1. 4- analisar o fundo ou renda fixa
1.1. prospecto
1.2. rentabilidade
1.3. volatilidade
1.4. patrimônio total - quantos investidores confiam
1.5. se renda fixa: taxas mais baixas
2. comparar fundos de características semelhantes
3. Efetividade e disciplina
3.1. estabelecer regras por escrito antes de investir
3.2. rebalancear carteira no aniversário, não natal (e duas vezes por ano)
3.3. explorar a corretora
3.4. fazer diário de transações: o que me motivou a comprar/vender um ativo
4. Passo a passo
4.1. 1- definir a estratégia
4.1.1. se curto prazo - renda fixa pós fixada/inflação
4.1.2. se longo prazo - regra dos 80
4.2. 2- definir características da renda variável
4.2.1. defensiva com dividendos
4.2.2. agressiva com small caps
4.3. 3- consultar alternativas disponíveis
4.3.1. meu banco
4.3.2. banco concorrente
4.3.3. corretora
5. Escolha das Corretoras
5.1. corretagem x custódia
5.2. homebrokers e suas funcionalidades
5.3. canais de comunicação
5.4. orientações estratégicas conforme perfil
5.5. fundos - taxas e desempenho
5.6. mercados: ações, imóveis e TD
5.7. auxílio com impostos
5.8. informações pró-ativas sobre meus papeis (ex: sms e email)
5.9. cursos ofertados
5.10. checar sempre CVM
5.11. escolher no mínimo duas
6. Estratégias
6.1. Gerais
6.1.1. diversificação à medida em que o patrimônio cresce: quem tá começando no máximo duas alternativas - custos, impostos e emolumentos - até 50 mil
6.1.2. andar na contramão: se a bolsa cair, invista em ações; se subir, invista em renda fixa, proporcionalmente;
6.2. Ações
6.2.1. empresas saudáveis aumentam seu faturamento em média 5% a 10% ao ano
6.2.2. ver desempenho das empresas em crises
6.2.3. não diversificar em mais de 10 ou 12 empresas - acompanhar informações; diversificar em no mínimo 5 (e de preferência em 5 setores diferentes)
6.2.4. small caps tem maior possibilidade de crescimento (rentabilidade), mas não costumam pagar bons dividendos
6.2.5. empresas que pagam, regularmente, em dividendos, a partir de 5% do valor das ações são boas remuneradoras
6.2.6. Ancord - fiscalização
6.2.7. P/L = preço médio da ação sobre lucro anual por ação: mede em quantos anos eu vou receber sob a forma de lucro o que investi na empresa - quanto menor o preço da ação e maior o lucro melhor
6.2.8. escolher a ação com base em análise fundamentalista e consultar análise gráfica na hora de comprar, pra ver se está com preço bom - só comprar com desconto
6.3. Fundos
6.3.1. fundos balanceados: alocação de ativos - tem percentual definido em cada ativo e rebalanceiam automaticamente
6.3.2. no máximo 4 fundos - altos custos