Finanças Pessoais

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Finanças Pessoais por Mind Map: Finanças Pessoais

1. Sumário e Cronograma

1.1. 8:40h às 10:00 - Introdução

1.1.1. Dinâmica de entrosamento e descontração

1.1.2. Apresentação do curso e participantes

1.1.3. Um pouco sobre o palestrante

1.2. 10:00 às 10:30 - Coffe Break

1.3. 10:30h às 11:50h - Mindset

1.3.1. O que é Mindset e como mudá-lo?

1.3.2. Como adquirir uma mentalidade de riqueza?

1.3.3. Como ter educação financeira?

1.4. 12:00h às 13:50 - Almoço

1.5. 14:00h às 15:40h - Economizar

1.5.1. Por que controle financeiro?

1.5.2. Como fazer um orçamento?

1.5.3. De que forma economizar?

1.6. 15:40 às 16:10 - Coffe Break

1.7. 16:10h às 17:50h - Investir

1.7.1. O que são Títulos Públicos?

1.7.2. Como investir com o Tesouro Direto?

1.7.3. Tenha a sua Previdência Própria!

1.8. 17:50h às 18:20h - Encerramento

1.8.1. Próximo Curso

1.8.2. Entrega de Certificado

1.8.3. Agradecimentos

2. Módulo 2 - Economizar

2.1. Alerta

2.1.1. Maior Expectativa de Vida

2.1.2. Previdência = Pirâmide

2.1.3. Falta de Planejamento Financeiro

2.1.4. Cultura Consumista

2.1.5. Alto Nível de Endividamento

2.1.6. Taxa de Juros Reais em Queda

2.2. Equilibrio

2.2.1. Saúde Financeira

2.2.1.1. Pensar apenas no futuro, esquecer o presente e não viver bem nem o presente nem o futuro

2.2.1.2. Desperdiçar a saúde para ganhar dinheiro e ter que gastar o dinheiro para restaurar a saúde

2.2.1.3. Poupar e investir como se nunca fosse morrer e morrer como se nunca tivesse vivido

2.2.2. Qualidade de Vida x Padrão de Vida

2.2.2.1. Grátis x Pago

2.2.2.2. Ar Livre x Academia

2.2.2.3. Sebo x Livraria

2.2.2.4. Alongamento x Pilates

2.2.2.5. Comida Caseira x Restaurante

2.2.2.6. Netflix x Cinema

2.2.2.7. Trans. Publico x Particular

2.2.3. Conversar Sobre Dinheiro

2.2.3.1. Casal

2.2.3.2. Filhos

2.3. Onde Começar

2.3.1. Ganhar

2.3.1.1. Buscar excelência, especializar-se

2.3.2. Economizar

2.3.2.1. Otimizar gastos, gastar melhor

2.3.3. Poupar

2.3.3.1. Adiar consumo, guardar dinheiro

2.3.4. Investir

2.3.4.1. Proteger o capital, ganhar com os juros

2.4. S.M.A.R.T

2.4.1. Específico

2.4.1.1. O quê?

2.4.2. Mensurável

2.4.2.1. Quanto?

2.4.3. Atingível

2.4.3.1. Como?

2.4.4. Relevante

2.4.4.1. Para quê?

2.4.5. Temporal

2.4.5.1. Quando?

2.4.6. Exemplos

2.4.6.1. Titan Fan Seminova 125cc Custo: R$ 5.000,00 R$/mês: R$ 120,00 Tempo: 3 anos (0,75% a.m)

2.4.6.2. Palio 1.4 Seminovo Completo Custo: R$ 27.000,00 R$/mês: R$ 360,00 Tempo: 5 anos (0,75% a.m)

2.4.6.3. Apartamento (2 qtos) +-50m² Custo: R$ 200.000,00 R$/mês: R$ 870,00 Tempo: 10 anos (0,75% a.m)

