EL CONTRATO DE SEGUROS

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EL CONTRATO DE SEGUROS por Mind Map: EL CONTRATO DE SEGUROS

1. Por el contrato de seguro, el asegurador se obliga a resarcir un daño o a pagar una suma de dinero al realizarse la eventualidad prevista en el contrato, y el asegurado o tomador del seguro, se obliga a pagar la prima correspondiente.

1.1. ASEGURADOR: Opera seguros que asumen los riesgos especificos en el contrato.

1.2. ASEGURADO: Persona interesada en la traslación de riesgos.

1.3. SOLICITANTE: Persona que contrata el seguro por cuenta propia o por un tercero y que traslada los riesgos al asegurador.

1.4. BENEFICIARIO: Persona que percibe el producto del seguro.

1.5. PRIMA: Precio del seguro

1.6. RIESGO: Eventualidad de todo caso fortuito.

1.7. SINIESTRO: Ocurrencia del riesgo seguro.

2. La Póliza de Seguro

2.1. • Con relación al ámbito de aplicación: – Son aquellas en las que el objeto se determina con precisión, sin que pueda ser reemplazado. – Son aquellas que cubren una pluralidad de objetos, sustituibles, mientras dure el contrato.

2.2. • En relación con el sujeto a favor del cual se extienden

2.3. • Nominativas (persona determinada)

2.4. • A la orden (persona determinable) (Muchos tratadistas sostienen que estos documentos no se convierten en títulos crediticios).

2.5. • Al portador (persona indeterminada).

2.6. • Individuales y colectivas (Según el número singular o plural de los asegurados).

2.7. • Automáticas (sin fecha de la asunción del riesgo) y De Revalorización (reajustables para prevenir la inflación).

2.8. • En cuanto a la manera de redactarlas: –Con cláusulas impresas, contienen el condicionado general utilizado para toda clase de riesgos. Deben ser aprobadas por la autoridad. –Con cláusulas manuscrita: contienen el condicionado particular conforme a la naturaleza específica de cada riesgo. En caso de que surjan discrepancias entre ambas formas.

2.8.1. El Reaseguro

2.8.2. El Coaseguro

2.8.3. El Infraseguro

2.8.4. El Sobreseguro

2.9. Características

2.9.1. Es un acto de comercio

2.9.2. Es un contrato solemne

2.9.3. Es un contrato bilateral

2.9.4. Es un contrato oneroso

2.9.5. Es un contrato aleatorio

2.9.6. Es un contrato de ejecución continuada

2.9.7. Es un contrato de adhesión

2.10. Prima

2.10.1. La prima constituye uno de los elementos esenciales del contrato sin el mismo se transformaría en un contrato de donación.

2.10.1.1. Prima natural

2.10.1.2. Prima pura

2.10.1.3. Prima comercial

2.10.2. Primas Suscritas, Primas Ganadas, Prima a Pro rata, Prima a Corto Plazo, Prima Neta Nivelada.

2.11. Condiciones del Contrato

2.11.1. Condiciones Generales

2.11.1.1. Las condiciones generales delimitan el ámbito del riesgo asumido por la compañía aseguradora y por otra parte regula las relaciones entre las partes que conforman el contrato.

2.11.2. Condiciones Particulares

2.11.2.1. Las condiciones particulares dan un carácter individual al contrato de seguros, se definen las voluntades de las partes y se incluyen en el soporte respeto del contrato. Estas tiene prioridad sobre cual quier condición general y especial en el contrato.

2.11.2.1.1. La prima

2.11.2.1.2. Deducible

2.11.2.1.3. Coberturas

2.11.2.1.4. Nombre del Asegurado

2.11.2.1.5. Nombre del tomador

2.11.2.1.6. Vigencia del Contrato

2.11.2.1.7. Suma asegurada

2.11.2.1.8. Razón o denominación social del asegurado

2.11.2.1.9. Detalle de los riesgos que asume el asegurador

2.11.2.1.10. Identificación del bien del cual se esta tomando el contrato de seguro.

2.11.3. Condiciones Especiales

2.11.3.1. Son normas de carácter especial, que en ocasiones son incluidas en forma de adendum dentro del contrato, para notificar modificaciones o exclusiones de las condiciones generales del mismo.

2.11.4. Anexos, Endosos y Clausulas especiales

2.11.4.1. Contienen ampliaciones, modificaciones o restricciones a las condiciones principales del contrato de aseguramiento.

