1. Son transacciones financieras efectuadas por las entidades que consisten en recibir o prestar dinero de o a los clientes. Se trata de una de las operaciones más comunes que se hacen en las entidades financieras, debido a que prestan recursos a sus clientes mediante productos financieros como los créditos, las tarjetas de crédito, los préstamos, entre otros. Estos préstamos se hacen con el compromiso por parte de los clientes de pagar una suma adicional a manera de interés.
1.1. Operaciones de crédito activas. En este tipo de operaciones de crédito, la entidad financiera presta los recursos a los clientes y obtiene un interés a cambio de este préstamo. Estos préstamos se hacen estableciendo un plazo determinado para que el cliente devuelva el dinero a la entidad. .
1.1.1. Préstamo personal: Este tipo de préstamos son solicitados generalmente con el fin de solventar necesidades inmediatas, como viajes, contingencias, gastos de salud, educación, etc.
1.1.1.1. Crédito hipotecario: Este tipo de crédito es vital para los clientes que desean adquirir casa propia. Este tipo de créditos se otorgan de acuerdo a la capacidad de endeudamiento del cliente, debido a que son deudas a largo plazo y generalmente requieren de un depósito previo.
1.1.2. Tarjeta de crédito: Las tarjetas de crédito en la actualidad son una fuente de ingresos muy importante para las entidades financieras. Este tipo de tarjetas les permiten a los clientes adquirir bienes y/o servicios de forma inmediata. Para recibir una tarjeta de crédito el cliente debe probar su capacidad de endeudamiento.
1.1.2.1. Aval: El aval financiero es un instrumento que emplean las entidades bancarias para garantizar el cumplimiento del pago del crédito hipotecario por parte del cliente. Esto se hace mediante la firma de letras u otros instrumentos de deuda.
1.1.2.1.1. Leasing: El leasing es un tipo de contrato mediante el cual la entidad financiera le entrega al cliente un activo y a cambio el cliente debe pagar una cantidad de dinero en un plazo determinado. Al finalizar el pago, el cliente recibe la documentación que lo acredita como dueño de ese activo.
1.2. Operaciones de crédito pasivas. En este tipo de operaciones de crédito el cliente es quien presta el dinero a la entidad financiera recibiendo un interés a cambio. Algunos productos financieros que pertenecen a este tipo de operaciones de crédito son:
1.2.1. La tarjeta de crédito se puede definir como el plástico que legitima al titular como acreditado de un contrato de apertura de crédito bancario cuya aceptación por un proveedor lo identifica como uno de los miembros del grupo de los comerciantes ante los cuales el tarjetahabiente puede obligar al banco acreditante, asiendo uso del monto disponible a su favor. las características que deben tener las tarjetas son la siguientes: 1. Deben ser intransferibles; 2. Mención de ser tarjeta de crédito; 3. Contener la denominación de la institución que la expida; 4. Número seriado para efectos de control; 5. Nombre del titular y una muestra de su firma; 6. Fecha de vencimiento; 7. Lugar de uso (nacional o extranjero); 8. Emitirse con base a un contrato de crédito de cuenta corriente; 9. Se celebra el contrato entre el banco y personas físicas o morales, pero siempre se emite a nombre de personas físicas; 10. Al expedirse la tarjeta, debe entregarse personalmente o a quien se autorice a recogerla; 11. Los consumos en el extranjero tendrán un cargo adicional debido al tipo de cambio de la moneda; 12. Debería de llevar fotografía del tarjetahabiente.
1.2.1.1. El Fideicomiso es un negocio jurídico por medio del cual el fideicomitente constituye un patrimonio autónomo, cuya titularidad se atribuye al fiduciario para la realización de un fin determinado. El fideicomiso es una acto mercantil bancario. Fideicomitente: persona que constituye el fideicomiso; Fiduciario: es el banco, debidamente autorizado, al que se le encomienda la realización del fin establecido en el acta constitutiva del fideicomiso; y Fideicomisario: persona que recibe los beneficios del fideicomiso.
1.2.1.1.1. La cuenta corriente, es un depósito a la vista, es decir, que el titular puede sacar su dinero, en parte o en su totalidad, en cualquier momento, a través de distintos canales como Internet, o cajeros automáticos. Lo que diferencia a este producto es que adicional a la expedición de una tarjeta débito, se entrega otro medio de pago en la forma de documentos de papel que sirven para transferir dinero de un lugar a otro, los famosos cheques. Características: viene con una tarjeta de débito, puede autorizar pagos, posibilidad de girar cheques.
1.2.2. Se conoce como Reporto a las operaciones en las que una de las partes (el reportador) compra a la otra (reportado, quien vende) títulos valores públicos o privados, contado, y simultáneamente convienen la operación inversa de compra/venta ("recompra") a un plazo determinado, por un precio convenido que se denomina CARACTERISTICAS El artículo 260 de la LGTOC establece las siguientes características y/o requisitos formales del contrato de reporto: 1.- Debe constar por escrito. 2.- Se debe expresar el nombre completo del reportado y el reportador. 3.- Señalar la clase de los títulos dados en reporto y los datos necesarios para su identificación. 4.- El término fijado para el vencimiento de la operación. 5.- El precio y el premio pactado o la manera de calcularlos.