1. PHẦN 1: LÝ THUYẾT TIỀN TỆ
1.1. DỪNG LO LẮNG, NGƯNG MƠ MỘNG – HÃY BẮT ĐẦU NGHĨ
1.1.1. Lo lắng hay mơ mộng về tiền bạc không giống việc ** nghĩ về nó.**
1.1.2. **Nghĩ về điều bạn muốn làm với tiền trước khi bạn có tiền,** bằng cách đó bạn sẽ không lãng phí nó.
1.1.3. **Lập kế hoạch tài chính cho tương lai** là bước đầu tiên cần làm.
1.2. TIỀN LÀ GÌ?
1.2.1. **Công cụ** có thể giúp bạn tạo ra **thay đổi.**
1.2.2. Càng **có nhiều** tiền, bạn càng có **nhiều sức mạnh** để tạo ra thay đổi.
1.2.3. Chìa khóa để trở nên thông minh trong chuyện tiền nong không phải là kiếm nhiều tiền hơn mà là **sử dụng chúng như thế nào.**
1.3. LẬP NGÂN SÁCH LÀ HỮU ÍCH
1.3.1. Phải **kiếm được nhiều hơn số tiền bạn chi** ra.
1.3.2. Tiết kiệm = Thu nhập - Chi tiêu
1.3.3. **ĐỈNH VÀ ĐÁY** Có những tháng chi ít/ tháng chi nhiều
1.3.4. Chuẩn bị một ngân sách là cách tốt nhất để biết mình không chi quá tay.
1.3.5. Ngân sách không cố định – bạn có thể thay đổi chúng để xem bạn có thể thay đổi cuộc sống tài chính của mình ra sao.
1.3.6. Nếu bạn không thể cân bằng ngân sách từng tháng, bạn phải tìm cách cân đối ngân sách dài hạn.
1.4. ĐỒNG TIỀN NÀY GIÁ TRỊ HƠN ĐỒNG TIỀN KIA
1.4.1. Hoàn cảnh cá nhân của bạn sẽ luôn xác định **một đồng đáng giá bao nhiêu thời gian** của bạn.
1.4.2. **Cân đối ** những yếu tố khác nhau cho phép bạn tìm ra thứ gì đó **thực sự đáng giá bao nhiêu** với mình.
1.4.3. **Thời gian là vàng bạc** Công việc nào trả tiền nhiều hơn dù cùng thời gian
1.4.4. **Giá trị cảm xúc của tiền** Kiếm ít tiền hơn nhưng có thời gian làm việc quý giá vẫn tốt
1.4.5. **Giá trị danh tiếng** Cty lương thấp hơn nhưng danh tiếng cty lớn và tốt hơn
1.4.6. **Giá trị tương lai** Dù lương ít nhưng đảm bảo công việc liên tục -> ổn định thu nhập
1.4.7. **Giá trị tiện dụng** Chi trả nhiều hơn nhưng được giải quyết vấn đề nhanh hơn
1.4.8. **Thông minh trong chuyện tiền bạc** không chỉ là việc có số dư tài khoản ngân hàng mà nó là việc **có được thứ bạn muốn trong đời** và sử dụng số tiền mà bạn có để **đạt được mục đích** của mình.
1.5. HỌ NHẬN ĐƯỢC GÌ "TỪ ĐÓ"?
1.5.1. Thông minh trong chuyện tiền bạc nghĩa là luôn luôn trả một **mức giá hợp lí** cho bất cứ thứ gì ta **mua** và luôn luôn **tính giá hợp lí** cho bất cứ thứ gì ta **bán.**
1.5.2. Thứ bạn cần xác lập là một thương lượng mà **cả hai cùng có lợi:** anh ta có hoa hồng và bạn có chiếc xe với mức giá thấp nhất có thể.
1.5.3. Việc tìm ra **cái gì có giá trị với người bạn đang đàm phán** giúp bạn biết được **thứ gì đó thực sự đáng giá bao nhiêu với mình.**
1.5.4. Những mối quan hệ tốt khi tất cả **các bên đều có lợi là rất giá trị** đối với bất kì ai hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh, đến mức **bạn có thể chắc chắn rằng mình sẽ bắt đầu vụ thương lượng tiếp theo** với họ ở một vị thế tốt hơn nhiều.
