1. Часть 1 Как взять свои деньги под контроль
1.1. Доходы и расходы
1.1.1. Важный вопрос - Сколько нужно для полного счастья?
1.1.2. Группы людей по способу зарабатывания денег
1.1.2.1. Наемные работники
1.1.2.1.1. Самая рисковая группа. Работают за зп, могут уволить, может заболеть.
1.1.2.2. Предприниматели
1.1.2.2.1. Не зависят от хозяина, но могут стать нетрудоспособными
1.1.2.3. Бизнесмены
1.1.2.3.1. Получают доход с бизнеса. Рискуют своими деньгами, неправильно их вкладывая и распределяя
1.1.2.4. Инвесторы
1.1.3. Распределение капитала по активам
1.1.3.1. 20% - ценные бумаги и инвестиционные фонды
1.1.3.2. 25% - пенсионные планы
1.1.3.3. 20% - недвижимость
1.1.3.4. 20% - бизнес
1.1.3.5. 15% - другие, в т.числе банки
1.1.4. Построение собственного бюджета
1.1.4.1. Определите статьи доходов и расходов
1.1.4.1.1. Ежемесячные
1.1.4.1.2. Ежегодные
1.1.4.2. Запишите все свои доходы и расходы
1.1.4.2.1. Бюджет - это отчет, с которым вы собираетесь работать в течение длительного срока. Поэтому вы вряд ли захотите чтобы он был чересчур перегружен деталями и отнимал у вас массу времени.
1.1.4.2.2. Попробуйте проконтролировать свои расходы в течение только одного месяца и вы будете шокированы тем, что увидите
1.1.4.2.3. Заплати в первую очередь себе
1.1.4.3. Поставьте цели и сформируйте бюджет
1.1.4.3.1. Можно ли уменьшить крупные расходы?
1.1.4.3.2. Можно ли избавиться от мелких расходов?
1.1.4.3.3. Составьте план расходов
1.2. Личные финансовые отчеты
1.2.1. С создания отчетов начинается контроль своих личных финансов
1.2.2. Все, кто или что, - будь то бизнес, недвижимость или человек - совершают операции с деньгами, имеют финансовый отчет, знают они об этом или нет
1.2.3. Предприятия готовят свои финансовые отчеты ежемесячно, а большинство людей - НИКОГДА
1.3. Активы и пассивы
1.3.1. Активы, приносящие доход
1.3.1.1. Депозит
1.3.1.2. Рентная недвижимость
1.3.1.3. Бизнес
1.3.1.4. Ценные бумаги
1.3.1.5. ПИФы
1.3.1.6. Пенсионный фонд
1.3.1.7. Страховая компания
1.3.2. Активы, не приносящие доход
1.3.2.1. Квартира
1.3.2.2. Машина
1.3.2.3. Гараж
1.3.2.4. Дача
1.3.3. Пассивы
1.3.3.1. Кредит (чаще всего)
1.3.3.2. Долги друзьям
1.3.4. Построение балансового отчета
1.3.4.1. Часть 1. Активы
1.3.4.1.1. Внесите все активы, которые у вас есть
1.3.4.1.2. Внесите текущую рыночную стоимость каждого актива
1.3.4.1.3. Укажите доход, который приносит каждый из ваших активов
1.3.4.1.4. Укажите доходность, полученную от каждого актива
1.3.4.2. Часть 2. Пассивы
1.3.4.2.1. Наименование пассива
1.3.4.2.2. Размер пассива
1.3.4.2.3. Процент, выплачиваемый по кредиту
1.3.4.2.4. Конечный срок погашения кредита
1.3.4.2.5. Сумма, ежемесячных платежей
1.4. Время и капитализации
1.4.1. Капитализация - это получение дохода. не только на основной капитал, но и на доход
1.4.2. Время и капитализация умножают ваши деньги без вашего участия
1.4.3. Как создать 1000000 из 1000
1.4.3.1. Индексный фонд
1.4.3.2. Настойчивость
1.4.3.3. Время
2. Цитаты из книги
2.1. Деньги без хозяина - черепки
2.2. Финансовое планирование необходимо каждому человеку и каждой семье. Потому что отсутствие личного плана, даже самого элементарного, - это огромный риск
2.3. Все должно быть написано на бумаге. Только таким образом, увидев и оценив ситуацию собственными глазами, вы сможете понять что имеете и куда двигаться дальше
2.4. "Тратьте меньше чем зарабатываете - вот вам и филосовский камень" Б. Франклин
2.5. "Постарайтесь получить то, что вы хотите, или же вы будете вынуждены хотеть то, что вы получили" Бернард Шоу
2.6. "Дело не в том чтобы быстро бегать, а в том, чтобы выбежать пораньше" Рабле
2.7. Любой план, личный или корпоративный, разрабатывается для того, чтобы достичь каких-либо целей, и показывает пути достижения этих целей
2.8. "Я интересуюсь будущим потому, что собираюсь провести там всю свою остальную жизнь" Ч.Кеттеринг
3. Часть 2 Как построить свой личный финансовый план
3.1. Этапы построения ЛФП
3.1.1. Постановка целей
3.1.1.1. Цели не должны быть общими
3.1.1.2. Записать все на бумаге
3.1.1.3. Важные вопросы
3.1.1.3.1. В каком возрасте я прекращу работать?
