1. Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Credito
1.1. Organizaciones Auxiliares de Crédito
1.1.1. Almacenes Generales de Credito
1.1.2. Uniones de Crédito
1.2. Actividades Auxiliares de credito
1.2.1. Compra venta de divisas
1.2.2. Arredamiento Financiero
1.2.3. Factoraje Finaciero
2. Concepto del Derecho Bancario
2.1. Es el conjunto de normas jurídicas que regulan la actividad Bancaria y la intermediación en Operaciones de Crédito; el objeto de estudio de la materia son los sujetos que interactúan en las distintas operaciones bancarias y las instituciones de credito
2.1.1. Forma parte del derecho financiero un conjunto de normas jurídicas de derecho público, privado y social
2.2. Derecho Público;
2.2.1. Autorización a instituciones bancarias por parte del estado (SHCP y CNBV)
2.3. Derecho Privado;
2.3.1. Esparte del derecho mercantil, Regula la constitución de sociedades mercantiles y las operaciones de crédito
2.4. Derecho Social
2.4.1. Protege los intereses de los usuario de la Banca a través de la condusef y la CNBV
3. La Banca Multiple
3.1. Es la sociedad anónima a la que el Gobierno Federal por conducto de la SHCP otorga discrecionalmente a la CNBV para dedicarse a este ejercicio. (Art. 8 LIC) y en el Art 9 establece que tipo de Sociedaded es:
3.1.1. Tendrán por objeto la prestación del servicio de banca y crédito, en los términos de la presente Ley
3.1.2. La duración de la sociedad será indefinida.
3.1.3. Deberán contar con capital social y capital mínimo que señale la (LIC).
3.1.4. Su domicilio social estará en el territorio nacional.
3.2. La Banca Múltiple, esta representada por las instituciones que realiza la captación de los recursos del público en el mercado nacional para su colocación con el mismo público, a través de la actividad bancaria, realizan operaciones en razón de las cuales asumen pasivos a su cargo para su posterior colocación entre el público mediante operaciones activas de Crédito, También se le conoce como banca comercial.
3.3. Operaciones que realiza con Mayor Frecuencia:
3.3.1. Recibir y retirar depósitos Bancarios de Dinero
3.3.1.1. Emitir Bonos Bancarios
3.3.2. Prestamos y créditos.
3.3.2.1. Expedir tarjetas de crédito.
3.3.2.1.1. Cajas de seguridad.
4. Usuarios
4.1. instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB)
4.1.1. Su principal Objetivo es establecer el Sistema de protección al ahorro Bancario en favor de las personas que realicen cualquiera de las operaciones garantizadas con las instituciones de Banca Multiple
4.1.1.1. Funciones : Administra un sistema de protección al ahorro Bancario, Determina y ejecuta métodos de resolución de bancos en las instituciones de Banca multiple que presentan problemas de solvencia, Administra y enajena Bienes relacionados a programas de resoluciones Bancarias y lleva acabo la administración financiera de la deuda derivada de los programas de apoyo ahorradores y deudores de la banca.
4.1.1.1.1. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), indicó que el IPAB le cubrirá el equivalente a 400,000 Unidades de Inversión (UDIS), es decir, 2 millones 55,000 pesos aproximadamente por persona física o moral, y por banco.23 mar. 2014
4.1.2. El NIP
4.1.2.1. A partir de los noventa el sistema Bancario Mexicano utiliza claves de cuatro dígitos numéricos para el uso del cajero automático como medio de identificación personal, lo que según Acosta Romero equivale a la firma electrónica para disposición de fondos.
4.1.3. Secreto Bancario y Lavado de Dinero
4.1.3.1. El secreto Bancario ha sido una limitante para la detección del origen de capitales ilícitos; sin embargo en la ley de instituciones de crédito se abre la posibilidad de que ante la solicitud de autoridad judicial competente, la institución bancaria rinda la información relacionados con depósitos, operaciones o servicios
4.1.3.1.1. En un caso de acusación, el ministerio público federal por conducto del procurador o su respectivo delegado en cada entidad
5. Banca de Desarrollo
5.1. Artículo 30 de (LIC) Son entidades de la Administración Publica Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propios, constituidas como “Sociedades Nacionales de Crédito”, en los términos de sus correspondientes leyes orgánicas, su fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos del país conforme a los lineamientos del Plan de Desarrollo Nacional.
5.2. Tiene como objeto fundamental facilitar el acceso al financiamiento a personas físicas y morales, así como proporcionar asistencia técnica y capacitación. Cuando hablamos de la Banca de Desarrollo, nos referimos a los bancos del estado,Banjercito, Banobras,Bancomext, señalando que Banco de México, no es una institución de crédito, sino el Banco Central de la Nación, por disposición Constitucionalmente Autónomo.
5.3. Objetivo
5.3.1. El Fomento e impulso de las inversiones para el apoyo a las actividades industriales, Comerciales,turísticas y obras públicas mediante un financiamiento blando Es decir Centrar la atención en la población como son los PYMES, pequeños y medianos productores rurales, vivienda para la población de bajos recursos, proyectos de infraestructura y municipios.
6. Bancos Extranjeros
6.1. De acuerdo a la LIC las Instituciones de Banca Múltiple en cuyo capital participe una Institución Financiera del exterior o filial, puede realizar las mismas operaciones que la Banca Múltiple.
6.2. Filial:
6.2.1. La sociedad mexicana autorizada para organizarse y operar como institución de Banca Múltiple o Sociedad Financiera de Objeto Ilimitado, y en cuyo capital participe una Institución Financiera del Exterior o una Sociedad Controladora Filial, en cuyo caso se puede constituir una Institución Financiera del Exterior, siempre y cuando México haya celebrado un tratado o acuerdo internacional en virtud del cual se permita el establecimiento en territorio nacional de Filiales.
6.2.2. Éstas se regirán por lo previsto en los tratados y acuerdos internacionales correspondientes, y las leyes aplicables a la banca múltiple o a las sociedades financieras de objeto limitado, según corresponda, y a las reglas para el establecimiento de Filiales que al efecto expida la SHCP.
7. Principales Operaciones Bancarias
7.1. Operaciones O transacciones Pasivas Captación de Dinero (Depósitos)
7.1.1. A) Recepción de depósitos B) Emisión de Bonos Bancarios C) Emisión de obligaciones Subordinadas
7.2. Operaciones O Transacciones Neutrales
7.2.1. I) Operaciones con Oro, Plata y Divisas II) Cajas de Seguridad III) Hacer Efectivos Créditos y Pagos por cuenta de sus Clientes IV) Fidelcomisos, Mandatos y Comisiones IV)Pago de Servicios