1. CONTRATO DE SEGUROS
1.1. Es el documento o póliza suscrito con una entidad de seguros en el que se establecen las normas que han de regular la relación contractual de aseguramiento entre ambas partes (asegurador y asegurado), especificándose sus derechos y obligaciones respectivos.
1.2. CARACTERISTICAS
1.2.1. CONSENSUAL:
1.2.1.1. se establece mediante el consentimiento de ambas partes.
1.2.2. BILATERAL:
1.2.2.1. las partes se obligan recíprocamente la una hacia la otra.
1.2.3. ALEATORIO:
1.2.3.1. las partes pactan la posibilidad de una ganancia, o se sigue contra la posibilidad de una pérdida, según sea el resultado de un acontecimiento de carácter fortuito.
1.2.4. ONEROSO:
1.2.4.1. ya que cada una de las partes que contrata, obtiene una prestación a cambio de otra que ha de realizar.
1.2.5. ADHESIÓN
1.2.5.1. ya que sus cláusulas las fija una de las partes y la otra las acepta.
1.3. ELEMENTOS
1.3.1. Elementos Personales
1.3.1.1. El Tomador
1.3.1.1.1. a quien corresponde como obligación principal la de pago de la prima.
1.3.1.2. El Asegurador,
1.3.1.2.1. quien se obliga a cubrir el riesgo y, en caso de siniestro, a realizar la prestación convenida para tal eventualidad.
1.3.1.3. El Asegurado
1.3.1.3.1. en el caso de que el tomador sea una persona distinta al asegurado.
1.3.1.4. El Beneficiario:
1.3.1.4.1. es quien se beneficia de los efectos de un seguro sin haber sido parte en el mismo.
1.3.2. Elementos Materiales
1.3.2.1. El Riesgo:
1.3.2.1.1. Es la posibilidad de que ocurra un evento dañoso generador de una necesidad patrimonial.
1.3.2.2. La Prima:
1.3.2.2.1. Constituye el precio del seguro para la cobertura del riesgo
1.3.2.3. El Interés Asegurado:
1.3.2.3.1. el deseo o interés que el tomador tiene en proteger bienes o personas de eventos dañosos.
1.3.3. Elementos Formales
1.3.3.1. La Solicitud
1.3.3.1.1. Es la petición, verbal o escrita, que el futuro tomador dirige al asegurador,
1.3.3.2. La Póliza
1.3.3.2.1. Es el documento suscrito por los contratantes en el que contienen los términos y condiciones del riesgo, los parámetros económicos y los derechos y obligaciones de las partes.
1.3.3.2.2. Partes de la Póliza
1.3.3.2.3. Clases de Pólizas
2. PRIMA
2.1. Es la aportación económica que debe satisfacer el contratante o asegurado a la entidad aseguradora en concepto de contraprestación por la cobertura de riesgo que ésta le ofrece
3. CLASIFICACIÓN
3.1. EN FUNCIÓN DE SUS COMPONENTES
3.1.1. Prima Pura o de Riesgo
3.1.1.1. Representa la unidad más simple y básica del concepto prima, por cuanto significa el costo real del riesgo asumido por el asegurador, sin tener en cuenta sus gastos de gestión ni otros conceptos.
3.1.2. Prima Comercial
3.1.2.1. Se denomina también Prima Bruta o Prima de tarifa y es la que aplica el asegurador a un riesgo determinado y para una cobertura concreta. Está formada como elemento base, por la Prima Pura más los recargos para gastos generales de gestión y administración, gastos comerciales o adquisición, gastos de cobranza de las primas, gastos de liquidación de siniestros más ganancia comercial
3.1.3. Prima Total
3.1.3.1. Esta se obtiene al incrementar la prima comercial con los gravámenes complementarios que procedan, tales como impuestos, recargo por aplazamiento de pago, etc. El concepto de prima total coincide con la factura.