3.1.1.3.2. Нужны ли деньги на обучение детей?
3.1.2. Формирование и анализ личной финансовой отчетности
3.1.3. Корректировка целей
3.1.3.1. Взгляните правде в глаза и отредактируйте цели так, чтобы они были реальными и достижимыми
3.1.4. Определение путей достижения целей
3.1.4.1. Сколько
3.1.4.2. Куда
3.1.4.3. Когда
3.2. План накопления для детей
3.2.1. Необходимо откладывать хоть что-нибудь на будущее ребенка
3.2.2. Пути накопления
3.2.2.1. Депозит в банке
3.2.2.2. Открытие накопительной программы в страховой компании
3.2.2.3. Вложение в акции или облигации самостоятельно или через ПИФы
3.2.2.3.1. Сколько лет ребенку на момент начала инвестирования
3.3. Управление инвестиционными рисками
3.3.1. Рыночный риск
3.3.1.1. Определите какой риск вы приемлете
3.3.1.2. Страновой риск
3.3.1.3. Политический риск
3.3.1.4. Структура портфеля
3.3.1.4.1. 50% - кончервативные
3.3.1.4.2. 30% - умеренные
3.3.1.4.3. 20% - агрессивные
3.3.2. Валютный риск
3.3.2.1. Структура
3.3.2.1.1. 40% - доллары
3.3.2.1.2. 30% - евро
3.3.2.1.3. 30% - рубли
3.3.3. Консервативное инвестирование
3.3.3.1. У каждого человека часть капитала должна быть инвестирована консервативно, то есть с минимальными рисками и гарантиями сохранности капитала. И чем старше человек тем большая доля капитала вкладывается в такие инструменты
3.3.3.2. Инвестирование в инструмент с рейтингом не ниже А
3.3.3.3. Гарантии сохранности размещенного капитала
3.3.3.3.1. Гарантию сохранности может дать любой банк, любое правительство. Поэтому следует обращать внимание, чтобы гарантию давал институт с рейтингом не ниже А
3.3.4. Агрессивное инвестирование
3.3.4.1. Отсутствие каких-либо гарантий по доходности и даже по сохранности капитала
3.3.4.2. Высокая волатильность инструментов
3.3.4.3. Вероятность получения как высокого дохода, так и высоких убытков
3.3.4.4. Куда инвестировать
3.3.4.4.1. Акции мелких компаний
3.3.4.4.2. Хедж-фонды
3.3.4.4.3. Валютный рынок
3.3.4.4.4. ПИФы с акциями второго эшелона
3.3.4.4.5. ОФБУ
3.3.4.4.6. Дать деньги знакомому в бизнес под проценты
3.4. Финансовые инструменты
3.4.1. Консервативные
3.4.1.1. Облигации эмитентов рейтингом не ниже А
3.4.1.2. Страховые компании и пенсионные фонды
3.4.1.3. Компании, инвестирующие в облигации
3.4.2. Умеренно-консервативные
3.4.2.1. Взаимные и паевые фонды
3.4.2.2. Акции крупных компаний
3.4.2.3. Консервативные хедж-фонды
3.4.3. Агрессивные
3.4.3.1. Хедж-фонды
3.4.3.2. Доверительное управление
3.4.3.3. Акции малых и средних компаний
3.4.3.4. Опционы и фьючерсы
3.4.3.5. Валютный рынок
3.5. План фин.защиты
3.5.1. Защита своего будущего
3.5.1.1. Создание пенсионных накоплений
3.5.2. Защита своих близких от непредвиденных обстоятельств
3.5.2.1. Страхование жизни
3.5.3. Защита себя и своих близких от непредвиденных финансовых проблем
3.5.3.1. Создание резервного фонда
3.6. Резервный фонд
3.6.1. Сколько?
3.6.1.1. 3-6 ежемесячных расходов
3.6.2. Где держать?
3.6.2.1. Краткосрочный депозит
3.6.3. Как создать?
3.6.3.1. Основное правило - Заплати в первую очередь себе!
3.7. Как оценить надежность компании
3.7.1. Рейтинг компании
3.7.1.1. Смотреть на standardandpoor.com
3.7.1.2. Компания не может иметь рейтинг выше, чем рейтинг, присвоенный стране регистрации компании
3.7.2. Структура активов компании
3.7.2.1. Компания должна рассказать как она распределяет деньги
3.7.3. Основные учредители и менеджеры компании
3.7.3.1. Учредители должны иметь безупречную репутацию и доверие со стороны вкладчиков
3.7.4. Финансовая отчетность
3.7.4.1. Баланс компании и отчет о прибыли и убытках