1. Seis sacrifícios para ser rico
1.1. Sacrificar o conforto presente
1.2. Sacrificar o equilíbrio
1.3. Sacrificar a mediocridade
1.4. Sacrificar a vontade de ser querido
1.5. Sacrificar a fragilidade
1.6. Sacrificar o perfeccionismo
2. Pilar 1 - Gastar Bem
2.1. Lídar com o dinheiro exige disciplina, comprometimento, estudo e uma grande mudança de mentalidade - mindset.
2.2. A fórmula matemática da independência financeira é muito simples, trata-se de uma engrenagem contínua em que o valor dos rendimentos de sua carteira de aplicações provém mais ou a mesma coisa que seus gastos, incluindo fixos e variáveis de todos os meses.
2.3. Agora, pense nas perguntas a seguir:
2.3.1. Você investe seu dinheiro, seja em fundos, tesouro, CDBs ou ações, pensando no longo prazo?
2.3.2. Você fez um investimento em um título, pensando no resgate dele em uma década. No terceiro ano, o Brasil entra em crise e o valor do título começa a cair. Você o vende o mais rápido possível?
2.3.3. Você tem 1 mil reais para investir em ações. Estudou diversas empresas e se decidiu por uma. Você olha o preço dessa ação antes de comprá-la e isso pode influenciar seus planos?
2.3.4. Você acredita que, além de estudo, ganhar um rendimento adequado com investimentos em fundos, ações e renda fixa, entre outros produtos financeiros, depende de sorte?
2.4. Uma operação de investimento é aquela que, após análise profunda, promete segurança do capital investido e um retorno adequado. As operações que não atendem a essas condições são especulativas.
2.4.1. Quem especula se submete repetidas vezes ao risco da ruína.
2.5. O conceito de antifrágil pode ser uma âncora importante na busca da riqueza, pois, ao compreendê-lo, o investidor começa a desfrutar das constantes dificuldades e desafios almejando seu amadurecimento e aprimoramento técnico.
2.6. As fases para a liberdade financeira:
2.6.1. Endividado
2.6.2. Pequeno investidor
2.6.3. Foco no longo prazo
2.6.4. Liberdade financeira
2.7. Planilha de Gastos
2.7.1. Monte uma planilha básica de orçamento e faça uma análise
2.7.1.1. Separe as receitas e subtraia os gastos essênciais e os não essênciais
2.7.1.1.1. Divisão básica de gastos
2.7.2. A formação de um fundo de emergência é primordial
2.7.2.1. Importante que ele seja guardado de alguma maneira que ofereça liquidez, sendo facilmente resgatável
2.7.2.2. Sugestão: o valor seja a soma do custo de vida, ou seja, aqueles gastos essênciais, por pelo menos 6 meses.
2.7.2.3. Estude aplicações que rendam melhor que a poupança, porém sem risco variável. Sugestões: Tesouro Direto - Selic, Fundos de Renda Fixa Referenciados DI, CDB com liquidez diária
2.8. As pessoas empobrecem muito mais pela falta de conhecimento do que pela falta de dinheiro
2.8.1. A verdade é que muitos vivem apenas antecipando sonhos e acabam não desfrutando deles no momento correto e, mais importante, com total tranquilidade
3. Pilar 2 - Investir Melhor
3.1. Triângulo de Nigro
3.1.1. Risco - Rendimento - Liquidez
3.1.2. Na hora de analisar suas aplicações, faça uma comparação entre as aplicações disponíveis e veja qual faz mais sentido, de acordo com o prêmio que elas oferecem.
3.2. Calcular a taxa real anual de juros corretamente
3.2.1. Juro real = [(1 + taxa nominal) ÷ (1 + taxa de inflação) - 1] × 100
3.3. Calcular a taxa real mensal de juros corretamente
3.3.1. Taxa mensal = [((1 + taxa anual)°1/12) - 1] × 100
3.3.1.1. Com a taxa definida, basta realizar o cálculo de juros compostos em uma calculadora financeira. Do resultado, retire a porcentagem relacionada ao imposto de renda sobre o rendimento da aplicação
3.4. Nos investimentos, não siga o "efeito manada" - onde você segue os outros por mera especulação
3.5. Uma boa carteira de investimentos não é aquela que promete maior rendimento, mas sim a que atende melhor tanto as suas necessidades de curto prazo quanto as de longo prazo
3.6. Valorização do mercado de ações - Preço sobre o Lucro (P/L), quanto menor ele for, mais barato está o ativo
3.7. Tesouro Direto, o primeiro investimento
3.7.1. É o tipo de investimento mais seguro do país, fácil de ser compreendido e acessado.
3.7.2. 3 principais títulos: Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado
4. Pilar 3 - Ganhar Mais
4.1. O esforço pelo esforço não gera riqueza. O que gera riqueza é o mérito.
4.2. Personal branding: construa uma boa marca pessoal em torno de suas atitudes e resultados.
4.2.1. Minha marca pessoal
4.2.1.1. Talento
4.2.1.2. Experiência
4.2.1.3. Qualificação
4.2.1.4. Posicionamento
4.3. Ao construir seu personal branding, lembre-se:
4.3.1. Não gerencie apenas o patrimônio dos outros
4.3.2. Não seja "pidão"
4.3.3. Descubra o seu maior talento
4.3.4. Não fique isolado
4.4. Quanto mais autoridade você exercer sobre determinado assunto, menos ingerência você sofrerá
4.5. A performance e o empreendedorismo estão entre as melhores estratégias para se ganhar mais
4.6. O que quero fazer menos -> O que quero deixar de Fazer -> O que quero fazer mais -> O que gostaria de criar
4.6.1. Reflexão: 1- Qual seria um emprego dos sonhos para você? Pense e escreva com detalhes 2 - Qual é o formato de trabalho que você mais almeja? Por tempo? Por produtividade? Seja bem específico em sua resposta. 3 - Onde ele acontece? No escritório, na sua casa ou de maneira remota? Seja específico.
4.7. Trabalhar pelo lucro é melhor do que trabalhar pelo salário.
4.7.1. Pessoas ricas nunca possuem apenas uma fonte de renda
4.7.1.1. Pense em como você aproveita o tempo livre e se há espaço para monetizar algo dentre dele.
4.8. Aprendizados:
4.8.1. Você vai querer o caminho mais fácil
4.8.1.1. Muitos tentarão dizer que você não é capaz, mas não deixe isso te afetar. Siga olhando para frente sempre.
4.8.2. A oportunidade pode vir disfarçada
4.8.2.1. Se espelhe em bons exemplos e mantenha o seu foco e produtividade
4.8.3. Trabalhe para aprender
4.8.3.1. Não seja um vendedor de horas
4.8.4. Escala
4.8.4.1. Pense em atingir mais pessoas com o seu trabalho
4.8.5. Tenha processos
4.8.5.1. Defina toda a estrutura e funções no seu negócio
4.8.6. LEIA LIVROS
4.8.7. Acredite nas pessoas, até que provém o contrário
4.8.8. Mente mestra e o ambiente
4.8.8.1. Coordenação de conhecimento e esforço, em um espírito de harmonia entre duas ou mais pessoas para alcançar um propósito definido.
4.8.8.2. Mente mestra:
4.8.8.2.1. 1 - A soma de todas as mentes de um ambiente cria uma força maior, o poder do efeito coletivo
4.8.8.2.2. 2 - Todo sucesso não resulta apenas do poder pessoal de uma única pessoa
4.8.8.2.3. Um ambiente de sucesso comporta um grupo que opera de forma harmônica, com um propósito definido