1. sensação subjetiva de ter mais necessidades do que recursos
2. quais tipos
2.1. tempo
2.2. energia
2.3. dinheiro
2.4. atenção/foco
2.5. memória
3. premissa básica: A ESCASSEZ CAPTURA A MENTE
3.1. não importa se estamos pensando de forma automática (emocional) ou deliberada (racional)
3.2. altera nossa percepção e preferência
3.3. altera a forma como decidimos
3.4. cobra uma taxa: redução de recursos cognitivos - não porque pobres são menos inteligentes, mas porque sua largura de banda é afetada e circunstancialmente tem sua capacidade cognitiva reduzida, assim como tem diminuído o seu autocontrole
3.5. preocupações x escassez: tudo taxa nossa inteligencia e autocontrole. Qual a diferença para escassez? Aglomerado de decisões importantes + carga adicional sobre as demais preocupações
3.5.1. impõe um pensamento de escolha: ficamos vigilantes sobre todas as contas que precisam ser pagas. Ex: "o que terei que deixar de comprar/fazer para gastar com o item X?"
3.5.2. pessoas com mais recursos podem experimentar escassez, quando estão com financiamentos de casa ou estudos, dívidas no cartão de crédito, situação de superendividamento (incapacidade de um consumidor de boa-fé de pagar todas as suas dívidas sem comprometer o mínimo para sua sobrevivência - Lei 14.181/2021)
3.6. analogia: mala grande x mala pequena = impele mais escolhas e criatividade
3.6.1. a escassez impõe um pensamento de escolha
4. binômio: foco - negligência
4.1. dividendo de foco
4.1.1. resultado positivo que advém da escassez
4.1.2. + foco no que é importante no momento (evita distrações e tentações) + produtividade + eficiência toma decisões + prontamente
4.1.3. exemplos: cupom com validade / último dia de promoção / prazo curto ou próximo para entregar trabalho / metade para o fim de uma reunião
4.2. túnel da escassez
4.2.1. foco = positivo entrar no túnel: negativo = negligência de coisas (mais) importantes
4.2.2. muda como fazemos escolhas
4.2.3. focamos em admistrar a escassez presente
4.2.4. por que túnel? estreitamos o campo visual
4.2.5. pessoas com poucos recursos
4.2.5.1. entram mais facilmente no túnel
4.2.5.2. focam no curto prazo
4.2.5.3. são mais propensos a não ter seguros / planos de saúde (decisão mais ligada ao longo prazo)
5. largura de banda
5.1. capacidade para prestar atenção, tomar boas decisões, manter nossos planos e resistir à tentações
5.2. capacidade cognitiva
5.2.1. capacidade de analisar e resolver problemas novos
5.2.2. muda de acordo com as circunstâncias
5.2.3. escassez diminui a capacidade de analisar e resolver problemas
5.2.4. impacto da escassez de dinheiro > escassez de sono
5.2.5. exemplo: conserto do carro quando custa 300 reais e 3000 reais - saíram do shopping com menos dinheiro
5.3. controle executivo
5.3.1. impacta o autocontrole
5.3.1.1. impactado por cansaço, personalidade e atenção
5.3.1.2. depende de como avaliamos o futuro: gratificação imediata > gratificação maior no futuro
5.3.2. iniciar uma ação
5.3.3. inibir resposta automáticas/intuitivas
5.3.4. resistir a impulsos
5.3.5. ex: decorar 2 números x 7 números. Bolo ou Frutas? Quem usou a largura de banda mental com 7 números teve mais dificuldade de resistir a impulsos (escolheram o bolo)
5.4. capacidade cognitiva
5.4.1. = inteligência fluida (muda de acordo com as circunstâncias)
5.4.2. ex: conserto do carro que custa 300 ou 3000 reais >> depois da pergunta sobre os 3000, pobres saíram do shopping com menos dinheiro
5.4.3. escassez de dinheiro > escassez de sono
5.5. escassez reduz a capacidade de uso da nossa largura de banda
5.5.1. mais empréstimos
5.5.2. menos poupança / investimentos
5.5.3. mais impulsivos (menor controle executivo)
5.6. alunos altamente "taxados" pela escassez - aluno desatento - aluno ríspido - aluno que vai mal na prova - aluno que parece: desmotivado / preguiçoso / incapaz
5.6.1. + sucetíveis a cometer mais erros de planejamento, compras impulsivas, promoções
6. Pensamento de escolha
6.1. analogia: mala grande x mala pequena = impele mais escolhas e criatividade
6.1.1. a escassez impõe um pensamento de escolha
6.2. impõe um pensamento de escolha: ficamos vigilantes sobre todas as contas que precisam ser pagas. Ex: "o que terei que deixar de comprar/fazer para gastar com o item X?"
