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CARTAS DE CREDITO by Mind Map: CARTAS DE CREDITO

1. Partes

1.1. Comprador

1.1.1. Solicita la apertura del crédito documentario e informa al banco emisor sobre las condiciones. Obligado final a pagar, y deberá reembolsar al banco emisor los gastos que anticipe éste.

1.2. Banco emisor

1.2.1. Entidad sobre la que recae la obligación principal para con el beneficiario, y el que deberá abrir el crédito documentario a favor de éste. Obra a pedido y bajo las instrucciones del ordenante.

1.3. Vendedor

1.3.1. Es el receptor del documento que sustenta el crédito, y el que recibirá entonces una garantía de pago siempre que esté en posición de presentar la documentación requerida en los plazos correspondientes.

1.4. Banco corresponsal

1.4.1. Actuará como la entidad financiera en destino en el caso de que la operación mercantil sea transfronteriza y sea necesario un tercero en destino para hacer efectivo el pago de dicho crédito

2. Funciones

2.1. Asegurar el cobro de las exportaciones, antes de enviar la mercancía e incluso antes de iniciar su fabricación

2.2. Ofrecer a su comprador el aplazamiento del pago sin que se incremente su riesgo

2.3. Disponer de protección jurídica

2.4. Adaptar el medio de pago al contrato de compraventa

2.5. Mantener el control de los documentos hasta el momento del pago

2.6. Incrementar las posibilidades de negocio

2.7. Disminuir el riesgo de cancelación de pedidos

2.8. Disponer de cobertura del riesgo del país de destino de sus exportaciones

2.9. Anticipar el cobro, respecto al plazo acordado con el comprador

3. Modalidades

3.1. Carta de crédito irrevocable

3.2. Carta de crédito confirmada

3.3. Carta de crédito no confirmada

3.4. Carta de crédito a la vista

3.5. Carta de crédito transferible

3.6. Carta de crédito rotativo o revolving

3.7. Carta de crédito con cláusula roja

3.8. Carta de crédito con cláusula verde

3.9. Carta de crédito de respaldo o back to back

3.10. Carta de crédito revocable

3.11. Carta de crédito Standby

4. Pago

4.1. MOMENTO

4.1.1. A la vista: 5 días hábiles

4.1.2. En la aceptación

4.1.3. Pago diferido

4.2. LUGAR

4.2.1. En el banco con el que es disponible

4.2.2. Si es disponible, en cualquier banco

4.2.3. La ubicación del banco en el que el crédito es disponible es el lugar de presentación

5. Fases

5.1. La negociación del contrato de compraventa.

5.2. El establecimiento del crédito documentario.

5.2.1. Solicitud de crédito al banco emisor por parte del comprador

5.2.2. Emisión del crédito documentario

5.2.3. Notificación al beneficiario del crédito documentario.

5.3. La ejecución del crédito documentario

5.3.1. El exportador entrega la mercancía al transportista.

5.3.2. Presenta los documentos al banco encargado del pago.

5.3.3. El banco encargado del pago revisa los documentos y paga, acepta o negocia bajo los términos del crédito.

5.3.4. El banco remite los documentos al banco emisor.

5.3.5. El banco emisor revisa los documentos y reembolsa al banco intermediario.

5.3.6. El ordenante paga al banco emisor según acuerdo.

5.3.7. El banco emisor entrega los documentos al comprador.

5.3.8. El comprador presenta el juego de documentos para retirar la mercancía.

6. Ventajas e inconvenientes

6.1. La carta de crédito es uno de los medios de pago internacionales más seguros, tanto para el exportador como para el importador

6.2. La ventaja principal de la carta de crédito es que la intervención de uno o varios terceros (banco emisor y corresponsal) traslada el “riesgo de incumplimiento” a dichas entidades mediante la adición de su compromiso de pago

6.3. Al importador le garantiza que la mercancía será enviada antes de proceder al pago y que el vendedor deberá cumplir con las condiciones acordadas en la propia carta de crédito para poder cobrar el precio.

6.4. La mayor desventaja para el comprador de utilizar este método de pago consiste en que no puede obligar al vendedor a que envíe las mercancías especificadas, es decir, aparte de la retención del pago, no se le proporciona ningún otro método para constreñir al vendedor para que envíe las mercancías.

6.5. Para el exportador las desventajas son mínimas y relativas a los costes en que debe incurrir para emplear este método, mientras que la mayor ventaja de este medio de pago es que le garantiza la solvencia del comprador antes del envío de las mercancías.