1.5.5. • Tìm ra việc **người khác có lợi từ giao dịch của bạn** như thế nào là cách chắc chắn để đảm bảo rằng bạn có **lợi ích tối đa.** • Cách tốt nhất để làm điều đó là nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu tốt nhất là **đặt ra những câu hỏi.** • Những **mối quan hệ tốt** là nền tảng cho những **giao dịch tốt.**
1.6. **HÃY CÓ TỔ CHỨC**
1.6.1. **Ghi lại thu chi** trong tuần, **tổng kết lại vào cuối tuần.**
1.6.2. Nếu bạn có thu nhập cố định và tiền luôn được chuyển tới tài khoản của bạn vào cuối tháng thì hãy sắp xếp sao cho **những khoản thanh toán của bạn được thực hiện vài ngày sau đó** – vào đầu tháng tiếp theo.
1.6.3. Hãy giữ một danh sách về tất cả hợp đồng mà bạn có - sẽ **không bị thất thoát tiền lương.**
1.6.4. Nên thường xuyên xem lại tình hình tài chính của mình. Kiểm tra xem những khoản tiết kiệm có đang nhận được **mức lãi suất tốt**
1.7. **VIỆC NẮM BẮT VÀ CẬP NHẬT THÔNG TIN THỰC SỰ ĐÁNG GIÁ**
1.7.1. Trong chuyện tiền bạc, **thông tin tốt hơn thường nghĩa là lợi nhuận lớn hơn.**
1.7.1.1. Tình hình giá nhà đất
1.7.1.2. Lãi suất ngân hàng
1.7.1.3. ...
1.7.2. • Càng có **nhiều thông tin,** bạn càng có thể **đưa ra những quyết định tốt hơn.** • **Đừng phụ thuộc vào một nguồn thông tin.** • Sắp xếp những buổi gặp mặt sơ bộ với tư vấn tài chính độc lập và đặt nhiều câu hỏi.
1.8. BIẾT VỀ NHỮNG CHU KỲ
1.8.1. CHU KỲ KINH TẾ
1.8.1.1. Việc biết rằng nền kinh tế đang **diễn biến ra sao** là chìa khóa tuyệt đối để đưa ra những **quyết định tài chính thông minh hơn** và suy cho cùng là để **tận dụng tiền tốt hơn.**
1.8.1.2. Để đơn giản hóa hết mức vấn đề này, mấu chốt để biết được nền kinh tế đang đi theo hướng nào đó là **biết** trong hồ còn lại bao nhiêu **cá (giá trị thực sự).**
1.8.1.3. Việc biết rằng mình đang ở đâu trong chu kỳ kinh tế có thể giúp bạn đánh giá những rủi ro gặp phải khi đưa ra những quyết định tài chính.
1.8.1.3.1. Nếu mọi thứ đang **tăng trưởng,** khả năng **gặp rủi ro được giảm** thiểu vì kiếm tiền trong thời kì bùng nổ dễ dàng hơn.
1.8.1.3.2. Nếu mọi thứ đang **tồi tệ** thì bạn đang **gặp rủi ro** nếu cam kết tiền hoặc thời gian vào một công ty hoặc việc đầu tư mới.
1.8.2. CHU KỲ CÁ NHÂN
1.8.2.1. Càng trẻ càng có ít trách nhiệm, bạn càng tự do để cho thứ gì đó qua đi. Càng lớn càng có trách nhiệm hơn với đồng tiền của mình.
1.9. ACTION
1.9.1. 1. Theo bạn tiền có tác dụng gì?
1.9.2. 2. Chìa khóa thông minh trong chuyện tiền nong là gì?
1.9.3. 3. Bạn có thể kiếm thêm tiền bằng cách nào?
1.9.4. 4. Bạn có thể quản lý những gì mình kiếm được tốt hơn bằng cách nào?
1.9.5. 5. Tiền có những giá trị gì trong cuộc sống?
1.9.6. 6. Các yếu tố cho một giao dịch thành công là gì?
