Medios de Pago Clasificación de los principales medios de pago: El cheque personal. El c...

1. LA TRANSFERENCIA U ORDEN DE PAGO SIMPLE Petición que cursa el importador(ordenante) a su Banco, para que pague a un tercero (Beneficiario) una determinada cantidad de dinero.

1.1. Intervinientes

1.1.1. - Ordenante: Importador. Es quien solicita a su banco la emisión de la transferencia. - Banco Emisor: Es quien emite las instrucciones precisas para que se pague el importe acordado. - Banco Pagador: Habitualmente es el Banco en el que mantiene cuenta el beneficiario. Realizará el pago tras haber recibido las instrucciones precisas del Banco Emisor. - Beneficiario: Exportador. Es quien recibe la cantidad acordada de divisa.

1.2. Clases de transferencias

1.2.1. Transferencia postal. Se confecciona una orden escrita en un impreso del banco emisor que se remite al banco pagador por correo. Transferencia télex. Se envía la orden al banco pagador utilizando Un mensaje télex que contiene las instrucciones del pago. Transferencia vía Swift. La orden se envía a través de la red Swift que agrupa a la mayoría de los bancos mundiales.

1.3. Ventajas de la transferencia

1.3.1. a) Para el importador (Ordenante). - Es un sistema de pago muy seguro. - Su coste es muy reducido - Es el medio de pago más rápido y se gestiona de un modo muy sencillo b) Para el exportador (Beneficiario). - Es más seguro que el cheque - Es muy cómodo porque se abona directamente en su cuenta.

2. LA ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA Es la petición que cursa el importador (Ordenante) a su Banco, para que pague a un tercero (Beneficiario) una determinada cantidad de dinero contra la presentación de determinados documentos especificados en la propia orden. Una orden de pago documentaria también puede transmitirse por vía: - postal - télex - Swift (ésta es la más habitual)

3. REMESAS SIMPLES Es el medio de pago por el que, el exportador de una mercancía entrega a su banco unos documentos para que proceda a gestionar su cobro por parte del importador.

3.1. Clasificación de las remesas Según el tipo de documentos que contienen las remesas pueden ser de 2 clases: - Remesa Simple, que es aquella en la que sólo se envían documentos financieros (letras, pagarés...) - Remesa Documentaria es aquella que puede contener documentos financieros, pero que siempre contiene documentos relativos al dominio de la mercancía que el ex- portador entrega a su Banco con instrucciones de que los entreguen al importador extranjero (también a través de su Banco) contra aceptación del efecto o contra el pago de su Importe.

3.1.1. Ventajas de las Remesas a) Para el Importador - Es más barato que si hubiera solicitado la apertura de un crédito documentario de importación. - Puede aplazar el pago o la aceptación hasta la efectiva llegada de a mercancía (esto es algo muy difícil de conseguir en el caso del crédito documentario). b) Para el Exportador -Es una operación más barata que el crédito documentario y más segura que el cheque o la orden de pago simple. -Como el exportador tiene documentos que prueban la venta, tendrá mas fácil acceso a financiación bancaria

4. Inconvenientes del cheque personal: a) para el importador - Riesgo de Cambio por la diferencia que existe entre la fecha de emisión del cheque y la fecha del adeudo en cuenta. b) para el exportador - Riesgo por la falta de fiabilidad de la firma y el saldo. - Mayor coste de la operación que una transferencia. - Tiene una menor facilidad de descuento que el cheque bancario.

4.1. Riesgos generados por un cheque personal

4.1.1. Riesgo del propio documento: - veracidad de la firma -legalidad de la emisión del documento - endosas correctos (si los hay y si están permitidos) - existencia de saldo suficiente en la cuenta corriente del importador. - Riesgo de extravío o robo del cheque. - Riesgo para el exportador si remite la mercancía antes de cobrar el cheque. - Riesgo para el importador si envía el cheque antes del recibir la mercancía y comprobarla.

5. El cheque Podemos definir el cheque como un documento que lleva implícito un mandato de pago, a favor de una persona concreta o del simple tenedor, y que emitido por el librador, debe ser atendido por el depositario de los fondos (librado).

