LA METODOLOGÍA CREDITICIA
af KENETH CELY
1. El análisis de crédito requiere de una metodología que ayude al analista a disminuir la probabilidad de no pago o también conocida como riesgo crediticio.
2. Este proceso se basa en obtener la información apropiada, en tal sentido, un estado de ingresos y egresos adecuadamente formulado representa una herramienta poderosa.
3. Este trabajo no es fácil, y por el contrario es necesario que las instituciones financieras diseñen procesos de capacitación que permita disminuir su riesgo crediticio.
4. CLASIFICACIÓN DE LOS CRÉDITOS
4.1. COMERCIAL
4.1.1. Créditos Directos
4.1.2. Personas Naturales
4.1.3. Financiar
4.1.4. Actividades Productivas
4.1.5. Actividades Comerciales
4.1.6. Ventas Anuales
4.2. Destino
4.3. CONSUMO
4.3.1. Pago de bienes
4.3.2. Servicios
4.3.3. Gastos
4.3.4. Sueldos
4.3.5. Salarios
4.3.6. Honorarios
4.3.7. Remesas
4.3.8. Rentas Promedios
4.4. Sector financiero
4.5. VIVIENDA
4.5.1. Adquisición
4.5.2. Construcción
4.5.3. Reparación
4.5.4. Remodelación
4.5.5. Mejoramiento de la Vivienda
4.5.6. Hipoteca Directa
4.6. Créditos
4.7. MICROCRÉDITO
4.7.1. Prestatario
4.7.2. Ingresos
4.7.3. Actividad Productiva
5. NECESIDAD DE CRÉDITO
5.1. Conseguir dinero
5.2. Satisfacer necesidades
5.3. Intermediación Financiera
5.4. Sector Financiero Popular
5.5. Sector Financiero Solidario
6. EVALUACIÓN DEL CRÉDITO
6.1. Análisis de Capacidad
6.2. Voluntad de Pago
6.3. Revisa
6.4. Verifica
6.5. Evalúa
6.6. Aprobación
6.7. Apoyo
7. APROBACIÓN DEL CRÉDITO
7.1. Aceptar
7.2. Negar
7.3. Resultados
7.4. Cuentas
7.5. Procedimientos
7.6. Asesoramiento
7.7. Decisión
8. DOCUMENTACIÓN Y REGISTRO
8.1. Fase de Legalización
8.2. Documentación
8.3. Respaldo legal
8.4. Pagaré
8.5. Contrato de Préstamo
8.6. Garantías reales
9. SEGUIMIENTO Y RECUPERACIÓN
9.1. Acciones de seguimiento
9.2. Recuperación de la operación otorgada
9.3. Adoptar
9.4. Medidas Preventivas
9.5. Riesgo de Incumplimiento
9.6. Retrasos
9.7. Tareas de cobranza
9.8. Traspaso
10. CAPACIDAD DE PAGO
10.1. Reembolso
10.2. Plazo
10.3. Taza
10.4. Frecuencia de pago
10.5. Valor
10.6. Flujo Efectivo
10.7. Cuotas
11. CONDICIONES
11.1. Obligación Crediticia
11.2. Entorno Sectorial
11.3. Ingresos
11.4. Medio ambiente Macroeconómico
11.5. Impactos
11.6. Fuente de ingresos
12. Solicitudes de Crédito
13. Ingresos y Gastos
14. FACTORES EXTERNOS
14.1. Inflación
14.2. Depreciaciones no previstas de la moneda local
14.3. Desastres Climáticos
14.4. Situación Macroeconómica
14.5. Cambios de políticas económicas
14.6. Situación del económico
15. CONCEPTOS DE CRÉDITO
15.1. Crédito
15.2. Creer
15.3. Trabajo
15.4. Prestatario
15.5. Interés
15.6. Tiempo
15.7. Acto jurídico
15.8. Contrato
15.9. Documentos Legales
16. CICLO DE APROBACIÓN, DESEMBOLSO Y RECUPERACIÓN DE CRÉDITOS
16.1. Necesidad de Crédito
16.2. Solicitud de Crédito
16.3. EVALUACIÓN DEL CRÉDITO
16.3.1. Análisis de Capacidad
16.3.2. Voluntad de Pago
16.4. Aprobación de Crédito
16.5. Registro
16.6. Entrega de Dinero
16.7. Seguimiento y Recuperación del dinero
17. SOLICITUD DE CRÉDITO
17.1. Solicitud de Crédito
17.2. Requisitos
17.3. Cumplimiento
18. DESEMBOLSO DEL CRÉDITO
18.1. Contabilidad
18.2. Mutuo Acuerdo
18.3. Efectivo
18.4. Cheque
18.5. Acreditación
18.6. Tabla de amortización
19. CARÁCTER
19.1. Evaluar
19.2. Reputación
19.3. Estabilidad del Cliente
19.4. Historal de Cumplimiento
19.5. Condición Residencial
19.6. Tiempo de Residencia
19.7. Condición Laboral
19.8. Tiempo de Trabajo
20. CAPITAL
20.1. Solidez financiera
20.2. Estructura de Activos, Pasivos
20.3. Posición Patrimonial
20.4. Posiciín de endeudamiento
21. COLATERAL O GARANTÍA
21.1. Disponibilidad
21.2. Fuente secundaria
21.3. Cantidad
21.4. Valor
21.5. Activos fijos
21.6. Vida Útil
21.7. Condición legal
21.8. Garantías
22. Información del Cliente
23. CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO
23.1. Tipo de Crédito
23.2. Destino
23.3. Monto
23.4. Plazo
23.5. Forma de Amortización
24. ACTIVOS Y PASIVOS
24.1. Saldo de ahorros
24.2. Inversiones
24.3. Terrenos
24.4. Casas
24.5. Vehículos
25. FACTORES INTERNOS
25.1. Deficiencia en el análisis
25.2. Falta de profundidad
25.3. POLITICAS DE CRÉDITO
25.3.1. Volumen de crédito
25.3.2. Selección de clientes
25.3.3. Mezcla de productos
25.3.4. Concentración
25.3.5. Tecnología crediticia