1.10. SUMMARY: Thông minh trong chuyện tiền bạc
1.10.1. Là luôn luôn trả một **mức giá hợp lí** cho bất cứ thứ gì ta **mua** và luôn luôn **tính giá hợp lí** cho bất cứ thứ gì ta **bán.**
1.10.2. Không chỉ là việc có số dư tài khoản ngân hàng mà nó là việc **có được thứ bạn muốn trong đời** và sử dụng số tiền mà bạn có để **đạt được mục đích** của mình.
1.10.3. Không chỉ thể hiện ở chỗ bạn làm gì với tiền mà còn ở việc bạn **dùng tiền vào thời điểm nào.**
2. PHẦN 2: KIẾM TIỀN NHIỀU HƠN
2.1. TỐI ĐA HÓA LƯƠNG CỦA BẠN
2.1.1. BẠN CÓ KIẾM ĐỦ TIỀN KHÔNG?
2.1.1.1. Tính toán **thu nhập theo tháng** là cách hữu ích để biết xem mình có kiếm đủ sống hay không.
2.1.2. BẠN CÓ KIẾM ĐỦ KHÔNG?
2.1.2.1. Nếu bạn **không kiếm được số tiền xứng đáng** với khả năng của bản thân, việc đó có thể gây ra **ảnh hưởng theo suốt cả đời** bạn.
2.1.2.2. **Kiểm tra xem mức lương** trong ngành của bạn hiện là bao nhiêu, việc đầu tiên bạn cần làm là gõ cụm từ “kiểm tra lương” vào Google.
2.1.2.3. Nhiều công ty có **quy tắc lương nhân viên tính theo bậc lương,** không phải lúc nào thông tin này cũng là bí mật, kể cả khi lương của từng người được giữ kín.
2.1.2.4. Hầu hết các chủ sử dụng lao động nhận ra rằng **thu nhập cần được tăng xấp xỉ với mức lạm phát** khi lợi nhuận cho phép
2.1.2.5. **Chuyển việc** là cách thông minh để có được mức lương bạn xứng đáng, **nhưng nói rằng lương là lí do bạn muốn làm việc** cho họ thì bạn **sẽ không gây được ấn tượng** cho ông chủ tiềm năng đâu.
2.1.3. TỰ HỎI BẢN THÂN
2.1.3.1. • Mình có nên đòi tăng lương không? • Ông chủ hiện tại mang đến cho mình những cơ hội phát triển nào? • Sự nghiệp tiếp theo của mình sẽ có khả năng tiến triển ra sao? • Mức lương được đưa ra cho vị trí cao hơn là bao nhiêu? • Mình nên cải thiện bộ kỹ năng của bản thân bằng việc học thêm khóa học nào đó không? • Rào cản cho sự tiến bộ là gì và mình có thể vượt qua chúng bằng cách nào?
2.1.3.2. Khi bạn tự hỏi mình những câu hỏi này, những câu trả lời sẽ giúp sự nghiệp của bạn không bị trì trệ và thu nhập của bạn không bị thấp hơn mức bạn xứng đáng được trả.
2.1.4. • Tối đa hóa thu nhập từ lương có thể ảnh hưởng lớn đến sự giàu có lâu dài của bạn. • Kiểm tra xem bạn có đang được trả mức lương 5 phổ biến trên thị trường không. • Hãy tự hỏi bản thân mình đã đến lúc để hỏi tăng lương hay thăng tiến chưa. • Hãy xem xét liệu nghề nghiệp của bạn có mang đến những tiềm năng tài chính đủ tốt hay không. • Đừng để sự nghiệp của mình cứ thế trôi đi – hãy luôn nghĩ về tiến triển trong nghề nghiệp của mình.
2.2. GIA TĂNG THU NHẬP
2.2.1. Đăng ký **Người Phụ Thuộc** (giảm thuế)
2.2.2. Bán những thứ k dùng trong nhà
2.2.3. LÀM THÊM NGHỀ TAY TRÁI
2.3. THU NHẬP TRỌN ĐỜI
2.3.1. Những **lĩnh vực khác nhau** có **đường cong thu nhập khác nhau**
2.3.2. Bí quyết để kiếm được nhiều tiền nhất có thể trong sự nghiệp của mình là **xác định đường cong thu nhập khả dĩ** trong lĩnh vực của bạn, từ đó đạt được vị trí có lợi.
