Análisis y Evaluación Integral de los Estados Financieros para Fines de Crédito

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Análisis y Evaluación Integral de los Estados Financieros para Fines de Crédito por Mind Map: Análisis y Evaluación Integral de los Estados Financieros para Fines de Crédito

1. Acciones a tomar del Gerente de Crédito

1.1. Documentar adecuadamente la solicitud de crédito de los clientes.

1.2. Deberá abrirse un expediente para cada cliente.

1.3. El vendedor deberá elaborar un reporte de ventas diarias.

1.4. Actualización de los clientes.

1.5. Estudio de crédito.

1.6. Linea de credito del cliente.

1.7. Comité de crédito

1.7.1. Establecer el monto máximo de crédito

1.7.2. El plazo

1.7.3. Descuento por pronto pago

1.7.4. Garantías

2. Componentes del estudio de crédito

2.1. Análisis cualitativo

2.1.1. Estudiará los elementos característicos de la empresa, a fin de conocer la calidad de ella.

2.1.1.1. Información a los futuros clientes

2.1.1.1.1. nombre

2.1.1.1.2. domicilio

2.1.1.1.3. tipo de credito

2.1.1.1.4. monto

2.1.1.1.5. plazo

2.1.1.1.6. destino de los recursos

2.1.1.1.7. garantias

2.1.1.2. Historial de la empresa (cliente)

2.1.1.2.1. fecha de constitución

2.1.1.2.2. accionistas

2.1.1.2.3. grupos económicos

2.1.1.2.4. antiguedad

2.1.1.2.5. experiencias crediticias

2.1.1.2.6. referencias

2.1.1.3. Información sobre los productos que elabora la empresa (cliente)

2.1.1.3.1. productos o servicios

2.1.1.3.2. insumos

2.1.1.3.3. procesos

2.1.1.4. Información de mercado de la empresa (cliente)

2.1.1.4.1. segmento del mercado

2.1.1.4.2. marcas propias y de la competencia

2.1.1.4.3. participación en el mercado nacional e internacional

2.1.1.4.4. principales competidores y clientes

2.1.1.5. Una solicitud de crédito podrá negarse con base en:

2.1.1.5.1. informes negativos recibidos de parte de sus probadores

2.2. Análisis cuantitativo

2.2.1. se refiere al análisis que se hará con base en la información que se presenta en los estados financieros

3. Administración de riesgos crediticios

3.1. Objetivo de la administración de riesgos

3.1.1. Controlar los riesgos

3.1.1.1. medir, identificar, monitorear y controlar los efectos adversos a los riegos

3.1.2. Gestión de un negocio

3.1.2.1. calculo de la rentabilidad económica, capital económica para definir política de precios

3.2. Naturaleza de los riesgos

3.2.1. Riesgo de contraparte o de crédito

3.2.2. Riesgo de mercado

3.2.3. Riesgo de liquidez

3.2.4. Riesgo operativo

4. Modelo Z-Score

4.1. es un modelo que discrimina y maximiza las varianzas entre grupos y minimiza la variaranza entre cada uno de ellos

5. Modelo Zeta

5.1. es complementario del Z-Score y una de sus características es la forma de clasificar a sus empresas que puedan esta en bancarrota

6. Modelo de respuesta binaria

6.1. se enfoca en estimar a una ecuación que permita obtener la probabilidad de que un evento ocurra dependiendo de los atributos que caracterizan al individuo que realiza la elección

7. Cuentas por cobrar

7.1. representan derechos exigibles originados por ventas, servicios prestados, otorgamiento de prestamos o cualquier otro concepto análogo