2.5. Orçamento

2.5.1. Papel Primeiro, Planilha Depois!

2.5.1.1. Análise

2.5.1.2. Registro

2.5.1.3. Controle

2.5.2. Receitas x Despesas

2.5.3. Despesas Fixas x Despesas Variáveis

2.5.4. Poupança x Investimentos

2.5.5. Gastos Anuais

2.5.6. Gastos Fantasmas

2.5.7. Aplicativos Úteis

2.5.7.1. Mobills

2.5.7.2. GuiaBolso

2.5.7.3. Boa Lista

2.5.7.4. Drivvo

2.5.7.5. Meu Tesouro

2.5.7.6. Renda Fixa

2.6. Compras

2.6.1. Groupon

2.6.2. Mercado Livre

2.6.3. Submarino

2.6.4. Peixe Urbano

2.6.5. Hotel Urbano

2.6.6. Aibnb

2.6.7. Booking

2.6.8. Decolar

2.6.9. Melhores Destinos

2.6.10. Estante Virtual

2.6.11. AliExpress

2.6.12. Pague 11, Leve 10 - 10% Opcional

2.7. Cartão de Crédito

2.7.1. Petrobrás

2.7.2. Submarino

2.7.3. NuBank

2.7.4. Saraiva

2.7.5. Hipercard

2.8. Bancos

2.8.1. Gerentes de Banco

2.8.1.1. Verdade #1: Títulos de capitalização são um lixo e vão fazer você perder dinheiro

2.8.1.2. Verdade #2: Os fundos de investimento do banco são muito caros e pouco rentáveis

2.8.1.3. Verdade #3: Não vale a pena deixar seu dinheiro no banco apenas para pagar menos taxas

2.8.1.4. Verdade #4: Não vou recomendar o melhor investimento para você, mas sim para o banco

2.8.2. Serviços Essenciais

2.8.2.1. Resolução 3.919, art. 2º

2.8.2.2. Cartão na função débito

2.8.2.3. Quatro saques em caixas eletrônicos

2.8.2.4. Duas transferências entre contas

2.8.2.5. Fornecimento de dois extratos

2.8.2.6. Impressão de 10 folhas de cheque

2.8.2.7. Consultas livres pela internet

2.8.3. Contas Digitais

2.8.3.1. Isenção de Manutenção de Conta

2.8.3.2. Isenção de TED/DOC e transferências

2.8.3.3. Resolução prioritariamente por telefone/internet

2.8.4. Poupança x Sofisa Direto

2.9. Técnicas Especiais

2.9.1. Petrobrás + Nubank

2.9.1.1. Compre tudo no cartão

2.9.1.2. Guarde todos comprovantes

2.9.1.3. Tenha um controle da fatura

2.9.1.4. Deixe o dinheiro na poupança

2.9.1.5. Ganhe os pontos no cartão

2.9.1.6. Ganhe os juros na poupança

2.9.1.7. Exemplo Prático

2.9.1.7.1. Media Semestral

2.9.1.7.2. Pontos Acumulados

2.9.1.7.3. Juros da Poupança

2.9.2. Moto + Uber

2.9.2.1. Custos - Carro x Moto

2.9.2.2. Troque o carro pela moto

2.9.2.3. Deixe o dinheiro rendendo

2.9.2.4. Quando precisar use Uber

2.9.2.5. Exemplo Prático

2.9.3. AliExpress + Mercado Livre

2.9.3.1. Primeiro para uso pessoal

2.9.3.2. Depois para revenda

2.9.3.3. Aprenda sobre Importação

2.9.3.4. Saiba o que NÃO comprar

2.9.3.5. Exemplo Prático

2.9.4. Booking + MaxMilhas

2.9.4.1. Quando e Onde?

2.9.4.2. Ônibus, Avião ou Carro?

