1. COMPONENTES
1.1. Mercado financiero: mecanismo por el cual se ponen en contacto oferentes y demandantes.
1.2. Instituciones financieras: entidades que recaudan recursos financieros para volverlos productivos. se diferencian por la actividad que realizan en 2 tipos: Inversionistas institucionales e intermediarios de inversión
1.2.1. Bancos
1.2.2. Empresas financieras
1.2.3. Compañías de financiamiento comercial
1.2.4. Corporaciones de ahorro y vivienda
1.2.5. Cooperativas
1.2.6. Compañías de seguros
1.2.7. Sociedades comisionistas de bolsa
1.3. Instrumentos financieros: mecanismo para el transporte de recursos entre el mercado financiero y las diferentes instituciones financieras.
2. El sistema bancario
2.1. Una vez la moneda fue establecida, las transacciones con dinero permitieron que se crearan los bancos, los comerciantes fueron principales impulsores de esta medida nueva para la época. Se dieron cuenta que cargar con metales era realmente tedioso y se empezó a crear e implementar el papel dinero que solo era intercambiable por oro.
2.2. En la Edad Media, los banqueros italianos empezaron a desarrollar el tema de préstamos de dinero, los primeros créditos y financiar negocios o travesías a través de terceros
2.3. Deben mantener liquidez, suficiente dinero en el depósito, rentabilidad, capacidad de inversión, nivel mínimo de ganancia y solvencia y recursos suficientes para cumplir los compromisos.
2.4. La principal función de un banco es la creación del dinero, ya que sin este solo circularía el dinero en efectivo que se perdería por desgaste o por fluctuaciones en el valor de cambio de los productos.
2.5. Los intereses son el costo que se paga por la utilización del dinero y se expresan en un porcentaje de la suma prestada la cual se llama tasa de interés
3. Créditos bancarios
3.1. Prestamos que hacen los bancos, cobrando la tasa de interés.
3.1.1. Créditos directos: el banco presta recursos a personas o empresas que cumplen ciertos requisitos.
3.1.2. Créditos indirectos: el banco garantiza el préstamo ante un tercero sin darle fondos directamente y solo en caso de incumplimiento
4. Está conformado por instituciones y mercados que se encargan de mediar entre quienes tienen recursos y quienes necesitan de estos.
5. Dinero
5.1. Dinero mercancía: mercancía que tiene valor por sí misma.
5.2. Dinero metálico: un metal como el oro, plata o bronce que se acuña en forma de moneda y tiene un valor intrínseco.
5.3. Papel moneda convertible: viene desde la época medieval en donde se daban los recibos por metales valiosos depositados en cajas fuertes.
5.4. Dinero fiduciario: mercancía que cumple funciones del dinero pero sin un valor intrínseco.
5.5. Dinero pagaré: préstamo bajo un compromiso de pago de reembolsar en moneda corriente una cantidad emitida en un documento.
6. Encaje bancario
6.1. Deposito obligatorio y no remunerado que las entidades financieras deben realizar cada vez que hacen una operación de préstamo de dinero.
6.2. Su función es servir como respaldo dado el caso que que el banco atraviese un momento de crisis y por esto los clientes quieran retirar todo su dinero
6.3. En Colombia estos recursos se mantienen en efectivo en cajas fuertes o en cuentas en el Banco de la República.
7. Regulación del sistema bancario
7.1. Son responsabilidad del Estado ya que se encarga de la regulación y seguimiento de las actividades financieras, aplicando normas y leyes que se deben cumplir. El Banco de la República y la Superintendencia Financiera de Colombia son las entidades reguladoras.
7.1.1. Banco de la República
7.1.1.1. El 20 de julio de 1923 se creó el Banco de la República debido a la crisis por la que pasaba el país entre 1910 y 1920.
7.1.1.2. Sus funciones son:
7.1.1.2.1. Emitir billetes de curso legal.
7.1.1.2.2. Actuar como una reserva bancaria para otros bancos guardando sus dineros.
7.1.1.2.3. Responder como tesorero y agente financiero del Gobierno.
7.1.1.2.4. Respaldar a otros intermediarios financieros.
7.1.1.2.5. Comprar y vender moneda extranjera y oro
7.1.1.2.6. Asesorar estudios económicos que el Gobierno requiera.
7.1.1.2.7. Establecer una política monetaria para el país.
7.1.1.3. Política monetaria
7.1.1.3.1. Para controlar el flujo de dinero se dispone del control de las tasas de interés y los mecanismos de emisión de bonos del tesoro, también tiene poder de las operaciones de los intermediarios financieros.
7.1.2. Superintendencia Financiera de Colombia
7.1.2.1. Esta entidad está encargada de inspeccionar y vigilar los organismos o personas que hagan uso de las transacciones financieras.
7.1.2.2. Tiene como objetivo brindar a los ciudadanos una educación y formación financiera.
7.1.2.3. Su función principal es mantener y asegurar la solidez del sistema financiera y tener una imagen de credibilidad ante los ciudadanos.
8. Delitos financieros
8.1. Formas de utilización indebida de recursos captados por el público, operaciones sin autorización legal con accionistas o la captación masiva de dinero sin autorización legal.
8.2. Estos delitos no son violentos ya que su intención es obtener dinero de una manera ilícita, pero alientan a la corrupción, robo y fraude, esto puede causar que el crecimiento y desarrollo de las empresa o incluso del país se vea afectado.
8.3. Tipos:
8.3.1. Falsificación o alteración.
8.3.2. Creación de instituciones financieras ilegales.
8.3.3. Ocultamiento, omisión o falsedad de información.
8.3.4. Condicionamiento de créditos y concentración crediticia.
8.3.5. Lavado de dinero.
8.3.6. Financiamiento por medio de información fraudulenta.