCIALIZAÇÃO

9.3.1.2. TIPOS DE CUSTEIO: AGRÍCOLA,PECUÁRIO E INDUSTRIALIZAÇÃO

9.3.2. ATIVIDADES FLORESTAIS E PESQUEIRAS TBM SÃO INCLUIDAS

9.4. CADERNETA POUPANÇA

9.4.1. PESSOA FISICA/JURIDICA

9.4.1.1. RENTABILIDADE: PESOSA FISICA E JURIDICA SEM FINS LUCRATIVO: 30 DIAS. PESSOA JURIDICA: 90 DIAS

9.4.2. POUPANÇA ANTIGA: 0,5 + TR

9.4.3. POUPANÇA NOVA: ACIMA DE 8,5% DA SELIC: COBRA O MESMO VALOR DA P. ANTIGA. ABAIXO OU IGUAL A 8,5% DA SELIC: 70% DA SELIC + TR

9.4.4. SEM CUSTOS DE MANUTENÇÃO

9.5. CAPITALIZAÇÃO

9.5.1. TELECENA

9.5.1.1. DINEHIRO INVESTIDO PRA SEREM ELABORADOS SORTEIOS, EM QUE PARTE DO DINHEIRO É UTIIZADO PARA SORTEIOS, TAXA DE ADM E NO FIM PARTE DO $ VOLTA PARA O CLIENTE

9.5.1.1.1. FORMAS DE PAGAMENTO: UNICO, PERIODICO E UNICO

9.5.1.1.2. TRADICIONAL (BANCO),POPULAR,INSTRUMENTO DE GARANTIA, INCENTIVO, FILANTROPO,COMPRA PROGRMADA

9.6. PREVIDENCIA ABERTA

9.6.1. REGRESSIVA

9.6.1.1. 35%- E A CADA 2 ANOS DIMINUI 5%, ATÉ CHEGAR EM 10%: 35%, 2 ANOS,30%, 2 ANOS, 25%... 10%(MÁXIMO)

9.6.2. PROGRESSIVA

9.6.2.1. 15% NA HRA, E DPS O RESTANTE

9.6.3. PGBL

9.6.3.1. BENEFICI FISCAL DE 12%, IMPOSTO CAI SOMBRE O TOTAL( VALOR INVESTIDO + GANHOS)

9.6.4. VGBL

9.6.4.1. SEM BENEFÍCIO FISCAL( TARIFAÇÃO SOMENTE NO GANHO)

9.7. CONSÓRCIO

9.7.1. QUEM NEM UM CAIXA

9.7.1.1. CUSTOS: VALOR DO AUTOFINACNIAMENTO,TAXA DE ADM E FUNDO RESERVA(DEVOLVIDO NO FINAL)

9.7.1.2. REAJUSTES DA INFLAÇÕA E DE CUSTO

9.7.1.3. CONTEMPLAÇÃO

9.7.1.3.1. LANCE OU SORTEIO(MENSAL)

9.8. DEPÓSITO A PRAZO

9.8.1. CLIENTE DEPOSITA O DINEHEIRO E O BANCO DPS DE UM TEMPO DEVOLVE COM ACRESCIMO

9.8.1.1. CDB

9.8.1.1.1. PODE SER NEGOCIADO

9.8.1.2. RDB

9.8.1.2.1. NÃO PODE SER NEGOCIADO

9.8.1.3. LCA

9.8.1.3.1. OS DEPÓSITOS SÃO INVESTIDOS NA AREA DA AGRICULTORA

9.8.1.4. LCI

9.8.1.4.1. SÃO INVESTIDOS NA ÁREA IMOBILIÁRIA

9.8.2. HAÁ RECOLHIMENTO DE COMPULSÓRIO

9.9. FUNDOS DE INVESTIMENTOS

9.9.1. O BANCO FAZ INVESTIMENTOS PARA VC

9.9.1.1. ESTRUTURA:ABETO (PERMITE RESGATE), FECHADO ( N PERMITE)

9.9.1.2. CUSTOS:TAXA DE ADM, TAXA DE PERFORMANCE,ENTRADA E SAÍDA

9.9.1.3. TIPOS DE FUNDOS: RENDA FIXA, AÇÕES, MULTIMERCADOE CAMBIAL

9.9.1.4. ESTILO DE GESTÃO: ATIVA: ULTRAPASSA O BENCHMARK, PASSIVOACOMPANHA O BENCH

9.10. SEGUROS BANCÁRIOS

9.10.1. SEGUROS, RESSEGUROS,COSSEGUROS,RETROCESSÃO

9.10.2. APÓLICE DE SEGURO: CONTRSRO BILATERAL,ONEROSO, ALEATÓRIO, SOLENE

9.10.3. INSTRUMENTO DO SEGURO:PROPSOTA, PREMIO, ENDOSSO, SINISTRO, FRANQUIA, IDENIZAÇÃO

9.10.4. MODALIDADES:SEGURO DE VIDA, ACIDENTENDES, CASA, AUTOMÓVEL