Сервис по финансовым услугам

Get Started. It's Free
or sign up with your email address
Rocket clouds
Сервис по финансовым услугам by Mind Map: Сервис по финансовым  услугам

1. Понятия (термины)

1.1. Продукты

1.1.1. = Услуги в сфере финансов

1.1.2. Расчетное обслуживание

1.1.2.1. Счета

1.1.2.2. Карты

1.1.2.3. Переводы

1.1.3. Страхование

1.1.3.1. Автомобиля

1.1.3.2. Имущества

1.1.3.3. Жизни

1.1.4. Кредиты

1.1.4.1. Ипотека

1.1.4.2. Авто

1.1.4.3. Бизнес

1.1.4.4. Потребительские

1.1.4.5. Банковские карты

1.1.5. Лизинг

1.1.6. Факторинг

1.1.7. Вклады

1.1.8. ПИФы

1.1.9. Доверительное управление

1.1.10. Пенсионные фонды

1.1.11. Ценные бумаги

1.1.12. Брокерское обслуживание

1.1.13. Иностранная валюта

1.1.14. Драгоценные металлы

1.1.15. Консалтинговые услуги

1.1.16. И т.д.

1.2. Продавцы

1.2.1. = Поставщики Продуктов

1.2.2. Банки

1.2.3. Страховые компании

1.2.4. Лизинговые компании

1.2.5. Управляющие компании

1.2.6. Пенсионные фонды

1.2.7. Кредитные брокеры

1.2.8. Страховые брокеры

1.2.9. Финансовые консультанты

1.2.10. И т.п.

1.3. Посредники

1.3.1. = Дилеры Продавцов

1.3.2. Кредитные брокеры

1.3.3. Страховые брокеры

1.3.4. Финансовые консультанты

1.3.5. Риэлтеры

1.3.6. Автосалоны

1.4. Пользователи (аудитория)

1.4.1. Рядовые (Покупатели)

1.4.1.1. Заинтересованные в проведении расчетов

1.4.1.2. Заинтересованные в получении денег

1.4.1.3. Заинтересованные в размещении денег (инвестировании)

1.4.1.4. Заинтересованные в профессиональном совете (консультации)

1.4.2. Профессиональные

1.4.2.1. Продавцы Продуктов

1.4.2.2. Посредники

1.4.2.3. Маркетологи

2. Кому это нужно (неудовлетворенные потребности)?

2.1. Продавцам

2.1.1. Повысить эффективность взаимодействия продающих подразделений с Посредниками и Покупателями - за счет полноты предоставляемой информации и автоматизации ее обработки

2.1.2. Получить дополнительный канал продажи: бесплатно разместить и в режиме on-line редактировать информацию о своих Продуктах

2.1.3. Сэкономить на ATL-рекламе

2.1.4. Предоставлять Пользователям и Посредникам полные сведения о своих Продуктах и обеспечивать оперативное информирование о принятых изменениях

2.1.5. Снизить затраты на первичное консультирование и отсев Покупателей

2.1.6. Получить хорошо информированного и подготовленного Покупателя, подходящего Продавцу

2.1.7. Увеличить количество и качество заявок на покупку Продуктов

2.1.8. Построить агентскую сеть с минимальными затратами

2.1.9. Успешно конкурировать, в т.ч. за Посредников, за счет уровня предоставляемого сервиса

2.2. Посредникам

2.2.1. Не вкладываться в постоянный сбор и систематизацию информации о Продуктах

2.2.2. Не разбираться в тонкостях калькуляторов различных Продавцов

2.2.3. Вести "собственную" базу данных по Продавцам и Продуктам (режим википедии)

2.2.4. Получать заявки от потенциальных клиентов, предварительно отфильтрованные по заданным критериям

2.2.5. Повысить отдачу от сотрудников, когда они при минимальном обучении смогут предлагать клиенту услуги по подбору Продуктов

2.2.6. Увеличить количество клиентов за счет предложения полного спектра Продуктов

2.2.7. Снизить риск потери клиента из-за неосведомленности сотрудника

2.2.8. Улучшить качество оказываемых клиентам услуг за счет быстрого поиска оптимального Продукта по множеству параметров

2.2.9. Получать дополнительный доход за услуги хорошо информированного финансового консультанта (брокера)

2.2.10. Снизить риск "бесполезной" работы по клиенту - за счет проведения предварительного андеррайтинга

