1. EL CAMPO DEL SEGURO
1.1. IDEA FUNDAMENTAL DEL SEGURO
1.1.1. Sustituir la inseguridad de un evento contingencial o incierto por una pérdida cierta. Ante los peligros por los que se ha visto amenazado, el hombre desde sus orígenes, éste ha tratado de encontrar soluciones adoptando distintas actitudes.
1.2. EL RIESGO
1.2.1. Es toda posibilidad de pérdida. El Código de Comercio de El Salvador, establece acerca del riesgo, en el Art. 1358, que “Para que un suceso posible o incierto pueda ser considerado como riesgo asegurable, se requiere que su realización implique un perjuicio patrimonial, en la forma de daño emergente o de lucro cesante.”
1.2.1.1. SEGÚN SU ASEGURABILIDAD:
1.2.1.2. SEGÚN EL OBJETIVO SOBRE EL QUE RECAE:
1.2.1.3. SEGÚN SU REGULARIDAD ESTADÍSTICA:
1.2.1.4. SEGÚN SU GRADO DE INTENSIDAD:
1.2.1.5. SEGÚN SU PROXIMIDAD FÍSICA:
1.2.2. PRINCIPIOS BASICOS DEL SEGURO
1.2.2.1. MUTUALIDAD
1.2.2.2. MÁXIMA BUENA FE
1.2.2.3. INDEMNIZACIÓN
1.2.2.4. SUBROGACIÓN
1.2.2.5. CONTRIBUCIÓN
1.3. PRINCIPIOS BASICOS DEL SEGURO:
1.3.1. MUTUALIDAD:
1.3.2. MÁXIMA BUENA FE:
1.3.3. INDEMNIZACIÓN:
1.3.4. SUBROGACIÓN:
1.3.5. CONTRIBUCIÓN:
2. LA PRIMA Y EL CONTRATO DE SEGUROS:
2.1. LA PRIMA: Es la aportación económica que debe satisfacer el contratante o asegurado a la entidad aseguradora en concepto de contraprestación por la cobertura de riesgo que ésta le ofrece.
2.1.1. CLASES DE PRIMAS:
2.1.1.1. PURA O DE RIESGO
2.1.1.2. COMERCIAL
2.1.1.3. TOTAL
2.1.2. SITUACIÓN ECONÓMICO CONTABLE:
2.1.2.1. EMITIDA:
2.1.2.2. ANULADA
2.1.2.3. COBRADA-PAGADA
2.1.2.4. PENDIENTE
2.1.2.5. NETA EMITIDA
2.1.3. FORMA DE PAGO:
2.1.3.1. PRORRATEADA
2.1.3.1.1. Es la calculada estrictamente para el período menor de un año durante el cual tiene vigencia el seguro
2.1.3.2. FRACCIONADA
2.1.3.2.1. Este tipo de primas, aunque calculada en períodos anuales, es liquidada por el asegurado mediante pagos periódicos más reducidos.
2.1.3.3. ANUAL
2.1.3.3.1. Para distinguirla de la prima fraccionada, se da este nombre a la que se satisface de una vez para la cobertura de un riesgo durante 12 meses
2.2. EL CONTRATO DE SEGUROS: es el documento o póliza suscrito con una entidad de seguros en el que se establecen las normas que han de regular la relación contractual de aseguramiento entre ambas partes (asegurador y asegurado), especificándose sus derechos y obligaciones respectivos.
2.2.1. ELEMENTOS MATERIALES:
2.2.1.1. El Riesgo
2.2.1.2. La Prima
2.2.1.3. El interés asegurado.
2.2.2. ELEMENTOS PERSONALES:
2.2.2.1. El tomador
2.2.2.2. El asegurador
2.2.2.3. El asegurado
2.2.2.4. El beneficiario
2.2.3. ELEMENTOS FORMALES:
2.2.3.1. La Solicitud:
2.2.3.2. La Oferta o Propuesta:
2.2.4. CONDICIONES DEL CONTRATO:
2.2.4.1. Condiciones Generales:
2.2.4.2. Condiciones Particulares:
2.2.4.3. Condiciones Especiales:
2.2.5. AMPLITUD DE LOS RIESGOS CUBIERTOS
2.2.5.1. Póliza Simple: Se da ese nombre a aquellas pólizas que cubren una garantía concreta.
2.2.5.2. Póliza Combinada: Es aquella en la que simultáneamente se concede cobertura al asegurado para diferentes riesgos que tienen un nexo común.
2.2.5.3. Póliza Todo Riesgo o Integral: Se designa así a aquella que respecto al objeto asegurado se garantizan conjunta y simultáneamente todos los riesgos que puedan afectarle.
3. ¿QUE ES EL SEGURO?
3.1. El seguro es un contrato que permite cubrir una contingencia pagando por ello una prima (el asegurado) a la compañía aseguradora.
4. GENERALIDADES DE LOS SEGUROS
4.1. PARTES INVOLUCRADAS EN UN SEGURO:
4.1.1. ASEGURADOR: Es la persona jurídica que, con la autorización oficial correspondiente, asume las consecuencias del riesgo que es objeto de cobertura en un contrato de seguro.
4.1.2. TOMADOR: El comprador del seguro se denomina tomador. Es la persona que suscribe (paga) el contrato con la entidad aseguradora.
4.1.3. ASEGURADO: Es la persona que en sí misma (o en sus bienes o su interés económico) está expuesta al riesgo.
4.1.4. BENEFICIARIO: Es quien percibe la indemnización en los casos previstos por la póliza.
4.2. PARTES DE LA PÓLIZA DE SEGUROS:
4.2.1. I. Lugar y fecha en que se expida. II. Nombres y domicilios de los contratantes. III. Designación de la persona o de la cosa asegurada. IV. Naturaleza de los riesgos garantizados. V. Momento a partir del cual se garantiza el riesgo y la duración de la garantía. VI. Monto de la garantía. VII. Cuantía de la prima y su forma de pago. VIII. Todas las cláusulas que figuran en la solicitud. IX. Firma autógrafa del representante autorizado por la empresa aseguradora
4.3. TIPOS DE SEGUROS:
4.3.1. SEGUROS PATRIMONIALES: Cuando el interés asegurable consista en que una cosa no sea destruida o deteriorada, se presumirá que el interés asegurable equivale al que tendría un propietario en la conservación de la cosa o bien.
4.3.2. SEGUROS PERSONALES: En este tipo de seguros se integran los riesgos que puedan afectar a la persona en su existencia, integridad personal, salud o vigor vital.
4.4. CARACTERISTICAS DEL CONTRATO:
4.4.1. CONSENSUAL: Las dos partes, asegurado y asegurador, deben conocer y aceptar expresamente las condiciones del contrato.
4.4.2. BILATERAL: El contrato contiene obligaciones para cada una de las partes.
4.4.3. ALEATORIO: Ninguna de las partes sabe con seguridad si ocurrirá o no la contingencia asegurada ni cuándo se producirá ésta.
4.4.4. ONEROSO: El importe de la prima de un seguro siempre es inferior al importe de la prestación o indemnización.
4.4.5. DE ADHESIÓN: Los contratos son redactados e impresos por una de las partes, en este caso el asegurador, que de alguna forma impone las condiciones generales.
4.4.6. DE BUENA FE: Se parte de que el asegurado no provocará circunstancias que den lugar a que se produzca el hecho asegurado.