6.2.1. a mala da pessoa com escassez fica cheia rápidoe eles ainda tem itens muito necessários para colocar: quanto mais vc tem, menor é o item do item a mais
6.3. pessoas com mais recursos podem experimentar escassez, quando estão com financiamentos de casa ou estudos, dívidas no cartão de crédito, situação de superendividamento (incapacidade de um consumidor de boa-fé de pagar todas as suas dívidas sem comprometer o mínimo para sua sobrevivência - Lei 14.181/2021)
6.4. conceito de "folga"
6.4.1. pessoas com mais dinheiro tendem a achar que não fazem escohas/trocas ao gastar seu dinheiro. Todavia, elas tb estão fazendo escolhas, porém existe uma folga no orçamento que as despreocupa.
6.4.2. usam mais confortavelmente a contabilidade mental e deixam de controlar as finanças detidamente
7. taxa
7.1. contas atrasadas são uma penalidade por planejar mal ou esquecer
7.1.1. perpetuam a escassez de dinheiro
7.2. comer pior
7.3. entender menos contratos de empréstimos
7.4. aumenta a consequencia do erro
7.5. aumenta a complexidade de lidar com o orçamento
8. expertise
8.1. pobres sabem melhor o valor das coisas, quanto gastaram do que pessoas com mais recursos. Mesmo sem ter mecanismos "formais" = vigilância
8.1.1. taxista em SP que não "fazia conta", mas domimava o orçamento
8.2. maior capacidade de saber o valor de 1 real do que o rico
8.3. indicador interno
8.3.1. 1 walkman = 78 burritos
8.3.2. 1 viagem de R$ 30.000 = 1 mês de trabalho = 40 horas de trabalho
8.4. pobres calculam melhor o custo de oportunidade
8.4.1. pobres não são mais racionais, mas tem uma habildade específica de são melhores em gastar o que possuem no momento: especialistas no valor do dinheiro
9. Empréstimos e miopia
9.1. por que pessoas sem dinheiro fazem empréstimos que não podem pagar?
9.1.1. a) falta de vergonha na cara? b) falta de educação financeira? c) falta de inteligência?
9.1.2. pessoa entra no túnel de escassez e diminui sua inteligência e capacidade de autocontrole = pensamento curto prazista, sem pesar consequências futuras + otimismo de que vai resolver/futuro vai ser melhor
9.1.3. benefícios do empréstimo caem dentro do túnel e custos caem fora = binômio foco-negligência
9.1.3.1. mas como planeja pagar? Com meu salário? Mas e as outras despesas do mês? Mas o mais urgente é resolver isso = foco
9.1.3.2. apaga o fogo e volta um foto ainda maior
9.1.3.3. a escassez de amanhã é abstrata e a escassez de hoje é tangível. Focar no futuro exige capacidade cognitiva (atenção/foco no futuro) e controle executivo (controlar impulsos)
9.2. pessoas ocupadas fazem empréstimo de tempo prorrogando o prazo de outros trabalhos
9.3. quando entramos no túnel fazemos o empréstimo quando faz sentido no longo prazo e quando não faz
9.4. desconto hipérbolico: futuro é menos atraente / valorização exagerada do presente
9.5. pessoas improvisam soluções e se tornam menos cautelosas; compram roupas que duram menos, pagam menos seguros, remendam pneus. Prejuízos do longo prazo tb se acumulam
9.5.1. posterga o que é IMPORTANTE mas não é URGENTE
9.5.1.1. ex: planejar é importante, mas não é urgente
9.5.2. ESCASSEZ = implica menor capacidade de planejamento
9.6. armadilha da escassez: decisões ruins levam a mais escassez, que, por sua vez, leva a mais decisões ruins. Isso pode resultar em uma situação em que a pessoa nunca consegue sair da escassez, mesmo que tenha potencial para melhorar sua situação.