5.1. Tipos de Cheques

5.1.1. EL CHEQUE PERSONAL: medio de pago de una operación de compraventa internacional

5.1.1.1. Intervinientes, 3 figuras: 1.- Librador: Importador o propietario de los fondos 2.- Librado: Es el depositario de los fondos 3.- Tenedor: Exportador o Persona que presenta al cobro el documento

5.1.1.1.1. Proceso operativo Los bancos utilizan 2 sistemas diferentes para gestionar el cobro Negociación: Supone el descuento de! documento Gestión de Cobro: No se abona importe alguno hasta que el cheque es efectivamente cobrado.

5.2. Ventajas del cheque personal: a) Para el importador - No tiene coste. - Su tramitación es muy sencilla. - Le permite mantener los fondos en su cuenta corriente, hasta la fecha de pago real. b) Para el exportador - No tiene ninguna.

6. CHEQUE BANCARIO Es el que, a petición de un importador, emite un banco contra sí mismo o contra sus cuentas en un tercer banco, a favor de un exportador.

6.1. Intervinientes

6.1.1. En el cheque bancario aparecen 4 figuras 1.- Importador: Es el obligado a pagar en virtud de una operación de suministro de bienes o servicios. 2.- Banco Emisor del cheque o Librador: Es el Banco propietario de 1os fondos depositados. 3.- Banco Pagador o Librado: Como estamos hablando de transacciones internacionales puede surgir la figura de banco pagador, que habitualmente es un banco corresponsal del banco emisor, o él mismo. En definitiva es quien tiene que pagar el cheque. 4.- Exportador: Es el beneficiario del pago, la persona que tiene derecho a cobrar el cheque, por haber sido quien vendió las mercancías al exterior.

6.2. Proceso operativo Negociación: Abonando al exportador inmediatamente el importe líquido del cheque una vez descontadas las comisiones y gastos. Gestión de Cobro: Realizando una gestión de cobro ante el banco librado. No se abona importe alguno hasta que el cheque es efectivamente cobrado.

6.2.1. Ventajas del cheque bancario

6.2.1.1. a) Para e! importador - Su coste es muy bajo b) Para el exportador - Es más seguro que un cheque personal - Permite su rápido descuento Inconvenientes del cheque bancario a) Para el importador El principal inconveniente del cheque bancario es su posible pérdida o extravío. b)Para el exportador El mismo inconveniente que tiene el importador: la pérdida, robo o extravío

6.3. Riesgos generados por un cheque bancario: -

6.3.1. Riesgo del propio documento: - posibilidad de falsificación - existencia de saldo suficiente. - Riesgo de pérdida, extravío o robo del cheque. - Riesgo para el exportador si remite la mercancía antes de cobrar el cheque. - Riesgo para el importador si envía el cheque bancario antes de recibir la mercancía y comprobarla.

7. EL CRÉDITO DOCUMENTARIO Un crédito documentario (o carta de crédito) es el compromiso que asume un Banco (Banco Emisor) obrando a petición y de conformidad con las instrucciones de un cliente (Ordenante) por el que se obliga a pagar a un tercero (Beneficiario) un determinado importe contra entrega por parte de éste de determinados documentos exigidos que demuestren que se han cumplido los términos y condiciones estipulados.

7.1. Ventajas de un Crédito Documentario a) Para el Importador/Comprador: - Es el único medio de pago (salvo el pago anticipado) que le permite conseguir el envío de la mercancía por parte de un proveedor que no estuviera dispuesto a servirla sin garantía de cobro. - Le garantiza que, si paga, recibirá los documentos que le permitirán disponer del dominio de la mercancía. b) Para el Exportador/Vendedor: - Imposibilidad de que el importador anule su pedido, ya que se trata de una operación revocable. Por tanto, desde el momento de la apertura del crédito documentario tiene absoluta seguridad de que puede servir la mercancía. Seguridad de cobro a la vista o al plazo indicado si presenta los documentos exigidos conforme al condicionado del crédito.