2.2.10.1. Оценка "кредитной истории"

2.2.10.2. Расчет платежеспособности

2.2.11. Отправлять Продавцам готовые заявки и пакеты документов для получения Продукта

2.2.11.1. Сократить время на подачу документов - за счет использования сканов и электронных каналов передачи данных

2.2.12. Сократить время на подготовку пакета документов - за счет стандартизации требований

2.2.12.1. Не перегружать клиента сбором и заполнением отдельного пакета документов для каждого Продавца

2.2.13. Дистанционно получать от Продавцов предварительное или окончательное решение по заявке на Продукт

2.2.13.1. Сократить время ожидания решения - за счет использования электронных каналов, возможности одновременной подачи заявки к нескольким Продавцам, отслеживания движения заявки online

2.2.13.2. Предоставлять клиенту выбор из реальных одобрений

2.2.13.3. Не рисковать, что клиент, оправленный напрямую к Продавцу, получит там одобрение и просто уйдет

2.2.14. Снизить риск потери клиента из-за непрофессионализма (нерасторопности, нечеткости) работников Продавцов на местах

2.2.14.1. За счет подачи заявки в головной офис Продавца

2.2.15. Получать вознаграждение и/или преференции от Продавцов

2.2.15.1. Больший размер за счет масштаба проекта

2.2.16. Получить софт для автоматизации работы

2.2.16.1. Функционал

2.2.16.1.1. Получение и обработка заявок

2.2.16.1.2. Работа с Продуктами

2.2.16.1.3. CRM

2.2.16.2. Примеры софта для фианансовых консультантов

2.2.16.2.1. Avelo

2.2.16.2.2. MoneyGuidePro (MGP)

2.2.16.2.3. Capita financial software

2.2.16.2.4. Hawanedo

2.3. Пользователям

2.3.1. Сферы жизни (интересов)

2.3.1.1. Безопасность, потребление

2.3.1.1.1. Еда

2.3.1.1.2. Одежда

2.3.1.1.3. Дом

2.3.1.1.4. Автомобиль

2.3.1.1.5. Техника

2.3.1.1.6. Другие товары

2.3.1.1.7. Информация

2.3.1.2. Здоровье, красота

2.3.1.3. Отношения

2.3.1.3.1. Друзья

2.3.1.3.2. Любовь

2.3.1.3.3. Семья

2.3.1.3.4. Дети

2.3.1.3.5. Родственники

2.3.1.3.6. И т.д.

2.3.1.4. Саморазвитие, духовность

2.3.1.4.1. Обучение

2.3.1.4.2. Религия

2.3.1.4.3. Психология

2.3.1.4.4. И т.д.

2.3.1.5. Работа, бизнес

2.3.1.6. Развлечения, отдых, досуг

2.3.1.7. Деньги, финансы

2.3.1.7.1. Софт для личного финансового планирования

2.3.1.7.2. Базы данных

2.3.1.7.3. Новости

2.3.1.7.4. Советы

2.3.2. Получить инструмент для подбора Продуктов

2.3.2.1. Поиск

2.3.2.2. Сравнение

2.3.2.3. Расчеты

2.3.3. Сэкономить время на поиск подходящего Продукта

2.3.3.1. За счет полноты предоставляемой информации, использования множества критериев отбора, сравнения

2.3.4. Сэкономить/получить наибольшие выгоды при покупке Продукта

2.3.4.1. За счет расчета реальных затрат/выгод по Продуктам, и подбора оптимальных ценовых условий

2.3.5. Снизить риск ошибки при выборе Продукта

3. Содержание сервиса (функционал)

3.1. Информация

3.1.1. База данных (каталог) по Продавцам и Продуктам

3.1.1.1. По каждому Продукту

3.1.1.1.1. Подробное описание условий

3.1.1.1.2. Список необходимых документов

3.1.1.1.3. Формы заявлений-анкет

3.1.1.1.4. Требования к залогу

3.1.1.1.5. Описание действий по получению Продукта

3.1.1.1.6. Учет региона

3.1.1.1.7. Учет предоставляемых преференций

3.1.1.2. На карте

3.1.1.2.1. Продавцы

3.1.1.2.2. Продукты

3.1.1.3. Подписка на новые предложения, соответствующие критериям подбора

3.1.2. Рейтинги

3.1.2.1. Продавцов

3.1.2.2. Продуктов

3.1.3. Отзывы

3.1.3.1. О Продавцах

3.1.3.2. О Продуктах

3.1.3.2.1. База спроса

3.1.4. Форум

3.1.5. ЧАВО

3.1.6. Статьи, советы, аналитика

3.1.6.1. В т.ч. видео

3.1.7. Информеры

3.1.7.1. Средние ставки

3.1.7.2. Курсы валют

3.1.7.3. И т.п.

