1. 6- Premissas Utilizadas
1.1. Manter a mesma tabela e padrão de formatação do Excel fornecido pela Planejar.
2. 7- Implementação
3. 8- Monitoramento
4. 9- Anexos
4.1. Fluxo de Caixa
4.2. Balanço Patrimonial
4.3. Todos os cálculos e detalhamentos
4.4. Tabelas de IR / IOF
4.5. Carteiras de Investimentos (Antes / Depois)
5. 1- Apresentação
5.1. Apresentação Geral do plano financeiro.
5.2. Seguir modelo da Família Nogueira
5.3. Pode ser alterado usando Chat GPT
6. 2- Carta de Compromisso
6.1. Usar modelo da Família Nogueira
6.2. Pode ser alterado usando Chat GPT
6.3. Pode ser um planejador individual ou empresa.
7. 3- Resumo das Informações Pessoais
7.1. Copiar / Colar a planilha fornecida pela planejar
7.2. Não alterar a formatação da planilha.
8. 4- Sumário Executivo
8.1. 4.1- Objetivos e metas
8.1.1. Estruturar em tópicos separados por área do planejamento financeiro.
8.1.2. Informações fornecidas no documento da Planejar.
8.2. 4.2- Preocupações e Posicionamentos
8.2.1. Estruturar em tópicos separados por área do planejamento financeiro.
8.2.2. Informações fornecidas no documento da planejar.
8.3. 4.3- Recomendações
8.3.1. 4.3.1 - Gestão Financeira
8.3.1.1. Considerações referentes ao fluxo de Caixa e Balanço Patrimonial.
8.3.1.2. Recomendações de readequação no fluxo de Caixa
8.3.1.2.1. Sugestões do que fazer para reduzir despesas, mostrar como fica o fluxo antes e após as recomendações.
8.3.1.2.2. Morar no antigo apartamento da mãe?
8.3.1.3. Recomendações quanto ao incremento de renda.
8.3.1.3.1. Sugerir alternativas de trabalhos extras, com uma meta de renda.
8.3.1.4. Construção da Reserva de Emergência
8.3.1.5. Decoração do Apartamento
8.3.1.5.1. Demonstrar alternativas de como executar este objetivo.
8.3.2. 4.3.2 - Gestão de Ativos
8.3.2.1. Considerações sobre a Gestão de Ativos e Perfil de Risco
8.3.2.2. Recomendações em relação aos ativos atuais.
8.3.2.2.1. Demonstrar nos anexos a composição atual da carteira antes e após as recomendações, pode ser em gráfico de Pizza.
8.3.2.2.2. Nas recomendações, explicar quais ativos possuem e não possuem FGC
8.3.2.3. Recomendações em relação aos recursos a receber do acordo de divórcio
8.3.3. 4.3.3 - Gestão de Riscos e Seguros
8.3.3.1. Recomendar contratação de seguro de vida, justificar os valores de cobertura
8.3.3.2. Recomendar contratação de seguro residencial e falar sobre as coberturas
8.3.3.3. Recomendar verificar junto a corretor cotações de seguro automóvel buscando redução nos custos do seguro atual.
8.3.3.4. Recomendar ao ex-marido seguro que vise a cobertura dos valores do acordo de divórcio, resguardando-se de uma eventual falta do mesmo.
8.3.3.5. Recomendar contratação de plano de saúde, que cubra inclusive as terapias, visando reduzir esse custo de seu fluxo de caixa.
8.3.4. 4.3.4 - Planejamento Tributário
8.3.4.1. Considerações sobre o planejamento Tributário
8.3.4.2. Pensão Alimentícia
8.3.4.2.1. Esclarecer que não há cobrança de IRPF sobre o recebimento da pensão de seus filhos e informar a jurisprudência que garante isso.
8.3.4.3. Declaração de IRPF
8.3.4.3.1. Sugerir o melhor modelo de Declaração de IR, explicar cada modelo e justificar a escolha.
8.3.4.3.2. Explicar as deduções legais na Declaração de IRPF.
8.3.4.4. Contratação de PGBL
8.3.4.4.1. Explicar o que é o PGBL, qual a melhor modelo tributário, explicando a diferença dos dois (progressivo e regressivo), demonstrar a economia tributária (mostrar qual a economia anual e o quanto isso representa no decorrer da vida da cliente)
8.3.4.5. Despesas com Inventário
8.3.4.5.1. Explicar despesas que podem incidir com inventários e como pode reduzir essas despesas.
8.3.4.6. Tributação sobre investimentos
8.3.4.6.1. Explicar sobre as tributações, isenções, tipos de tabelas e IOF nas aplicações financeiras que foram recomendadas na Gestão de Ativos.
8.3.5. 4.3.5 - Planejamento de Aposentadoria
8.3.5.1. Considerações sobre o Planejamento de Aposentadoria
8.3.5.1.1. Analisar as alternativas caso a reserva futura não seja suficiente para atender aos objetivos da cliente.
8.3.5.1.2. Postergar a aposentadoria?
8.3.5.1.3. Reduzir os Objetivos?
8.3.5.2. Reserva Necessária
8.3.5.2.1. Projetar quanto precisa ter de renda no início da aposentadoria para fazer frente ao objetivo de renda mensal
8.3.5.2.2. Descrever os cálculos nos Anexos
8.3.5.3. Reserva Futura
8.3.5.3.1. Contribuições para o INSS
8.3.5.3.2. Carteira de Investimentos Atuais
8.3.5.3.3. Fluxo de Caixa do acordo do divórcio
8.3.5.3.4. Saldo acumulado do PGBL
8.3.6. 4.3.6 - Planejamento Sucessório.
8.3.6.1. Considerações sobre o Planejamento Sucessório
8.3.6.2. Testamento
8.3.6.2.1. Explicar os tipos, e recomendar a consulta a um profissional especializado
8.3.6.3. Aplicações em PGBL
8.3.6.4. Seguro de Vida
8.3.6.5. Doações (Se for o caso).