2.9.4.3. Carro Próprio ou Alugado?

2.9.4.4. Pesquisa no Booking

2.9.4.5. Pesquisa no Groupon

2.9.4.6. Pesquisa no Airbnb

2.9.4.7. Pesquisa na Decolar

2.9.4.8. Pesquisa na Cia Aérea

2.9.4.9. Pesquisa no Site

2.9.4.10. Exemplo Prático

3. Introdução - Minha Trajetória

3.1. 2006 minha primeira renda

3.1.1. Primeira concepção de investimento - 10 anos

3.2. 2007 minha primeira conquista

3.2.1. Primeiros pensamentos sobre previdência - 15 anos

3.2.2. Primeira fonte de renda foi aos 17 anos

3.2.3. Servia o exercito e ganhava cerca de R$300 por mês

3.2.4. Tirei minha carteira de carro e moto juntando tudo que ganhava

3.3. 2008 meu primeiro passivo

3.3.1. Conseguia poupar mais de 80% da minha renda

3.3.2. Por não ter gastos com nada era fácil fazer sobrar dinheiro

3.3.3. Era uma poupança sem sentido pois não era planejada

3.3.4. Gastava menos que ganhava, mas não fazia controle financeiro

3.3.5. Não tinha metas nem objetivos claros

3.3.6. Meu dinheiro ficava parado na poupança

3.3.7. Comprei um automóvel por R$6000

3.3.7.1. Custos invisíveis da ordem de R$500 por mês

3.3.7.2. Ter um carro era incompatível com minha renda

3.3.7.3. Fiquei 2009 e 2010 sem juntar absolutamente nada

3.4. 2009 foi quando tudo mudou

3.4.1. Pesquisando sobre juros de financiamento encontrei o site "Quero Ficar Rico"

3.4.2. Poupança consciente e com objetivo

3.4.3. Primeiro investimento que tive conhecimento foi Tesouro Direto

3.4.4. Primeiro habito foi anotar os pequenos gastos diários em papel

3.4.5. No segundo semestre de 2009 e durante 2010 eu li mais de 20 livros

3.4.6. Os primeiros livros que li foram (e que mudaram meu mindset):

3.4.6.1. Os Segredos da Mente Milionária - T. Harv Eker

3.4.6.2. O Homem Mais Rico da Babilônia - George Clason

3.4.6.3. Pai Rico Pai Pobre - Robert Kiyosaki

3.4.7. Frequentei vários cursos, palestras e eventos gratuitos de finanças pessoais

3.4.8. Acompanhava mais de 5 blogs e lia dezenas de artigos

3.4.8.1. HC Investimentos

3.4.8.2. Além da Poupança

3.4.8.3. Blog do Dr. Money

3.4.8.4. DiFinance

3.4.8.5. Quero Ficar Rico

3.5. 2010 já estava apto para investir

3.5.1. Primeiro investimento foi em Debentures no final de 2010

3.5.2. No final do ano troquei o carro pela moto, uma oportunidade

3.6. 2011 passei em um concurso público

3.6.1. Já tinha o habito de controlar tudo por planilhas (tudinho)

3.6.2. Conseguia poupar sistematicamente cerca de R$1000 por mês

3.6.3. Refinei meus conhecimentos em investimentos e finanças

3.6.4. Iniciei meu planejamento financeiro para atingir 1 milhão em 30 anos

3.6.5. Senti necessidade de aprofundar meus conhecimentos, faculdade

4. Módulo 1 - Mindset

4.1. Agropecuarista

4.1.1. "Nada estabelece limites tão rígidos à liberdade de uma pessoa quanto a falta de dinheiro" John Kenneth Galbraith

4.1.2. A Semente Certa

4.1.3. A Terra Fértil

4.1.4. Adubar Corretamente

4.2. Os Segredos da Mente Milionária - T. Harv Eker

4.2.1. "O Mapa não é o território"

4.2.1.1. Maneira como você lê o mundo

4.2.1.2. Configuração da Mente

4.2.1.3. Softwares Mentais

4.2.1.4. Crenças e Valores

4.2.1.5. Modelo Mental

4.2.1.6. Crenças Limitantes (softwares antigos)

4.2.2. Modelo Pessoal de Dinheiro

4.2.2.1. Em matéria de dinheiro, tendemos a ser idênticos aos nossos pais – um deles em particular ou uma combinação dos dois

4.2.2.1.1. Exemplos

4.2.2.2. Crenças limitantes geram decisões limitantes - Luiz Felipe Carvalho

4.2.3. Reprogramação Mental

4.2.3.1. Programações conduzem aos Pensamentos

4.2.3.2. Pensamentos conduzem aos Sentimentos

4.2.3.3. Sentimentos conduzem às ações

4.2.3.4. Ações conduzem aos resultados

4.2.4. Elementos para Mudança

4.2.4.1. Conscientização

4.2.4.1.1. Você não pode modificar uma coisa cuja a existência ignora

4.2.4.2. Entendimento

4.2.4.2.1. Compreendendo a origem de seu modo de pensar, você será capaz de reconhecer que ele não veio de você

4.2.4.3. Dissociação

4.2.4.3.1. Ao constatar que este modo de pensar não é seu, você tem a opção de mantê-lo ou largá-lo, baseado em quem você é hoje e onde quer chegar amanhã

4.2.4.4. Recondicionamento

4.2.4.4.1. Optar por novas formas de pensar que contribuam para a sua felicidade e o seu sucesso financeiro

4.2.5. Arquivos Mentais da Riqueza

4.2.5.1. As pessoas ricas acreditam na seguinte ideia: “Eu crio a minha própria vida”

4.2.5.2. As pessoas ricas entram no jogo do dinheiro para ganhar

4.2.5.3. As pessoas ricas assumem o compromisso de serem ricas

4.2.5.4. As pessoas ricas pensam grande, aspiram alto

4.2.5.5. As pessoas ricas focalizam oportunidades

4.2.5.6. As pessoas ricas admiram outros indivíduos ricos e bem-sucedidos

4.2.5.7. As pessoas ricas buscam a companhia de indivíduos positivos e bem-sucedidos

4.2.5.7.1. "Você é a media das 5 pessoas com quem passa mais tempo"