3.1.8. Новости

3.1.8.1. По рынку

3.1.8.2. По Продавцам

3.1.8.3. По Продуктам

3.1.8.4. В т.ч. видео

3.1.9. Откуда контент?

3.1.9.1. Продавцы

3.1.9.1.1. Ввод информации непосредственно в базу

3.1.9.1.2. Предоставление данных для импорта в базу

3.1.9.1.3. Сверка данных

3.1.9.2. Посредники

3.1.9.2.1. Ввод информации в режиме википедии

3.1.9.3. Открытые источники

3.1.9.3.1. Сайты Продавцов

3.1.9.3.2. Сайты аналогичных баз данных

3.1.9.3.3. Новостные ленты

3.1.9.3.4. Работа контент-менеджера

3.1.9.4. Возможно, надо будет договориться о едином низкоуровневом стандарте описания Продуктов (использование одинаковых полей для описания). А потом уже можно придумывать разнообразные удобочитаемые формы для предоставления информации Продавцом, внесения информации Посредниками, Контент-менеджерами и т.п.

3.1.9.5. Обмен контентом с другими базами

3.1.9.5.1. Придумать способ экспорта/импорта, преобразования данных

3.2. Поиск

3.2.1. С учетом региона

3.2.1.1. Продукты от региональных Продавцов

3.2.1.2. Продукты от федеральных Продавцов с учетом местной специфики

3.2.2. По параметрам

3.2.2.1. Простой, по ключевым параметрам, минимально достаточным для расчета параметров Продукта - для рядовых пользователей

3.2.2.2. Расширенный, по всем параметрам - для профессионалов

3.2.2.2.1. Учет максимального количества значимых параметров Продукта

3.2.3. Исходя из целей подбора

3.2.3.1. Например подбор кредитов

3.2.3.1.1. по сумме кредита и доходу

3.2.3.1.2. подбор максимально возможного кредита

3.2.3.1.3. подбор минимально необходимого дохода

3.2.4. Указание на возможность других способов достижения цели

3.2.4.1. Например предложение аренды при поиске ипотеки

3.2.5. Фильтры (отсев по критериям)

3.2.5.1. Указание причины отсева по каждому отсеянному Подукту

3.2.6. Использование индивидуальных формул расчета по каждому Продавцу

3.2.7. Выдача полной информации по найденному Продукту

3.2.8. Выдача сопуствующей информации

3.2.8.1. Например, при поиске ипотечного кредита - ссылки на Недвижимость

3.2.9. Сохранение электронных анкет клиентов и параметров поиска

3.3. Сравнение

3.3.1. Сортировка результатов выбора

3.3.1.1. Ранжирование отобранных Продуктов по любому параметру

3.3.2. Фильтры (отсев по критериям)

3.3.2.1. Указание причины отсева по каждому отсеянному Подукту

3.3.3. Сравнительные таблицы

3.3.3.1. Полное сравнение отобранных Продуктов по всем параметрам

3.3.4. Все финансовые Продукты в одном месте. Можно сравнивать и выбирать между разными видами Продуктов

3.3.5. Сравнение с другими вариантами достижения цели

3.3.5.1. Например Ипотека vs Аренда

3.4. Расчеты

3.4.1. Расчет всех выгод от Продукта с учетом фактора времени

3.4.2. Расчет полной (реальной) стоимости Продукта с учетом всех дополнительных расходов и фактора времени

3.4.3. Формирование графика платежей. Моделирование графика с учетом предполагаемых приходов и расходов денежных средств