2.3.3. Khi càng ngày càng có nhiều người trong chúng ta có thu nhập thất thường, chúng ta **cần học hỏi những kỹ năng mới** để **đảm bảo cho tình trạng tài chính dài hạn.**
2.3.4. Tôi khuyên bạn nên nhìn vào **những người bạn biết trong cùng lĩnh vực** và **phác ra biểu đồ thu nhập khả dĩ** của chính bạn, bởi việc tính toán thời gian chính xác để đưa ra một **quyết định tài chính** là một phần quan trọng trong việc khiến nó trở thành một quyết định tài chính thông minh.
2.3.5. THĂNG TIẾN VÀ NẤC THANG SỰ NGHIỆP
2.3.5.1. Nếu bạn đã ở **cuối những năm hai mươi tuổi** mà chưa có cho mình **một vị trí** mà bạn có thể bắt đầu **ổn định nghề nghiệp** của mình, thì đó có thể là lúc bạn bắt đầu **xem xét công việc của mình một cách nghiêm túc** – nếu bạn bỏ lỡ Con Thuyền Lương Cao
2.3.5.2. Các chủ sử dụng lao động sẽ có **xu hướng** chọn người hai mươi tuổi vì **tuổi trẻ** của họ đồng nghĩa với việc họ có thể **phục vụ công ty lâu dài** hơn (và họ có lẽ sẽ làm việc với mức lương thấp hơn) trong khi những người mới được đào tạo lại đã quá già cho những vị trí quản lý tầm trung
2.3.6. **NẾU BẠN ĐÃ BỎ LỠ THỜI ĐIỂM CỦA MÌNH THÌ SAO?**
2.3.6.1. **Số lượng quản lý luôn ít hơn số nhân viên.**
2.3.6.2. Nếu giờ bạn nhận ra rằng mình **đã** **bỏ lỡ cơ hội thăng tiến** do không phù hợp với yêu cầu của công ty hay của lĩnh vực mình đang làm, thì điều đầu tiên bạn nên làm là **dừng ngay việc chờ đợi được cất nhắc.**
2.3.7. **ĐƯỜNG CONG KINH TẾ**
2.3.7.1. Mấu chốt của việc khiến bạn nghĩ về thu nhập trọn đời là nhờ đó bạn nhận ra được rằng có những thời điểm mạo hiểm là thông minh hơn và có những thời điểm mà người thông minh sẽ cẩn trọng hơn.
2.3.7.2. Bạn không cần phải là một doanh nhân khởi nghiệp để hưởng lợi từ những thay đổi và xoay vần trong chu kỳ kinh tế, bạn chỉ cần tập trung chú ý và tham gia đúng thời điểm. Đôi khi những cơ hội kinh tế được tạo ra bởi công nghệ, luật pháp, đôi khi bởi nhân khẩu học.
2.3.7.3. Việc nhận ra những thời điểm này và xây dựng trên động lực đi kèm có thể chuyển đổi thu nhập của bạn.
2.3.8. • Rất ít người làm một việc cả đời. • Không có gì đảm bảo rằng thu nhập của bạn lúc nào cũng tăng. • Thu nhập lớn nhất của nam giới đến vào những năm bốn mươi tuổi, với nữ giới là những năm ba mươi tuổi. • Bỏ lỡ cơ hội thăng tiến sớm có thể ảnh hưởng lớn tới thu nhập trọn đời của bạn. • Nếu bạn bỏ lỡ việc được thăng tiến, bạn cần tìm những cách khác để tăng khả năng kiếm tiền của mình. • Mọi chu kỳ kinh tế đều mang đến những cơ hội để bạn tăng thu nhập.
2.4. TRỞ NÊN GIÀU CÓ
2.4.1. KHỞI NGHIỆP
2.4.1.1. Để tạo ra của cải, bạn phải xây dựng một doanh nghiệp đủ tốt hoặc tốt hơn cả khi bạn đang điều hành. Bạn có thể làm vậy thông qua việc mở rộng quy mô
2.4.1.1.1. Nếu một của hàng tạo ra 30.000 bảng mỗi năm dưới quyền quản lý của bạn, bạn có thể mở một cửa hàng khác và trả cho một người quản lý 20.000 bảng một năm.