4.2.5.7.2. Com quem você está gastando seu tempo?

4.2.5.7.3. Sobre o que eles falam?

4.2.5.7.4. Estão de acordo com a forma como você deseja aparecer no mundo?

4.2.5.7.5. Eles estão te levantando a algum lugar ou mantendo-o preso?

4.2.5.8. As pessoas ricas apreciam a si mesmas e não se incomodam de se promoverem

4.2.5.9. As pessoas ricas são maiores que seus problemas

4.2.5.10. As pessoas ricas não se sentem mal de ganhar ou receber algo

4.2.5.11. As pessoas ricas preferem ser remuneradas por seus resultados

4.2.5.12. As pessoas ricas pensam: “Posso ter as duas coisas”

4.2.5.13. As pessoas ricas focalizam o seu patrimônio líquido

4.2.5.14. As pessoas ricas administram bem o seu dinheiro

4.2.5.15. As pessoas ricas põem o dinheiro para trabalhar duro por elas

4.2.5.16. As pessoas ricas agem apesar do medo

4.2.5.17. As pessoas ricas aprendem e se aprimoram o tempo todo

4.3. O Homem Mais Rico da Babilônia - George Clason

4.3.1. Bansir e Koobi vão a Arkad buscar ajuda

4.3.2. Arkad segue os ensinamentos de Algamish

4.3.3. Uma parte de tudo que ganha pertence exclusivamente a você

4.3.4. No mínimo, um décimo, mesmo nas ocasiões em que tiver recebido pouco

4.3.5. Pague a si mesmo primeiro

4.3.6. Não compre ao fazedor de roupas ou ao fazedor de sandálias mais do que possa pagar com o restante

4.3.7. Tudo o que você economizar deve ser utilizado no sentido de proporcionar-lhe abundância

4.3.8. Cada moeda de ouro que economizar é um escravo que trabalhará para você

4.3.9. Se quiser conhecer a fundo as ovelhas, procure o pastor que cuida delas

4.3.10. Cada cobre que essa moeda produzir se tornará um filho apto a levantar mais fundos

4.3.11. Primeiro reúna um exercito de escravos dourados, e só então poderá refestelar-se com banquetes ricos

4.4. Pai Rico Pai Pobre - Robert Kiyosaki

4.4.1. Pai Pobre (biológico)

4.4.1.1. Muito instruído e inteligente

4.4.1.2. Tinha Ph.D e estudou nas melhores universidades

4.4.1.3. Sempre tinha dificuldades financeiras

4.4.1.4. Morreu deixando apenas contas a pagar

4.4.1.5. "O amor ao dinheiro é a raiz de todo o mal"

4.4.1.6. "Estude muito, tire boas notas e procure um emprego seguro"

4.4.1.7. "Não dá para comprar isso"

4.4.1.8. "O dinheiro não é importante"

4.4.1.9. "Estude arduamente para poder trabalhar em uma boa empresa"

4.4.2. Pai Rico (adotivo)

4.4.2.1. Pai de seu melhor amigo (Mike), o qual o adotou nas questões financeiras

4.4.2.2. Nunca concluiu o segundo grau

4.4.2.3. Tinha muita instrução financeira e sabia criar riqueza

4.4.2.4. Se tornou o homem mais rido do Havaí

4.4.2.5. Morreu deixando milhões de dolares para sua familia

4.4.2.6. "A falta de dinheiro é a raiz de todo mal"

4.4.2.7. "Não trabalho por dinheiro, o dinheiro trabalha para mim"

4.4.2.8. "O que posso fazer para comprar isso"

4.4.2.9. "O dinheiro é uma forma de poder"

4.4.2.10. "Estude arduamente para poder comprar uma empresa"

