
1. Análise de crédito para empresas
1.1. Examinar demonstrações contábeis e comparar vários períodos
1.2. Obeservar seu grau de endividamento
1.3. Verificar força da empresa e concorrentes
1.4. Analisar os proprietários da empresa
1.5. Política ESG da empresa
1.6. Estrutura de financiamento da empresa
2. Governança corporativa
2.1. Busca manter o equilíbrio entre objetivos econômicos e sociais e entre objetivos individuais e comunitários
2.2. Princípios
2.2.1. Transparência
2.2.2. Equidade
2.2.3. Prestação de contas
2.2.4. Responsabilidade
2.2.5. Sustentabilidade
3. Indicadores
3.1. De rentabilidade
3.1.1. Trazem o retorno da operação da empresa sobre o investimento
3.2. De liquidez
3.2.1. Demonstram a capacidade da empresa de honrar os seus compromissos financeiros
3.3. De endividamento
3.3.1. Evidenciam correlações entre capitais próprios e capitais de terceiros, bem como imobilizações de capitais próprios.
3.4. De lucratividade
3.4.1. Trazem o potencial da empresa em gerar resultados operacionais
4. Risco de Crédito
4.1. Possibilidade de não pagamento
4.1.1. Risco de cliente
4.1.2. Risco da operação
4.1.3. Risco de concentração
4.1.4. Risco de administração do crédito
5. Balanço Patrimonial
5.1. Análise Vertical
5.1.1. Consegue analisar a composição ao longo do tempo
5.2. Análise Horizontal
5.2.1. Permite realizar evolução histórica
6. Análise de crédito para pessoa física
6.1. Caráter
6.1.1. Analisar histórico de pagamento
6.2. Capacidade
6.2.1. Estudo do potencial de pagamento, como o patrimônio/renda
6.3. Condições
6.3.1. Analisar situação de mercado, fatores internos e externos, e condições particulares do indivíduo
6.4. Capital
6.4.1. Analisar solidez financeira da pessoa, observando o IRPF
6.5. Conglomerado
6.5.1. Análise de grupo econômico/familiar
6.6. Colateral
6.6.1. Análise de garantias, quantidade de ativos que o sócio possui
7. Riscos
7.1. Financeiros
7.1.1. Mercado
7.1.2. Crédito
7.1.3. Operacional
7.1.4. Cambial
7.1.5. Sistemático
7.1.6. Diversificável
7.2. Não financeiros
7.2.1. Seleção adversa Conflitos de interesses Assimetria de informação