3.4.4. Калькуляторы

3.4.4.1. Расчет параметров

3.4.4.2. Графики платежей

3.4.4.3. Формирование бюджета

3.4.4.4. Расчет целевых сумм

3.4.4.4.1. Накопления

3.4.4.4.2. Пенсия

3.4.4.4.3. Образование

3.5. Предварительный андеррайтинг

3.5.1. Проверка кредитной истории

3.5.2. Расчет платежеспособности

3.6. Получение заявки от клиента на Продукт или подбор Продукта

3.7. Подача заявки Продавцу

3.7.1. Формирование пакета документов

3.7.2. Электронный документооборот

3.8. Получение одобрений

3.8.1. Электронный документооборот

3.8.2. Отслеживание движения заявки

3.8.3. Обратная связь от Продавца

4. Монетизация

4.1. Плата за рекламу

4.1.1. Для успеха более важно количество, а не качество контента и предоставляемые сервисы

4.1.2. Банерная и Контекстная реклама

4.1.2.1. Товаров, продаваемых в кредит

4.1.2.1.1. Недвижимость

4.1.2.1.2. Авто

4.1.2.1.3. Обучение

4.1.2.2. Продуктов

4.1.2.3. И т.п.

4.1.2.4. Виды

4.1.2.4.1. Банер

4.1.2.4.2. Выделение в списке

4.1.2.4.3. Ссылки на страницы Продавцов и Продуктов

4.1.3. Упоминание в материалах

4.1.3.1. Новости

4.1.3.2. Аналитика

4.2. Плата за предоставляемые сервисы

4.2.1. Для успеха более важно качество контента и сервиса, а не количество информации

4.2.2. Генерация заявок

4.2.2.1. Партнерские программы

4.2.2.1.1. http://www.cfa.su/

4.2.2.1.2. http://creditprosto.ru/

4.2.3. Софт для финансового консультанта/брокера

4.2.3.1. Расширенный поиск и представление информации

4.2.3.2. Сравнения, расчеты

4.2.3.3. Предварительный андеррайтинг

4.2.3.4. Обработка заявок

4.2.4. Маркетинговые исследования

4.2.4.1. Опросы и тестирование

4.2.4.2. Аналитика

5. Продвижение

5.1. Сопутсвующие сервисы

5.2. Партнерские сайты (через API)

5.2.1. Cайты о личных финансах

5.2.2. Продавцы

5.2.3. Продавцы товаров, прибретаемых в кредит

5.2.3.1. Недвижимость

5.2.3.2. Авто

5.2.3.3. Обучение

5.3. Ассоциации Продавцов и Посредников

5.4. Адресный маркетинг

6. Вызовы (сложности)

6.1. Много похожих сервисов

6.1.1. Конкуренты

6.1.1.1. http://lf.rbc.ru/

6.1.1.2. http://uslugi.yandex.ru

6.1.1.2.1. Источник данных

6.1.1.2.2. Аудитория 100-120тыс. в неделю

6.1.1.3. http://www.banki.ru/

6.1.1.3.1. ИП 82800, Аудитория 2 млн. в месяц

6.1.1.4. http://www.sravni.ru/

6.1.1.4.1. ИП 67800, Аудитория 640 тыс. в месяц

6.1.1.4.2. Проект Альберта Попкова (Одноклассники)

6.1.1.5. http://prostrahovanie.ru/

6.1.1.5.1. ИП 66300, Аудитория 140 тыс. в месяц

6.1.1.6. http://www.kreditovik.ru/

6.1.1.6.1. ИП 65600, Аудитория 512 тыс. в месяц

6.1.1.7. http://www.yourbanks.ru/

6.1.1.7.1. Клон banki.ru

6.1.1.7.2. ИП 63200, Аудитория 64 тыс. в месяц

6.1.1.8. http://credit.ru/

6.1.1.8.1. ИП 56300, Аудитория 115 тыс. в месяц

6.1.1.9. http://www.pensiamarket.ru/

6.1.1.9.1. ИП 54500, Аудитория 38 тыс. в месяц

6.1.1.10. http://www.allcredits.ru/

6.1.1.10.1. ИП 53900, Аудитория 85 тыс. в месяц

6.1.1.11. http://www.ipohelp.ru/

6.1.1.11.1. ИП 46700, Аудитория 124 тыс. в месяц

6.1.1.12. http://iguru.ru/

6.1.1.12.1. ИП 52100, Аудитория 31 тыс. в месяц

6.1.1.13. http://pro-credit.ru/

6.1.1.13.1. ИП 43700, Аудитория 30 тыс. в месяц

6.1.1.14. http://www.creditstar.ru/

6.1.1.14.1. Интересная идея - "служба подбора кредитов"