3.2. SEGUN SU SITUACIÓN ECONOMICA CONTABLE
3.2.1. Prima Emitida
3.2.1.1. Es aquella que corresponde al nacimiento o renovación del contrato de seguro, pudiendo estar en cualquiera de los tres estados siguientes: anulada, cobrada o pendiente.
3.2.2. Prima Anulada:
3.2.2.1. Es aquella que resulta eliminada de la emisión, bien por cancelación de la póliza, por sustitución de ésta o por haber sido emitida incorrectamente la factura correspondiente.
3.2.3. Prima Cobrada o Pagada:
3.2.3.1. Se da ese nombre a aquella cuyo importe ha sido satisfecho por el asegurado.
3.2.4. Prima Pendiente:
3.2.4.1. Es aquella cuyo importe no ha sido aún satisfecho por el asegurado o contratante.
3.2.5. Prima Neta Emitida:
3.2.5.1. Se designan como Primas Netas emitidas, una vez deducidos los impuestos, anulaciones y devoluciones que les correspondan.
3.3. SEGUN SU PERIODO DE CALCULO Y FORMA DE PAGO
3.3.1. Prima Prorrateada:
3.3.1.1. Es la calculada estrictamente para el período menor de un año durante el cual tiene vigencia el seguro.
3.3.2. Prima Fraccionada:
3.3.2.1. Este tipo de primas, aunque calculada en períodos anuales, es liquidada por el asegurado mediante pagos periódicos más reducidos (meses, trimestres, etc.)
3.3.3. Prima Anual:
3.3.3.1. Para distinguirla de la prima fraccionada, se da este nombre a la que se satisface de una vez para la cobertura de un riesgo durante 12 meses.
3.4. POR SU GRADO DE DETERMINACIÓN
3.4.1. Prima Provisional:
3.4.1.1. Es aquella cuyo importe está sujeto a variación por desconocerse aún los aspectos que han de determinar su fijación concreta.
3.4.2. Prima Definitiva:
3.4.2.1. En ésta su importe permanecerá invariable durante la vigencia del riesgo, salvo que se modifiquen las circunstancias o características que determinaron su fijación.
3.5. SEGUN LA ANUALIDAD EN QUE SE SATISFACE
3.5.1. Prima Inicial:
3.5.1.1. La que se debe satisfacer una vez celebrado el contrato. Corresponde al primer período de vigencia de la póliza (generalmente, primer año).
3.5.2. Prima Sucesiva:
3.5.2.1. Recibe este nombre la que se satisfará durante toda la vigencia del seguro, una vez vencida la primera anualidad o período inicial de cobertura de la póliza.
3.5.3. Prima Anticipada:
3.5.3.1. Se utiliza principalmente en el seguro de vida. Es aquella que el asegurado satisface de una sola vez para varios ejercicios, quedando liberado de pagos posteriores hasta que dicha prima haya quedado totalmente consumida.
3.6. SEGUN SU GRADO DE IMPUTACIÓN EN EL NEGOCIO DE UN EJERCICIO ECONOMICO
3.6.1. Prima Devengada:
3.6.1.1. Se designa así a la porción de prima correspondiente al período estricto de seguro transcurrido durante el ejercicio en que se ha asumido la cobertura del riesgo.
3.7. OTROS TIPOS DE PRIMAS
3.7.1. Prima de Ahorro:
3.7.1.1. Se da este nombre en el seguro de vida, a la parte de la prima destinada a cubrir la posibilidad de supervivencia del asegurado al producirse el vencimiento del contrato.
3.7.2. Prima Depósito:
3.7.2.1. Es la que debe satisfacer el asegurado, con carácter de anticipo, una cuenta de la que resulte una vez conocida la prima definitiva.
3.7.3. Prima de Reaseguro:
3.7.3.1. Es la que el asegurador paga al reasegurador en contraprestación por el riesgo asumido por éste último.