1. Conjunto de instituições financeiras e de instrumentos financeiros que visam transferir recursos dos agentes econômicos (entre pessoas, empresas e governo), fazendo a movimentação de valores entre agentes superavitários e deficitários.
2. Foi instituído e organizado pela lei das reformas bancárias de 1964.
3. Objetivo é integrar o mercado financeiro com a economia.
4. Normativas - responsáveis pelas políticas e diretrizes gerais Conselho Monetário Nacional – CMN; Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP; Conselho Nacional de Previdência Complementar – CNPC.
5. Supervisoras - função executiva, como a fiscalização das instituições, regulamentação das entidades normativas. Banco Central do Brasil – BCB; Comissão de Valores Mobiliários – CVM; Superintendência de Seguros Privados – SUSEP; Superintendência Nacional de Previdência Complementar – PREVIC.
6. Operacionais - todas as demais instituições financeiras, que são responsáveis pelas intermediações dos recursos financeiros. Bancos Comerciais; Cooperativas de Créditos; Corretoras de Valores Mobiliários
7. Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES)
7.1. criado em 1952 como como autarquia federal, hoje é uma empresa pública vinculada ao Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior, com personalidade jurídica de direito privado e patrimônio próprio. Responsável pela política de investimento a longo prazo do Governo Federal Objetivo é fortalecer a estrutura de capital das empresas privadas e desenvolvimento do mercado de capitais. Ele faz uma gestão de apoio para o desenvolvimento econômico e social do Brasil.
8. Bancos comerciais
8.1. instituição financeira constituída obrigatoriamente sob a forma de Sociedade Anônima (exceto o BB). O objetivo é proporcionar o suprimento adequado dos recursos necessários para financiar a curto e médio o comércio, a indústria, as empresas prestadoras de serviço e as pessoas físicas. São intermediários financeiros que recebem recursos de quem tem e distribuem através do crédito seletivo a quem necessita de recursos. Em toda concessão o Banco cobra juros para o conceber, dessa maneira o banco vai ganhando dinheiro e arrecadando valores para si.
9. Bancos de Investimentos
9.1. instituições financeiras de caráter privado que possuem especialização em participação societária em caráter temporário em outras empresas - têm como finalidade básica o financiamento de atividades produtivas através de empréstimos de capital fixo ou de giro. Também realizam ainda a administração de recursos de terceiros, São obrigatoriamente constituídos sob forma de sociedade anônima (sociedade por ações). É necessário que adotem em seu nome a denominação “Banco de Investimento”
10. Cooperativas de Crédito
10.1. são instituições financeiras sem fins lucrativos, fundadas pela associação voluntária de um projeto. Uma cooperativa pode fazer muita coisa que um banco comum faz. Ela pode realizar TEDs, DOCs, aplicações financeiras, ou seja, tudo o que um banco comum pode fazer.
11. Companhias hipotecárias
11.1. primeiras instituições financeiras a serem criadas a partir da resolução 2.122, do Conselho Monetário Nacional, isso no ano de 1994. Estas instituições têm o intuito de estimular e promover os financiamentos imobiliários além dos limites do SFN. têm como objetivo a captação e concessão de crédito por financiamento imobiliário, podem ser comerciais ou residenciais, e são caracterizadas por apresentar uma garantia forte.
12. Distribuidoras
12.1. instituições intermediadoras de títulos e valores mobiliários, cujos objetivos básicos se assemelham bastante aos das corretoras.
13. Sistema de Pagamento Brasileiro
13.1. conjunto de regras, procedimentos e operações financeiras e de valores mobiliários que, integrada eletronicamente possibilitam a movimentação de recursos entre os mais variados agentes econômicos em território nacional. Movimentações monetárias no território nacional.
14. Sistema Financeiro Internacional
14.1. Relações de fluxos monetários financeiros entre organismos internacionais, ou seja o é o sistema financeiro nacional atuando em conjunto com entidades internacionais. Criado em 1944 em uma conferência realizada e intitulada Bretton Woods. Onde foi criado instituições importantes: Fundo Monetário Internacional (FMI); Banco Internacional de Reconstrução e Desenvolvimento (BIRD)
15. Conselho Monetário Nacional
15.1. órgão deliberativo máximo do sistema financeiro nacional. Desempenha apenas funções normativas. Criado pela lei 4.595/1964, iniciado em março de 1965. Composto por três membros: ministro da economia, presidente do bacen e secretário especial da fazenda. Órgão que cria e regulamenta as principais diretrizes do funcionamento do Sistema Financeiro Nacional.