2.4.1.1.2. Thường thì, các doanh nghiệp được bán với mức lợi nhuận gấp nhiều lần, và trong ngành bán lẻ có thể bán được gấp 6 lần lợi nhuận.
2.4.1.2. Nếu bạn có kỹ năng lấy ra 5 bảng nguyên liệu thô rồi kết hợp nó với 2 bảng giờ lao động để tạo ra sản phẩm giá 10 bảng thì bạn đã tạo được giá trị rồi.
2.4.1.3. Tạo ra một doanh nghiệp có thể bán được nghĩa là tạo ra một doanh nghiệp có thể mở rộng được quy mô, đó là doanh nghiệp mà sự vận hành được tổ chức quá tốt đến nỗi bất cứ ai cũng có thể mua và điều hành nó một cách hiệu quả – thậm chí hiệu quả hơn cả khi bạn điều hành.
2.4.2. • Nếu bạn muốn giàu có, bạn phải tạo ra của cải • Cách tốt nhất để làm điều này là khởi nghiệp • Cách tốt nhất khác là giúp công ty tạo ra của cải • Nếu bạn tạo ra của cải cho công ty, kì vọng nhận được phần trăm từ số của cải đó dưới dạng tiền thưởng là hoàn toàn hợp lí.
2.5. ACTION
2.5.1. Bạn có kiếm tiền đủ để tiêu không?
2.5.2. Đối với bạn, kiếm được bao nhiêu tiền là đủ?
2.5.3. Tại sao bạn không kiếm đủ tiền để tiêu?
2.5.4. Thu nhập trọn đời là gì?
2.5.5. Bạn đang làm nghề gì? Theo bạn, bạn sẽ có thu nhập lớn nhất khi bạn bao nhiêu tuổi?
2.5.6. Trong năm năm nữa bạn sẽ có bao nhiêu tiền?
2.5.7. Bạn sẽ làm gì để trở nên giàu có?
3. PHẦN 3: CHI TIÊU
3.1. GIÁ TRỊ THỰC SỰ CỦA TÀI SẢN
3.1.1. Mọi thứ ta mua thuộc vào hai nhóm chính – **tài sản** và **vật dụng**
3.1.1.1. Tài sản là thứ gì đó **có giá trị:** nhà, xe cộ, bất cứ thứ gì **có thể đổi ra thành tiền.**
3.1.1.1.1. **Giá trị của tài sản** chủ yếu được xác định bởi các **nguồn cung, cầu** kết hợp với **khao khát** của mọi người về sản phẩm đó.
3.1.1.1.2. Giá trị thực tế của bất cứ thứ gì chỉ được xác định khi một người bán sẵn lòng bán cho một người sẵn lòng mua.
3.1.1.1.3. Một sản phẩm **không được ưa thích** mà **có sẵn** trên thị trường thì thật sự không thể coi là một tài sản, nó chỉ là một vật dụng mà thôi.
3.1.1.2. Mọi thứ khác chỉ là vật dụng.
3.1.2. TIÊU DÙNG THÔNG MINH
3.1.2.1. Chúng ta càng thường xuyên chi tiền cho những **tài sản có giá trị tăng lên,** thì chúng ta càng dùng tiền thông minh hơn.
3.1.2.2. Hãy mua những món đồ **bền hơn** để không phải thay thế chúng quá thường xuyên.
3.1.2.3. Tiêu dùng thông minh không có nghĩa là không mua gì mà là mua sắm một cách **cẩn thận.** Món đồ bạn mua **càng đắt** thì bạn càng cần **cân nhắc kĩ lưỡng** xem giá trị của nó sẽ **tăng hay giảm.**
3.1.2.4. Điểm then chốt ở đây là một số món hàng là tài sản và **xứng đáng được bảo toàn giá trị** trong khi một số khác thì không
3.1.2.4.1. Kiểm soát, làm chậm tỷ lệ mất giá trị của tài sản
3.1.3. • Việc chi tiêu của ta có thể chia làm hai nhóm: tài sản và vật dụng. • Vật dụng gần như không có giá trị một khi chúng đã được mua, tài sản giữ chút giá trị. • Một số tài sản tăng giá trị trong khi số khác bị mất giá. • Quản lý tỷ lệ giảm hoặc tăng giá trị của tài sản có ảnh hưởng đến sự giàu có của bạn.