TECNICAS DE CREDITO Y COBRANZA

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TECNICAS DE CREDITO Y COBRANZA by Mind Map: TECNICAS DE CREDITO Y COBRANZA

1. DEFINICION

1.1. Un contrato a termino confianza - riesgo entre el deudor y el acreedor

1.1.1. como agente de produccion y medio de cambio tiene ventajas y desventaajas

2. EJECUTIVO DE CREDITO

2.1. personalidad, tacto, juicio, determinacion, liderazgo, conocimiento en credito

3. OBJETIVOS DE CREDITO

3.1. Volumen y optimización de ventas

3.2. seguridad financiera y de politicas

4. POLITICAS DE CREDITO

4.1. Tiempos, plazos, descuentos por pronto pago, descuentos en determinados articulos, minima compra,investigadores de credito, intereses monetarios, credito inicial, ampliaciones de credito, cancelaciones.

5. ORGANIZACION

5.1. Gerente general y secretaria.

5.1.1. departamento de credito y investigadores

5.1.2. departamento de cobranza y cobradores

6. TIPOS DE CREDITO

6.1. Objetivo

6.1.1. comicidad

6.1.2. financiamiento de inventarios

6.2. garantia

6.2.1. personal

6.2.2. prendario

6.2.3. hipotecario

6.2.4. documentado

6.3. operaciones bancarias

6.3.1. simple

6.3.2. cuenta corriente

6.3.3. descuentos de titulo

6.3.4. arrendamiento de equipo

6.3.5. carta de credito

6.3.6. tarjeta de credito

7. BASES DEL CREDITO

7.1. ELEMENTOS

7.1.1. Reputacion

7.1.2. arraigo

7.1.3. capacidad mercantil

7.1.4. solvencia

7.1.5. garantia

7.1.6. posición economica

7.2. FUENTES DE INFORMACION

7.2.1. Referencias

7.2.2. proveedores

7.2.3. agentes vendedores

7.2.4. ganancias de informacion

7.2.5. conocimiento personal

8. ANALISIS DE LOS RIESGOS DE CREDITO

8.1. Se calcula la rentabilidad del incremento de clientes con indice de seguridad bajos

8.1.1. procedimiento del control de grupo de riesgo alto

8.1.1.1. informacion mensual acerca de los resultados obtenidos

8.1.1.1.1. HOJA DE ANALISIS DE RIESGO: * MES DE RIESGO *Importe de las ventas hechas al grupo *venta acumulada mes con mes *la cantidad de la venta acumulada por el margen *margen acumulado hasta el mes *gasto fijos *costos variables *suma de gastos fijos y costos variables *acumulado de las cantidades de los costos variables *

9. SOLICITUD DEL CREDITO

9.1. Documento que aporta datos y elementos para conocer al solicitante dependiendo del tipo de credito y las politicas del ejecutivo

9.1.1. residencia

9.1.2. empleo

9.1.3. otras cuentas corrientes

9.2. el ejecutivo procede a investigar los datos con los siguientes aspectos

9.2.1. ambiente

9.2.2. entrevista

9.2.3. visita domiciliaria

9.2.4. empleo

9.2.5. cuentas bancarias

9.2.6. bienes muebles inmuebles

9.2.7. fiadores y avalistas

9.2.8. ingresos

10. CALCULO DE MONTO DEL CREDITO

10.1. de acuerdo con las bases del credito pero con el capital del solicitante y el comportamiento de la cuenta en proporcion con los ingresos pero teniendo en cuenta los gastos basicos fijos

11. LA INVESTIGACION DEL CREDITO

11.1. Por fuentes de informaciòn confiable y respetuosa entre directivos y ejecutivos de credito y agencias de informacion y clientes

11.1.1. agencias de credito

11.1.2. informacion por los clientes

11.1.3. informacion telefonica

11.1.4. grupos de intercambio

11.1.5. informe bancario

11.1.6. informe de los vendedores

11.1.7. boletin judicial

11.1.8. camaras de industria y comercio

12. ACEPTACION DEL CREDITO

12.1. analisis factorial: esta entre 6 y 7 de calificación final, se hace una evaluación y se mide el grado, esto lo hacen el comité de analistas. estos son los elementos y el peso para conceder el credito:

12.1.1. reputación: 01

12.1.2. arraigo: 02

12.1.3. garantia: 03

12.1.4. solvencia: 04

12.2. a cada uno se le da un grado de satisfaccion

12.2.1. elemento satisfactorio:1

12.2.2. regular o limitado: 0.7

12.2.3. no satisfactorio: 0.4

12.2.4. inexistente o no conocido: 0.0

13. PROCESO DE COBRANZA

13.1. MOTIVACION

13.1.1. Estimulos para que tanto el cobrador como el deudor cumplan con sus obligaciones

13.1.1.1. COBRADOR

13.1.1.1.1. Sueldos

13.1.1.1.2. comisiones

13.1.1.1.3. premios

13.1.1.1.4. relaciones humanas

13.1.1.2. DEUDOR

13.1.1.2.1. descuentos por pronto pago

13.1.1.2.2. ofertas

13.1.1.2.3. aumento de limite de credito

13.1.1.2.4. bonificaciones

13.1.1.2.5. reduccion en los pagos

13.1.1.2.6. consideraciones especiales

13.2. ETAPAS

13.2.1. el estado de cuenta

13.2.2. cartas

13.2.2.1. recordatorio

13.2.2.2. insistencia, indagacción

13.2.2.3. apelación, negligencia

13.3. PROCEDIMIENTO JUDICIAL

13.3.1. mediante un abogado realizan un convenio favorable y de no ser así un juicio mercantil es costoso