6.1.1.15. Для профессионалов

6.1.1.15.1. http://www.prosto-ipoteka.ru/main.html

6.1.1.15.2. http://www.iarm.ru/projects/arm/

6.1.1.15.3. http://pro-credit.ru/about/office_about

6.1.2. НО: Таких же масштабных/качественных - мало

6.1.2.1. Можно быть лучше

6.1.3. НО: Профессиональных - нет

6.2. Высокая трудоемкость обеспечения качественной информацией

6.2.1. Нет единых стандартов описания

6.2.1.1. Продавцы вынуждены "разрываться" между несколькими базами - перелопачивать информацию под формат каждой базы

6.2.1.2. НО: Можно разработать, внедрить и стать законодателем в области

6.2.2. НО: Можно использовать труд поставщиков информации (Продавцов и Посредников)

6.2.2.1. Режим википедии

6.3. Сворачивание Продуктов условиях финансового кризиса

6.3.1. НО: Кризисы, в отличие от потребности в финансовых услугах - не вечны. При выходе из кризиса финансовые услуги начинают активно продвигаться и искаться - надо быть готовым к росту активности.

7. Почему в Рамблере?

7.1. Рамблер позиционируется как поставщик качественных сервисов

7.1.1. «Рамблер» сегодня — это портал, предоставляющий пользователям разнообразные качественные сервисы в сфере навигации, коммуникаций, медиа и развлечений в Интернете.

7.2. Подобный сервис отсутствует

7.2.1. Есть только новостной сервис + внешний сервис по учету и бюджетированию личных финансов

7.3. Прекрасно сочетается с сервисами Недвижимость, Авто, Финансы и т.п.

7.4. Улучшит результаты вертикального поиска

7.4.1. Одновременно с обычной выдачей - ссылки на структурированную информацию, сервисы

7.5. НО: Разработка собственного сервиса может не соответствовать стратегии

7.5.1. Рамблер как навигатор, точка входа в интернет. Контент - внешний.

7.5.1.1. В первую очередь, это «открытость» портала. Мы говорим о том, что интернет большой, что модель закрытого портала, при которой все материалы, по интересующим людей темам, пытались генерить внутри портала, устарела. Нам не обязательно всю информацию производить самим. Мы можем агрегировать информацию, собирать, давать ссылки на полезные сервисы и темы. Краеугольный камень нашей новой стратегии - создание портала, который не подменяет собой интернет, а дает дорогу в него.

7.5.1.2. На главную страницу вынесены, как мы их называем, анонсы и блоки портальных сервисов. Человек проходит в портальный сервис, просматривает там что-то и потом уже уходит.

7.5.2. Акцент на новостях

7.5.2.1. Второй принцип - «Что нового?». Мы не просто хотим дать людям статический проводник по интересным сайтам. Наша задача постоянно обновлять информацию. Например, пользователь заходит в автомобильный раздел «Рамблера», видит новости из мира авто, находит новые модели и предложения. И если человек заинтересовался этим, мы можем агрегировать объявления о продаже или технические характеристики той или иной машины откуда угодно. Если он уже захотел узнать об этом более подробно, у него есть возможность пойти на интересующий его источник и наслаждаться всеми прелестями этого сервиса.

8. Почему я?

8.1. Есть опыт в финансовой сфере

8.1.1. Продажи кредитов и сотрудничества с агентами

8.1.2. Продажи услуг кредитного и страхового брокера

8.1.3. Организации взаимодействия с банками со стороны ассоциации кредитных и финансовых консультантов

8.1.4. Консультирования по вопросам личных финансов

8.2. Есть опыт руководства в разработке аналогичного программного обеспечения

8.2.1. Разработаны структуры баз данных по кредитам, вкладам и страховым продуктам

8.2.2. Реализована база данных по ипотечным кредитам и интерфейс по работе с этой базой

8.2.3. Реализован сервис по получению и обработке заявок на кредиты, электронному документообороту и получению предварительных одобрений от банков

8.2.4. Реализован сервис по проведению предварительного андеррайтинга

8.3. Есть интерес

8.3.1. К сфере финансов

8.3.1.1. Аналитика

8.3.1.2. Консультирование

8.3.2. К сфере информационных технологий

8.3.2.1. Обработка информации

8.3.2.2. Автоматизация бизнесс-процесов

8.3.3. К тому, чтобы подобный сервис был и в России