3. Elementos indispensables

3.1. El interés asegurable

3.1.1. El interés asegurable es un requisito de las aseguradoras por el cual los asegurados guardan una relación lícita (económica) con el objeto asegurado. El interés económico que una persona posea sobre un bien que se encuentra expuesto a cualquier tipo de riesgo, es lo que resulta asegurable.

3.2. El Riesgo asegurable

3.2.1. “Sin riesgo no puede haber seguro, porque al faltar la posibilidad de que se produzca el evento dañoso, ni podrá existir daño ni cabrá pensar en indemnización alguna"

3.2.1.1. Es incierto y aleatorio

3.2.1.2. Posible

3.2.1.3. Concreto

3.2.1.4. Licito

3.2.1.5. Fortuito

3.2.1.6. De contenido económico

3.3. Obligaciones del Asegurado - Tomador

3.3.1. • Obligación de pagar la prima.

3.3.2. • Obligación de declarar el estado de riesgo.

3.3.3. • Obligación de garantía.

3.3.4. • Obligación de preservar el estado de riesgo.

3.3.5. • Obligación de declarar los seguros coexistentes.

4. Indemnización

4.1. Indemnización. El pago de la prima garantiza recibir una compensación (la indemnización) en el momento en que se produzca el hecho contra el cual se protege mediante el contrato de seguro y conforme a las características de dicho contrato. Por lo tanto, el seguro es una actividad indemnizatoria.

4.1.1. Bases de valoración de un Siniestro

4.1.1.1. Valor de o a Nuevo: Como la misma palabra dice, la compañía indemnizará por el valor que cuesta el bien asegurado NUEVO

4.1.1.2. Valor de Mercado o Valor de Reposición: Es el valor que tiene el bien EN CASO DE COMPRARLO EN EL MOMENTO ANTERIOR AL SINIESTRO.

4.1.1.3. Valor Venal o Real: Es el valor que tiene el coche EN CASO DE VENDERLO EN EL MOMENTO DEL SINIESTRO.

4.1.1.4. Valor Venal Mejorado: Se parte del mismo concepto de valor venal, con la diferencia de que se "mejora" algo la indemnización por contrato

4.1.1.5. Valor Convenido: en las Condiciones Particulares las dos partes contratantes establecen de antemano el importe por el que el bien es asegurado.

4.1.1.6. Valor de Reparación: si el asegurado decide no reparar un bien (frecuentemente autos) y percibir la indemnización correspondiente al valor de la reparación que se habría efectuado en el mismo, tiene derecho a recibir dicho importe.

4.1.1.7. Siniestro Total: Un determinado bien asegurado es declarado como siniestro total cuando su reparación, después de un siniestro, es más alta que el valor del propio bien, o cuando desaparece por robo u otras causas.

4.1.1.8. Regla de Equidad: establece esta medida cuando el asegurado omite conscientemente o realiza declaraciones inexactas a la entidad aseguradora. De esta manera, la compañía DEBE reducir la indemnización en caso de siniestro

4.1.1.8.1. indemnización=importe de los daños o prestación* (prima pagada realmente) / (prima teórica del riesgo real)

4.1.1.9. Rebla Proporcional: Si las sumas aseguradas en el seguro no coinciden con la realidad POR INSUFICIENCIA se dará paso a la aplicación de la REGLA PROPORCIONAL. La misma consiste en la reducción de la indemnización en la proporción existente entre la suma asegurada y la que se debería haberse declarado con una correcta valoración de los bienes asegurados.

4.1.1.9.1. Indemnización=importe de los daños o prestación* (SUMA ASEGURADA realmente) / (SUMA QUE DEBIÓ ASEGURAR)

4.1.1.10. Primer Riesgo: en este caso ambas partes convienen una cantidad máxima a percibir en caso de siniestro INDEPENDIENTE por completo del valor real del bien asegurable

4.1.2. Etapas del proceso de Indemnización

4.1.2.1. El objetivo fundamental del proceso de ajuste de perdidas es satisfacer las obligaciones de las Compañías de Seguros, definidas en los contratos de aseguramiento. Donde su promesa es pagar los daños ante la eventual ocurrencia de un riesgo descrito en la póliza. Donde el proceso de ajuste busca cumplir esas promesas de manera justa, eficiente y oportuna.

4.1.2.1.1. Obligaciones de del Asegurado después de un evento