9.6.1. estar sempre lidando com as consequencias de decisões passadas
9.6.2. malabarismo: decisão de curto prazo
9.7. malabarismo: resolver problemas de forma pontual e temporária
9.7.1. olhamos só para bola que está prestes a cair - motivo pelo qual eventos previsíveis são tratados como emergências
9.8. dar mais dinheiro resolve? quitar a dívida resolve?
9.8.1. se o pobre continua sem folga no orçamento ele tende a cair novamente no túnel da escassez e volta a tomar empréstimos
9.8.2. a pessoa com escassez de tempo e dinheiro tem baixa resilienvia financeira
9.8.3. - "folgas": empréstimo de baixo custo - poupança/reserva de emergência - seguro
9.8.4. o erro não ocorre no perído de escassez, mas no período de abundância
9.8.4.1. desperdício de recursos
9.8.4.2. relaxamos = procrastinamos
9.8.4.3. somos otimistas
9.8.4.4. viés do presente atua com mais intensidade
9.8.4.5. ricos tb fazem isso, mas como tem mais folga não sofrem as consequecias dessa má administração dos recursos
9.8.5. administrar mal o dinheiro na real escassez é diferente de fazê-lo no período da abundância
9.8.5.1. ficar afastado da armadilha da escassez exige mais do que abundância
9.8.6. escassez de recursos + má adminmistração em tempos de abundância >> entrada no túnel >> armadilhas da escassez (empréstimos) >> malabarismos >> perpetuação do ciclo vicioso porque não temos largura capacidade cognitiva para planejar e nem controle executivo para resistir às tentações + falta de folga leva à baixa resiliência financeira, que é nossa capacidade de lidar com impactos
10. Pobreza
10.1. falta arbítrio
10.1.1. quando você ainda tem opção: vc pode limitar os danos e a profundidade das armadilhas da escassez
10.2. "não se pode tirar férias da pobreza"
10.2.1. menos dinheiro implica em pobreza de tempo, socialização, qualidade da alimentação
10.3. produtividade/atenção/memória/sono são taxados
11. arquitetura de escolhas
11.1. premissa: pessoas só vão focar em incentivos e prazos se eles entrarem no túnel de escassez, ou seja: forem soluções de curto prazo
11.2. ERRO: a maioria dos incentivos e estratégias para ajudar pobres focam na importancia e não na urgencia e por isso caem fora do túnel/foco da pessoa
11.2.1. ao fazer programas levamos em conta a escassez do dinheiro, mas não a psicologia da escassez. Não levamos em conta que o pobre tem menor inteligencia fluida e controle executivo
11.3. estratégias tradicionais
11.3.1. educação / ensinar competências / empréstimos com taxas altas
11.4. estratégias comportamentais
11.4.1. saliência do prazo de compromissos com possibilidade de perda de algo
11.4.2. progressão aparente = criar metas menores e mais frequentes
11.4.3. tornar consequencias do comportamento menores e mais imediatas
11.4.4. método de controle mais simples
11.4.5. soluções que tragam de volta a largura de banda
11.4.6. educação em formato prático e atraente
11.4.7. construir largura de banda
11.4.7.1. empréstimo do Bradesco taxista de SP
11.4.7.2. SEGURO-DESEMPREGO
11.4.8. tempestividade da transferencia de renda
11.4.9. arquitetura de escolhas
11.4.9.1. premissa: garantir que o comportamento desejado fique no túnel
11.4.9.2. pobres deixam de poupar, em parte, porque estao no tunel = poupar é importante mas não é urgente
11.4.9.3. lembretes tempestivos
11.4.9.4. cuidadores do túnel: prestação de contas
11.4.9.5. poupança por impulso = cartões de poupança deixados ao lado dos caixas registradores (cartões com imagens dos objetivos)
11.4.9.6. opção padrão + converter comportamentos vigilantes (investir todo mes) em comportamento de 1 x só
11.4.9.7. converter comportamentos questionáveis de 1 x só em comportamentos de vigilancia