16. Banco Central do Brasil
16.1. Autarquia federal de natureza especial criado pela Lei. 4595 de 1964. Possui autonomia técnica, operacional, administrativa e financeira, ou seja ele se autogerencia. Tem personalidade jurídica e patrimônio próprios. O principal objetivo é assegurar a estabilidade dos preços e manter a inflação sob controle. Comandado por uma diretoria colegiada composta por nove diretorias: o presidente e oito diretores. Nomeados pelo presidente da república. Algumas funções importantes: Fiscaliza as instituições financeiras, emite o papel moeda, determina através do Copom a Taxa Selic, gerir o Sistema de Pagamento Brasileiro.
17. Comissão de Valores Mobiliários
17.1. entidade autárquica em regime especial, vinculada ao ministério da economia com personalidade jurídica e patrimônio próprios, têm autoridade administrativa independente, criada em 07/12/1976, pela lei 6385/76. objetivo de fiscalizar, normatizar, disciplinar e desenvolver o mercado de valores mobiliários. Formado por um presidente e 4 diretores, nomeados pelo Presidente da república. O objetivo é zelar pelo bom funcionamento dos valores mobiliários do país
18. Banco do Brasil
18.1. Banco mais antigo do Brasil criado em 1908 pelo Príncipe Dom João. Opera como agente financeiro do Governo Federal. Sociedade de economia mista e a participação majoritária é do Governo, possui três funções principais, a primeira delas a de ser agente financeiro; a segunda, de ser um banco comercial; e, a terceira, é ser um banco de investimento em desenvolvimento, possui conceituados programas nas áreas da saúde, previdência, capitalização e seguros. Tem como propósito atuar no crescimento do Brasil atuando em diversas áreas.
19. Caixa Econômica Federal
19.1. Empresa 100% pública. Criada em 1861 por Dom Pedro II com o objetivo de incentivar a poupança. É a instituição financeira responsável pela operacionalização das políticas do Governo Federal (Minha Casa Minha Vida) para habitação popular e saneamento básico. Além de atividades de Banco Comercial, a caixa atende crédito educativo, financiamento habitacional, pagamento do FGTS , PIS, seguro-desemprego, beneficiários de programas sociais e apostadores das Loterias.
20. Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional
20.1. Órgão colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da Economia. Serve para julgar em última instância administrativa, os recursos contra as sanções aplicadas pelo BACEN e CVM, nos processos de lavagem de dinheiro, as sanções aplicadas pelo COAF, SUSEP. Constituído por oito conselheiros: Um representante do Ministério da Economia; Um representante do Banco Central do Brasil Um representante da Secretaria de Comércio Exterior; Um representante da Comissão de Valores Mobiliários (CVM); Quatro representantes das entidades de classe dos mercados afins, por estas indicados em lista tríplice
21. Bancos Múltiplos
21.1. Podem oferecer produtos de bancos comerciais e de bancos de investimentos. Carteiras Comerciais; De investimento; De crédito imobiliário; De arrendamento mercantil; De crédito; De financiamento.
22. Bancos de desenvolvimento
22.1. São instituições financeiras controladas pelos governos estaduais. Eles fornecem linhas de crédito para programas e projetos que visam promover o desenvolvimento econômico e social do respectivo Estado, constituídos sob a forma de sociedade anônima, deve ter em sua denominação social a expressão “Banco de Desenvolvimento”
23. Sociedades de Crédito Imobiliário
23.1. instituições onde o foco consiste no financiamento para construção de habitações, na abertura de crédito para compra ou construção de casa própria e no financiamento de capital de giro para empresas incorporadoras, produtoras e distribuidoras de material de construção
24. Corretoras
24.1. instituições financeiras que efetuam a intermediação financeira nos pregões das bolsas de valores.
25. Sociedades de arrendamento mercantil
25.1. tbm conhecidas como “Leasing”, constituídas sob forma de sociedade anônima, devendo constar obrigatoriamente na sua denominação social a expressão “Arrendamento Mercantil”. são supervisionadas pelo BACEN, conforme resolução da comissão monetária, número 2.309/96, ela realiza arrendamento de bens móveis adquiridos por ela, segundo as especificações das arrendatárias (cliente), para fins de uso próprio desta. Não são consideradas instituições financeiras, mas sim entidades equiparadas a instituições financeiras, o arrendamento mercantil, permite usufruir de determinado bem sem ser proprietário dele, é um contrato de aluguel com opção de compra no final.
26. Clearing houses
26.1. sistemas e câmaras de liquidação e compensação. São os responsáveis por trazer segurança para o mercado financeiro e de capitais, são responsáveis desde o cálculo do valor das obrigações dos ativos adquiridos, até o repasse dos ativos aos novos adquirentes e o crédito dos valores aos vendedores, viabilizando o Sistema de Pagamento Brasileiro. E tem como objetivo garantir a segurança, velocidade e transparência nas operações do mercado financeiro e de capitais.