4.4.3. Reflexões de Robert

4.4.3.1. O assunto dinheiro não é ensinado nem em casa e nem nas escolas

4.4.3.2. As escolas só se concentram nas habilidades acadêmicas e profissionais

4.4.3.3. Muitos de nós aprendemos sobre dinheiro com os nossos pais

4.4.3.4. Um filho pode se formar com ótimas notas, mas com a programação financeira de uma pessoa pobre

4.4.3.5. As pessoas moldam suas vidas por meio de seus pensamentos

4.4.3.6. Meu pai pobre era pobre por causa de seus pensamentos e ações

4.4.3.7. Desde jovem tomei consciência de meus pensamentos e da forma como me expressava

4.4.3.8. Deveria ser cuidadoso com os pensamentos que decidisse adotar como meus

4.4.3.9. Aos nove anos decidi ouvir e aprender com meu pai rico tudo sobre dinheiro

4.4.4. As 6 Lições

4.4.4.1. Os ricos não trabalham pelo dinheiro

4.4.4.2. Para que alfabetização financeira?

4.4.4.3. Cuide de seus negócios

4.4.4.4. Os impostos e o poder das S.A

4.4.4.5. Os ricos inventam dinheiro

4.4.4.6. Trabalhe para aprender - não pelo dinheiro

4.4.4.7. Alerta

4.4.5. Ativos x Passivos

4.4.5.1. Fonte de Renda

4.4.5.1.1. Empregado

4.4.5.1.2. Autônomo

4.4.5.1.3. Empresário

4.4.5.1.4. Investidor

4.4.5.2. Ativos

4.4.5.2.1. Colocam dinheiro no seu bolso

4.4.5.2.2. Os ricos compram mais ativos que passivos

4.4.5.2.3. Aumentam suas receitas

4.4.5.2.4. Aumentam as reservas financeira e proporcionam poder de escolha

4.4.5.2.5. Trabalham para pagar suas despesas

4.4.5.2.6. Você atinge a "Independência Financeira"

4.4.5.3. Passivos

4.4.5.3.1. Tiram dinheiro do seu bolso

4.4.5.3.2. Os pobres adquirem passivos achando que são ativos

4.4.5.3.3. Aumentam suas despesas

4.4.5.3.4. Aumentam o custo de vida e o deixam sem liberdade

4.4.5.3.5. Você trabalha para pagar as despesas dos passivos

4.4.5.3.6. Você permanece na "Corrida dos Ratos"

5. Módulo 3 - Investir

5.1. Tesouro Direto

5.1.1. O que é?

5.1.2. Como funciona?

5.1.3. O que preciso saber?

5.1.3.1. Tabela de Titulos

5.1.3.2. Horários

5.1.3.2.1. Compras 9h às 5h

5.1.3.2.2. Vendas 18h às 5h

5.1.3.3. Preço e Taxa

5.1.3.4. Pré e Pós Fixado

5.1.3.5. IPCA e SELIC

5.1.3.6. Juros Semestrais

5.1.3.7. Rentabilidade Liquida

5.2. Custos

5.2.1. Imposto de Renda - 15% a 22,5%

5.2.2. Custodia - CBLC 0,30% a.a

5.2.3. Administração - Corretoras (até 0,20% a.a)

5.2.4. Quando são Cobradas?

5.2.4.1. Pagamento de Juros

5.2.4.2. Vencimento do Título

5.2.4.3. Venda Antecipada

5.2.4.4. Semestralmente, no 1° dia útil de janeiro ou de julho, quando o montante ultrapassar R$10,00

5.3. Corretoras

5.3.1. Como escolher?

5.3.1.1. Garantias e Certificações

5.3.1.1.1. BOVESPA

5.3.1.1.2. CETIP

5.3.1.1.3. FGC - 250mil

5.3.1.1.4. MRP - 120mil

5.3.1.1.5. Custódia Centralizada

5.3.1.1.6. Transferências para mesmo CPF

5.3.1.1.7. Auditorias da BSM

5.3.1.2. Custos e Taxas

5.3.1.2.1. Corretagem

5.3.1.2.2. Custódia

5.3.1.2.3. Resgate

5.3.1.2.4. Tesouro Direto

5.3.1.3. Home Broker

5.3.1.3.1. Fácil e Prático

5.3.1.4. Atendimento

5.3.1.4.1. Rápido e Eficiente

5.3.2. Como abrir a conta?

5.3.3. Como enviar documentos?

5.3.4. Como enviar dinheiro?

5.3.5. Como habilitar Tesouro Direto?

5.3.6. Como comprar os titulos?

5.4. Títulos

5.4.1. Características

5.4.1.1. NTN-B

5.4.1.2. NTN-B Principal

5.4.1.3. LTN

5.4.1.4. NTN-F

5.4.1.5. LFT

5.4.2. Diversificação

5.4.2.1. Pré e Pós

5.4.2.2. IPCA e SELIC

5.4.2.3. Vencimento

5.4.2.4. Com e Sem Juros

5.4.3. Montagem de Carteira

5.4.3.1. Seleção e Compra

5.4.3.2. Acompanhamento

5.4.3.3. Vencimento e Recompra

5.4.4. Recebendo a Aposentadoria

5.4.4.1. Titulos com Juros

5.4.4.2. Recebimentos

6. Encerramento

6.1. Curso de Investimentos

6.2. Entrega de Certificado

6.3. Agradecimentos